Problemas encontrados en los préstamos hipotecarios

1. ¿La garantía hipotecaria es un préstamo hipotecario?

No.

1. Garantía hipotecaria significa que el deudor o un tercero no transfiere la posesión de un inmueble determinado sino que utiliza el inmueble como garantía de los derechos del acreedor. Cuando el deudor no cumple con sus deudas, el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago de conformidad con las disposiciones de la Ley de Garantías utilizando el precio de la propiedad como descuento o utilizando el producto de la subasta o venta de la propiedad.

2. El préstamo hipotecario se refiere a un préstamo bancario obtenido por el prestatario utilizando legalmente como garantía su propia propiedad. Es una forma de préstamo bancario y la garantía suele incluir valores, bonos nacionales, diversas acciones, bienes inmuebles y conocimientos de embarque, recibos de almacén u otros documentos que demuestren la propiedad de los bienes. Cuando el préstamo vence, el prestatario debe reembolsarlo en su totalidad; de lo contrario, el banco tiene derecho a disponer de la garantía como compensación.

Dos. ¿Qué es una hipoteca?

Un préstamo hipotecario se refiere a un préstamo que el prestatario obtiene de un banco con una determinada cantidad de garantía como garantía. Es una forma de préstamo bancario y la garantía suele incluir valores, bonos nacionales, diversas acciones, bienes inmuebles y conocimientos de embarque, recibos de almacén u otros documentos que demuestren la propiedad de los bienes. Cuando el préstamo vence, el prestatario debe reembolsarlo en su totalidad; de lo contrario, el banco tiene derecho a disponer de la garantía como compensación.

Tres. ¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario?

(a) Solicitud del prestamista;

El prestatario completa el formulario de solicitud de préstamo personal para vivienda en el banco prestamista y presenta los siguientes materiales: tarjeta de identificación del prestatario, número de cuenta 3360, carta de intención de comprar una casa u otros materiales Documentos de certificación 3360, prueba de ingresos estables de la familia del prestatario emitida por el empleador del prestatario otras pruebas requeridas por el banco prestamista;

(2) Revisión del banco de préstamos;

El banco revisará la solicitud de préstamo del prestatario y otros materiales de respaldo, y emitirá una carta de compromiso de préstamo después de pasar la revisión. y firmar un contrato de hipoteca con el prestatario.

(3) El prestatario firma un contrato de compra de vivienda con el vendedor;

El prestatario firma un contrato de compra de vivienda con el vendedor de la vivienda sobre la base de la carta de compromiso de préstamo emitida por el banco prestamista. , y requiere que el vendedor de la casa firme un contrato de custodia de bienes raíces.

(4) El prestatario ha asegurado la propiedad hipotecada;

El prestatario tiene el contrato de compra de la vivienda y acude a la agencia de seguros designada por el banco prestamista para asegurar la casa hipotecada.

(5) El prestatario firma un contrato de préstamo hipotecario para vivienda personal con el banco prestamista;

El prestatario posee el contrato de compra de vivienda, el contrato de hipoteca, el contrato de custodia y la póliza de seguro, y negocia con el tercero entre el banco prestamista y el tercero. El garante (persona jurídica) firma el "Contrato de hipoteca de vivienda personal" y acude a la autoridad de gestión inmobiliaria para tramitar el registro de la hipoteca en un plazo de 30 días. Si las partes requieren certificación notarial, pueden acudir a la notaría para su certificación notarial.

(6) Transferencia bancaria de préstamo;

El banco de préstamo transfiere el préstamo a la cuenta de depósito del banco de préstamo especificada en el contrato de compra de la unidad de venta.

4. ¿Cuáles son las condiciones de los préstamos hipotecarios de la Caja de Ahorros Postal?

1. El prestatario puede aportar garantía aprobada por el Banco Postal

2. El prestatario tiene entre 18 y 60 años y tiene plena capacidad civil; p>3. Tener residencia permanente local o certificado de residencia válido;

5. La suma del plazo del préstamo y la edad del prestatario no deberá exceder los 65 años;

6. Otras condiciones requeridas.

5. ¿Se pueden hipotecar casas con derechos de propiedad pequeños?

