¿Cuáles son los riesgos de los préstamos garantizados?
Los riesgos de los préstamos garantizados incluyen principalmente los siguientes tres aspectos:
(1) Garantes fuera del alcance de la Ley de Garantías (eliminada a partir de enero de 2021), con ganancias como garantes Privados Los hospitales y las escuelas también son propensos al riesgo crediticio de no poder cumplir con sus responsabilidades de garantía. Las personas o sociedades que ofrecen garantías de préstamos son susceptibles a riesgos de título. Además, el prestatario puede ofrecer garantías mutuas con empresas afiliadas del mismo controlador real y pedir dinero prestado en diferentes sucursales del mismo banco.
(2) La solvencia es un factor de riesgo muy común en las garantías de préstamos. El hecho de que el garante tenga una buena capacidad de pago al solicitar un préstamo bancario no significa que el período de pago seguirá siendo el mismo. La situación del mercado está cambiando rápidamente y, en realidad, los activos del garante disminuyen constantemente y, en última instancia, es difícil asumir la responsabilidad de la garantía.
(3) En realidad, muchos garantes se ven obligados a proporcionar garantías debido a la intervención administrativa y la presión gubernamental. Pero cuando no pudieron pagar el préstamo, se negaron a asumir la responsabilidad de la garantía alegando que sus intenciones no eran ciertas, y el banco sufrió problemas aún mayores.
Base jurídica
Artículo 686 del Código Civil de la República Popular China* * *Los métodos de garantía incluyen la garantía general y la garantía de responsabilidad solidaria.
Si las partes no se ponen de acuerdo sobre el método de garantía en el contrato de garantía o el acuerdo no es claro, asumirán la responsabilidad de la garantía de acuerdo con la garantía general.
Artículo 7 de la “Ley de Garantías de la República Popular China”* * *Podrán actuar como garantes las personas jurídicas, otras organizaciones o ciudadanos que tengan la capacidad de pagar deudas en su nombre.
Artículo 8 de la "Ley de Garantía de la República Popular China" * * *Las agencias estatales no podrán actuar como garantes, excepto para el uso de préstamos de gobiernos extranjeros u organizaciones económicas internacionales para représtamos con la aprobación del Consejo de Estado.
¿Cuáles son los riesgos si alguien me presta un avalista?
Los riesgos de ser garante de préstamos incluyen: responsabilidad civil, responsabilidad civil solidaria, responsabilidad de garantía (garantía) y responsabilidad de compensación. Una vez confirmada la invalidez del contrato de garantía, si el deudor, fiador o acreedor tiene culpa, asumirán las responsabilidades civiles que correspondan en función de sus culpas. Cuando el prestamista no puede pagar la deuda, el garante debe asumir la responsabilidad del pago dentro del alcance de la garantía.
Base Legal
Artículo 699 del Código Civil
Si existen dos o más fiadores para una misma deuda, el fiador soportará la responsabilidad de garantía según la parte de garantía acordada en el contrato de garantía; si no hay acuerdo sobre la parte de garantía, el acreedor podrá exigir a cualquier garante que asuma la responsabilidad de garantía dentro del alcance de su garantía;
Artículo 688
Si las partes convienen en el contrato de garantía que el fiador y el deudor responderán solidariamente de la deuda, se trata de garantía de responsabilidad solidaria. Cuando el deudor bajo garantía solidaria no cumple con la deuda vencida o ocurre una situación estipulada por las partes, el acreedor puede exigir al deudor que cumpla con la deuda o exigir al garante que asuma el pasivo de la garantía dentro del alcance de su garantía.
¿Cuáles son los riesgos de otorgarle a alguien un préstamo garantizado? ¡Presta atención a estas cosas!
En la industria financiera, existen muchos tipos de productos y métodos de préstamo, y no hay nada que no puedas imaginar. Siempre que cumpla con las condiciones y tenga las calificaciones pertinentes, podrá solicitar un préstamo fácilmente. Entre ellos, los préstamos garantizados tienen una larga historia. A menudo decimos que no se debe garantizar a nadie a la ligera, porque hay que asumir muchos riesgos. Entonces, ¿cuáles son los riesgos específicos? Conozcámonos.
