¿Es ilegal que un inversor compre una casa a nombre de otra empresa y la vuelva a hipotecar? ¿Qué daño se causa a la empresa?

En la actualidad, existen principalmente los siguientes tipos de préstamos para la compra de vivienda: 1. Préstamos del fondo de previsión para vivienda; 2. Préstamos comerciales para vivienda personal; 3. Préstamos para cartera de vivienda personal;

1. Préstamo del fondo de previsión para la vivienda: para los residentes que han participado en el pago del fondo de previsión para la vivienda, los préstamos a bajo interés del fondo de previsión para la vivienda deben ser la primera opción al comprar una casa. Los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda tienen un carácter de subsidio político y la tasa de interés de los préstamos es muy baja. No sólo es más baja que la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales en el mismo período (sólo la mitad de la tasa de interés de los préstamos hipotecarios de los bancos comerciales), sino también. más bajo que el tipo de interés de los depósitos de los bancos comerciales en el mismo período, es decir, en el marco del fondo de previsión para la vivienda, existe un diferencial entre los tipos de interés hipotecarios y los tipos de los depósitos bancarios. Al mismo tiempo, las comisiones de los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda se reducen a la mitad cuando se tramitan procedimientos relacionados, como hipotecas y seguros.

2. Préstamos comerciales para vivienda personal: los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a los empleados de unidades que han pagado fondos de previsión para vivienda y existen muchas restricciones, por lo que las personas que no han pagado fondos de previsión para vivienda no lo son. elegibles para solicitar préstamos, pero pueden solicitar préstamos personales garantizados para vivienda de bancos comerciales, es decir, préstamos hipotecarios bancarios. Siempre y cuando el saldo de su depósito en el banco prestamista represente no menos del 30% de los fondos necesarios para comprar una casa, y usted utilice esto como pago inicial para comprar una casa, y tenga activos reconocidos por el banco prestamista. como hipoteca o prenda, o unidad con suficiente capacidad de pago. O si una persona física actúa como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asume la responsabilidad solidaria, entonces puede solicitar un préstamo hipotecario bancario.

3. Préstamos de cartera de viviendas personales: el límite máximo de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda es generalmente de 100.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe. solicitarse al banco para el préstamo de comercialización de vivienda. Juntos, estos dos préstamos se denominan préstamos de cartera. Este negocio puede ser manejado de manera uniforme por el departamento de crédito inmobiliario de un banco. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y montos de préstamo mayores, por lo que los prestatarios suelen elegirlos.

Los préstamos personales para vivienda (préstamos de fondos de previsión) son los más rentables y los préstamos personales para vivienda (préstamos comerciales) tienen la mayor carga de intereses, pero ¿qué tan grande es la diferencia de pago específica que también podríamos hacer? una comparación:

Supongamos que un par de compradores de vivienda quieren comprar una casa con un precio total de 500.000 yuanes. Usan sus propios fondos para pagar el 30% del pago inicial, que es 150.000 yuanes. Solicite un préstamo a 15 años por los 350.000 yuanes restantes. El ingreso mensual de la pareja es de 6.000 yuanes, y el índice de contribución mensual al fondo de previsión es del 20% (la empresa y el individuo pagan cada uno la mitad), y el fondo de previsión total actual es de 40.000 yuanes. La carga de intereses de los préstamos comerciales es mucho mayor que la de los préstamos de pólizas, alcanzando 1/3. El monto del pago mensual es un 10% mayor y el monto total es casi 50.000 yuanes más, lo que no es una cantidad pequeña. Desde este punto de vista, es natural elegir un préstamo personal para vivienda, pero no, la pareja no puede depender completamente de un préstamo personal para vivienda. Incluso si su fondo de previsión existente alcanza los 40.000 yuanes, aún pueden solicitarlo a un precio. tasa inferior de 10 veces. préstamo del fondo de previsión de 400.000 yuanes, pero debido a que el límite máximo de préstamos de póliza es de sólo 300.000 yuanes, 350.000 yuanes todavía no están permitidos. Por lo tanto, la pareja recurrió a la siguiente mejor opción y optó por un préstamo de cartera de vivienda personal. Entonces, ¿puede ser asequible su carga de pago mensual? Se dice que su pago mensual es de 2.781,45 yuanes, pero parte de él puede compensarse con el fondo de previsión que depositan cada mes durante el período de pago. La cantidad puede alcanzar hasta el 20% de los ingresos totales, es decir, 1.200 yuanes/. mes Luego tienen que pagarlo ellos mismos. El pago de la hipoteca pagado es sólo (2781,45-1200) 1581,45 yuanes/mes, lo cual es muy ligero en comparación con sus ingresos mensuales de 6000 yuanes. Sin embargo, si no hay apoyo de un fondo de previsión y se depende exclusivamente de préstamos comerciales, la carga del pago mensual seguirá siendo relativamente pesada, pero la carga del pago de la vivienda, que representa alrededor del 50% del ingreso total, sigue siendo aceptable. Se recomienda que los compradores de vivienda hagan cálculos cuidadosos al determinar el presupuesto de compra de su vivienda y enumeren varias opciones para comparar antes de solicitar el préstamo correspondiente.

