Revelando la tasa de interés real de la plataforma de préstamos para automóviles, la tasa de interés anualizada en realidad supera el 65

En primer lugar, la tasa de interés real actual del préstamo para automóvil.

De hecho, el costo real de los fondos para el prestatario es mucho más alto que la tasa de interés nominal del préstamo. Dafo (cuenta oficial de WeChat: Dafo habla sobre finanzas de Internet) tomó como ejemplo una conocida plataforma de cotización y capital de riesgo en el sur de China para calcular el costo real de los fondos para un prestatario.

El prestatario utilizó el automóvil como garantía, el período del préstamo es del 5 de agosto de 2013 al 4 de septiembre de 2014, el plazo es de un mes y el monto del préstamo es de 80.000 yuanes.

Los costos del préstamo a cargo del prestatario son:

(1) La tasa de interés del préstamo para el automóvil es de 2 centavos por mes y el interés es de 1.600 yuanes por mes;

(2) Gestión La tarifa y la tarifa del servicio de consultoría son el 2% del monto mensual del préstamo y el plazo de un mes es 1.600 yuanes.

Si los dos conceptos anteriores son inferiores a un mes, el interés se calculará como un mes. En total, el prestatario deberá reembolsar 3.200 yuanes.

Al pedir dinero prestado, además de deducir la tarifa de 3200 yuanes, también se deducirá temporalmente la tarifa del sistema de posicionamiento GPS de 1780 yuanes. En el préstamo real, el prestatario sólo recibió el principal de 75.020 yuanes.

Con base en la información anterior, la tasa de interés real se calcula de la siguiente manera:

El costo de endeudamiento real del prestatario durante un mes = 3200/75020 = 4,265, que es el interés real de un mes;

Costo de capital anual convertido = (1 4,265) 12-1x 100 = 65,07, que es la tasa de interés real del prestatario.

A juzgar por la sentencia, el demandado debe reembolsar el principal del préstamo del demandante de 75.020 yuanes, así como los intereses de penalización y los intereses. Este modelo de préstamo está protegido por la ley. Mientras esté protegido por la ley, es legal. En este sentido, la decisión del tribunal es cualitativa.

Te cuento el verdadero tipo de interés de los préstamos para automóviles porque personalmente creo que los inversores tienen derecho a saberlo. Sólo conociendo la verdadera tasa de préstamo de su plataforma de inversión podrá evaluar la plataforma de manera más objetiva.

En segundo lugar, pensamiento racional sobre la tasa de interés real de los préstamos

(1) Aunque la tasa de interés real de los préstamos es muy alta, ha ido disminuyendo.

Los ejemplos anteriores son oportunos y unilaterales hasta cierto punto. Después de todo, el veredicto fue hace dos años. Según entiende Fo, las tasas de interés reales actuales de la mayoría de las plataformas de préstamos para automóviles son casi un tercio más bajas que las del caso. Esto también es el resultado del sano y rápido desarrollo de la industria P2P, que ha promovido la reducción de. costos de financiamiento privado. En el futuro, los costes de financiación deberían seguir disminuyendo.

(2) ¿Puede el prestatario afrontar costos de endeudamiento tan altos?

La tasa de interés anualizada real en el caso es 65, que es muy alta, pero el interés que el prestatario realmente necesita pagar no es mucho. Si el prestatario cumple con el contrato, sólo necesita pagar 3.200 yuanes para obtener un capital de trabajo temporal de 75.000 yuanes. Para un prestatario normal, el coste de los intereses de 3.200 yuanes sigue siendo muy fácil de calcular.

Pero si el prestatario pide prestados 80 millones y todavía paga intereses tan altos en este momento, la probabilidad de incumplimiento del prestatario será muy alta. Por lo tanto, este tipo de endeudamiento con intereses elevados sólo será sostenible en el modelo de préstamos de montos pequeños. Bajo el modelo de préstamos para grandes pedidos, el costo laboral del control de riesgos es bajo y la tasa de interés real de los préstamos suele ser mucho más baja.

(3) ¿Puede la plataforma seguir obteniendo grandes beneficios con un diferencial de tipos de interés tan alto?

En el caso actual, la plataforma otorga a los inversores menos del 11%. Incluso en 2013, la tasa de interés en la plataforma solo estaba por debajo de 14. El diferencial de tasas de interés de la plataforma es alto, pero es difícil para los externos ver la verdadera tasa de morosidad y la tasa de morosidad de la plataforma. Cuando existen altos diferenciales de intereses, la capacidad de la plataforma para obtener grandes rendimientos depende principalmente de la tasa de morosidad y la tasa de morosidad del prestatario. La clave para controlar la tasa de morosidad y la tasa de morosidad radica en el control del riesgo y la calidad del lado de los activos. En cuanto a los denominados cero morosos y cero morosidad anunciados por algunas plataformas, este fenómeno sólo aparecerá en el Reino de los Cielos, donde el ratio de morosidad de los activos bancarios ronda el 1,5.

Puede imaginarse cuán altas son las tasas reales de morosidad y morosidad de los prestamistas P2P.

Tres. Resumen

Los inversores deberían tener derecho a conocer la tasa de interés real de los prestatarios, y los inversores deberían analizar la verdadera situación de la plataforma de manera más racional. Sólo sabiendo lo suficiente sobre usted mismo, la plataforma y el prestatario podrá leer y comprender con mayor precisión la información sobre diversas industrias y emitir juicios más razonables. Aunque la tasa de préstamo real de la plataforma es muy alta, la tasa de morosidad y la tasa de morosidad de la plataforma también son muy altas. Todavía quiero recordar a los inversores que las tasas de interés falsamente altas y las tasas de interés bajas no necesariamente implican un riesgo bajo, pero el riesgo de tasas de interés altas no puede ser demasiado bajo. Tienes que correr el mayor riesgo posible y actuar dentro de tus posibilidades. @2019