¿Cuáles son los requisitos para un préstamo hipotecario?

A muchos jóvenes se les aconseja recurrir a una hipoteca cuando se plantean comprar un coche o una casa. Sin embargo, muchas personas nacidas en las décadas de 1980 y 1990 no saben lo que significa una hipoteca. Entonces, ¿qué es una hipoteca y dónde se utiliza principalmente? Echemos un vistazo con todos.

En pocas palabras, un préstamo hipotecario significa que los derechos de propiedad de pedir dinero prestado para comprar cosas no pertenecen a usted, sino a la institución financiera. Solo si paga toda la hipoteca, los derechos de propiedad de esta cosa serán suyos. Sus productos hipotecarios están disponibles para usted durante el proceso del préstamo hipotecario. En otras palabras, quieres comprarle algo a otra persona, entonces firmas un contrato de préstamo y un contrato de hipoteca. Esto no te pertenece hasta que pagues el dinero. Solo tienes derecho a usarlo. Después de liquidar la hipoteca, esto pasa a ser tuyo.

Primero, veamos qué es una hipoteca. Una hipoteca es la transliteración cantonesa del inglés "Mortgage", que significa bienes raíces y otros activos físicos o valores, contratos, etc. Como hipoteca, obtener un préstamo bancario y pagar el principal y los intereses en cuotas según lo estipulado en el contrato. Cuando se reembolsa el préstamo, el banco devuelve la garantía. Desde finales de los años 1980, los préstamos hipotecarios han ido apareciendo gradualmente en China continental, de sur a norte. Sin embargo, a excepción de la Región Administrativa Especial de China, no existen disposiciones sobre hipotecas en las leyes de la República Popular China. La definición de préstamo hipotecario del banco se refiere principalmente a un tipo de negocio de préstamo realizado en forma de hipoteca.

A menudo escucho a la gente hablar sobre hipotecas e hipotecas, pero muchas personas todavía están confundidas acerca de qué es una hipoteca y qué es una hipoteca. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre ellos? Tomemos como ejemplo la compra de una casa para ilustrar vívidamente la diferencia entre las dos. Una hipoteca es una forma que tienen los compradores de vivienda de obtener un préstamo de un banco. El comprador de la vivienda utiliza la propiedad adquirida como hipoteca, firma un contrato de hipoteca con el banco, utiliza un método de no transferencia de propiedad como garantía y paga el préstamo al banco a tiempo. Este tipo de préstamo también requiere pagos de intereses al banco. Una vez pagados el capital y los intereses, se pueden recuperar el certificado de propiedad de la vivienda hipotecada y el certificado de uso del suelo.

En el proceso de operación específica, significa que el deudor hipotecario transfiere los derechos de propiedad de la hipoteca y el beneficiario actúa como deudor hipotecario de garantía de pago. Una vez cancelado el préstamo, se establece el deudor hipotecario de transferencia de derechos de propiedad involucrado. En este proceso, el deudor hipotecario goza del derecho a utilizarlo.

Es decir, no eres propietario de la casa hasta que no cancelas el préstamo. Una vez que incumpla, el banco tiene derecho a disponer de su casa. Sin embargo, un préstamo hipotecario se utiliza para obtener la propiedad de la vivienda comprada mediante pagos a plazos. Aunque las hipotecas y las hipotecas son de diferente naturaleza, ambas logran el propósito de asegurar el cumplimiento de las deudas "suprimiendo" la propiedad de la casa.

Después de saber qué es un préstamo hipotecario, también debemos saber que un préstamo hipotecario, como tipo de préstamo hipotecario, tiene sus propios riesgos para los bancos. En cuanto a los riesgos financieros globales causados ​​por el efecto mariposa de las hipotecas de alto riesgo en los últimos años, el método de financiación de los préstamos hipotecarios está determinado en parte por las condiciones del mercado inmobiliario. Cuando el mercado espera que las tasas de interés anualizadas aumenten y el mercado inmobiliario se desplome, la capacidad de pago de los prestatarios puede verse afectada y los bancos también enfrentarán enormes riesgos crediticios. Lo mismo ocurre con los bancos. Todos tenemos riesgos también. Si no puedes pagar a tiempo, pagaremos el precio correspondiente.

Sabiendo qué es una hipoteca, tendrás una mejor idea de si eres elegible a la hora de comprar una casa o un coche, y si quieres ser propietario de estas cosas a través de un préstamo hipotecario.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Lo que habitualmente llamamos préstamos hipotecarios se refiere principalmente a préstamos hipotecarios para vivienda. Después de que el comprador de la casa compra la propiedad, la hipoteca al banco, y el banco le presta el dinero al comprador de la casa, quien puede pagarlo mensualmente solo después de liquidar el préstamo, ¿puede la propiedad de la casa realmente pertenecer al propietario? comprador de la vivienda, y el deudor hipotecario tiene derecho a utilizarla durante el proceso de amortización.

