¿Qué hacer con la hipoteca después de la guerra?

Si la casa que compraste con un préstamo fue bombardeada por el enemigo a causa de la guerra. Entonces, en teoría, su préstamo hipotecario debe reembolsarse. Cuando pides un préstamo para comprar una casa, le debes dinero al banco y firmar un contrato es legalmente vinculante. En teoría, pase lo que pase, hay que liquidar la hipoteca según el contrato.

Si la casa sufre daños debido a la guerra, seguir pagando la hipoteca depende de la magnitud de la guerra.

1. Guerra Mundial

Si ocurre una guerra mundial, será una batalla de vida o muerte entre las principales potencias. La economía se ha derrumbado y el orden social se ha alterado. Si los bancos no pueden operar y la gente necesita luchar por sobrevivir, ¿dónde podrán gestionar los préstamos hipotecarios? En este tipo de guerra, tanto el ganador como el perdedor son en realidad perdedores. Reglas, orden, riqueza, todo aclarado. Por supuesto, no es necesario reembolsar la hipoteca.

2. Guerra local

Si ocurre una guerra local, depende de si tu país es el ganador. Así como Rusia está luchando contra Ucrania ahora, el resultado es predecible y Rusia definitivamente ganará.

Luego, como ganador, podrás contar las pérdidas de tu país y pedirle al país derrotado que compense. A causa de la guerra, las casas del pueblo ruso fueron bombardeadas. El gobierno de Putin definitivamente contará las pérdidas y pedirá a Ucrania que las compense. Si lo compraste con un préstamo, por supuesto no tienes que pagar la hipoteca. Si bombardean las casas del pueblo ucraniano, será en vano. Si el país está perdido, ¿cómo podemos apoyar a la gente de abajo?

3. Guerra de investigación o bombardeo accidental

Si se trata de una guerra de investigación y un misil cae en tu casa, no tienes suerte. En este momento, depende de si tu país es fuerte o no. Si el país se vuelve fuerte y la otra parte lo bombardea por error, no es necesario decir que la otra parte le pagará el dinero obedientemente. En este momento, no es necesario que reembolse la hipoteca. Además, la otra parte deberá compensar los daños materiales causados. Si su país es débil, es posible que no le devuelvan ningún dinero.

¿Qué debo hacer si me encuentro con un desastre y no puedo pagar mi hipoteca?

Si la hipoteca no se puede pagar cuando estalla una guerra, los usuarios pueden negociar con el banco para ampliar el plazo de amortización o reducir el interés de la hipoteca. En términos generales, incluso si hay una guerra, la hipoteca debe reembolsarse. Además, incluso si la casa desaparece, el contrato de hipoteca sigue siendo válido. Los daños y el colapso de la casa causados ​​por la guerra son casos de fuerza mayor.

Base jurídica:

Código Civil de la República Popular China

Artículo 672 El prestamista podrá inspeccionar y supervisar el uso del préstamo de conformidad con el acuerdo. . El prestatario deberá proporcionar estados contables financieros pertinentes u otra información al prestamista periódicamente según lo acordado.

Artículo 673: Si el prestatario no utiliza el préstamo según el fin acordado, el prestamista podrá dejar de conceder el préstamo, retirarlo anticipadamente o rescindir el contrato.

Artículo 674 El prestatario pagará los intereses según el plazo convenido. Si no se pactara el plazo para el pago de los intereses o el acuerdo fuese poco claro y no pudiera determinarse conforme a lo dispuesto en el artículo 510 de esta Ley, si el plazo del préstamo fuera inferior a un año, se pagará junto con el préstamo si el plazo del préstamo es superior a un año, deberá pagarse al final de cada año. Si el plazo restante es inferior a un año, deberá pagarse junto con el préstamo.

Artículo 675 El prestatario deberá reembolsar el préstamo en el plazo convenido. Si no hay acuerdo sobre el plazo del préstamo o el acuerdo no es claro y no puede determinarse de conformidad con lo dispuesto en el artículo 510 de esta Ley, el prestatario podrá devolver el préstamo en cualquier momento; el prestamista podrá instar al prestatario a que lo devuelva; el préstamo en un plazo razonable.

¿Qué pasa con las hipotecas en tiempos de guerra?

Si hay guerra, igual tienes que pagar la hipoteca. Mientras el sistema financiero no se vea afectado y los bancos no colapsen debido a la guerra, los préstamos hipotecarios que los clientes deben a los bancos aún deben reembolsarse en su totalidad y a tiempo. Una vez vencido, causará daños al crédito personal y dejará un historial de préstamos incobrables.

En caso de días festivos, el prestamista también debe reembolsar el préstamo en su totalidad y a tiempo, y el banco no retendrá el préstamo debido a los días festivos. Para evitar pagos atrasados, el prestamista debe dejar suficiente dinero en la cuenta de pago para que el banco lo debite.

El préstamo para vivienda personal es un tipo de préstamo al consumo, que se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario para la compra de una casa común para uso propio. Cuando un prestamista concede un préstamo hipotecario personal, el prestatario debe ofrecer una garantía.

Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del reembolso del principal. e interés.

Los destinatarios del préstamo son personas físicas con plena capacidad de conducta civil. Las condiciones del préstamo son que los residentes urbanos compren casas comunes para su propio uso, tengan un contrato o acuerdo de compra de vivienda, tengan la capacidad de pagar el principal y los intereses, tengan buen crédito, tengan un pago inicial de 30 RMB y tengan una garantía de préstamo reconocida. por el banco.