De acuerdo con las regulaciones pertinentes, no se permite hipotecar las siguientes propiedades

(1) Propiedad de la tierra;

(2) Fincas, terrenos privados, terrenos privados tierras y otras tierras de propiedad colectiva Derechos de uso, excepto aquellas que puedan hipotecarse de conformidad con la ley;

(3) Instalaciones educativas, instalaciones médicas y de salud y otras instalaciones de bienestar público de escuelas, jardines de infancia e instituciones médicas y otras personas jurídicas sin fines de lucro constituidas con fines de bienestar público;

(4) Bienes cuya propiedad y derechos de uso se desconocen o están en disputa;

(5) Bienes que han sido embargados , detenido o supervisado de conformidad con la ley.

(6) Otras propiedades que no estén permitidas para ser hipotecadas según las leyes y reglamentos administrativos.

Las casas pequeñas con derechos de propiedad no son casas comerciales. Se refieren a casas construidas en terrenos colectivos rurales.

Las viviendas rurales son de propiedad colectiva y los aldeanos sólo tienen derecho a utilizarlas. Estas casas no cuentan con certificados de uso de suelo ni permisos de preventa emitidos por el Estado. El contrato de compra de vivienda no se presentará ante la Oficina de Administración de Tierras y Vivienda y no podrá circular legalmente en el mercado inmobiliario sin un certificado de propiedad verdadero y válido. Por tanto, las casas con derechos de propiedad pequeños no pueden ser hipotecadas.

6. ¿Se puede hipotecar el contrato de compraventa de vivienda?

Sólo

Las hipotecas se dividen en hipotecas máximas e hipotecas tradicionales.

El importe máximo de la hipoteca se refiere al acuerdo entre el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario de que dentro del límite del importe máximo de los créditos, el deudor hipotecario garantizará los créditos que se produzcan de forma continuada en un plazo determinado. La diferencia entre los dos:

(1) El reclamo garantizado por el monto más alto de la hipoteca es un reclamo incierto;

(2) El reclamo garantizado por el monto más alto de la hipoteca es generalmente un reclamo futuro;

(3) El monto máximo de la hipoteca debe retener la carga que excede el monto máximo;

(4) El monto máximo de la hipoteca no se transfiere con la transferencia de los derechos del acreedor principal.

Reglamento

"Código Civil de la República Popular China"-Artículo 420

Artículo 420: El deudor o un tercero proporciona bienes garantizados para la ejecución de las deudas garantizadas, si el deudor no cumple con las deudas vencidas o no realiza los derechos hipotecarios de conformidad con el acuerdo entre las partes, el acreedor hipotecario tiene derecho a recibir el pago prioritario de la propiedad garantizada dentro del monto máximo de los derechos del acreedor. Los derechos del acreedor antes de que se establezca el importe máximo de la hipoteca podrán transferirse a los derechos del acreedor garantizados por el importe máximo de la hipoteca con el consentimiento de los interesados.

"Código Civil de la República Popular China" - Artículo 394

Artículo 394: El deudor o un tercero hipoteca un inmueble al acreedor para garantizar el cumplimiento de la deuda, y el deudor incumple. Si vencen deudas o se contraen hipotecas convenidas por las partes, el acreedor tendrá prioridad para recibir el pago del bien. El deudor o tercero mencionado en el párrafo anterior es el deudor hipotecario, el acreedor es el acreedor hipotecario y el bien que da garantía es el inmueble hipotecado.

r gt

8. ¿Qué información se requiere para un préstamo hipotecario de fundación de automóvil?

1. El original y copia del certificado de identidad del propietario del vehículo de motor (el original y copia del certificado de código de organización del vehículo de la unidad, el original y copia del permiso de residencia vigente para residentes temporales)

2. Original y copia del certificado de identidad del acreedor hipotecario (se requiere sello oficial)

3. Contrato de hipoteca original;

4. Poder de propietario de vehículo de motor (con sello oficial y timbre de cheque);

5. Si es agente, también se requiere original y copia del certificado de identidad del agente;

6. Certificado de matriculación de vehículo de motor;

7. Rellenar el “Formulario de Solicitud de Registro/Presentación de Prenda de Hipoteca de Vehículos de Motor”.

9. ¿Cómo afrontar los riesgos de los préstamos hipotecarios bancarios?

2. Establecer conciencia sobre los riesgos políticos y legales, establecer un sistema para el aprendizaje continuo y la respuesta a las políticas, leyes y regulaciones, e implementar plenamente estrategias comerciales de acuerdo con la ley.

3. En cuanto al establecimiento de un mecanismo integral de gestión dinámica de las garantías hipotecarias de préstamos, es necesario mejorar el sistema de responsabilidad del puesto directivo que combine incentivos y restricciones, y mejorar la capacidad de controlar todo el proceso de préstamo. Garantías hipotecarias y su gestión de riesgos.