Se deben seguir los siguientes procedimientos al solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda:

(1) El prestatario que solicita un préstamo del fondo de previsión para la vivienda debe presentar una solicitud por escrito al Ayuntamiento Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda, complete el formulario de solicitud de préstamo del fondo de previsión para la vivienda y proporcione la información relevante de manera veraz.

(2) El Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda Municipal es responsable de la revisión de las calificaciones del prestatario, las calificaciones del garante, el monto del préstamo y el período del préstamo, y después de completar y aceptar el contrato, el prestatario firma los contratos relevantes. o acuerdos con el centro, y deberá El Banco Popular de China estipula la aplicación del seguro.

(3) Una vez completados los procedimientos del préstamo, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda Municipal emitirá un aviso de aprobación del préstamo al banco. Después de recibir el aviso del préstamo, el banco se encargará de los procedimientos de transferencia del préstamo.

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Recordatorio especial: al comprar una casa, el prestatario puede ir al banco para realizar el cálculo en función del estado de pago de su fondo de previsión, y luego puede conocer el monto del préstamo y el monto del pago mensual. Según las normas pertinentes sobre gestión de fondos de previsión, los retiros se realizan una vez al año. Supongamos que el retiro del fondo de previsión del cliente una vez al año es de 15.000 yuanes, el monto de reembolso mensual del préstamo del fondo de previsión es de 1.500 yuanes y el monto de reembolso del préstamo comercial es de 1.000 yuanes. Se puede seleccionar el "método de préstamo de compensación de saldo" como método de pago. , es decir, el monto del retiro del fondo de previsión Primero, reembolse el capital y los intereses del préstamo del fondo de previsión para vivienda y del préstamo comercial del mes actual (un total de 2.500 yuanes Los 12.500 yuanes restantes se pueden utilizar para pagar el principal del). Préstamo para vivienda comercial de una sola vez Después de liquidar el principal del préstamo para vivienda comercial, se reembolsará el saldo restante del principal del préstamo del fondo de previsión, porque las tasas de interés de los préstamos comerciales son más altas que las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión. Después de "compensar el préstamo", el prestatario puede optar por acortar el período de pago original o pagar el préstamo manteniendo el período de pago sin cambios y reduciendo el monto de pago mensual. Sin embargo, los bancos comerciales actualmente tienen ciertas restricciones sobre la cantidad de reembolsos anticipados que pueden realizar los clientes. Si el cliente elige el método de pago de "principal e intereses iguales" y el monto de pago mensual igual del préstamo permanece sin cambios en 2.500 yuanes, entonces del fondo de previsión retirado de 15.000 yuanes se deducirán 2.500 yuanes por mes de acuerdo con el método de deducción original. Cuando el saldo es insuficiente, el prestatario debe inyectar de inmediato el monto total en la tarjeta bancaria utilizada para el pago. Los clientes pueden elegir entre los dos métodos de pago anteriores según sus condiciones reales.

Si el cliente solicita un préstamo comercial al comprar una vivienda personal, como por ejemplo: préstamo hipotecario de vivienda personal, préstamo de transferencia de vivienda personal, préstamo de vivienda personal retransferido. En ese momento, no solicité un préstamo del fondo de previsión por varias razones. Ahora, mi depósito del fondo de previsión personal ha alcanzado el período y la cantidad especificados, y he cumplido las condiciones del fondo de previsión para solicitar un préstamo para compra de vivienda. Actualmente, los bancos no pueden convertir préstamos comerciales para la compra de viviendas en préstamos para vivienda del fondo de previsión, pero el fondo de previsión puede retirarse para reembolsar el principal y los intereses de los préstamos comerciales. Siempre que el prestatario solicite al centro de gestión del fondo de previsión y siga los procedimientos pertinentes para retirar el fondo de previsión, el fondo de previsión se puede retirar para reembolsar el principal y los intereses del préstamo de vivienda personal.

