¿Cuáles son las consecuencias de la mejora de la supervisión de pagos?
En los últimos años, las instituciones de pago de terceros se han expandido enormemente para apoderarse del mercado de pagos, provocando frecuentes violaciones de leyes y regulaciones. Al mismo tiempo, el banco central ha aumentado significativamente la frecuencia e intensidad de las sanciones contra instituciones de pago de terceros. Entre ellas, las dos principales instituciones de pago, Alipay y WeChat, han recibido la mayor atención, y el castigo del banco central a los dos gigantes también refleja su determinación de rectificar los pagos de terceros.
Con la mejora de la supervisión, las licencias de pago se endurecen gradualmente. Según datos de Lingyi Finance Lingyi Think Tank, el banco central ha cancelado actualmente un total de 24 licencias de pago de terceros, 19 de las cuales fueron canceladas en 2017. Entre ellas, 9 empresas de pagos de terceros no fueron renovadas debido a infracciones y 10 fueron canceladas debido a fusiones comerciales.
Según estadísticas incompletas, desde 2017, el banco central ha emitido 94 multas, cifra mucho mayor que el año pasado. Entre ellas, 67 empresas de pagos estuvieron involucradas, con una multa acumulada de aproximadamente 24,68 millones de yuanes.
Cabe señalar que el 15 de febrero, la sucursal de Guangzhou del Banco Central tomó una decisión de sanción administrativa. Yipiaolian Payment Co., Ltd. fue declarada culpable de "violar las regulaciones sobre la gestión de servicios de pago". para instituciones no financieras y las regulaciones sobre la gestión de negocios de adquisición de tarjetas bancarias." , se confiscaron los ingresos ilegales de 1779480,59 yuanes y se impuso una multa de 3558961,18 yuanes, el doble de los ingresos ilegales, con una multa total de 5338441,77 yuanes . La empresa se convirtió en otra institución de pago que fue multada con un millón de yuanes después de Tonglian Payment, UnionPay Business y Yibao Pay el año pasado
La multa se triplicó interanual
La más alta multa por una sola transacción 5,33 millones de yuanes
Recientemente, el banco central volvió a emitir 6 multas de pago. Seis instituciones de pago, incluidas Kayou Pay, Shande Pay, Shenzhen UBS, Shanghai Dianmoqu, Shanghai Shengfutong y Tonglian Pay, fueron multadas por violar las regulaciones comerciales de adquisición de tarjetas bancarias. Entre ellas, Cardyou Pay y Shanghai Shengfutong fueron multadas con 60.000 yuanes, y las otras cuatro instituciones fueron multadas con 20.000 yuanes. Entre las instituciones de pago que fueron multadas esta vez, Shande Payment ha sido multada muchas veces.
Al verificar los anuncios de sanciones relevantes del banco central, descubrimos que Shande Pay ha recibido 4 multas este año. El 18 de enero, Shande Payment recibió una multa de 250.000 yuanes por no cumplir con las obligaciones de identificación del cliente según lo requerido, y tres miembros del personal responsable de la empresa fueron multados con 40.000 yuanes el 15 de marzo debido a una violación de la gestión de liquidación de pagos. Según las regulaciones, fue; advirtió y multó con 590.000 yuanes el 5 de septiembre por violar las regulaciones comerciales de pagos, la sucursal del banco central de Shanghai confiscó 349.100 yuanes de ingresos ilegales y fue multada con 850.000 yuanes el 7 de diciembre por violar las regulaciones de adquisición de tarjetas bancarias; se impuso una multa de 20.000 yuanes.
Según la información de su sitio web oficial, Shande Payment tiene un capital registrado de 342,8 millones de yuanes. Está compuesto por la original Shanghai Shande Payment Network Service Development Co., Ltd., Shande E-Commerce Service Co. , Ltd. y Shanghai Smart Enterprise Service Co., Ltd. La fusión de las empresas se especializa en negocios de pagos de terceros y desarrollo de software relacionado. En 2011, el Banco Central emitió a Shande Payment una "Licencia comercial de pagos". permitido realizar negocios de pago En 2016, el primer lote de renovaciones de licencias fue exitoso. Los principales negocios de Shande Payment incluyen: emisión y aceptación de tarjetas prepagas, pagos por Internet, pagos por teléfono móvil y adquisición de tarjetas bancarias.
Los datos de Lingyi Finance Lingyi Think Tank muestran que, según estadísticas incompletas, en lo que va de año, hasta el 20 de diciembre, el banco central ha emitido más de cien multas, lo que representa aproximadamente tres veces el número de multas. 34 multas en 2016. .
Se puede observar que la frecuencia y el alcance de las multas este año son significativamente mayores que el año pasado. Al mismo tiempo, nuestro periodista descubrió que Suixing Pay, Shande Pay, Yinsheng Pay, etc. se han convertido en los "usuarios frecuentes de multas" del banco central. Entre ellos, Suixianpay recibe multas frecuentes por su negocio de adquisición de tarjetas bancarias.
