¿Existe alguna penalización por el pago anticipado de una hipoteca? ¿Cuánto cuesta?

El pago anticipado se refiere al comportamiento del prestatario de pagar el préstamo antes de la fecha límite de pago. En algunos casos, el reembolso anticipado es beneficioso para el prestatario y perjudicial para el prestamista, por lo que se debe establecer claramente si se permite el reembolso anticipado y las condiciones para el mismo. El pago anticipado incluye tres situaciones: pago anticipado total, pago anticipado de la parte con el mismo plazo del préstamo y pago anticipado de la parte con un plazo de préstamo más corto. Los bancos prestamistas sólo pueden aceptar solicitudes de amortización anticipada de préstamos personales a partir del segundo mes de amortización.

Para limitar el pago anticipado, algunas instituciones crediticias han propuesto un concepto llamado pago anticipado sustancial. Cada institución crediticia tiene diferentes estándares de comportamiento sustantivo, pero generalmente esto significa que el monto del pago anticipado del prestatario excede el 20% del saldo del principal dentro de 12 meses. Según este concepto, algunos bancos exigen a los prestatarios que paguen una indemnización por daños y perjuicios para el reembolso anticipado.

La indemnización por daños y perjuicios por pago anticipado son términos acordados por ambas partes en el contrato. Una vez que el prestatario pague todo o la mayor parte del principal del préstamo anticipadamente dentro del tiempo especificado, el prestatario pagará una indemnización por daños y perjuicios. La indemnización por daños y perjuicios generalmente se calcula como un porcentaje del saldo pendiente en el momento del reembolso anticipado (generalmente se acuerdan del 2% al 5% o varios meses de interés); Pero las indemnizaciones más elevadas están sujetas a contrato o ley.

¿Cómo calcula el banco la penalización por amortización anticipada de un préstamo hipotecario?

Si el préstamo del China Merchants Bank se reembolsa por adelantado durante menos de un año, se cobrarán intereses durante tres meses que no serán inferiores al importe del reembolso real. Si el préstamo se reembolsa por adelantado después de un año, se cobrará un interés no inferior al importe del reembolso real de un mes.

Si el préstamo del Banco de Construcción se amortiza por adelantado durante menos de un año, se cobrará el 3% del importe de la amortización anticipada. Si el préstamo se amortiza con uno o dos años de antelación, se cargará el 2% del importe del pago anticipado. Si el préstamo se reembolsa con dos o tres años de antelación, se cargará el uno por ciento del importe del pago anticipado.

Si el préstamo del Banco Agrícola de China se reembolsa con menos de un año de antelación, se cobrará en función del capital multiplicado por la tasa de interés mensual, es decir, la tasa de interés del préstamo dividida por 12 meses menos el número de meses de amortización. Si amortizas el préstamo anticipadamente después de un año, siempre y cuando no exista registro de amortización anticipada antes, no se te cobrará ninguna penalización. Si el préstamo ha sido reembolsado por adelantado, el solicitante no será multado si vuelve a solicitarlo después de un año.

Si ICBC paga el préstamo por adelantado por menos de un año, cobrará el 5% del monto del pago anticipado como indemnización por daños y perjuicios. Si paga el préstamo anticipadamente después de un año, no se le cobrará ninguna penalización.

Si el préstamo del Banco de China se reembolsa por adelantado durante menos de un año, se cobrará un interés de penalización de no más de seis meses (calculado en función de la tasa de interés del préstamo en la fecha del reembolso anticipado) . Si paga el préstamo anticipadamente después de un año, no se le cobrará ninguna penalización.

Bank of Communications estipula que el reembolso anticipado parcial no será inferior a 6 veces el monto del reembolso mensual, y el monto de reembolso mayor no excederá el 35% del monto del reembolso mensual. Algunos pagos anticipados son gratuitos una vez al año. Todos los reembolsos anticipados están sujetos a indemnización por daños y perjuicios, que son 65.438 + 0% del monto de reembolso actual. Sin embargo, el monto de reembolso específico debe implementarse de acuerdo con el contrato.

Si el préstamo del Banco Guangfa se reembolsa por adelantado durante menos de un año, se cobrarán dos meses de interés como indemnización por daños y perjuicios. No hay penalización por amortización anticipada del préstamo después de un año.