El flujo de trabajo para solicitar un préstamo bancario personal para vivienda:

(1) El comprador debe firmar un "Contrato de Preventa de Vivienda Comercial" con el desarrollador.

(2) Pagar más del 30% del precio de la vivienda.

(3) Acude al departamento de gestión de vivienda para registrarte en la preventa.

(4) Después de completar el registro de preventa, el comprador deberá conservar el contrato original y completar la solicitud de préstamo y el contrato de préstamo.

Los tipos de interés de los dos métodos de pago son muy diferentes.

El comprador de vivienda medio sólo sabe que debe reembolsar los intereses del préstamo. Sin embargo, los tipos de interés son muy diferentes. dependiendo de los métodos de pago del préstamo. Para un préstamo de alrededor de 400.000 yuanes con un plazo de 30 años, la diferencia de intereses puede alcanzar hasta 100.000 yuanes. En cuanto a esto, muchas personas todavía no lo saben: la diferencia en la tasa de interés entre los dos métodos de pago del préstamo es enorme. Aquí hay un extracto para su referencia.

El ciudadano Liu acaba de comprar una casa nueva el mes pasado y completó los procedimientos del préstamo de vivienda. El monto de pago mensual del préstamo es de casi 2.000 yuanes. ¿Quién hubiera pensado que justo este mes, después de pagar el préstamo por primera vez, el Sr. Liu descubrió algo que lo sorprendió: uno de sus familiares tenía casi el mismo monto de préstamo y la misma cantidad de años que él, pero el pago total del préstamo fue ¡La diferencia de intereses es de casi 25.000 yuanes! La razón es simplemente que adoptan diferentes métodos para pagar los préstamos. Anteriormente, el Sr. Liu dijo que no sabía nada sobre otra forma de pagar el préstamo.

“Al firmar un contrato, el personal del banco simplemente trajo un montón de contratos de préstamo, que estaban densamente empaquetados, y luego lo ayudaron a voltearlos aquí y allá, señalando algunos espacios en blanco, solo le pidieron que lo hiciera. firme su nombre, complete su número de identificación e imprima su huella digital. No se menciona otro método de pago.

”

Después de firmar el contrato de préstamo, el Sr. Liu lo calculó él mismo y descubrió que el monto total del interés ascendía a más de 176.000 yuanes. Si sus familiares no se lo hubieran recordado, el Sr. Liu lo habría hecho. Pensó que así era como se manejaba el préstamo y estaba enojado y angustiado. El Sr. Liu no pudo evitar sacar su contrato de préstamo y leerlo detenidamente varias veces. Descubrió que de hecho había dos métodos de préstamo para elegir. del contrato, pero el banco había llenado el espacio en blanco con el mismo método de pago de capital e intereses. No tenía espacio para pensar en ello. Le pidió a un amigo que calculara que si usaba otro método de pago, el interés total de su préstamo para vivienda comercial a 20 años de 300.000 yuanes sería inferior a 152.000 yuanes, 24.900 yuanes menos que ahora.

Los bancos generalmente recomiendan el "método de cantidad igual"

Para descubrir la verdad, los periodistas también realizaron visitas no anunciadas a muchos bancos en Nanjing como compradores de viviendas en los últimos días.

En el supermercado de crédito al consumo de la sucursal de Xinjiekou. del Banco Agrícola de China, el periodista dijo que estaba dispuesto a comprar una casa comercial con un precio total de 800.000 yuanes, con un pago inicial de 30, un préstamo del fondo de previsión de 120.000 yuanes y los 440.000 yuanes restantes para aplicar para un préstamo comercial, pague en 30 años. Un miembro del personal recibió calurosamente al reportero. Primero le presentó el método de pago de capital e intereses (método de pago igual). 2372,78 yuanes;

Luego, el periodista preguntó si había otros métodos de pago, y el miembro del personal dijo que existe otro "método de pago principal" (método decreciente) con diferentes montos de pago mensual, a partir de 3000 yuanes. La izquierda y la derecha disminuyeron gradualmente a más de 1.000 yuanes.

