La diferencia entre el seguro social en Chile y Singapur

El sistema del Fondo Central de Previsión es el pilar central del sistema de seguro de pensiones de Singapur. Adopta un "sistema de fondo de ahorro" único, es decir, un cuasiseguro, para formar el seguro de pensiones de Singapur. modelo.

1. La evolución histórica del sistema de seguros de pensiones. Inicialmente, el sistema era sólo un plan de pensiones de ahorro obligatorio a largo plazo, excluyendo a los trabajadores ocasionales e independientes. Su objetivo es garantizar la vida básica de los afiliados a los fondos de ahorro después de la jubilación o invalidez.

Con el desarrollo de la economía social, las desventajas de este método puro de acumulación de cuentas quedan cada vez más expuestas. Sobre la base del sistema de cuentas de ahorro original, Singapur ha implementado una serie de planes de fondos de previsión, que han aumentado las oportunidades de inversión del fondo y lo han convertido en un sistema de seguridad de pensiones relativamente completo.

2. Contenidos básicos del sistema de seguro de pensiones. El sistema del Fondo Central de Previsión de Singapur incluye cuatro aspectos: plan de seguridad de pensiones, plan de atención médica, plan de compra de propiedades y plan de educación en inversiones, de los cuales el plan de seguridad de pensiones es la parte más importante. Consta de una serie de subprogramas centrados en garantizar la vida de los afiliados y sus familias. Entre ellos, (1) el plan de depósito mínimo es la garantía básica y es un complemento del plan de ahorro establecido en la etapa inicial del sistema de fondos de previsión, con el objetivo de fortalecer la protección de los depósitos de pensiones de los afiliados en respuesta a la situación. (2) Plan de fondo de previsión complementario. Está limitado a ciudadanos de Singapur y residentes permanentes y está diseñado para ayudar a los miembros con fondos de pensiones insuficientes a recargar ahorros en sus cuentas de jubilación. (3) El plan de seguridad familiar es una medida de seguridad para la vejez que permite a los miembros y sus familias conservar sus casas o proporcionar una compensación cuando un miembro queda permanentemente discapacitado o muere. El plan de la industria de la vivienda también incluye seguridad de pensiones, que incluye planes de vivienda pública y planes de la industria residencial. El objetivo de este plan es permitir a los miembros del CPF utilizar sus ahorros del CPF para comprar casas o propiedades privadas bajo la Junta de Desarrollo de la Vivienda como residencias, garantizando que los miembros puedan "envejecer con seguridad" y complementar sus pensiones con hipotecas inmobiliarias y ventas de propiedades. . Además, el gobierno de Singapur también opera un plan de pensiones público complementario, dirigido a personas mayores pobres y proporciona una pequeña pensión de alrededor del 12% del ingreso social promedio.

3. Operación y gestión del sistema de seguro de pensiones. Las tasas de contribución al CPF para empleados y empleadores en Singapur dependen de la edad del empleado. Para los empleados menores de 55 años, la tasa de cotización al fondo de previsión es del 40% del salario del empleado, del cual el empleado paga el 18% del salario y el empleador paga el 22% restante. Para los empleados de 55 a 59 años, el. la tasa de cotización es del 25%, y para los empleados de 60 a 64 años, la tasa de cotización es del 25%. La anterior es del 10. Siempre que el empleado tenga más de 55 años, la tasa de contribución al fondo de previsión se comparte equitativamente entre el empleador y el empleado. Además, con el desarrollo y los cambios de la economía social, la tasa de recaudación del fondo de previsión también se ha ajustado en consecuencia. Cada miembro del fondo de previsión tiene tres cuentas en la Oficina Central del Fondo de Previsión, de las cuales la cuenta especial se utiliza especialmente para depositar y retirar pensiones y gastos financieros de emergencia, y representa aproximadamente el 403,5% de los salarios de los empleados. Los depósitos en esta cuenta sólo se pueden retirar en una suma global cuando el empleado cumple 55 años, se jubila o pierde permanentemente la capacidad de trabajar. El monto de la pensión es la suma de todas las primas de seguro e intereses pagados por los empleados y empleadores, por lo que el monto de la seguridad de la pensión está directamente relacionado con el nivel de ingresos del individuo. A partir de 1987, el gobierno de Singapur comenzó a exigir a los empleados que mantuvieran un depósito mínimo en la cuenta a la edad de 55 años. En 1991, el depósito mínimo era 3270. Los dólares de Singapur se utilizan para comprar anualidades mínimas de vida para los empleados. La única autoridad responsable del sistema de seguridad de pensiones de Singapur es el Fondo Central de Previsión, que depende del Ministerio de Trabajo y tiene una junta directiva. Sus principales tareas son la custodia de los fondos de pensiones de los afiliados y la preservación de registros, y es responsable de desembolsar las pensiones e invertir los depósitos acumulados de acuerdo con las instrucciones del gobierno. La gestión de la fundación está altamente informatizada y se ha desarrollado un sistema eficaz de aplicación de la ley para rastrear los fondos pertinentes de manera oportuna. El gobierno también exime de impuestos los depósitos de pensiones de los miembros y garantiza el desembolso de los depósitos.