4. Conformar un mecanismo de control correctivo de los riesgos hipotecarios. Cuando los riesgos hipotecarios realmente ocurren y no pueden resolverse mediante negociación, se deben tomar rápidamente medidas de control correctivo para minimizar los riesgos y pérdidas y proteger los activos financieros al máximo.

10. ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos hipotecarios bancarios?

1. El riesgo de dificultad para realizar la prioridad hipotecaria de los préstamos bancarios. Los derechos hipotecarios son garantías reales basadas en el acuerdo contractual entre un banco comercial y el prestatario (o un tercero que proporciona garantía hipotecaria al prestatario). Detrás de ello está la prioridad legal basada en el orden de ejercicio directamente estipulado por la ley. Una vez que la prioridad legal y la prioridad hipotecaria coinciden en un caso de préstamo, la prioridad hipotecaria es relativamente baja, lo que puede hacer que los reclamos de préstamos del banco pierdan protección en cierta medida o incluso por completo, es decir, los reclamos de préstamos se suspenden.

2. El riesgo de revisión insuficiente durante el proceso de préstamo bancario. El artículo 36 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula que los bancos comerciales tienen la obligación legal de examinar estrictamente la propiedad, el valor y la viabilidad de las garantías para garantizar que la función de garantía de las garantías para los préstamos pueda ejercerse plena y eficazmente.

En la práctica, existen muchos problemas operativos y enormes riesgos en el negocio de revisión de hipotecas de préstamos bancarios. Los problemas y riesgos más destacados incluyen principalmente: en primer lugar, la desalineación de la titularidad de los préstamos; en segundo lugar, la sobrevaluación de las garantías conduce directamente a riesgos crediticios; en tercer lugar, la viabilidad del ejercicio de la hipoteca tiene un impacto inverso significativo en los riesgos crediticios;

3. Riesgos jurídicos del registro de hipotecas de préstamos bancarios. Riesgos al celebrar el contrato y registrar la hipoteca. En la práctica, los riesgos pendientes en la firma de contratos y el registro de hipotecas incluyen principalmente: primero, el riesgo de que el contrato de préstamo o hipoteca sea inválido; segundo, el riesgo de no registro o registro falso; tercero, el riesgo de que se repita el registro; , el riesgo de reembolso del préstamo o riesgos de préstamos en el negocio de transferencia de derechos del acreedor en quinto lugar, el riesgo de "dos certificados" para la hipoteca de bienes raíces.

4. Gestión de riesgos de los préstamos hipotecarios bancarios. Debido a que la hipoteca es una garantía mobiliaria que no transfiere la posesión del objeto hipotecario, una vez que la hipoteca se establece efectivamente y se emite el préstamo, la hipoteca todavía está en posesión del deudor hipotecario. La forma de existencia física, la forma de valor y el mantenimiento de los derechos hipotecarios de la garantía tienen un gran impacto en la efectividad real y legal de la garantía, por lo que la gestión de la garantía enfrenta grandes riesgos. Los principales riesgos que se enfrentan en la práctica de la gestión hipotecaria post-préstamo son: el deudor hipotecario dispone de la garantía a voluntad debido a su débil concepto crediticio y legal.

Riesgo de eventos; riesgo de pérdida de garantía; riesgo de pérdida de derechos hipotecarios; riesgo de que la hipoteca sea declarada ilegalmente inválida;

El principio de "los derechos siguen a los activos"; y " Tendencia de aplicación de la regla 3 del "período ex-derechos".

Riesgo.

XI. ¿Se pueden hipotecar viviendas asequibles?

Después de obtener el certificado de propiedad de vivienda asequible, se puede constituir una hipoteca.

12. ¿Qué tipos de préstamos hipotecarios para vivienda ofrecen principalmente los bancos comerciales?

Existen muchos tipos de préstamos hipotecarios para vivienda en China. En la actualidad, los bancos comerciales ofrecen principalmente los siguientes tipos de préstamos hipotecarios para vivienda:

(1) Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son préstamos concedidos a personas que han participado en el pago de los fondos de previsión para la vivienda. Dichos préstamos tienen excelentes tasas de interés.

(2) Los préstamos de cartera de vivienda personal también son préstamos a personas que han pagado fondos de previsión para vivienda. La diferencia con un préstamo del fondo de previsión para la vivienda es que es una combinación de un préstamo del fondo de previsión para la vivienda y un préstamo hipotecario para viviendas comerciales, porque existe un límite superior para los préstamos del fondo de previsión para la vivienda.