¿Qué método elegir? La siguiente es una conversación entre el periodista y el miembro del personal:

"¿Cuál de los dos presta? ¿Los métodos de pago son mejores? "

"En términos generales, el segundo método de reducción paga menos, pero la mayoría de la gente no esperará hasta 30 años para liquidar el préstamo. Si el préstamo se cancela por adelantado, no habrá una cantidad tan grande. diferencia. Es más, aunque usar el método decreciente resultará en menos después, la presión será demasiado grande al principio. "

"¿Cuál es más conveniente? ”

“Por supuesto, el primer método de cantidad igual es más conveniente. Sólo tienes que pagar la misma cantidad de dinero al banco todos los meses. El segundo método decreciente tiene diferentes cantidades de dinero cada mes y es muy complicado de calcular... por lo que generalmente recomendamos a los clientes que elijan el método de cantidad igual. ”

Posteriormente, el periodista continuó consultando por teléfono con bancos comerciales, China Merchants Bank, Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank y otros bancos como comprador de vivienda. La mayoría de ellos presentó el "principal". "método de pago de intereses", es decir, el método de monto igual. Principalmente, algunos ni siquiera mencionaron el método de pago decreciente en absoluto. Aunque algunos empleados del banco finalmente admitieron que el método de pago debe elegirse de acuerdo con diferentes circunstancias personales, el apoyo a el método de cantidad igual se puede escuchar claramente en sus palabras.

La tendencia de los bancos radica en los diferenciales de tasas de interés

¿Cuál es la razón de esta tendencia de los bancos? que lleva muchos años en el sector financiero lo expresó sin rodeos: "La clave es el diferencial de tipos de interés. ”

“¡La diferencia en las tasas de interés entre los dos métodos es enorme! "La persona hizo algunos cálculos usando el ejemplo de la visita no anunciada de un periodista, y el resultado fue impactante: para el mismo préstamo comercial a 30 años de 440.000 yuanes, el interés total del método de pago igual fue de más de 414.000 yuanes, y el El método de reducción es de aproximadamente 297.000 yuanes. ¡La diferencia de intereses entre los dos diferentes métodos de pago de préstamos es de hasta 110.000 yuanes!

¡La persona dijo que para el mismo negocio de préstamos, para los bancos que "comen intereses"! Por supuesto, espero que todos los compradores de viviendas elijan el método de pago del préstamo con altas tasas de interés. Al igual que las ventas de productos básicos, los comerciantes comunes recomendarán a los clientes que compren productos con precios altos y ganancias altas. ¿beneficios? p>

En cuanto a la razón por la cual el banco explicó que "el método de pago igual es más conveniente que el método decreciente", el periodista descubrió que usar el método decreciente en realidad no es tan problemático como se imaginaba. El monto del reembolso es diferente, el monto específico es diferente. No es necesario realizar un cálculo manual. El sistema informático del banco puede imprimir fácilmente un formulario con datos de pago mensual durante 30 años, y el comprador de la vivienda solo necesita seguir las instrucciones y pagar.

En cuanto a otra explicación de que "la presión de pago es alta al comienzo del método decreciente", el periodista encontró a través de cálculos de expertos de la industria que aunque el monto de pago al comienzo del método decreciente es de hecho mayor , unos 3.000 yuanes, sigue siendo menos que la misma cantidad: 2.372 yuanes, es sólo unos 620 yuanes más y la duración es de sólo un año y dos meses. La mayoría de las veces, el importe del reembolso se concentra entre más de 2.000 y más de 1.000 yuanes. Creo que la mayoría de los compradores de viviendas pueden permitirse una diferencia de más de 600 yuanes. Es más, el interés "ahorrado" de esta manera llega a más de 110.000 yuanes, lo que merece la pena reconsiderar por parte de la mayoría de los compradores de viviendas.

El importe total de los intereses es bastante diferente, pero de hecho el principio de cálculo de los dos es el mismo.

"No existe un banco que se aproveche. En primer lugar, los dos métodos de pago de préstamos no los formula ningún banco comercial, sino que los estipula el banco central". El Departamento de Crédito Inmobiliario de la sucursal de Jiangsu del Banco de Construcción de China dijo: En mayo de 1998, el banco central promulgó las "Medidas de gestión de préstamos para vivienda personal", que estipulaban que los préstamos para vivienda tienen dos métodos de pago: capital e intereses iguales y capital igual. No importa qué método de pago del préstamo se utilice, cumple con las regulaciones. Y, de hecho, los principios de cálculo de los dos métodos de pago son los mismos.

