Nuevo índice de préstamos
Además, los préstamos para el desarrollo inmobiliario también aumentaron significativamente desde junio 5438 hasta octubre, y los préstamos para bienes raíces por parte de varios bancos aumentaron aún más a principios de octubre. Se espera que la tendencia de crecimiento de los préstamos inmobiliarios continúe este mes.
El sector inmobiliario se recuperó con fuerza hoy, con 15 acciones inmobiliarias en Hong Kong repuntando más que 10.
El banco central publicó por primera vez datos mensuales separados sobre préstamos personales para vivienda. ¿Cuál es la señal?
"Se están satisfaciendo las necesidades de financiación razonables de los bienes raíces". 165438 El 10 de octubre, después de que el banco central publicara 2021 y 10 estadísticas de préstamos para vivienda personal, comentó un analista jefe de la industria financiera.
El mismo día, el banco central publicó un informe de estadísticas financieras de octubre, que mostraba que los préstamos en RMB en el mes de 136,4 mil millones de yuanes aumentaron en 826,2 mil millones de yuanes interanual. En términos de sectores, los préstamos a los hogares aumentaron en 464,7 mil millones de yuanes, de los cuales los préstamos a corto plazo aumentaron en 42,6 mil millones de yuanes y los préstamos a mediano y largo plazo aumentaron en 42,265,438 mil millones de yuanes.
Vale la pena señalar que el banco central también publicó estadísticas sobre préstamos personales para vivienda correspondientes a octubre. Esta es la primera vez que el banco central publica datos sobre préstamos personales para vivienda por separado. Los datos muestran que a finales de 2021 y 2010, el saldo de préstamos personales para vivienda fue de 37,7 billones de yuanes, un aumento de 3.481 millones de yuanes ese mes y un aumento de 101.300 millones de yuanes con respecto a septiembre.
“Los préstamos para viviendas personales mejoraron en junio un 5438 en octubre, lo que indica un aumento marginal en la disposición de los residentes a comprar casas”, dijo Zhang Xu, analista jefe de renta fija de Everbright Securities. Zhao Wei, economista jefe de Kaiyuan Securities, también dijo que la contracción interanual de los préstamos a mediano y largo plazo para residentes en junio de 5438 en octubre está relacionada con la regulación "laxa" de algunas provincias y ciudades bajo el " políticas específicas de las ciudades", y es necesario seguir de cerca el seguimiento.
Según cálculos de un periodista del 21st Century Business Herald, los préstamos a medio y largo plazo a residentes antes mencionados aumentaron interanualmente por primera vez desde mayo de este año, con un aumento de 162 mil millones de yuanes.
El 20 de octubre de 2010, Liu He, viceprimer ministro del Consejo de Estado de la República Popular China, pronunció un discurso escrito en el Financial Street Forum 2021, diciendo que hay algunos problemas en la situación real actual. mercado inmobiliario, pero los riesgos son generalmente controlables y las necesidades de capital razonables están aumentando. Si se satisfacen, la situación general de desarrollo saludable del mercado inmobiliario no cambiará.
265438 Un periodista del 20th Century Business Herald confirmó recientemente a través de una fuente de un banco central local en una provincia del sur que en junio de 2000, el banco central había transmitido los requisitos políticos para comprender con precisión la gestión prudente de financiación inmobiliaria, desarrollo constante del negocio de préstamos inmobiliarios y mantenimiento Para garantizar que el crédito inmobiliario sea estable y ordenado, las sucursales del Banco Popular de China en algunas regiones han comenzado a proporcionar orientación sobre ventanillas en función de las condiciones locales.
“Nuestros líderes participaron en la reunión correspondiente y transmitieron el espíritu principal de la reunión cuando regresaron, pero no lo registraron”. El funcionario del banco central local mencionado anteriormente le dijo al periodista del 21st Century Business Herald. .
Recientemente, el presidente de una sucursal de un banco por acciones sugirió en una reunión interna que en algunas zonas se puede relajar adecuadamente la política administrativa de restricción de compras y que los tipos de interés deberían satisfacer adecuadamente las necesidades de vivienda. de nuevos ciudadanos. El vicepresidente de otra sucursal bancaria por acciones también sugirió que el departamento de gestión financiera debería restaurar gradualmente la confianza del mercado. Si los precios de la vivienda caen por un margen amplio, surgirán mayores riesgos que se transmitirán al sistema financiero.
Los medios a cargo del banco central declararon recientemente que, en base a la situación actual y bajo control total, los ajustes del crédito inmobiliario de más instituciones se ajustarán en todas las regiones para mejorar el entorno de la política de crédito inmobiliario; promover la industria inmobiliaria? El desarrollo constante, la formulación de políticas y normas posteriores y su implementación en varios lugares también son factores clave.
Zou Lan, director del Departamento de Mercado Financiero del Banco Central, dijo en la conferencia de estadísticas financieras del tercer trimestre que es un fenómeno normal del mercado que las instituciones financieras reduzcan su apetito por el riesgo para la industria inmobiliaria en En esta etapa, existen algunos malentendidos sobre las reglas de gestión de financiamiento. No entendieron que el saldo de los pasivos que devengan intereses de las empresas de "nivel rojo" no debería aumentar, lo que significa que los bancos no deberían emitir nuevos préstamos de desarrollo, lo que genera cadenas de capital estrechas para algunas empresas inmobiliarias.
Además, según informes de los medios relevantes, el entorno crediticio en el mercado de viviendas de segunda mano en Wuxi, Zhengzhou y otros lugares ha seguido siendo flojo recientemente. Por ejemplo, algunos bancos que suspendieron sus negocios de viviendas de segunda mano en los últimos meses ahora han vuelto a aceptar préstamos para viviendas de segunda mano. El negocio de hipotecas de viviendas de segunda mano de algunos bancos en Zhengzhou básicamente ha vuelto a la normalidad y la velocidad de los préstamos; se ha acelerado significativamente.