El sistema de seguro de pensiones de Singapur controla y orienta eficazmente el consumo de los residentes, aumenta el ahorro privado y hace una enorme contribución al crecimiento económico. Los ahorros para pensiones representan una gran proporción de los depósitos de los fondos de previsión, y los ahorros de los fondos de previsión aumentaron de 1,5 del PNB en los años 1960 a 5 en los años 1970, y alcanzaron un máximo de 1,982, lo que representa n del PNB.

El crecimiento del ahorro privado ha llevado a un aumento del ahorro nacional, liberando plenamente el potencial de los fondos y convirtiendo a Singapur en el país más frugal del mundo. Además, los depósitos de pensiones se utilizan principalmente para invertir en bonos nacionales y servicios públicos, lo que no sólo ayuda a Singapur a desarrollar la economía nacional sino que también forma un círculo virtuoso de fondos. Además, las cuentas personales establecidas en el marco del plan de seguridad de pensiones eliminan la carga del gobierno y ahorran muchos gastos financieros. La inversión en depósitos de pensiones permite al gobierno controlar una gran cantidad de fondos, lo que no sólo es beneficioso para el superávit fiscal nacional y el control macroeconómico, sino que también permite a Singapur evitar una alta inflación mientras se desarrolla rápidamente. En términos de seguridad de las pensiones, este sistema también contribuye a evitar el problema del envejecimiento. Debido a la naturaleza de ahorro obligatorio del plan, las pensiones de consumo a largo plazo resuelven el problema de la igualdad de ingresos para las personas mayores en sus vidas futuras, y la forma de ahorro de cuentas especiales para personal especial permite que los jóvenes no tengan que preocuparse por soportar los gastos. carga de las personas mayores, para que no tengan que preocuparse demasiado por las consecuencias del envejecimiento de la sociedad. La llegada favorece la formación de una sociedad estable.

2. El sistema de seguro de pensiones privado de Chile

Ya en 1924, Chile estableció el primer sistema de seguro de pensiones tradicional en América Latina. Su característica más importante es que el gobierno recauda impuestos de seguridad social para administrar los fondos de seguridad social y establecer cuentas especiales. Desde la década de 1970, la obvia tendencia al envejecimiento de la población de Chile y la continua alta inflación han dificultado el mantenimiento del antiguo sistema. En este contexto, Chile llevó a cabo importantes reformas en 1980: en el campo del seguro de pensiones, estableció un nuevo modelo operativo basado en cuentas de jubilación individuales y caracterizado por la gestión privada, y creó un sistema de seguro de pensiones de fuente única y de gestión privada.