"En pocas palabras, existe una cierta diferencia entre las tasas de interés entre los dos. Sin embargo, para el banco, no hay forma de cobrar de más los intereses del cliente, porque estos dos métodos de pago del préstamo se basan en la tasa de interés del cliente. Se calculan en función del valor temporal de los fondos bancarios ocupados”.

Según la explicación del Director Cong, la razón fundamental de la diferencia en el monto total de intereses entre los dos métodos de pago. es que la ocupación de los fondos bancarios por parte del cliente ha cambiado. En el método de pago decreciente, dado que el cliente paga más capital al principio, el principal ocupado por el banco será menor en el futuro y, por lo tanto, el interés generado será menor. Las reglas de pago para cantidades iguales de capital e intereses son diferentes. El pago del principal del préstamo inicial es menor y se ocupan más fondos bancarios, por lo que el interés aumentará en consecuencia.

En vista de la situación actual en la que la gente común y corriente no está muy familiarizada con los dos métodos de pago, algunos bancos afirmaron ayer que reforzarán su obligación de informar antes de solicitar préstamos en el futuro.

“Quizás algunos miembros de nuestro personal de mostrador piensen que elegir el método de pago de capital e intereses iguales es una práctica común, y la gente común está acostumbrada a este método de pago, por lo que no explican ni publicitan el método decreciente. Clientes Una vez que llegue allí, hágalo a la antigua usanza".

Algunos bancos dijeron que en el futuro, antes de solicitar préstamos para vivienda, "deberían decir la verdad desde el principio" y dejar que los clientes hagan sus propios préstamos. opciones.

La Asociación de Consumidores dijo que los compradores de viviendas tienen derecho a saber

Al analizar el fenómeno anterior, Sun Jianhe, secretario general de la Asociación de Consumidores de Nanjing, dijo que comprar una casa con un préstamo es también un comportamiento del consumidor, y los consumidores disfrutan de los "Derechos del Consumidor" El derecho a saber y el derecho a elegir que les confiere la Ley. Como operador que presta servicios a los consumidores, los bancos están obligados a publicar dos contenidos de servicios diferentes, es decir, dos métodos de pago diferentes, en un lugar destacado del lugar del servicio. Además, se debe presentar a los consumidores de manera objetiva y clara las diferencias entre los dos métodos de pago, así como sus respectivos pros y contras, de lo contrario se violarán los derechos otorgados a los consumidores por la Ley del Consumidor.

Los artículos 8 y 9 de la Ley del Consumidor de mi país estipulan que “los consumidores tienen derecho a conocer la verdadera situación de los bienes que compran y utilizan o de los servicios que reciben”; propias elecciones. "Los consumidores tienen derecho a comparar, identificar y seleccionar cuando eligen bienes o servicios de forma independiente".

Sun Jianhe cree que si el banco elige uno de los métodos de pago para los consumidores sin informarles claramente de los mismos. dos métodos de pago y sus pros y contras, violará las disposiciones anteriores de la Ley del Consumidor, constituyendo una vulneración del derecho de los consumidores a saber y elegir.

La razón radica en la asimetría de información entre las dos partes

Los compradores de préstamos pueden disfrutar de dos métodos diferentes de pago de préstamos, lo cual es una disposición expresa del Banco Popular de China.

Sin embargo, ¿por qué en la operación real se prefiere un método, mientras que el otro método es obviamente "frío"? ¿Cuál es la razón fundamental por la que el método de pago del principal “no es recomendado por los bancos y desconocido para los consumidores”?

Muchos expertos y conocedores de la industria entrevistados señalaron unánimemente que la grave asimetría de información entre los compradores de viviendas y los bancos es la razón principal. En condiciones de economía de mercado, esta limitación de la asimetría de la información creará inevitablemente condiciones favorables para que los bancos oculten información intencionalmente o no y obtengan más ingresos por intereses, mientras que los compradores de viviendas inevitablemente estarán en desventaja debido a la falta de información;

El abogado Qian Suping dijo que, después de todo, los consumidores no son banqueros, y las regulaciones del Banco Popular de China son solo para los bancos, y la gente común no tiene forma de conocerlas a la hora de elegir una casa. préstamo de compra, a menudo son los bancos los que dicen Qué es qué, hay una cierta mentalidad de obediencia ciega.

