¿Qué incluye la inversión y la gestión financiera? ¿Abrir una tienda para comprar oro también es una forma de administrar el dinero?

Los doce métodos de gestión financiera son:

En primer lugar, la especulación con oro se subdivide en:

1 Oro físico

Tomar Es lo más seguro en tu mano

Actualmente, muchos bancos como ICBC, el Banco Agrícola de China y el Banco de Construcción de China venden oro físico, como el “CCB Gold” de CCB.

Además de los bancos, los centros comerciales y las tiendas de marcas doradas también son buenas opciones. Muchos inversores utilizan una estrategia de acaparamiento después de comprar oro físico. Su cálculo es oro: comprar lingotes de oro no sólo puede combatir la inflación, sino también acumular pensiones generosas que también pueden transmitirse a las generaciones futuras y evitar impuestos a la herencia;

2 Paper Gold

El umbral es bajo y el costo es bajo.

Se entiende que muchos bancos están actualmente llevando a cabo negocios de oro en papel, como el “Gold Expert” del ICBC, el “Account Gold” del China Construction Bank y el “Gold Treasure” del Banco de China. El llamado "oro de papel" es una herramienta de gestión financiera con valor virtual. Es imposible extraer lingotes de oro físicos. Puede ganar la diferencia con la fluctuación de los precios del oro comprando barato y vendiendo caro.

El umbral de inversión para el oro en papel es relativamente bajo. Invertir en oro en papel es como negociar acciones, no hay entrega física. Recientemente, el ICBC también lanzó el "Fondo de Acumulación" No. 2, que es similar a los fondos de inversión fijos. Puede comprar oro con una deducción mensual fija y, cuando alcance una determinada cantidad de gramos, puede solicitar el retiro físico de oro.

3 Gold T+D

Se puede aprovechar el comercio bidireccional.

La característica más importante del comercio de oro T+D es que tanto las posiciones largas como las cortas tienen la oportunidad de ganar dinero. Además, debido a la implementación del comercio de margen, el comercio de oro T+D tiene un efecto de amplificación del apalancamiento. Actualmente, ICBC, Minsheng Bank of China, Industrial Bank, China Merchants Bank y otros bancos han lanzado este servicio.

El comercio de oro T+D es un mecanismo de selección bidireccional largo-corto que no considera las fluctuaciones del mercado, tiene grandes oportunidades de ganancias y altos riesgos. Adecuado para inversores con alta tolerancia al riesgo y ciertos conocimientos profesionales. Al mismo tiempo, los inversores deben gestionar bien sus fondos y evitar operar con posiciones completas.

4 Fondo de Oro

El umbral mínimo es de 1.000 yuanes.

Con los recientes precios internacionales al contado del oro alcanzando nuevos máximos, los fondos de oro también son un "atajo" para participar en la inversión en oro. En comparación con otros canales de inversión en oro, la ventaja de comprar fondos de oro es que el punto de partida es bajo, con una inversión mínima de 1.000 yuanes.

Cinco tipos de productos vinculados al oro

El aumento del precio del oro puede no ser rentable.

El punto de partida de los productos financieros estructurados vinculados al oro emitidos por los bancos es generalmente de más de 50.000 yuanes. Sin embargo, este tipo de producto estructurado está diseñado por los bancos. Si puede ser rentable y su rentabilidad no es directamente proporcional al aumento de los precios del oro.

6 Futuros de Oro

Adecuado para inversores profesionales

Un contrato estandarizado con el oro como objeto del contrato. Los futuros del oro adoptan un sistema de margen y el índice de apalancamiento suele ser de alrededor de 10 veces. El riesgo de fluctuaciones de precios en los futuros del oro también es mucho mayor que el del oro físico y el oro en papel. Por lo tanto, al negociar futuros de oro, es necesario administrar estrictamente los fondos, crear mercados en tiempo real y centrarse en operaciones a corto plazo. Los futuros de oro son adecuados para inversores profesionales.

7 Acciones de Oro

La volatilidad es mayor que el precio del oro.

Las acciones de oro tienen una fuerte correlación con el precio del oro y fluctúan ampliamente. Actualmente, las acciones de oro que cotizan en acciones A incluyen principalmente Shandong Gold, Admiralty Gold y Zijin Mining. Se recomienda centrarse en acciones de oro con valoraciones relativamente bajas.

