Operaciones de la compañía hipotecaria
El ámbito comercial de la empresa incluye préstamos hipotecarios, préstamos hipotecarios sobre acciones, etc.
Descripción general del negocio de la empresa:
Insistir en servir a la agricultura, las zonas rurales y los agricultores, apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, hacer un buen uso de las políticas, adoptar mecanismos flexibles, mercado -Operaciones orientadas, operaciones convenientes y rápidas, y diversificando riesgos con pequeños montos.
Aproveche al máximo las características de "tiempo corto, monto pequeño y rotación rápida" para hacer que los préstamos sean más simples, flexibles y oportunos.
Las categorías de productos incluyen préstamos para agricultores, préstamos para comerciantes, préstamos comerciales a corto plazo y préstamos puente.
Clientes objetivos:
Tres clientes rurales: personas físicas y entidades económicas relacionadas con la agricultura en el ámbito empresarial.
Clientes empresas: personas jurídicas jurídicas y sus organizaciones económicas dentro del ámbito empresarial.
Clientes humanos: hogares individuales industriales y comerciales y personas físicas dentro del área de negocio.
Métodos de garantía:
Préstamos garantizados: se pueden otorgar garantías a personas con cierta solvencia crediticia o empresas con cierta escala de activos y fortaleza económica. Préstamos Hipotecarios: Otorgados contra activos valiosos como bienes inmuebles y vehículos.
Materiales de solicitud: originales y copias de la tarjeta de identificación del prestatario, registro de hogar, certificado de matrimonio, licencia comercial original, introducción básica y otros materiales relevantes, y prueba de residencia del prestatario.
Los préstamos con garantía también deben proporcionar: cédula de identidad del garante, registro de domicilio, original y copia del certificado de matrimonio, certificado de ingresos y una carta de compromiso del garante asumiendo la responsabilidad solidaria.
Los préstamos hipotecarios también requieren: DNI del deudor hipotecario, registro de domicilio, original y copia del certificado inmobiliario y declaración del deudor hipotecario aceptando la hipoteca.
Préstamos para operaciones a corto plazo:
Los "préstamos para operaciones a corto plazo" se refieren a préstamos emitidos para satisfacer las necesidades estacionales o temporales del prestatario en el proceso de producción y operación.
Monto del préstamo: dentro de 654,38+0 millones.
Plazo del préstamo: dentro de medio año.
Tipo de interés de los préstamos: 4 veces el tipo de interés de referencia de los préstamos anunciado por el Banco Popular de China.
Forma de pago: liquidación de intereses mensual, amortización única o fraccionada del principal.
Condiciones de solicitud: Residentes en el área de operaciones de la empresa que sean mayores de 25 años y tengan plena capacidad de conducta civil, tengan residencia fija, ingresos estables, capacidad de pago confiable, no tengan malos antecedentes crediticios y tengan experiencia legal. Licencia comercial Existen sitios fijos de producción y operación dentro del área de operación de la empresa. Los objetos de inversión crediticia cumplen con las políticas nacionales.
Método de garantía.
¿Cuáles son los principales ámbitos comerciales y métodos de préstamos?
El término "compañía de préstamos" tiene un alcance limitado en mi país, y su definición y alcance comercial son diferentes de los de los bancos comerciales, compañías financieras, compañías de financiamiento de automóviles y compañías fiduciarias nacionales que pueden manejar negocios de préstamos. ¿Cuáles son entonces los métodos operativos y el alcance de los préstamos? A continuación te explicaré el alcance comercial y los métodos de los préstamos, espero que te sea de ayuda.
Alcance y métodos del negocio de préstamos
Segmentación empresarial:
(1) Manejo de varios tipos de préstamos;
(2) Descuento de facturas ;
(3) Manejar la transferencia de activos;
(4) Manejar la liquidación del préstamo;
(5) Aprobación por parte de la Comisión Reguladora Bancaria de China otros negocios de activos .
Las compañías de préstamos deben cumplir con el propósito comercial de servir a los agricultores, la agricultura y el desarrollo económico rural cuando realizan negocios. Los préstamos se utilizan principalmente para apoyar el desarrollo de los agricultores, la agricultura y la economía rural.
Las compañías de préstamos no pueden aceptar depósitos públicos, tienen límites de crédito altos y métodos de préstamo flexibles.
Dividido por límite de tiempo
(1) Préstamo a corto plazo: se refiere a un préstamo con un período de préstamo de 1 año (inclusive).
(2) Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de 65.438+0 años (exclusivo) a 5 años (inclusive).