El abogado Chen Guanghua también cree que en el proceso de compra de una vivienda a préstamo, los bancos y los compradores de viviendas se encuentran en una posición evidentemente desigual. Los bancos poseen una gran cantidad de información que los consumidores no tienen y tienen razones y condiciones suficientes para brindar orientación subjetiva a los consumidores en la compra de viviendas. (Reportero/Wang Haiyan y Zheng Chunping)

Enlaces relacionados

Comparación de dos métodos de pago de préstamos

1. Los métodos de cálculo son diferentes.

Igual forma de amortización de principal e intereses. Es decir, el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cantidades iguales cada mes.

Método de amortización de capital igual. Es decir, el prestatario paga el principal en cuotas iguales todos los meses y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal.

2. El monto total de intereses pagados por los dos métodos es diferente. Con el mismo monto del préstamo, tasa de interés y plazo del préstamo, el interés total del "método de pago del principal" es menor que el del "método de pago del principal e intereses";

3. Intereses en los primeros años de reembolso, el ratio de capital es diferente. En el "método de pago de principal e intereses", los intereses representan una proporción mayor del pago total en los últimos años (a veces hasta alrededor del 90%). En el "método de pago de principal", el principal se amortiza equitativamente cada vez. , y el interés se cuenta todos los días, por lo que los dos en su proporción más alta, cada uno representó alrededor de 50.

4. La presión antes y después del reembolso es diferente. Debido a que el monto de pago mensual del "método de pago de capital e intereses" es el mismo, cuando los ingresos, gastos y precios permanecen básicamente sin cambios, la presión de pago es la misma cada vez. El principal de pago es el mismo, pero el interés es el mismo; disminuyendo en orden de mayor a menor. En las mismas circunstancias, la presión en el último período es mucho más ligera que en la etapa inicial.

Dos modalidades de préstamo para que los asalariados puedan comprar casa

Existen dos tipos de préstamos para los asalariados: los préstamos de fondos de previsión y los préstamos "hipotecarios".

(1) Utilizar préstamos del fondo de previsión para comprar una casa. El préstamo del fondo de previsión es un préstamo a largo plazo con intereses bajos establecido para apoyar la compra de casas por parte de familias trabajadoras con ingresos normales. Lo emite el departamento de crédito inmobiliario del Banco de Construcción de China. La ciudad de Ningde estipula que el límite máximo del préstamo es de 30.000 yuanes y el período máximo de reembolso del préstamo es de 7 años. Los préstamos del fondo de previsión están destinados a empleados que tienen residencia urbana permanente y han pagado fondos de previsión para la vivienda. Las condiciones del préstamo son: disponer de recursos propios equivalentes a más del 30% del precio de la vivienda adquirida (que pueden compensarse con depósitos del fondo de previsión de vivienda), tener capacidad para reembolsar el principal y los intereses del préstamo, y aceptar para gestionar hipotecas y seguros de vivienda. El monto del préstamo está dentro del límite prestable y del límite máximo, y se determina caso por caso.

¿Cómo se reembolsan el capital y los intereses del préstamo? La forma de pago es en cuotas mensuales iguales. Método de pago: Pago mensual del capital y los intereses del préstamo = capital del préstamo × tasa de interés mensual 10 capital del préstamo × tasa de interés mensual / (1 10 tasas de interés) número total de meses de pago - 11].

(2) Utilice un préstamo "hipotecario" para comprar una casa. Las familias que no pueden aprovechar los préstamos a bajo interés de los fondos de previsión pueden intentar aprovechar los préstamos "hipotecarios". Sin embargo, los préstamos hipotecarios sólo respaldan determinados proyectos inmobiliarios, por lo que sólo si elige correctamente podrá disfrutar de un préstamo hipotecario. Sin embargo, en comparación con los préstamos de fondos de previsión, el tipo de interés es más alto. Los objetos y condiciones de los préstamos hipotecarios son básicamente los mismos que los de los préstamos de fondos de previsión. El límite del préstamo está determinado principalmente por la capacidad de pago, y el ingreso económico mensual debe ser superior al doble del monto de pago mensual del préstamo. El límite del préstamo no excederá el 70% del precio de la vivienda y el plazo máximo de amortización del préstamo es de 20 años.