Dos. Fondo

Desde que se emitió con éxito el primer lote de fondos cerrados en 1997, el fondo ha sido muy elogiado por los inversores individuales nacionales. En 2012, los fondos han superado claramente a los depósitos y se han convertido en la máxima prioridad en muchos aspectos de la inversión y la gestión financiera. Según datos relevantes, el valor neto de los fondos nacionales alcanzó casi 200 mil millones de yuanes en 2013, lo que representa más del 10% del nivel de circulación de acciones A. Muchos inversores siguen siendo muy optimistas acerca de las ventajas y características de los fondos, como rendimientos estables y bajos riesgos, y esperan obtener rendimientos ideales a través de la inversión en fondos.

Siete consejos para la gestión de fondos:

1. Comprenda correctamente los riesgos de los fondos y compre fondos que se adapten a su tolerancia al riesgo. En segundo lugar, al elegir un fondo, no busque ganancias insignificantes. Muchos inversores elegirán fondos de menor precio al comprar fondos. Esta es una elección equivocada. En tercer lugar, los nuevos fondos no son necesariamente los mejores. En los mercados de fondos extranjeros maduros, los fondos de nueva emisión deben tener sus propias características; de lo contrario, será difícil atraer la atención de los inversores.

Sin embargo, muchos inversores nacionales sólo compran fondos nuevos, pensando que sólo los fondos nuevos con un valor nominal de 1 yuan son los más baratos. Cuarto, los fondos con altos dividendos no son necesariamente los mejores fondos. En quinto lugar, no se centre únicamente en los fondos abiertos, sino también en los fondos cerrados. En sexto lugar, tenga cuidado al comprar fondos divididos. En séptimo lugar, los fondos de inversión deben ser a largo plazo. Comprar un fondo significa admitir que los expertos son mejores que usted en la gestión financiera, así que no especule con fondos como acciones, ni los canjee después de obtener ganancias. Deberíamos confiar en el criterio del gestor del fondo sobre el mercado.

En tercer lugar, acciones

Comprar acciones significa comprar empresas que cotizan en bolsa y el crecimiento económico de China. La situación de la oferta y la demanda de capital en el mercado de valores nacional es relativamente optimista, lo que sin duda es un estímulo para el mercado de valores chino impulsado por el capital. Además, la Comisión Reguladora de Valores de China ha presentado requisitos más estrictos sobre el cálculo del rendimiento y el monto de financiación de las empresas que cotizan en bolsa y ha reforzado la supervisión del mercado de valores, lo que brindará oportunidades de ganancias a los inversores. Pero en cualquier caso, la característica más importante del mercado de valores es la incertidumbre, la coexistencia de oportunidades y riesgos. Por tanto, los inversores deberían seguir siendo cautelosos y aprovechar las oportunidades antes de invertir.

Cuatro. Futuros

Generalmente se refiere a contratos de futuros, que se formulan de manera uniforme en las bolsas de futuros y se acuerdan en un momento específico en el futuro.

Gestión Patrimonial

Contratos estandarizados para la entrega de una determinada cantidad de materia entre ubicaciones. Este activo subyacente, también conocido como activo subyacente, puede ser un producto básico, como el cobre o el petróleo crudo, o puede ser un instrumento financiero. Si el comprador de un contrato de futuros mantiene el contrato hasta su vencimiento, está obligado a comprar el objeto subyacente correspondiente al contrato de futuros; si el vendedor del contrato de futuros mantiene el contrato hasta su vencimiento, está obligado a vender el objeto subyacente correspondiente; el contrato de futuros (algunos contratos de futuros no se entregan físicamente cuando vencen, sino que liquidan la diferencia de precio). Por ejemplo, el vencimiento de los futuros sobre índices bursátiles significa la liquidación final del contrato de futuros en cuestión sobre la base de un determinado valor medio del índice al contado. Por supuesto, los operadores de contratos de futuros también pueden optar por compensar esta obligación realizando operaciones inversas antes de que expire el contrato.

verbo (abreviatura de verbo) bonos del tesoro

2005 fue un año de innovación en el mercado de bonos del tesoro, que no sólo aumentó la variedad de bonos del tesoro, sino que también brindó a los inversores más opciones . También se han realizado nuevos intentos y reformas en la emisión de bonos gubernamentales, que mejoraron aún más el nivel de mercantilización de la emisión de bonos gubernamentales y minimizaron la interferencia de factores ajenos al mercado. Además, el mercado secundario de bonos gubernamentales también se convertirá en el foco de desarrollo en 2014. Se puede observar que esta serie de acciones innovadoras en bonos nacionales definitivamente traerá más opciones de inversión y mayores márgenes de beneficio a los inversores.

