¿Cuáles son los mecanismos de incentivos en las finanzas inclusivas?
Existen muchos mecanismos para mejorar aún más el mecanismo de evaluación e incentivos para los servicios financieros inclusivos e inclinar el crédito y los recursos financieros hacia el campo de las pequeñas y microempresas. En primer lugar, mejorar el mecanismo de evaluación e incentivos. Por ejemplo, la sucursal de Lishui del Banco Agrícola de China ha formulado especialmente XX. Los clientes que manejan negocios fuera de línea y tienen un crédito para un solo hogar de 100.000 yuanes o menos no están clasificados, no están incluidos en el alcance del control de cuotas de la industria y el crédito. la escala se asigna por separado. En cuanto al negocio crediticio de las pequeñas y microempresas, la sucursal provincial ajustó activamente su autoridad de aprobación y toda la autoridad de aprobación de créditos se delegó en la sucursal de Lishui. Para las pequeñas y microempresas, se pueden aprobar préstamos generales para activos fijos de hasta 50 millones de yuanes bajo la hipoteca total de bienes inmuebles. La autoridad de aprobación para pequeños y micropréstamos en línea se delegará directamente en las sucursales de primer nivel y se descentralizará gradualmente. hasta 6,5438 millones de yuanes según el nivel de gestión de crédito de cada sucursal. La autoridad de aprobación para préstamos simples para pequeñas empresas y préstamos personales rurales dentro de 6,5438 millones de yuanes se reducirá tanto como sea posible. El segundo es fortalecer la aplicación de las exenciones de diligencia debida. Por ejemplo, Tailong Bank Lishui Branch actualizó una nueva versión de las "Reglas de determinación de préstamos morosos" en 2018, que establecían los principios de "controlar estrictamente los riesgos subjetivos, eximir la debida diligencia de responsabilidad y combinar la tolerancia adecuada al riesgo con medidas disciplinarias económicas". y alentó a las sucursales de base a aumentar la inversión crediticia para las pequeñas y microempresas. En 2018, la sucursal solicitó y utilizó casi 100 millones de yuanes en fondos de préstamo de pequeñas cantidades, apoyando eficazmente las necesidades crediticias de grupos empresariales masivos. : Mejorar aún más el mecanismo de diligencia debida y exención para los servicios financieros para pequeñas y microempresas, y mejorar continuamente la calidad y eficiencia de los servicios financieros para pequeñas y microempresas. 1. Fortalecer la orientación y promover el establecimiento del sistema. De acuerdo con el espíritu del aviso, las instituciones bancarias dentro de la jurisdicción mejorarán y perfeccionarán rápidamente los sistemas relevantes de acuerdo con los requisitos reglamentarios. Hasta ahora, 18 pequeñas y medianas instituciones financieras rurales han establecido sistemas XX, XX y otros. , como relajar la tolerancia de los préstamos morosos para las pequeñas y microempresas a no más de 3 puntos porcentuales. El segundo es fortalecer la gestión y promover mecanismos sólidos. Establecer un grupo de trabajo especial para cada institución bancaria dentro de su jurisdicción y formar un mecanismo de gestión estandarizado con la persona principal a cargo del banco como líder del equipo, el departamento dedicado como líder y la investigación y evaluación de crédito de préstamos pequeños, diligencia debida y exención. grupo de audiencia y esforzarse por formar un mecanismo de trabajo de "gestión científica, cumplimiento y exención" para garantizar la precisión del avance laboral. 2. Regulaciones relevantes Por ejemplo, en el primer semestre de este año, Liandu Rural Commercial Bank revisó un préstamo basado en las regulaciones sobre exención de diligencia debida para préstamos pequeños. Después de la revisión, se encontró que el puesto de investigación, el puesto de revisión, el puesto de revisión y el personal de administración posterior al préstamo del préstamo desempeñaban responsabilidades relevantes, y el riesgo no fue causado por razones subjetivas del personal de administración relevante. Todos los administradores de este préstamo * * * por un total de 65.438 065.438 0 quedaron exentos de la diligencia debida, y el importe de la exención fue de 4,94 millones de yuanes.