Introducción al negocio de préstamos para vivienda personal

El "préstamo para vivienda personal" es el negocio de hipoteca para vivienda más básico. Todos los bancos están llevando a cabo este negocio. El préstamo para vivienda personal es un préstamo garantizado. en forma de hipotecas, prendas, garantías o una combinación de los tres métodos de garantía anteriores.

Condiciones que deben cumplir los solicitantes

Con carácter general, los bancos exigen que el destinatario del “préstamo individual para la adquisición de vivienda” sea una persona física con plena capacidad civil y cumpla las siguientes condiciones: 1. Tener carácter urbano residencia permanente o estatus de residencia válido 2. Tener una carrera e ingresos estables, buen crédito y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo 3. Si no disfruta del subsidio para la compra de vivienda, no menos de 20; El % del precio total de la vivienda se utilizará como pago inicial para la compra de la vivienda. Para quienes disfrutan del subsidio para la compra de vivienda, el 20% de la participación personal se utilizará como pago inicial para la compra de la vivienda; 4. Que existan bienes reconocidos por el banco como hipoteca o prenda, o unidades o personas físicas con capacidad de pago suficiente para pagar el principal y los intereses del préstamo, y que tengan responsabilidad solidaria; 5. Tengan contrato o convenio de compra de vivienda; y el precio de la vivienda adquirida se ajusta básicamente al valor de tasación del banco o de la agencia de tasación inmobiliaria encomendada por el banco.

Documentos necesarios para la solicitud

Al solicitar un préstamo, el solicitante debe presentar una variedad de documentos, que incluyen principalmente: 1. Documento de identidad (tarjeta de identificación de residente, libreta de registro del hogar u otro certificado de residencia válido); 2. Comprobante de ingresos por préstamos o capacidad de pago emitido por el departamento de acreditación del prestamista. 3. Carta de intención, acuerdo u otro documento de aprobación para la compra de vivienda que cumpla con las regulaciones; propiedad y dominio La persona con derecho a disponer acepta la hipoteca, el certificado de prenda y el certificado de valoración de la hipoteca 5. El fiador se compromete a proporcionar documentos escritos de garantía y el certificado de crédito del fiador 6. Si se utilizan depósitos de ahorro como propios; -fondos recaudados, se requieren certificados de depósito bancario 7. El fondo de previsión se utiliza como Si recauda fondos usted mismo, debe presentar prueba de aprobación del departamento de administración del fondo de previsión para vivienda para el uso de los depósitos del fondo de previsión.

Límite de préstamo personal

El límite de préstamo para un préstamo personal para la compra de una vivienda no podrá ser superior al 80% del valor de la casa a comprar según lo evaluado por la agencia de tasación inmobiliaria. o el costo total de compra real (lo que sea menor. Lo que ocurra), el plazo del préstamo puede ser de hasta 30 años.

Selección del método de pago

Al pagar, el prestatario debe pagar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el plan de pago y el método de pago acordados en el contrato de préstamo. Si el prestatario reembolsa el préstamo anticipadamente, debe obtener previamente el consentimiento del prestamista y seguir los procedimientos pertinentes. Hay dos formas de pagar el principal y los intereses:

1. Si el período del préstamo es de un año (incluido un año), el principal y los intereses se reembolsarán en una sola suma al vencimiento, y los intereses se pagará junto con el principal; 2. El período del préstamo es de 1 año. Si el préstamo tiene más de 20 años, se pueden adoptar métodos de pago como el método de pago igual de capital e intereses y el método de pago igual de principal para pagar el préstamo; capital e intereses mensualmente.

Prendas hipotecarias e hipotecas

Los principales tipos de hipotecas y prendas que pueden utilizarse como hipoteca para la adquisición de vivienda son los siguientes:

(1) Garantía de préstamos personales para vivienda

1. Bienes inmuebles y otros objetos fijos sobre la base de que el prestatario tiene derecho a controlarlos de forma independiente 2. Derechos de uso de la tierra de propiedad estatal obtenidos por el prestatario de conformidad con la ley;

(2) Las promesas de préstamos personales para vivienda incluyen letras del Tesoro, bonos de construcción clave nacionales, bonos financieros, bonos corporativos AAA, certificados de ahorro de tiempo personal y otros valores.