(3) Préstamo garantizado para vivienda personal. Cuando una persona que no ha pagado el fondo de previsión de vivienda solicita un préstamo bancario, si el promotor residencial tiene un contrato de préstamo con el banco, el comprador de la vivienda puede solicitar este tipo de préstamo, generalmente llamado préstamo hipotecario.

(4) Préstamo de ahorro para vivienda. Este tipo de préstamo requiere que el comprador de la vivienda tenga una determinada cantidad de depósito en el banco, y el comprador de la vivienda puede obtener un préstamo equivalente a entre 2 y 5 veces el monto del depósito. .

(5) Préstamo garantizado mediante certificado de depósito, pero este tipo de préstamo tiene un límite máximo, que generalmente no supera los 6,543,8 millones de yuanes.

(6) Los préstamos hipotecarios sobre bienes raíces requieren que los compradores de viviendas utilicen sus casas existentes como garantía.

(7) Préstamos garantizados institucionalmente, es decir, préstamos que sólo pueden ser obtenidos por la unidad donde trabaja el comprador de la vivienda. Estos tipos de préstamos se clasifican principalmente según la forma de garantía, y no hay muchos tipos de préstamos clasificados según el plazo, la tasa de interés y el método de pago, lo que afecta en cierta medida la demanda de préstamos hipotecarios para vivienda de los residentes.

13. ¿Qué es el proceso de subasta de hipoteca empresarial garantizado a nombre de la empresa?

1. Solicitud: Las empresas solicitan garantías de préstamos.

2. Inspección: Examinar las condiciones operativas de la empresa, situación financiera, activos hipotecarios, situación de pago de impuestos, situación crediticia, propietarios del negocio, etc., y determinar inicialmente si se debe otorgar garantía.

3. Comunicación: comunicarse con el banco prestamista, comprender mejor la información de la empresa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco planea emitir.

4. Garantía: evaluación de contratos de garantía y contragarantía, hipoteca de activos y registro con empresas, firma de contratos de garantía con bancos prestamistas y establecimiento formal de relaciones de garantía con bancos y empresas.

5. Préstamos: Los bancos otorgan préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.

6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento y verifique directamente las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja.

7. Consejo: envíe un recordatorio por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, para que la empresa pueda estar preparada para pagar el préstamo por adelantado y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa.

8. Disolución: Cancelar el registro de la hipoteca y cancelar la relación de garantía con el banco y la empresa con base en la nota de amortización bancaria de la empresa.

9. Registro: Registra el estado crediticio de esta garantía, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores.

10. Archivar: Organizar, archivar y sellar diversos convenios suscritos con bancos y empresas, así como comprobantes de amortización de préstamos y cancelación de garantías, para futuras investigaciones.

14. ¿Cuáles son los tipos de préstamos con garantía hipotecaria?

1. Hipoteca bancaria

1. Préstamo hipotecario personal

2. Préstamo hipotecario corporativo

En segundo lugar, préstamo hipotecario fiduciario. > p>

Préstamo de fideicomiso hipotecario significa que el fiduciario acepta la encomienda del cliente y emite préstamos de acuerdo con el objeto, propósito, plazo, tasa de interés y monto especificado por el cliente (o en el plan de fideicomiso que utiliza el financista). hipoteca inmobiliaria como garantía del préstamo fiduciario.

En modo, el campo eléctrico de Li Xuanjia es generalmente de aproximadamente 18.

En tercer lugar, hipoteca de casa de empeño

Empeño hipotecario significa que la casa de empeño hipoteca sus bienes inmuebles a la casa de empeño, paga una cierta proporción de honorarios e intereses, obtiene la casa de empeño y dentro del período acordado Pague los intereses y tarifas de la casa de empeño dentro del período, pague la casa de empeño y canjee la casa de empeño. Los intereses y las tarifas suman aproximadamente $3 por mes.

Cuarto, hipoteca de vehículo

Un préstamo hipotecario de automóvil es un préstamo obtenido de una institución financiera o compañía de préstamos al consumo de automóviles utilizando el automóvil del prestatario o de un tercero o un automóvil adquirido por usted mismo como garantía.

Verbo (abreviatura del verbo) hipoteca inmobiliaria

Préstamo hipotecario inmobiliario significa que el prestatario hipoteca la casa comercial comprada y el banco prestamista proporciona al prestatario servicios como la compra de una casa. , plazas de aparcamiento y grandes préstamos para bienes de consumo duraderos en RMB que proporcionan un paquete de servicios financieros para diversas necesidades, como automóviles, decoración del hogar, etc.