Ventajas de los préstamos hipotecarios para vivienda:

1. Todos sabemos que comprar una casa requiere mucho dinero, especialmente en las ciudades de primer nivel, donde los precios de la vivienda no son bajos. Es imposible para muchos compradores de vivienda recaudar todo el dinero de una vez. Los préstamos hipotecarios se basan en pagos a plazos para resolver la dificultad de recaudar grandes cantidades de fondos a corto plazo y dividir grandes cantidades de fondos en pequeñas cantidades a largo plazo para pagar el préstamo.

2. El porcentaje de pago inicial de un préstamo hipotecario para vivienda es relativamente pequeño y el plazo del préstamo es relativamente largo, por lo que puedo ahorrar mucho dinero, que se puede utilizar en muchos aspectos, lo cual sigue siendo muy alto. bien.

3. De hecho, todo el mundo solicita un préstamo hipotecario a un banco, por lo que el banco también prestará atención a la calidad del proyecto inmobiliario que adquiere. Además de auditarse a sí mismos, el banco también auditará al desarrollador para verificar que usted mejore la seguridad de la compra de la vivienda.

¿Qué significa una hipoteca?

Los préstamos hipotecarios se refieren a los derechos de propiedad de las casas adquiridas por los compradores como garantía. El banco primero paga el precio de la casa al promotor y luego los compradores pagan el capital y los intereses al banco en cuotas mensuales. Los ratios de las hipotecas bancarias suelen oscilar entre 50 y 80, con plazos que oscilan entre 1 y 30 años.

Análisis legal: Un préstamo hipotecario se refiere al uso de los derechos de propiedad de la casa comprada por el comprador como garantía. El banco primero paga al promotor el precio de la vivienda y luego el comprador paga el capital y los intereses al comprador. banco en cuotas mensuales. Los ratios de las hipotecas bancarias suelen oscilar entre 50 y 80, con plazos que oscilan entre 1 y 30 años. El nombre correcto de hipoteca bancaria es hipoteca de vivienda. La hipoteca bancaria es el medio más eficaz para promover el mercado inmobiliario.

Se divide en hipoteca sobre vivienda de primera mano e hipoteca sobre vivienda de segunda mano. Un préstamo hipotecario de primera mano significa que cuando el solicitante (comprador) compra una propiedad a una agencia de bienes raíces, paga el pago inicial y el resto lo pide prestado a un banco, utilizando el capital de la propiedad comprada como garantía para pagar el capital e intereses en cuotas. Préstamo hipotecario para vivienda de segunda mano significa que cuando el prestatario (comprador de vivienda) compra una casa al vendedor que tiene derechos de propiedad legales y completos (certificado de propiedad inmobiliaria) y puede ponerse en el mercado, el prestatario primero paga el pago inicial. y la parte restante se pide prestada al banco para financiar la compra de la propiedad. Como garantía, el principal y los intereses se reembolsan a plazos. El período del préstamo del prestamista es que la suma de la edad del prestatario y el plazo del préstamo no puede ser superior a 60 años.

Los préstamos hipotecarios son un fenómeno habitual en los contratos de compra de vivienda actuales y desempeñan un papel vital en el fomento del desarrollo inmobiliario. Cabe señalar que la aprobación de un préstamo hipotecario requiere el cumplimiento de condiciones pertinentes. Por un lado, el banco debe comprobar los ingresos personales del interesado y presentar una prueba de ingresos. Si tras la revisión se comprueba que el interesado no puede afrontar el préstamo hipotecario, el banco generalmente no concederá el préstamo, es decir, no lo aprobará.

Base jurídica: artículo 16 de las "Medidas de gestión de préstamos para viviendas personales"

Si el prestatario utiliza la casa independiente comprada como garantía del préstamo, el valor total de la casa debe ser utilizado como garantía para el préstamo.

¿Qué tipo de préstamo es un préstamo hipotecario?

Estrictamente hablando, una hipoteca es un préstamo comercial y es una de muchas opciones de préstamos comerciales.

Los préstamos bancarios se pueden dividir a grandes rasgos en préstamos comerciales y préstamos no comerciales. Los préstamos hipotecarios, los préstamos de crédito, los préstamos garantizados y los préstamos hipotecarios son todos préstamos comerciales, mientras que préstamos como los de fondos de previsión y los préstamos de política nacional son préstamos no comerciales.