Los préstamos personales para vivienda se limitan a la compra de casas ordinarias para uso independiente y casas para residentes urbanos, y no pueden utilizarse para comprar casas de lujo.

Conceptos básicos

Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por prestamistas a prestatarios para la compra de viviendas ordinarias para uso propio. El negocio de préstamos para vivienda personal es uno de los principales activos de los bancos comerciales. Se refiere a préstamos emitidos por bancos comerciales a prestatarios para la compra de vivienda por primera vez (es decir, casas desarrolladas y construidas por promotores inmobiliarios u otros promotores calificados y luego vendidas a particulares). Los préstamos para vivienda personal tienen principalmente las siguientes tres formas de préstamo:

(1) El nombre completo del préstamo encomendado para vivienda personal es préstamo encomendado garantizado para vivienda personal, que se refiere al préstamo para vivienda personal encomendado por el centro de administración del fondo de vivienda. ser emitido por bancos comerciales utilizando el fondo de previsión de vivienda. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son préstamos para vivienda personales basados ​​en políticas. Por un lado, el tipo de interés es bajo y, por otro, se conceden principalmente a empleados de ingresos bajos y medios que pagan el fondo de previsión. Sin embargo, dado que la diferencia de tipos de interés entre los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos comerciales es superior a 1, tanto los inversores como la gente común que compra una casa para vivir están más inclinados a elegir préstamos del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa.

(2) Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de viviendas individuales con base en fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales para vivienda personal y préstamos personales garantizados para vivienda.

(3) Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas ordinarias para ocupación propia. Son una combinación de préstamos encomendados para vivienda personal y préstamos por cuenta propia. -préstamos operados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.

¿Qué hacer con la hipoteca después de la guerra?

Mientras el sistema financiero no se vea afectado y los bancos no quiebren, los préstamos que deberían reembolsarse a los bancos no se pueden reducir. Después de todo, no existe un conflicto directo entre la guerra y el pago de la hipoteca por parte del prestamista. El principal y los intereses que deben pagarse deben pagarse a tiempo para evitar pagos atrasados.

Hipoteca, también llamada hipoteca de la casa. Hipoteca significa que el comprador completa un formulario de solicitud de préstamo hipotecario al banco y proporciona los documentos que deben presentarse mediante documentos legales, como un documento de identidad, un certificado de ingresos, un contrato de compraventa de la vivienda y una carta de garantía.

Después de pasar la revisión, el banco se compromete a conceder préstamos a los compradores de la vivienda.

El registro y notarización de la hipoteca inmobiliaria se realizará con base en el contrato de compraventa de la vivienda proporcionado por el comprador y el contrato de préstamo hipotecario firmado entre el banco y el comprador. El banco transferirá directamente los fondos del préstamo. la unidad vendedora dentro del plazo especificado en la cuenta bancaria.

Introducción básica

Los participantes en los préstamos hipotecarios incluyen bancos comerciales que proporcionan fondos de crédito, compradores de viviendas que finalmente compran la propiedad y propietarios (incluidos promotores/propietarios de viviendas de segunda mano). , a la hora de solicitar un préstamo también se requiere la participación de sociedades de tasación y de garantía hipotecaria.

Las estadísticas publicadas por Beijing Wancai United Investment Management Co., Ltd., una compañía de garantía de bienes raíces, muestran que a finales de 2010, la tasa de utilización de hipotecas había alcanzado un alto nivel en las principales ciudades de primer nivel. en China.

En términos de préstamos hipotecarios para compra de vivienda, el índice de préstamos ha alcanzado más del 70% y, en los últimos años, cada vez más residentes han utilizado sus propios nombres o propiedades de familiares para solicitar hipotecas de consumo inmobiliario. préstamos. La "hipoteca" se ha convertido en una forma de vida estrechamente relacionada con la vida de los residentes.

Póliza especial

Aunque no viva nadie en la casa, el pago mensual continuará.

Si la casa está desocupada, el prestatario aún está obligado a reembolsar el principal y los intereses pendientes del préstamo de acuerdo con la Ley de Contratos y otras leyes y el contrato de préstamo hipotecario firmado entre el prestatario y el banco prestamista. Es decir, si la casa se cae, se debe seguir pagando la mensualidad de la casa.

El préstamo es la relación entre el banco y el prestatario, y la casa es la garantía y complemento. Por lo tanto, la pérdida de la casa no puede utilizarse como motivo para suspender los pagos mensuales.

Si la casa sufre daños y la casa se daña sin contratar ningún seguro, el propietario de la casa solo puede hacerse cargo de las pérdidas causadas por los daños a la casa. Sin embargo, desde la perspectiva de la asistencia gubernamental, el gobierno suele proporcionar cierta compensación a las personas afectadas, permitiéndoles reasentarse y reconstruir adecuadamente sus hogares.

Cuando la gente se va, la casa se convierte en un legado.

En este caso, si una persona fallece y la propiedad aún está allí, se incluirá en el patrimonio de la persona de acuerdo con las disposiciones pertinentes de la ley de sucesiones. En primer lugar, los herederos utilizarán la herencia de la persona para saldar sus deudas durante su vida (incluidos, por supuesto, los préstamos hipotecarios y otras deudas).

Sin embargo, el pago de las deudas se limita al valor real del patrimonio de la persona y no existe base legal para "pagar las deudas del padre al hijo". Por supuesto, la ley no prohíbe a los herederos pagar voluntariamente deudas que excedan el valor real del patrimonio.