En el tercer trimestre, el índice de apalancamiento de las compras de viviendas por parte de los residentes cayó a su nivel más bajo en nueve años.
Los préstamos personales en los primeros tres trimestres de este año pueden describirse como ajustados en general. El informe "Investigación del índice de apalancamiento de la vivienda nacional del tercer trimestre" publicado por el Instituto de Investigación E-House muestra que en el tercer trimestre de 2021, el saldo de préstamos personales para vivienda aumentó en 790 mil millones de yuanes, una disminución del 13% intermensual y un descenso interanual del 36%. A juzgar por la proporción de préstamos hipotecarios personales entre los nuevos préstamos en RMB a nivel nacional, en el tercer trimestre de 2021, los nuevos préstamos hipotecarios personales para vivienda representaron el 20% de los nuevos préstamos nacionales, un aumento de 2 puntos porcentuales mes a mes y un año. descenso interanual de 10 puntos porcentuales.
En el tercer trimestre de 2021, el monto de los préstamos personales para vivienda siguió disminuyendo y la proporción de préstamos personales para vivienda entre los nuevos préstamos en RMB en todo el país alcanzó un nuevo mínimo desde el mismo período de 2014. El índice de apalancamiento de las compras de viviendas por parte de los residentes en todo el país continúa disminuyendo, alcanzando un nuevo mínimo en los últimos nueve años, y el índice de precios de la vivienda en 100 ciudades ha alcanzado un punto de inflexión a la baja.
Además, el informe señala que desde principios de este año, las cuotas de préstamos bancarios en muchas ciudades han sido ajustadas y el ciclo de préstamos se ha alargado. Algunas ciudades han suspendido los préstamos para viviendas segundas y de segunda mano, y las tasas de interés de los préstamos hipotecarios personales en ciudades clave han ido aumentando, superando el máximo de 5 en muchos lugares. En el tercer trimestre de 2021, el ratio de apalancamiento para la compra de vivienda de los residentes nacionales fue de 24,8, una disminución de 1,2 puntos porcentuales respecto al trimestre anterior y una disminución de 6,8 puntos porcentuales interanual. Este indicador ha seguido cayendo desde el segundo trimestre del año pasado, alcanzando un nuevo mínimo en casi nueve años desde el cuarto trimestre de 2012.
Sin embargo, tras entrar en octubre, los préstamos hipotecarios en algunas zonas se han acelerado. "El límite de los préstamos hipotecarios personales del banco se ha relajado mucho últimamente. Los documentos están completos y el préstamo no supone ningún problema", afirmó un intermediario que lleva mucho tiempo ayudando a los clientes a solicitar préstamos bancarios. Se entiende que la mayoría de los bancos de la región tienen cuotas suficientes y el plazo de préstamo más rápido es de sólo un mes, mientras que el plazo de préstamo anterior era de más de medio año.
¡Las tasas de interés de los préstamos cayeron primero y las acciones de bienes raíces están altas hoy!
Con la flexibilización de los préstamos, los tipos de interés también se han relajado. En junio de 5438, los tipos de interés hipotecarios cayeron por primera vez en octubre. El informe RealData muestra que durante el período de 1 punto básico, las tasas de interés promedio para préstamos para primera y segunda vivienda en 90 ciudades fueron de 5,73 y 5,99 respectivamente.
Desde este año, debido a los riesgos crediticios de las empresas inmobiliarias individuales, las instituciones financieras han controlado estrictamente los préstamos al sector inmobiliario, e incluso han ido demasiado lejos. El departamento de gestión financiera lo corrigió rápidamente. Desde septiembre, las autoridades financieras han enfatizado repetidamente la necesidad de “satisfacer las necesidades razonables de financiación del mercado inmobiliario”.
A finales de septiembre de este año, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China celebraron conjuntamente un simposio sobre financiación inmobiliaria para guiar a los principales bancos a comprender e implementar con precisión el sistema de gestión prudente de la financiación inmobiliaria. y mantener la liberación estable y ordenada del crédito inmobiliario. Mantener el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.
En cuanto a la importante desaceleración del crecimiento de los préstamos inmobiliarios en los tres primeros trimestres, Zou Lan, director del Departamento de Mercado Financiero del Banco Popular de China, dijo el 15 de octubre que, por un lado, debido a la reciente exposición al riesgo de algunas grandes empresas inmobiliarias, el apetito por el riesgo de las instituciones financieras para la industria inmobiliaria ha disminuido significativamente y ha habido un comportamiento de contracción constante, por otro lado, algunas instituciones financieras tienen algunos malentendidos sobre los "tres"; reglas de gestión de financiación de "niveles y cuatro niveles", lo que hace imposible que los proyectos que deberían recibir un apoyo razonable obtengan préstamos. También ha provocado que la cadena de capital de algunas empresas inmobiliarias sea hasta cierto punto estrecha.
La política se relajó y el mercado de capitales inmediatamente entró en un carnaval. 16 de junio de 438 El 10 de octubre, el sector inmobiliario aumentó colectivamente. El sector inmobiliario de acciones A aumentó en 2,84, ocupando el primer lugar en la lista de aumentos. Entre ellos, Beijing Investment Development y Poly Development aumentaron en más de 7, y Gemdale aumentó en 7. 6.
El mercado de acciones H fue aún más rápido, con 15 acciones que subieron más de 10, entre ellas Zenith Construction, que subió un 20,79, y Shimao Group, que subió un 16,93.