6. Hipoteca Wusetu

El prestatario hipoteca el inmueble a nombre del prestamista (persona física). El prestamista entrega los fondos directamente al prestatario, y el prestatario reembolsa el principal y los intereses según lo acordado. Si el prestatario no paga su deuda vencida, el prestamista tiene prioridad para el pago. Wusetu es responsable de la gestión del riesgo hipotecario, la calificación de riesgo previa al préstamo y la ejecución de litigios posteriores al préstamo. Realizar la debida diligencia sobre cada préstamo hipotecario, evaluar los riesgos y determinar el nivel de riesgo de Wusetu: A AA, AA, A, etc.

15. ¿Es bueno que una sociedad de garantía apruebe préstamos hipotecarios?

Si puedes ser aprobado o no se determina en función de tu crédito personal y préstamo hipotecario.

En términos generales, siempre que los trámites estén completos y la sociedad de garantía sea legal, este tipo de préstamo personal pequeño es fácil de aprobar, porque en comparación con los préstamos bancarios, los préstamos a través de sociedades de garantía y compañías de crédito tienen muchos ventajas y también permitirá a los clientes obtener un monto de préstamo mayor en un corto período de tiempo. Además, hay muchos tipos de préstamos disponibles. Actualmente hay cada vez más compañías de préstamos que pueden solicitar préstamos, y las compañías de préstamos entre las que los prestatarios pueden elegir no son tan unilaterales como los bancos.

¿Cuál es el proceso de préstamo hipotecario sobre acciones?

1. Envío y revisión de datos

El prestatario debe presentar una solicitud de préstamo prendario de acciones a un banco u otra institución. Después de recibir la solicitud, el prestamista debe verificar el préstamo del prestatario. propósito, estado crediticio, revisar la capacidad de pago del préstamo, etc., verificar estrictamente la autenticidad de la información y dar una respuesta al prestatario después de la revisión.

2. Evaluar el préstamo.

Después de revisar la autenticidad de la información, la institución crediticia debe revisar y analizar el riesgo crediticio y la asequibilidad financiera del prestatario, y determinar si otorga crédito al prestatario según el método de gestión crediticia y el pago del prestatario. Capacidad de préstamos y montos de hipotecas.

3. Firmar el contrato

Después de que la institución crediticia decide prestar dinero al prestatario después de la evaluación, debe firmar un contrato de préstamo hipotecario sobre acciones de acuerdo con las leyes de nuestro país. y aclarar los derechos y obligaciones de ambas partes en el contrato.

4. Procesamiento de los niveles de compromiso

Una vez firmado el contrato, la institución prestamista y el prestatario deben registrar la prenda en la agencia de registro de valores y obtener un certificado escrito de registro de prenda de acciones emitido. por ello.

5. Obtener un préstamo y pagar el principal y los intereses.

Después de que el prestatario obtiene un préstamo de un banco u otra institución crediticia, el prestatario pagará los intereses del préstamo de acuerdo con el contrato. Una vez que el prestatario paga el préstamo, el contrato de préstamo se rescinde automáticamente. Y siga los procedimientos para cancelar el registro de prenda y devuelva el certificado escrito de registro de prenda de acciones al prestatario.

17. ¿Cuáles son las condiciones para un préstamo personal sin garantía?

1. Alto flujo bancario

Al solicitar un préstamo de crédito bancario, el banco examinará la capacidad de pago del prestatario, por lo que se le pedirá que proporcione extractos bancarios de los tres últimos. meses. En términos generales, cuanto mayor sea el flujo bancario del prestatario, mayor será su capacidad financiera, mejor será su crédito con el banco y más favorecido será el prestatario por parte del banco.

2. Trabajo e ingresos estables

3. Buen historial crediticio personal

Solicitar un préstamo de crédito personal no requiere que el prestatario proporcione garantía. solvencia personal. Para reducir los riesgos de los préstamos, los bancos o instituciones crediticias conceden gran importancia al crédito personal del prestatario. Tener un buen crédito personal aumentará las posibilidades de éxito al solicitar un préstamo.

Preguntas y respuestas relacionadas: Formulario de solicitud de préstamo (personal) Vaya a la biblioteca de Baidu para ver el contenido completo>El contenido proviene del usuario: WL Courseware Library

上篇: ¿Cómo registrar la tarifa de calefacción posterior? 下篇: Instalaciones de hardware del aeropuerto internacional de Kunming Changshui