(3) Préstamo a largo plazo: se refiere a un préstamo con un período de préstamo superior a 5 años (excluidos 5 años).
Dividido por finalidad
(1) Los préstamos de capital para construcción se refieren a préstamos a mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de capital de construcción. Los proyectos de construcción de capital se refieren a la suma de proyectos de ingeniería compuestos por uno o varios proyectos individuales según el diseño general, incluidos proyectos nuevos, proyectos de ampliación, proyectos de reubicación de toda la planta, proyectos de restauración y reconstrucción, etc.
(2) Préstamo de transformación técnica: se refiere a préstamos de mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de transformación tecnológica.
Los proyectos de transformación técnica se refieren a proyectos de renovación y transformación que utilizan nuevas tecnologías, nuevos equipos, nuevos procesos y nuevos materiales para promover la aplicación de logros científicos y tecnológicos basados en la producción y operación original de la empresa.
Reglamento
De acuerdo con lo dispuesto en los artículos 30 a 32 de las "Medidas de Implementación Piloto de la Empresa de Beijing" (Jingzhengbanfa [2009] No. 2), durante la fase piloto, la empresa El ámbito empresarial se limita a la emisión de préstamos dentro del área administrativa del condado donde está registrado. Las empresas pueden elegir los objetivos de los préstamos de forma independiente. Durante la fase piloto, el monto del préstamo anual otorgado a “la agricultura, las zonas rurales y los agricultores” no será inferior al 70% del monto del préstamo anual acumulativo. Las empresas deben adherirse al principio de "pequeñas cantidades y descentralización" al emitir préstamos, alentar a las empresas a proporcionar servicios de crédito a agricultores, microempresas y pequeñas y medianas empresas, y esforzarse por ampliar el número de clientes y la cobertura de servicios. El saldo de los préstamos de un mismo prestatario no podrá exceder del 3% del capital neto de la empresa.
Ventajas operativas de las empresas de préstamos
Debido a los altos costos de marketing de los bancos, es difícil para las pequeñas empresas solicitar préstamos directamente a los bancos. Como resultado, solo las pequeñas empresas pueden hacerlo. solicitar préstamos a agencias de garantía de préstamos cuando tengan necesidades de financiación. Espere a que las instituciones financieras busquen ayuda. El costo de seleccionar clientes para las instituciones de garantía de préstamos es relativamente bajo. Seleccionar proyectos de alta calidad y recomendarlos a los bancos cooperativos aumentará la tasa de éxito de la financiación y reducirá los costos de comercialización del banco.
Además, en términos de control del riesgo crediticio, los bancos no están dispuestos a publicarlo en Internet. Una de las razones importantes es que los costos de gestión de préstamos de este tipo son altos, pero los beneficios no son obvios. Para este tipo de préstamo, las instituciones de garantía de préstamos pueden compartir los costos de gestión del banco optimizando el proceso de gestión, eliminando las preocupaciones del banco y creando servicios personalizados de gestión posterior al préstamo para préstamos pequeños.
En segundo lugar, una vez liberados los riesgos, las ventajas de las instituciones de garantía de préstamos son irremplazables. Los proyectos que implican préstamos bancarios directos son riesgosos. La eliminación de las garantías suele llevar mucho tiempo, los costos de los litigios son elevados y la liquidez es escasa. La compensación en efectivo de la agencia de garantía resuelve en gran medida el problema que resulta difícil de afrontar para los bancos. Algunas instituciones de garantía de préstamos pueden compensar un mes después de que el préstamo esté vencido (o incluso 3 días de garantía de inversión del banco para eliminar los préstamos morosos a tiempo, y luego la institución de garantía de préstamos puede resolver el riesgo a través de su sistema más flexible). método de manejo en comparación con los bancos.
Por otro lado, las empresas de préstamos son rápidas. Los modelos y procesos de préstamos inherentes a los bancos pueden causar fácilmente una gran pérdida de tiempo a los propietarios de pequeñas y medianas empresas, y es difícil garantizar la eficiencia. Las empresas de garantía encarnan exactamente el modelo flexible y cambiante de diseñar soluciones financieras especiales para diferentes empresas.
Además, el crédito concedido por la entidad crediticia en concepto de hipoteca supera ampliamente el valor del bien hipotecado. Proporcionar más fondos necesarios para las pequeñas y medianas empresas. Muchas empresas de garantía de inversiones se han ganado la plena confianza de los bancos por sus operaciones estandarizadas y eficientes en la gestión posterior a los préstamos y la resolución de riesgos crediticios. Algunos bancos cooperativos subcontratan el cobro posterior al préstamo y la enajenación de activos de préstamos a empresas de garantía, y la cooperación entre las dos partes ha logrado buenos resultados.