2. ¿Qué son las finanzas inclusivas? ¿Cuál lo está haciendo?
Las finanzas inclusivas se refieren a la prestación de servicios financieros apropiados y eficaces a un costo asequible para todas las clases y grupos sociales que necesitan servicios financieros basados en los requisitos de igualdad de oportunidades y los principios de sostenibilidad empresarial.
Eso es ayudar a las personas necesitadas a aumentar los subsidios financieros y las oportunidades de financiación. En la actualidad, grupos especiales como las pequeñas y microempresas, los agricultores, las personas urbanas de bajos ingresos, los pobres, las personas discapacitadas y las personas mayores son los destinatarios clave de los servicios de las finanzas inclusivas.
Las finanzas inclusivas conceden gran importancia a la erradicación de la pobreza y la equidad social, pero esto no significa que las finanzas inclusivas sean una actividad de bienestar público para las personas de bajos ingresos. Pan Guangwei, secretario del Comité del Partido de la Asociación Bancaria de China, señaló que las finanzas inclusivas no se trata de caridad y asistencia, sino de ayudar a los grupos de beneficiarios a mejorar su función hematopoyética. Debemos adherirnos al principio de sostenibilidad comercial, adherirnos a la combinación de comercialización y apoyo político, establecer y mejorar mecanismos de incentivos y restricciones, y garantizar el desarrollo sostenible.
Recordatorio: el contenido anterior es solo como referencia.
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En tercer lugar, ¿cómo desarrollar vigorosamente las finanzas rurales inclusivas? ¿Mejorar los servicios financieros rurales?
Las finanzas inclusivas son lo "civil" de las finanzas; las finanzas rurales inclusivas deben extender las finanzas a todos los grupos en las áreas rurales, especialmente a los grupos desfavorecidos como las áreas pobres, las áreas de minorías étnicas, las áreas remotas y las personas con discapacidad.
El esquema del 13.º Plan Quinquenal añade la palabra "rural" después de "finanzas inclusivas", lo que significa que las finanzas inclusivas desarrolladas durante el 13.º Plan Quinquenal son diferentes de las finanzas inclusivas en el sentido general.
1. Cómo desarrollar vigorosamente las finanzas rurales inclusivas
Profundizar la reforma de la división financiera "agricultura, áreas rurales y áreas rurales" del Banco Agrícola de China El alcance piloto cubre. todas las sucursales del condado y aumentar el enfoque en "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores". Fortalecer el posicionamiento de la función política del Banco de Desarrollo Agrícola de China, aclarar el alcance de las actividades políticas, aumentar los préstamos para el desarrollo agrícola, tales como conservación de agua y carreteras y construcción de infraestructura agrícola y rural en zonas pobres, y desarrollar prudentemente negocios autónomos.
El Banco Nacional de Desarrollo debería innovar métodos de financiación para servir a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y aumentar aún más el crédito a medio y largo plazo para la construcción agrícola y rural. Profundizar la reforma de las cooperativas de crédito rural, mejorar la solidez del capital y los niveles de gobernanza, cultivar entidades de mercado calificadas, adherirse firmemente al posicionamiento de servir a la agricultura, las áreas rurales y los agricultores basados en los condados, y aprovechar plenamente su papel como fuerza principal en el apoyo. agricultura.
Fortalecer las funciones de servicio de las cooperativas de crédito rurales, promover la transformación de las cooperativas de crédito provinciales, optimizar la coordinación y orientación e integrar y ampliar la capacidad de las cooperativas de crédito rurales (bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales) para servir. "agricultura, zonas rurales y agricultores". Orientar a la Caja de Ahorros Postal para que desarrolle de manera constante pequeños negocios de préstamos agrícolas, amplíe gradualmente el alcance de los negocios relacionados con la agricultura, continúe expandiendo los servicios financieros rurales y promueva el retorno de los fondos rurales. Apoyar a otros bancos comerciales para hundir sus sucursales, optimizar el diseño de las sucursales en las zonas rurales y ampliar adecuadamente la cobertura de las sucursales en las zonas rurales.