Si el préstamo de Everbright Bank se reembolsa con menos de un año de antelación, se cobrará un interés del 3% al 6% como indemnización por daños y perjuicios, que se implementará de conformidad con el contrato. No hay penalización por amortización anticipada del préstamo después de un año.

Si el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong paga el préstamo por adelantado por menos de un año, cobrará tasas de interés diferentes del 1,5% o del 3%. Si no hay daños y perjuicios, se cobrará de acuerdo con. el contrato. No hay penalización por amortización anticipada del préstamo después de un año.

En términos generales, el Banco de Desarrollo de Shenzhen puede solicitar el reembolso anticipado si se ha reembolsado durante más de dos años y la situación específica debe implementarse de acuerdo con el contrato en ese momento. Si el reembolso anticipado es inferior a dos años, se deberá pagar la indemnización liquidada acordada al firmar el contrato. Si no hay acuerdo, no habrá ningún cargo.

El período de validez de la indemnización por daños y perjuicios no suele superar los 3 años (algunos son 5 años). Después del período de validez, la tasa de penalización se cancelará, o se reducirá gradualmente, o solo el 1% del saldo. Siempre que la parte anual del pago anticipado no exceda el 20% del saldo del préstamo, no se requiere ninguna multa.

No todos los préstamos requieren multas. Generalmente, los préstamos a tasa fija tienen daños y perjuicios, mientras que los préstamos con tasas de interés ajustables no tienen daños y perjuicios. Algunos tipos especiales de préstamos no tienen daños y perjuicios. Por lo tanto, antes de firmar un contrato de préstamo, el prestatario debe comprender si hay daños y perjuicios en el préstamo, cuánto es y dentro de qué período.

La indemnización por daños y perjuicios se puede negociar entre el prestamista y el prestamista. Si el prestatario tiene un préstamo a largo plazo, deberá volver a optimizar el préstamo cuando cambien los factores del préstamo. En este momento se activará la cláusula de indemnización liquidada del contrato. Para evitar el pago de daños y perjuicios, el prestatario puede solicitar la cancelación de los daños y perjuicios en el contrato.

En términos generales, los prestamistas ofrecerán varias opciones de multas liquidadas para que los prestatarios elijan. Si el prestatario elige un contrato con indemnización por daños y perjuicios, el prestamista ofrecerá tarifas de préstamo más bajas o una tasa de interés más baja. Generalmente, la tasa de interés de un contrato con daños y perjuicios es de 0,25% a 65.438+0,00% más baja que la tasa de interés de un contrato sin daños y perjuicios.

Por supuesto, también hay prestamistas abusivos que imponen sanciones por reembolso anticipado en los contratos y despojan a los prestatarios de sus huesos. A veces la ley no puede ayudarlos. En términos generales, los préstamos abusivos se refieren a cualquier práctica crediticia injusta que perjudica a un prestatario y, en última instancia, afecta su crédito o su propiedad. Por lo tanto, los prestatarios deben evaluar cuidadosamente los contratos que contienen daños y perjuicios y elegir si aceptan contratos que contienen daños y perjuicios. Los prestamistas están obligados a responder las consultas de los prestatarios sobre daños y perjuicios (incluidas las respuestas escritas) en cualquier momento para ayudar a los prestatarios a tomar decisiones informadas. Los prestamistas generalmente alientan a los prestatarios a elegir contratos con daños y perjuicios, lo que impide que los prestatarios vuelvan a optimizar sus planes de préstamos si las tasas de interés caen en el futuro.

En definitiva, la penalización por amortización anticipada de una hipoteca es un elemento que pueden negociar ambas partes. Se basa en la decisión personal del prestatario: la situación financiera actual del prestatario, si necesita volver a optimizar el plan de préstamo y durante cuánto tiempo desea conservar la garantía. La indemnización por daños y perjuicios puede incluso renegociarse durante el proceso del préstamo. Si el prestatario no está satisfecho, el préstamo con el prestamista actual se puede cancelar anticipadamente y se puede volver a optimizar el préstamo con otro prestamista. Por supuesto, sería mejor que expirara la penalización por amortización anticipada de la hipoteca.