Verbo intransitivo ahorrar

A lo largo de los años, el ahorro, como método tradicional de gestión financiera, ha quedado profundamente arraigado en el corazón de las personas. La mayoría de los residentes todavía consideran los ahorros como su primera opción para la gestión financiera. Por un lado, esto se debe a que las entradas de capital extranjero a China siguen siendo fuertes y la oferta monetaria básica de China ha aumentado; por otro lado, para controlar moderadamente el aumento del índice de precios y la tasa de inflación, el gobierno ha adoptado el método; de subir los tipos de interés, y se ha ampliado aún más la gama flotante de tipos de interés. Sin duda, el aumento de las tasas de interés estimulará un aumento del ahorro.

Siete. Combinado

La popularidad del mercado de bonos fue inesperada. Diversos indicios indican que la emisión de bonos corporativos aún puede acelerarse en 2005, incluidos los bonos convertibles corporativos, los bonos de tipo flotante, los bonos subordinados bancarios, etc. Se convertirán en buenas inversiones. Además, la Comisión Reguladora Bancaria de China incorporará deuda a plazo subordinado al capital secundario para complementar la estructura de capital de los bancos comerciales, lo que preparará a los bancos para emitir bonos, lo que una vez más echará más leña al fuego en el mercado de bonos.

Ocho. Fideicomiso

La gestión financiera del fideicomiso es un sistema de gestión de propiedades, cuyo contenido principal es "administrar las finanzas en nombre de otros según lo confiado por otros". Específicamente, se refiere al acto del fideicomitente de confiar sus derechos de propiedad al fiduciario con base en su confianza en el fiduciario, y el fideicomitente administra o dispone del bien en su propio nombre según la voluntad del fideicomitente en beneficio del beneficiario o para un fin específico. En 2010, la escala de emisiones del mercado fiduciario fue de 3 billones, con una tasa de crecimiento anual de más del 30%. Los productos fiduciarios son productos emitidos por instituciones fiduciarias y vendidos a través de bancos, compañías de valores y compañías de gestión financiera profesionales e independientes. Los ingresos de los productos financieros fiduciarios pueden ser fijos o flotantes. Los principales productos del mercado siguen siendo principalmente de tasa de rendimiento fija, con rendimientos anuales del 9% al 13%, que es el mayor atractivo de venta de los productos financieros fiduciarios. Los productos de planes fiduciarios son generalmente planes fiduciarios de infraestructura con excelentes calificaciones e ingresos estables, en su mayoría están garantizados por bancos externos y son ligeramente más seguros que los simples proyectos de inversión fiduciarios. Al mismo tiempo, durante el proceso de inversión, los bancos continuarán monitoreando y rastreando las tendencias de los préstamos para evitar en la mayor medida los riesgos de inversión en proyectos fiduciarios.

Advantage Wealth Management Center y Noah Wealth son influyentes en el mercado y se especializan en productos fiduciarios.