El nuevo sistema de seguro de pensiones cambia la naturaleza del sistema de seguro de pensiones para los sectores público y privado, los trabajadores manuales y los trabajadores administrativos. Primero, en las reformas de 1980, las contribuciones de los empleadores fueron abolidas mediante legislación y el fondo general original se convirtió en un fondo individual. Una fuente única de financiamiento y el establecimiento de cuentas individuales de jubilación han convertido al seguro de pensiones chileno en un sistema de seguro personal obligatorio. En segundo lugar, las disposiciones de la Ley de Seguridad Social de Chile reformaron completamente el sistema de gestión del sistema de seguro de pensiones. Partiendo del principio de que el Estado sólo debe desempeñar un papel de apoyo, y teniendo en cuenta la necesidad de desarrollar los mercados de capital locales y mejorar los fondos de seguridad social, la nueva legislación considera que la gestión de la seguridad social debería estar a cargo del sector privado. es decir, por las sociedades administradoras de fondos de pensiones 65, 438 03 un fondo de pensiones privado. Las empresas deben informar periódicamente a los miembros del fondo sobre sus operaciones y cuentas. Para garantizar la solvencia, los fondos de pensiones también están legalmente separados de las empresas operativas.

Desde la perspectiva de las responsabilidades y derechos de todas las partes, bajo el nuevo sistema, después de compensar el déficit del antiguo sistema, el gobierno solo asumirá la responsabilidad del subsidio por la parte inferior a la pensión mínima. Línea de seguridad del nuevo sistema. Las contribuciones corporativas se eliminaron gradualmente entre 1981 y 1986, y los individuos se convirtieron en los únicos pagadores. La tasa de contribución ha bajado del salario anterior de 19,94 a 10. La pensión se basa en la acumulación de cuentas de ahorro personales y la parte transferida a cuentas personales bajo el antiguo sistema.

La práctica ha demostrado que el nuevo sistema de seguro de pensiones de Chile ha hecho importantes contribuciones al desarrollo social y económico de Chile. Primero, debido a que participan 13 fondos de capital privado, la gestión y operación de los fondos son relativamente exitosas. Aunque al comienzo del diseño del sistema, se esperaba que la tasa de rendimiento de inversión del fondo fuera 5, según las estimaciones del Grupo Morgan, entre 1981 y 1991, la tasa de rendimiento real de 41 del fondo institucional promedió 15 por año, lo que Fue una inversión bajo el sistema de gestión nacional. En segundo lugar, en correspondencia con los enormes ahorros y el aumento de la tasa de ahorro, el nuevo sistema de seguro de pensiones de Chile ha creado un buen mercado de capital local. La enorme cantidad de fondos satisface en gran medida las necesidades de capital nacional y, al mismo tiempo, la mayoría de los fondos se utilizan para invertir en el sector privado, impulsando el crecimiento económico. En tercer lugar, el mercado de capitales interno de Chile es más atractivo para la inversión extranjera. El elevado ahorro sostenido y la estabilidad del mercado financiero interno han convertido a Chile en el único país de América Latina que no sólo tiene una apreciación monetaria sino que también tiene el crecimiento económico más rápido. Los fuertes mercados de capital internos también atraen a inversores estadounidenses y otros europeos. Además, este sistema reduce la carga que soportan las empresas y mejora su competitividad. Junto con otras políticas de apertura, la economía de Chile está pasando de estar cerrada a estar abierta, y las exportaciones han aumentado del 20% del PIB a principios de los años 1970 al 35% a principios de los años 1990.

En tercer lugar, la comparación de los sistemas de seguro de pensiones de los dos países

El plan de seguridad de pensiones del fondo de previsión de Singapur y la reforma de Chile de 1980 han logrado resultados notables, pero estos dos modelos de seguro de pensiones Los países y los sistemas nacionales Las condiciones a las que se adaptan son diferentes, por lo que además de algunas prácticas básicas, también hay diferentes innovaciones y avances. Las similitudes son las siguientes:

En primer lugar, los sistemas de seguro de pensiones de ambos países son planes personales de ahorro para la jubilación obligatorios basados ​​en cuentas de capital personal. Sobre esta base, el monto de la pensión depende del monto de los fondos de pensiones aportados por los empleados durante su empleo y de los ingresos por inversiones del fondo.