El 25 de septiembre, la sucursal central de Hohhot del Banco Central de China emitió un anuncio de sanción administrativa. Se ordenó a la sucursal de Suixingfu en Mongolia Interior que hiciera correcciones dentro de un plazo y se le impuso una multa de 30.000 yuanes por violar el sistema legal. regulaciones relacionadas con negocios de adquisición de tarjetas bancarias El 30 de octubre, Suixingfu fue sancionado administrativamente por la sucursal central de Yinchuan del Banco Popular de China por violar las regulaciones pertinentes sobre la gestión de negocios de adquisición de tarjetas bancarias, y recibió una multa de 15.000 yuanes; , la sucursal de Suixingfu Hunan fue multada con 15.000 yuanes por violar las regulaciones pertinentes sobre la adquisición de tarjetas bancarias, la sucursal de Jinan del Banco Central impuso una multa de 30.000 yuanes el 14 de noviembre; por violar las normas comerciales de pagos y liquidaciones.
Además, entre las instituciones de pago que han sido multadas desde 2017, Cardpay, UBS y Shengfutong han sido multadas muchas veces.
Li Xue, investigador de Online Loan Tianyan, dijo que las principales razones por las que las empresas de pagos han sido castigadas este año son violaciones de las regulaciones comerciales de pago, violaciones de las regulaciones comerciales de adquisición de tarjetas bancarias y violaciones de las normas contra el blanqueo de capitales.
La reorganización y consolidación de la industria
será inevitable
Desde 2016, la frecuencia y la intensidad de las sanciones regulatorias del banco central por pagos de terceros han aumentado significativamente Los medios de comunicación informan constantemente sobre la cancelación de licencias ilegales de entidades de pago y las enormes multas que se les imponen. La supervisión estricta y la prevención de riesgos se han convertido en el tono principal de la supervisión del banco central de la industria de pagos de terceros.
Huang Shiqiao, director ejecutivo de Touzhijia, cree que el caos de los pagos de terceros se debe principalmente a la prosperidad de las plataformas de gestión financiera de Internet en los últimos años. El campo de los pagos por Internet se ha convertido en un nuevo punto de crecimiento para las empresas de pagos. , y algunas empresas no han desempeñado ningún papel para los clientes. La función de control más básica expone a la gente corriente al riesgo de fraude. "La adquisición de tarjetas bancarias implica problemas como la configuración de códigos, el corte mecánico y la autorización secundaria; también hay algunos problemas como la malversación de fondos de reserva y la mala protección de la información del usuario, bajo el tema de la mejora gradual de la supervisión". Se espera que haya más Un número considerable de instituciones existentes también serán expulsadas gradualmente de la industria de pagos de terceros.
Según los datos antes mencionados, las sucursales del banco central han impuesto cerca de un centenar de multas a entidades de pago dentro de su jurisdicción desde principios de este año. Entre ellos, la sucursal del Banco Central de Shanghai fue la que impuso la mayor cantidad de multas.
Investigadores relevantes de Lingyi Finance dijeron: "Este año, la sucursal de Shanghai impuso 36 multas a instituciones de pago, y las razones de las sanciones fueron todas 'violaciones de las regulaciones comerciales de pagos'".
Según informes Según estadísticas completas, a partir de la emisión del primer lote de licencias de pago de terceros a finales de abril de 2011, el banco central ha emitido un total de 271 licencias de pago en los últimos seis años y medio. . En agosto de 2015, el banco central canceló la primera licencia de pago, poniendo fin a la historia de "sólo emitir pero no retirar" licencias de pago de terceros.
Según las estadísticas del Zero One Finance and Economics Zero One Think Tank, el banco central ha cancelado actualmente un total de 24 licencias de pago de terceros, 19 de las cuales fueron canceladas en 2017. Entre ellas, 9 empresas de pagos de terceros no fueron renovadas debido a violaciones y las otras 10 fueron canceladas debido a fusiones comerciales.
“Ya existe un mercado de pagos relativamente completo y maduro en China, y los recursos de la industria se están acercando gradualmente a la centralización. En lo que respecta al mercado de pagos en sí, no hay necesidad de cientos de empresas de pagos. Las licencias de mercado actuales Las acciones han causado caos en el mercado ". Huang Shiqiao dijo que a medida que los reguladores continúen fortaleciendo la supervisión y la prevención de riesgos en el campo de los pagos de terceros, la reorganización e integración del mercado de pagos de terceros será inevitable. y el banco central aumentará gradualmente su control sobre el mercado de pagos de terceros. Se reforzará la cancelación de licencias de pago para regular el mercado de pagos de terceros.
¡Debes ser estricto en cuestiones de dinero!