En segundo lugar, cómo mejorar los servicios financieros rurales
Cultivar y desarrollar constantemente bancos de aldeas y ciudades, y fomentar el establecimiento centralizado y contiguo de bancos de aldeas y ciudades de acuerdo con los principios de las grandes empresas. -establecimiento a escala, operación intensiva y servicios profesionales, lo que permite a los patrocinadores que han establecido más de un cierto número de bancos comunales establecer subsidiarias de servicios de gestión de bancos comunales. Permitir que los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales con buenas calificaciones y sólidas capacidades de gestión y control inicien el establecimiento de bancos rurales y municipales en la región occidental, centrándose en las zonas afectadas por la pobreza, las principales zonas de producción agrícola y las zonas donde se reúnen las pequeñas y microempresas. y mejorar continuamente la cobertura de los bancos comunales y municipales en las zonas rurales.
Fortalecer la gestión de las compañías de garantía financiera, desarrollar vigorosamente instituciones de garantía financiera respaldadas por el gobierno e instituciones de regarantía, alentarlas a llevar a cabo negocios de garantía financiera relacionada con la agricultura y mejorar la cooperación entre los bancos y los fideicomisos y la reducción de riesgos. mecanismos de compartición. Coordinar y estandarizar el desarrollo de la empresa, establecer un mecanismo de incentivos positivos, mejorar las políticas de gestión, mejorar los sistemas de gestión, fortalecer la gestión autodisciplinada y orientar el papel de apoyo a la agricultura.
4. ¿Por qué los estándares de evaluación para implementar políticas específicas de reducción del coeficiente de reservas obligatorias para las finanzas inclusivas se dividen en dos niveles?
Se ha mantenido el marco político de reducción del coeficiente de reservas obligatorias para las finanzas inclusivas.
En el primer tramo, el saldo del préstamo o el incremento de la financiación inclusiva en el año anterior alcanzó 65.438 0,5, y el índice de reserva de depósitos se puede reducir en 0,5 puntos porcentuales con base en el tramo de referencia.
Este estándar se adapta básicamente a la situación crediticia real de la mayoría de los bancos comerciales en términos de finanzas inclusivas y ayuda a alentarlos a continuar inclinando sus recursos crediticios hacia las finanzas inclusivas.
En el segundo tramo, si el saldo o incremento de los préstamos financieros inclusivos en el año anterior alcanza 65.438 00, según el principio progresivo, el ratio de reservas de depósitos puede reducirse aún más en 65 sobre la base del primer tramo, 4380 puntos porcentuales, un descuento mayor. Por supuesto, este estándar es relativamente alto y sólo pueden alcanzarlo los bancos comerciales con saldos de préstamos más altos en finanzas inclusivas. Sin embargo, conduce al establecimiento de un mecanismo de incentivo positivo y también es parte de la cuestión de política de reducción selectiva del. coeficiente de reserva legal.
Según los datos existentes, la implementación de políticas específicas de reducción del coeficiente de reservas obligatorias para las finanzas inclusivas puede abarcar a todos los bancos comerciales grandes y medianos, alrededor del 90% de los bancos comerciales urbanos y alrededor del 95% de los bancos comerciales no bancarios. bancos comerciales rurales del condado. Dado que los datos de 2017 se utilizarán en la primera evaluación de préstamos de finanzas inclusivas a principios de 2018, algunos bancos comerciales también pueden asignar más recursos crediticios nuevos o revitalizados a las finanzas inclusivas en los últimos tres meses de este año para cumplir con los estándares de evaluación. También se puede promover del primer nivel al segundo nivel, por lo que se reflejará el efecto incentivador positivo de la política.