1. Tipos de préstamos garantizados
1. Garantía general: significa que cuando el deudor no paga la deuda según lo acordado, el garante puede negarse a asumir la responsabilidad de la garantía.
2. Garantía de responsabilidad solidaria: significa que cuando el deudor incumple la deuda según lo pactado, el garante deberá cumplir la obligación de reembolso.
En segundo lugar, ¿cuáles son los riesgos de otorgar préstamos garantizados a otros?
1. Impacto en el crédito personal: en circunstancias normales, el prestatario tiene que liquidar el préstamo por sí mismo y el garante no necesita soportar ninguna presión o impacto financiero. Sin embargo, una vez que el prestatario esté en mora o no pueda pagar, el crédito personal del garante se verá afectado, lo que afectará el manejo de varios negocios de préstamos en el futuro.
2. El monto del préstamo se ve afectado: si el garante tiene una demanda de préstamo, la deuda del garante afectará el monto del préstamo del garante, porque la institución crediticia incluirá la deuda del garante en la deuda del garante.
3. Asumir los riesgos de la deuda: debe considerar cuidadosamente garantizar a los demás y no ser impulsivo y terminar endeudado para toda la vida.
En la vida real, muchas personas aceptan la aplicación de la garantía de la otra parte por sentimientos y amistad.
Como resultado, la otra parte no pudo pagar el préstamo más tarde, lo que provocó problemas aún mayores. Por eso sugiero a todos que sean cautelosos cuando se trata de protección.
¿Son riesgosos los avalistas de préstamos?
Si tu amigo no puede afrontar el pago, el banco te pedirá que le ayudes a encontrar a alguien que lo pague. Si no funciona, pueden ejecutar la casa o pedirle que devuelva el dinero. También es posible obtener un préstamo durante el período de garantía. El período de garantía es cuando tu amigo comienza a pagar el préstamo y tú tienes la obligación de ser garante. Tienes que decidir si quieres garantizar a tu amigo o solicitar el préstamo como prestatario. Si pide prestado un préstamo para él, equivale a pedir prestado un préstamo, lo que resulta en un mal historial crediticio. Si lo garantizas, tu información crediticia también podrá verse reflejada. Le sugiero que no responda si no está seguro.
¿Cuáles son los riesgos de ser avalista de un préstamo?
Ser avalista de un préstamo es arriesgado. Patrocinar a su familia inmediata o amigos cercanos puede ser arriesgado.
1. Si el prestatario no paga el préstamo, el garante es responsable del pago. Antes de comprometerse a ser garante, debe pensar con claridad. Debido a que firma una carta de garantía de dinero y deuda, será personalmente responsable de pagar la deuda a la institución crediticia.
2. Incluso si la relación entre el garante y el deudor cambia, por ejemplo, un marido garantiza un préstamo hipotecario a su esposa y los dos eventualmente se divorcian, la carta de garantía no se verá afectada por la disolución. de la relación matrimonial y seguirá siendo válida. Es decir, una vez que un garante firma como garante, se convierte en garante para siempre, a menos que el prestamista apruebe que el prestatario lo descalifique como garante.
3. En circunstancias normales, el prestatario paga el préstamo por sí mismo y el garante no necesita preocuparse por ello. Sin embargo, el monto del préstamo y el pago mensual prestado por el prestatario generalmente aparecerán en el historial crediticio del garante. Cuando un garante necesita solicitar un préstamo él mismo, la deuda que garantiza se considerará su propia deuda y, por lo general, la institución crediticia la incluirá en la deuda, lo que puede afectar el monto del préstamo del garante.
4. Una vez que el prestatario esté endeudado y no pueda pagar, o muera o escape, usted asumirá toda la responsabilidad del pago.
Esto es todo por la introducción a los riesgos de los préstamos garantizados.