El préstamo hipotecario se refiere a un tipo de negocio de préstamo realizado en forma de hipoteca. Por ejemplo, un préstamo hipotecario es un negocio de préstamos hipotecarios personales en el que los compradores utilizan la vivienda que compran como garantía y la empresa inmobiliaria que compra la vivienda ofrece garantías periódicas.

Trámites operativos

Trámites de tramitación de préstamos hipotecarios

Los procedimientos específicos para que los compradores de viviendas soliciten hipotecas inmobiliarias son los siguientes:

(1) Quiere obtener bienes raíces Los compradores de servicios de préstamos hipotecarios deben prestar atención a este aspecto al elegir una propiedad. Cuando un comprador de vivienda se entera a través de un anuncio o de la presentación de un vendedor que algunos proyectos pueden solicitar préstamos hipotecarios, debe confirmar además si la propiedad desarrollada y construida por el desarrollador ha recibido apoyo del banco para garantizar la adquisición sin problemas de un préstamo hipotecario. .

(2) Después de que el comprador de la vivienda que solicita un préstamo hipotecario confirme que la propiedad seleccionada está respaldada por una hipoteca bancaria, debe informarse con el banco o con el bufete de abogados designado por el banco sobre las regulaciones del banco sobre préstamos hipotecarios. apoyo a los compradores de viviendas y preparación de documentos legales pertinentes y completar una solicitud de préstamo hipotecario.

(3) El banco que firmó el contrato de compra de la vivienda recibe los documentos legales relacionados con la solicitud de hipoteca presentada por el comprador de la vivienda. Luego de revisar y confirmar que el comprador de la vivienda cumple con las condiciones del préstamo hipotecario, emitirá. un aviso de consentimiento de préstamo o un libro de compromiso de préstamo hipotecario para el comprador de la vivienda. Los compradores de viviendas pueden firmar un "Contrato de Preventa de Venta de Vivienda Comercial" con el desarrollador o su agente.

(4) Una vez firmado el contrato de compraventa y obtenido el comprobante de pago, el comprador firma un contrato de préstamo hipotecario para vivienda con el promotor y el banco con los documentos legales pertinentes especificados por el banco, aclarando el monto. plazo, tipo de interés, y métodos de pago y otros derechos y obligaciones.

(5) Para el registro de hipotecas, los compradores de seguros, promotores y bancos deben acudir al departamento de gestión inmobiliaria para completar los trámites de registro y presentación de hipotecas con el contrato de préstamo hipotecario y el contrato de compra de vivienda. Si la casa se entrega sobre plano, el registro de la hipoteca se modificará una vez finalizada.

Generalmente, debido al plazo relativamente largo de los préstamos hipotecarios, los bancos exigen a los compradores de viviendas que soliciten un seguro personal y de propiedad para evitar riesgos crediticios. Al adquirir un seguro, los compradores de vivienda deben incluir al banco como primer beneficiario. El seguro no debe interrumpirse durante el período de ejecución del préstamo y el monto del seguro no debe ser inferior al valor total de la hipoteca. Antes de pagar el capital y los intereses del préstamo, la póliza se entrega al banco.

(6) Abrir una cuenta especial de pago Una vez firmado el contrato de préstamo hipotecario, el comprador abre una cuenta especial de pago en una institución financiera designada por el banco según lo estipulado en el contrato y firma un poder. del apoderado que autoriza al comprador a La institución paga el principal del préstamo del banco y los intereses y atrasos relacionados con el contrato de préstamo hipotecario con cargo a esta cuenta.

El banco confirma que el comprador de la vivienda cumple las condiciones del préstamo hipotecario y cumple con las obligaciones estipuladas en el contrato de préstamo hipotecario para la construcción. Una vez completados los trámites pertinentes, el préstamo se transferirá a la cuenta de supervisión bancaria del promotor abierta en el banco como precio de compra del comprador de la vivienda.

¿Qué significa una hipoteca?

El préstamo hipotecario se refiere a un comportamiento crediticio en el que el solicitante solicita un préstamo al banco para pagar el precio de la vivienda con el fin de comprarla y luego paga el préstamo bancario en cuotas de acuerdo con un cierto período de tiempo. Al mismo tiempo, el banco cobra una determinada cantidad de intereses.

¿Cómo solicitan los particulares un préstamo hipotecario?

1. Solicitud de préstamo: Después de confirmar que la propiedad que elige está respaldada por una hipoteca bancaria, el comprador debe informarse sobre las regulaciones del banco sobre el respaldo de préstamos hipotecarios para el comprador del banco o del bufete de abogados designado por el banco. y preparar los documentos legales pertinentes y completar el formulario de solicitud de préstamo hipotecario.