En segundo lugar, los modelos de seguro de pensiones de los dos países básicamente no tienen funciones de redistribución. Debido a las cuentas individuales, los sistemas de seguro de pensiones de Chile y Singapur excluyen los flujos laterales de fondos entre asegurados y las transferencias intergeneracionales de pensiones. Cada ciudadano asegurado sólo disfruta de la pensión acumulada en su propia cuenta, por otro lado, el gobierno tiene poca o ninguna carga; , simplemente desempeña el papel de organizador o vigilante nocturno. Este tipo de pago por transferencia también obstaculiza la redistribución vertical de los fondos de pensiones.

En tercer lugar, los sistemas de seguro de pensiones de los dos países han promovido un rápido desarrollo económico sobre la base de la mejora del nivel de seguridad de las pensiones. Esta experiencia vale especialmente la pena aprender de China. Los depósitos de los fondos de previsión de Singapur han aumentado significativamente la tasa de ahorro privado. Unas fuentes suficientes de fondos no sólo favorecen la estabilidad social, sino que también permiten el desarrollo económico de Singapur. Los objetivos de las reformas chilenas de 1980 no se limitaron a brindar seguridad de ingresos a las personas mayores. Al inicio de su diseño, se tuvieron en cuenta tanto la cuestión de las pensiones como el impacto del sistema de pensiones en el desarrollo económico regional y los mercados financieros.

Las diferencias entre los sistemas de seguro de pensiones de los dos países son las siguientes: primero, los organizadores y los propósitos de inversión de los fondos de seguro de pensiones de los dos países son diferentes. El plan de pensiones del fondo de previsión de Singapur se basa en el principio del fondo de ahorro nacional. La inversión del fondo también se utiliza para comprar deuda nacional y apoyar infraestructura de acuerdo con las instrucciones del gobierno, con el objetivo de ayudar al país a regular la economía desde una perspectiva macro. El sistema de seguro de pensiones está totalmente autorizado por algunos gestionados por empresas de pensiones privadas, a saber, las empresas de gestión de fondos de pensiones. Todo el sistema está pasando por reformas de privatización y las empresas que operan fondos de pensiones enfatizan la diversificación y la rentabilidad, promoviendo así la prosperidad económica regional.

En segundo lugar, la transparencia y apertura de las operaciones de los fondos de pensiones varían. Aparte del plan público de pensiones complementario de Singapur, sólo el Fondo Central de Ahorro apoya el sistema nacional de seguro de pensiones, que es obligatorio para todos los empleados excepto los autónomos. Las operaciones del fondo carecen de transparencia y apertura, y no hay presión competitiva. En Chile participaron 13 fondos de capital privado. La gestión y operación de los fondos es muy eficiente y la ley también limita estrictamente "una persona, una cuenta" y "una empresa, un fondo" para garantizar fondos simples y transparentes.

En tercer lugar, en relación con la dirección de la inversión y la operación del fondo, las tasas de retorno de las pensiones de los dos países son diferentes. La tasa de contribución al Fondo de Previsión de Singapur llega al 40% de los salarios de los empleados, mientras que la tasa de interés sobre los depósitos del fondo ha sido sólo alrededor del 2% desde 1955. En la década de 1980, el gobierno comenzó a permitir que algunos fondos de previsión invirtieran en mercados de capital extranjeros. El Banco Mundial estima que el retorno de la inversión durante la década de 1980 fue de alrededor del 3. El nuevo sistema de Chile exige que todos los empleados aporten 65.438 00 de sus ingresos como fondo de pensiones. Durante el período comprendido entre 65.438 0980 y 65.438 0990, el rendimiento real de los activos promedió 65.438 03. Además, la eficiencia de gestión y los costos operativos de los fondos de pensiones en los dos países también difieren. Una de las ventajas del Plan de Pensiones del Fondo de Previsión de Singapur es su alta eficiencia de gestión y sus bajos costos operativos. Los costos operativos totales de 1990 (incluidas las reservas para la depreciación de la moneda) representan únicamente las contribuciones anuales al fondo. , 53; Chile ofrece a los miembros de las fundaciones la opción individual de transferir cuentas entre compañías administradoras de fondos de pensiones, lo que aumenta en consecuencia los costos de publicidad y ventas. Una vez deducido el importe mínimo de la pensión y del seguro de invalidez, los gastos de funcionamiento pagados por los miembros de la fundación ascienden a una media de 65.438 05,4 del fondo de pensiones anual. A juzgar por los rendimientos y costos de los fondos de pensiones en los dos países, el modelo de Singapur tiene bajos costos operativos y bajos rendimientos, mientras que el modelo chileno tiene altos rendimientos y altos costos. Pero en general, el sistema privado de seguros de pensiones de Chile es más dinámico y eficaz. .