En 2009, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre el fortalecimiento de las capacidades de gestión activa de las empresas fiduciarias (borrador de discusión)", aclarando que el propósito del documento es "orientar a las empresas fiduciarias para que desarrollen actividades fideicomisos de gestión, mejorar la competitividad central y lograr un crecimiento connotativo promoverá el desarrollo sostenible de la industria fiduciaria ". Sin embargo, el documento tiene como objetivo principal guiar a las empresas fiduciarias para que se deshagan del modelo de negocio de gestión pasiva de "canalización" y se centren en mejorar las empresas fiduciarias. ' Negocios de inversión de valores, negocios de transferencia de activos, negocios de préstamos fiduciarios, etc. capacidades de autogestión. En 2010 se promulgaron las "Medidas para la gestión del capital neto de las sociedades fiduciarias"; en 2011 se emitió el "Aviso sobre cuestiones relativas a las normas de cálculo del capital neto de las sociedades fiduciarias". Las Medidas para la Gestión del Capital Neto de las Sociedades Fiduciarias ponen fin al modelo de sociedades fiduciarias que dependen de una escala ilimitada para ampliar sus beneficios. Esta política puso fin en cierto sentido al "negocio de conductos" de las empresas fiduciarias y obligó a las empresas fiduciarias a emprender el camino de la autogestión. La autogestión es también el comienzo del camino de las empresas fiduciarias hacia la gestión patrimonial. En términos de comprensión de la gestión patrimonial, muchas empresas fiduciarias dan el primer paso a la construcción de canales. Como resultado, se crearon un gran número de "sociedades fiduciarias que son centros de gestión patrimonial". La base de la gestión patrimonial es comprender a su cliente. En este sentido, ya sea debido a la estimulación del efecto riqueza o a las restricciones y orientación de las políticas, las empresas fiduciarias construyen sus propios equipos de marketing estableciendo centros de riqueza, deshaciéndose de la dependencia del canal y comprendiendo y captando las necesidades de los clientes a través del contacto directo. con los clientes., son todos los pasos necesarios. Pero debe quedar claro que, en esencia, el negocio de gestión financiera está centrado en el cliente y tiene como objetivo diseñar soluciones financieras integrales para que los clientes satisfagan sus necesidades financieras. En un sentido general, el negocio de gestión financiera se centra en el producto, con el propósito de vender mejor sus propios productos financieros. Por lo tanto, el propósito de establecer un equipo de ventas no es solo permitir que las empresas fiduciarias se deshagan de la dependencia del canal y captar directamente a los clientes, sino más importante, permitir que las empresas fiduciarias comprendan a los clientes a través de sus propias ventas directas, para así adaptar los productos a sus necesidades. satisfacer las necesidades del cliente. Se puede ver que si el equipo de ventas directas de una compañía fiduciaria se establece simplemente por el estímulo del efecto riqueza o por restricciones políticas, simplemente convertirá al equipo de ventas directas de la compañía fiduciaria en una "institución financiera de terceros" que vende principalmente productos, hará que la transición de las empresas fiduciarias a la gestión patrimonial sea cada vez más estrecha, convirtiendo la gestión patrimonial en un simple producto de venta. En sentido estricto, la gestión patrimonial sin capacidad de inversión es ilusoria. Mejorar la capacidad de inversión de las empresas fiduciarias mediante una gestión independiente es un paso importante hacia la gestión patrimonial. Por lo tanto, confiar en su propio equipo de venta directa para investigar, desarrollar e incluso orientar las necesidades del cliente y transformar esta necesidad en productos es la verdadera forma de gestionar el patrimonio.

Es importante destacar que muchos ejecutivos de empresas fiduciarias se han dado cuenta de esto. Es solo el primer paso para que las empresas fiduciarias desarrollen canales exclusivos y controlen directamente a un grupo de clientes de alto patrimonio. A continuación, deben integrar varios recursos para brindar a los clientes servicios reales de gestión patrimonial. Las ideas de desarrollo de Shanghai Trust de 2010 a 2014 son claras: con la gestión de patrimonio y activos como núcleo, mejorar las capacidades de gestión activa, llevar a cabo medidas de reforma en la dotación de personal, actualizaciones de sistemas, procesos operativos, cultivo de fondos semilla, etc., para garantizar la actividad activa de Shanghai Trust. mejora de las capacidades de gestión. Ping An Trust ha establecido una plataforma de desarrollo multidimensional de productos, canales y sistemas. En 2013, FOTIC estableció su propio centro de gestión patrimonial. Fan Huaming, subdirector general de la empresa, dijo que a diferencia de las empresas fiduciarias del pasado que utilizaban varios canales para vender productos fiduciarios de fondos colectivos, FOTIC espera transformarse en servicios de gestión patrimonial para personas de alto patrimonio neto.

De hecho, casi todas las instituciones financieras realizan negocios de gestión financiera en nombre de la gestión financiera. El motivo de esta descripción es que la diferencia entre una empresa de gestión financiera y una gestión patrimonial es si está centrada en el producto o en el cliente. En el contexto de operaciones separadas, es imposible que cualquier institución financiera se centre completamente en el cliente; para satisfacer las necesidades integrales de los clientes, sólo las empresas fiduciarias híbridas pueden hacerlo. Esta es la mayor ventaja de las empresas fiduciarias que ingresan. el mercado de gestión financiera.