2. Firmar un contrato de compra de vivienda: El banco recibe los documentos legales relacionados con la solicitud de hipoteca presentada por el comprador de la vivienda. Luego de revisar y confirmar que el comprador de la vivienda cumple con las condiciones del préstamo hipotecario, el banco emitirá. un aviso de consentimiento de préstamo o préstamo hipotecario al comprador de la vivienda. Los compradores de vivienda pueden firmar un "Contrato de Preventa de Vivienda Comercial" con el desarrollador o su agente.

3. Firmar un contrato de hipoteca de obra: Después de firmar el contrato de compra de la vivienda y obtener el comprobante de pago, el comprador firma un contrato de préstamo hipotecario con el promotor y el banco con los documentos legales pertinentes especificados por el banco. acordar el monto del préstamo, el plazo, las tasas de interés y las opciones de pago.

4. Registro y seguro de hipoteca: Los compradores de vivienda, promotores y bancos deben acudir al departamento de gestión inmobiliaria para gestionar el registro de la hipoteca con el "Contrato de Préstamo Hipotecario" y el contrato de compraventa de vivienda.

5. Abrir una cuenta especial de amortización: Después de firmar el contrato de préstamo hipotecario, el comprador de la vivienda abre una cuenta especial de amortización en una institución financiera designada por el banco según el contrato, y firma un poder para Autoriza a la institución. Con cargo a esta cuenta se pagan el capital del préstamo, los intereses y los atrasos de los contratos de préstamos bancarios y hipotecarios.

¿Qué significa el llamado préstamo hipotecario? ¿Qué es una hipoteca?

El préstamo hipotecario es un tipo de negocio de préstamo que se realiza en forma de hipoteca. El deudor hipotecario transfiere los derechos de propiedad de la hipoteca y el beneficiario actúa como garante del reembolso. Los bienes involucrados se transmitirán inmediatamente. Los derechos se transfieren al deudor hipotecario, quien goza del derecho de uso durante el proceso.

1. Clasificación de las hipotecas

1. Hipoteca de edificios existentes

El prestatario toma un préstamo para comprar un edificio existente y utiliza la compra del edificio existente. como garantía.

2. Préstamo hipotecario previo a la finalización

Según el contrato de compra de vivienda, las entidades financieras utilizan los derechos del prestatario como garantía para adquirir inmuebles sin terminar (enteros, estratificados o unitarios antes de la preventa). finalización). Un préstamo hipotecario concedido al comprador de un edificio).

2. Condiciones del préstamo

1. Tener estatus legal

2. Tener ingresos estables, buen crédito y capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo. préstamo.

3. Contar con contratos, convenios de compra y reforma de vivienda legales y válidos, y demás documentos justificativos exigidos por el banco prestamista.

4. Tener fondos autorecaudados con un precio total de más de 20 RMB para la casa comprada (rehabilitada) y garantizar que se utilizarán para pagar el pago inicial de la casa comprada (rehabilitada). .

5. Tener como garante una hipoteca o prenda sobre bienes reconocida por el banco prestamista, y/o una persona jurídica, otra organización económica o una persona física con suficiente capacidad de compensación.

Datos ampliados:

Materiales de solicitud de hipoteca

1. Solicitud de préstamo personal para vivienda

2. , libro de registro del hogar, tarjeta de identificación de oficial militar, pasaporte de personas físicas extranjeras y extranjeras con derecho de residencia en China continental, tarjeta de visita familiar, permiso de regreso y otros documentos de residencia u otros documentos de identidad).

3. Comprobante de ingresos económicos estables del prestatario u otro comprobante de solvencia emitido por autoridad competente reconocida por el banco gestor.

4. Contratos, convenios y documentos de aprobación relacionados para la compra legal (rehabilitación) de vivienda.

5. Relación de hipotecas o derechos pignorados y certificado de dominio, constancia de consentimiento a la hipoteca o prenda emitida por la persona derribada, e informe de evaluación de garantías emitido por una agencia evaluadora reconocida por el banco prestamista.

6. El compromiso escrito emitido por el garante de prestar garantía y el certificado de crédito del garante.

7. El prestatario tiene la intención de proporcionar certificados de depósito bancario pignorados, bonos del tesoro certificados y otros valores al banco prestamista.

8. Prueba pertinente de la compra (reforma) de vivienda autofinanciada por el prestatario.

9. Licencia de venta de casa (pre-venta) o certificado de propiedad inmobiliaria (casa existente) (copia)

10. Si el cónyuge del prestatario y su * * * solicitan un préstamo. , deben completar claramente la información del cónyuge en el formulario de solicitud de préstamo y presentar su certificado de matrimonio y el libro de registro del hogar.