El éxito de los sistemas de seguro de pensiones de Singapur y Chile ha servido de ejemplo para muchos países del mundo que necesitan reducir la presión sobre el sistema de seguridad social y estimular el desarrollo económico local, y también tiene ciertas implicaciones para China. En primer lugar, cuando diseñamos el sistema de seguro de pensiones, debemos prestar especial atención al estudio de sus funciones, centrándonos no sólo en los proveedores, sino también en la formación de capital y el crecimiento económico. El desarrollo económico es la garantía para el cuidado de las personas mayores. El nuevo sistema de seguro de pensiones no sólo debe enfatizar su función de pensiones, sino también considerar la seguridad de las pensiones y el desarrollo económico como un todo inseparable para ajustar su función económica. Al mismo tiempo, los fondos de pensiones recién agregados también han estimulado un aumento en la tasa de ahorro nacional, promovido el crecimiento del consumo y promovido la prosperidad económica. La experiencia de los dos países muestra que es posible coordinar el desarrollo de la atención a las personas mayores, la sociedad y la economía. Si China establece objetivos diversificados en la reforma de su sistema de seguro de pensiones y utiliza el nuevo sistema de pensiones para promover la formación de capital y el crecimiento económico, sin duda logrará el mismo éxito.

En segundo lugar, cabe señalar que, dadas las condiciones nacionales de China y el sistema tradicional de seguro de pensiones existente, nos resulta imposible copiar la privatización de Chile y el sistema de cuasiseguro basado en el ahorro de Singapur. La privatización completa es difícil de aceptar, y la acumulación única no es adecuada para la enorme población de China y su acelerada tendencia al envejecimiento. Deben establecerse los principios de autoconservación y autosuficiencia. Sin embargo, la cantidad de fondos del seguro de pensiones sociales es enorme y el gobierno no puede ni debe renunciar a sus derechos y obligaciones para este fin. Es necesario que el Estado asuma parte de la responsabilidad del seguro social de pensiones, en lugar de limitarse a desempeñar el papel de "organizador".

Además, es difícil resolver el problema de las pensiones basándose únicamente en el sistema de seguridad social. Se debería alentar a los planes de pensiones empresariales y privados a combinar eficazmente los sistemas de pensiones sociales, de pensiones empresariales y de pensiones familiares. Los modelos de Singapur y Chile muestran que el sistema de pensiones privado es más eficiente que el sistema de seguro de pensiones social; por otro lado, es difícil equilibrar la equidad y la eficiencia con la pensión privada o la pensión social únicamente, y es difícil resolverlo satisfactoriamente; El problema de las pensiones. Por lo tanto, el sistema de seguro de pensiones de mi país sólo puede ser un sistema de múltiples niveles y múltiples pilares que combine el seguro social básico, el seguro complementario empresarial y el seguro comercial personal de los empleados. En el sistema de seguro social de pensiones se da prioridad a la equidad y se tiene en cuenta la eficiencia, mientras que en otros sistemas de seguro de pensiones, como los planes de pensiones complementarios corporativos y los sistemas comerciales de seguro de pensiones, se da prioridad a la eficiencia. De esta manera, el sistema de seguro de pensiones en su conjunto puede encarnar plenamente tanto la justicia como la eficiencia, evitar repetir los errores de los países occidentales de "alto bienestar y alto déficit" y convertirse en un modelo chino completamente nuevo.