El estado operativo de la compañía de préstamos
(1) El inversionista es un banco comercial nacional o un banco cooperativo rural
(2) Los activos son; no menos de 500.000 RMB yuanes;
(3) Buen gobierno corporativo y control interno sólido y eficaz;
(4) Los principales indicadores de supervisión prudencial cumplen con los requisitos reglamentarios;
(5) ) otras condiciones prudenciales prescritas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
¿Qué incluye el ámbito de negocio de los préstamos hipotecarios para automóviles?
Según lo dispuesto en el Código Civil, el alcance de la garantía hipotecaria incluye: los derechos e intereses del acreedor principal, la indemnización por daños y perjuicios y los gastos de realización de los derechos hipotecarios. Si las partes en el contrato hipotecario tuviesen otros acuerdos, prevalecerá dicho acuerdo. El alcance de la garantía hipotecaria generalmente lo acuerdan ambas partes del contrato hipotecario. Por ejemplo, el método de hipoteca garantizada se puede determinar como hipoteca garantizada de automóvil. Si no hay acuerdo entre las partes o el acuerdo es confuso, el alcance de la garantía hipotecaria se regirá por el alcance legal de la garantía hipotecaria previsto en el Código Civil. La siguiente es una introducción detallada para usted: El crédito principal se refiere al crédito que surge de la relación jurídica entre el acreedor y el deudor, es decir, el crédito garantizado por la hipoteca No es solo la premisa para la existencia de la hipoteca. garantía, sino también el núcleo de la garantía hipotecaria, como son los créditos dinerarios y laborales, el pago de deudas, etc. El interés es el interés devengado sobre el reclamo principal. No se permiten intereses legales ni intereses pactados, pero los intereses pactados no deben exceder el alcance permitido por la ley. Al registrar una hipoteca, se deben registrar claramente los intereses, el período de acumulación de intereses y el período de pago de intereses. Los intereses son una extensión natural del crédito principal y deben entrar en el ámbito de la garantía hipotecaria. La indemnización por daños y perjuicios se produce cuando el deudor no cumple con sus deudas en las circunstancias previstas por la ley o estipuladas en el contrato. Es la forma transformada cuando se lesionan los derechos del acreedor principal y, naturalmente, debería entrar en el ámbito de la garantía hipotecaria. Los daños se producen por el incumplimiento por parte del deudor de su deuda.
Cuando la ley no estipula la indemnización por daños y perjuicios, las partes no han acordado la indemnización por daños y perjuicios, o el monto de la indemnización por daños y perjuicios es insuficiente para compensar la pérdida, la indemnización por daños y perjuicios, como forma de conversión de los derechos del acreedor principal, ciertamente debe caer dentro del alcance de las garantías hipotecarias. Cabe señalar que la futura legislación de nuestro país considerará la indemnización por daños y perjuicios como una reserva de daños, es decir, la indemnización por daños y perjuicios es esencialmente lo mismo. En ese momento, el alcance de la garantía hipotecaria no incluirá tanto la indemnización por daños y perjuicios como la indemnización por daños y perjuicios. El costo de realizar una hipoteca se refiere al costo de solicitud y al costo de vender (incluida la subasta) la hipoteca cuando se implementa la hipoteca, es decir, la hipoteca garantizada por el automóvil es el automóvil. La razón fundamental para la realización de los derechos hipotecarios es que el deudor incumple sus deudas. Por tanto, siempre que el coste de la hipoteca sea razonable, deberá correr a cargo del deudor. En una relación hipotecaria, esta cuota entra dentro del ámbito de aplicación de la garantía hipotecaria. En resumen, cuando los prestatarios propietarios de automóviles solicitan préstamos a los prestamistas, primero deben determinar si el contenido específico de la hipoteca cumple con el alcance del negocio de garantía hipotecaria de automóviles estipulado en el Código Civil y las leyes y reglamentos pertinentes. Asegúrese de que todos los términos cumplan con los requisitos legales, sean justos y razonables, y acuerde todos los términos enumerados antes de firmar una asociación de préstamo para proteger los derechos e intereses de ambas partes.
¿Cuál es el ámbito de negocio de la empresa?
Préstamos hipotecarios, préstamos hipotecarios participativos, etc. Depende de la unidad de negocio de la empresa. Algunas grandes y pequeñas empresas de préstamos tienen muchos tipos de negocios, que en su mayoría se dividen en las cuatro categorías principales que mencioné anteriormente.