Pagar su hipoteca antes de tiempo, ¿inteligente o estúpido? Empleado de banco: deja de dar dinero estúpidamente al banco
La cuestión de si merece la pena amortizar anticipadamente el préstamo hipotecario siempre ha sido foco de debate. La opinión generalizada actual es que es "una tontería" liquidar su préstamo hipotecario anticipadamente. La razón es que estos fondos se pueden utilizar para invertir y habrá altos rendimientos después de la inversión. Si cancela su hipoteca antes de tiempo, perderá muchas buenas oportunidades para invertir y ganar dinero.
Por supuesto, también hay opiniones de que si cancela su hipoteca por adelantado, estará libre de deudas y, después de liquidar la hipoteca, la casa realmente le pertenecerá si lo ha sido. Endeudado desde hace muchos años, la casa nunca es suya, sino un activo del banco.
Desde el punto de vista actual, ya sea que apoyen o no la amortización anticipada de los préstamos hipotecarios, estos dos puntos de vista opuestos tienen sus propias razones. Desde la perspectiva de esperar que todos no paguen su hipoteca por adelantado, hay tres ventajas principales de no pagar su hipoteca por adelantado:
Primero, la inflación interna es relativamente fuerte, el poder adquisitivo del RMB ha disminuido. Se ha estado depreciando y usted debe El préstamo hipotecario también está en proceso de depreciación continua y el dinero será cada vez menos valioso en el futuro, por lo que definitivamente será una desventaja liquidar la hipoteca bancaria por adelantado ahora.
En segundo lugar, en China, los únicos préstamos importantes que la gente corriente puede obtener durante su vida son los préstamos para vivienda. Si no quieres deber una hipoteca, estás renunciando a este beneficio. Es más, aunque las tasas de interés hipotecarias bancarias actuales han aumentado, la tasa de interés es sólo del 5 al 6% como máximo. Si pide dinero prestado a bancos clandestinos y compañías de préstamos en línea, la tasa de interés será del 12 al 15%. Por lo tanto, el préstamo hipotecario adeudado al banco es bastante rentable, entonces, ¿por qué apresurarse a reembolsar el préstamo hipotecario?
En tercer lugar, si tienes dinero extra en la mano y estás agobiado por una hipoteca, puedes invertirlo en zonas con mayor rentabilidad y ganar más dinero si lo liquidas antes. Con las hipotecas, no hay nada. tal oportunidad de ganar dinero.
Al mismo tiempo, el apoyo interno a la idea de pagar las hipotecas anticipadamente, creen: En primer lugar, las personas que deben hipotecas ahora son principalmente personas comunes y corrientes. Incluso si tienes dinero en tus manos, eso. Es difícil invertir debido a la falta de capacidad de inversión. Para obtener altos rendimientos de la inversión, si invierte a ciegas, puede sufrir grandes pérdidas. No solo no podrá pagar su hipoteca, sino que también le provocará mayores pérdidas financieras y. carga psicológica para usted. Obviamente, la inversión de alto riesgo definitivamente no es algo que la gente común pueda realizar de manera casual.
En segundo lugar, si tiene mucho dinero y puede pagar la hipoteca por adelantado, pague la hipoteca lo antes posible, de esta manera podrá estar libre de deudas y de los derechos de propiedad de la persona. La casa realmente le pertenece. Si todavía le debe un préstamo hipotecario al banco, la propiedad de la casa todavía pertenece al banco. Más importante aún, si le debe al banco una hipoteca durante treinta años, básicamente el interés que le paga al banco después de liquidar la hipoteca equivale a poder comprar otra propiedad. Por tanto, tienes que pagar intereses por el préstamo hipotecario que debes al banco, pero no es gratuito.
En tercer lugar, aunque el banco central ha reducido las tasas de interés de los depósitos y los requisitos de reserva para los bancos, las tasas de interés de las hipotecas bancarias siguen aumentando. Si mantiene su dinero en el banco en lugar de liquidar su hipoteca, no podrá vencer la inflación. Y si utilizas este dinero para pagar la hipoteca del banco por adelantado, incluso si el tipo de interés de la hipoteca sube en el futuro, no tendrá nada que ver contigo, porque ya has pagado la hipoteca por adelantado.
Una parte espera que usted no pague su hipoteca por adelantado y la otra parte cree que debe pagar su hipoteca por adelantado. ¿Qué visión es más adecuada para la gente común? En este sentido, algunos empleados del banco dijeron: "Deja de dar dinero al banco tontamente. Si tienes una suma de fondos que no vas a utilizar por el momento, puedes considerar pagar tu hipoteca por adelantado, lo que puede ahorrarte décadas de hipoteca". pagos. El interés es la opción más inteligente.
Estamos de acuerdo con la idea de pagar las hipotecas por adelantado. Hay dos consideraciones principales: en primer lugar, no debemos sobreestimar la capacidad de la gente común para invertir y administrar el dinero. y comprar un La deuda nacional no es mala. Si invierte precipitadamente en productos financieros de alto riesgo, la probabilidad de pérdida es muy alta. No crea que su capacidad de inversión es comparable a la de Buffett y Soros. Las inversiones de alto rendimiento corresponden a altos riesgos. Por lo tanto, no escuche lo que dicen algunas personas de que si cancela su hipoteca antes de tiempo, perderá la oportunidad de ganar mucho dinero. Esto no es cierto.
Además, todavía hay margen para aumentar los tipos de interés hipotecarios en el futuro, y no hay margen para reducirlos. Los tipos de interés hipotecarios anteriores por debajo del 5% ya no aparecerán en el futuro.
Si la tasa de interés hipotecaria continúa aumentando en el futuro y el comprador de la vivienda acuerda con el banco una tasa de interés flotante, pagar el préstamo puede costar varios cientos de yuanes más en intereses cada mes que antes. Si puede permitirse el lujo de pagar el préstamo antes de tiempo, es mejor liquidar la hipoteca antes de tiempo. No espere hasta que las tasas de interés hipotecarias sigan aumentando para pensar en liquidar su hipoteca anticipadamente.
Mucha gente piensa que si le debe dinero al banco, debe pagarlo lentamente. Pagar el préstamo hipotecario antes de tiempo será una desventaja. Si tiene dinero extra, es mejor invertir. y gestión financiera. De hecho, el dinero adeudado al banco debe reembolsarse con capital e intereses, y la tendencia futura de los intereses de las hipotecas bancarias es que aumentarán año tras año. Más importante aún, si el dinero que se paga por adelantado se utiliza para inversiones. y la gestión financiera, la capacidad de inversión de la gente común no es fuerte. Si bien busca ciegamente altos rendimientos, enfrentará mayores riesgos de inversión. Si ocurre una pérdida, se arrepentirá de no haber cancelado el préstamo hipotecario por adelantado. rentable.