Nueve. Divisas

Las divisas acaban de ingresar al mercado continental de China, por lo que las perspectivas del mercado son muy amplias. Tomemos como ejemplo el cambio diario global.

Gestión patrimonial

A juzgar por el volumen de operaciones, asciende a unos 3,6 billones de dólares estadounidenses al día. Hay oportunidades de ganancias cuando el tipo de cambio sube o baja, pero en el caso de las acciones, sólo se puede ganar dinero si sube. Al realizar inversiones de capital, las divisas solo requieren una inversión de capital del 0,33%, mientras que la inversión de capital en acciones es del 100%, lo que aumenta el riesgo.

Capacidad controlable, las divisas son comercializadas por personas de todo el mundo, por lo que no están controladas por grandes instituciones o países. Incluso en el caso de países con fuerte fortaleza económica, el PIB de un año no puede ingresar al mercado de divisas. Las divisas sólo se ven afectadas por las noticias y políticas oportunas de un país, mientras que las acciones suelen estar controladas por empresas y otras instituciones o accionistas. Las transacciones son más gratuitas. El comercio de divisas se realiza las 24 horas del día, de lunes a viernes, y usted puede comprar y vender en cualquier momento. El horario de negociación de acciones es de aproximadamente 7 horas al día de lunes a viernes y tiene muy poca libertad para comprar y no vender el mismo día. Un buen método de inversión es más racional, gratuito, más rentable y más controlable que depositar dinero en el banco, comprar acciones o hacer negocios.

La continua caída del tipo de cambio del dólar estadounidense ha permitido que cada vez más personas obtengan ganancias considerables a través de transacciones personales de divisas y también ha hecho que el mercado de divisas esté extremadamente caliente durante un tiempo. También se han lanzado uno tras otro varios productos financieros en divisas, como el Foreign Exchange Tong de los bancos comerciales, el Foreign Exchange Bao del Banco de China y el Banco Agrícola de China, y el Express Huitong del China Construction Bank, etc. . para que los inversores elijan. En 2014, el gobierno chino seguirá adhiriéndose al principio de estabilidad del RMB y adoptará medidas como vincular el RMB y las divisas y aumentar la autonomía corporativa en materia de divisas para promover el desarrollo saludable del mercado de divisas. Por lo tanto, según el análisis de expertos, invertir en el mercado de divisas en 2014 tendrá mayor margen de ganancias y oportunidades. La inversión en divisas se puede realizar mediante el comercio automático de divisas, con altos rendimientos, facilidad y estabilidad.

Seguros X.

En comparación con otros mercados de seguros tibios, los seguros basados ​​en los ingresos han sido muy buscados desde su lanzamiento. En general, existen muchos tipos de seguros de ingresos, que no sólo proporcionan la función de protección más básica del seguro, sino que también aportan beneficios considerables a los inversores. Se puede decir que es una situación en la que todos ganan en términos de protección e inversión. Por lo tanto, se espera que la compra de seguros basados ​​en los ingresos se convierta en un nuevo foco de inversión y gestión financiera para las personas.

XI. Productos bancarios

Los productos financieros bancarios también son un rubro importante, siendo gestionados por agentes financieros bancarios y ejecutados por personas.

Gestión patrimonial

Una gran inversión para la inversión diaria. En comparación con las acciones y los fondos, los productos financieros bancarios tienen las características de un umbral alto y una liquidez ligeramente menor. Al elegir productos financieros, no sólo debe considerar sus propias preferencias de inversión y necesidades financieras, sino también tener debidamente en cuenta el impacto de factores externos como el mercado en la "tendencia" de los productos financieros.

Doce. Joyería

La palabra joyería ciertamente no nos es desconocida. Desde la antigüedad, la palabra joyería ha aparecido frecuentemente en el vocabulario cotidiano de la gente. En la actualidad, con la mejora del nivel de vida y la capacidad estética de las personas, las joyas están ingresando rápidamente a miles de hogares. Hoy en día, las joyas certificadas y reconocidas internacionalmente también tienen un fuerte valor financiero y de inversión. Tomemos como ejemplo los diamantes. Generalmente, los diamantes con puntuaciones superiores a 15 tienen el valor de mantener y aumentar el valor.