¿Qué tipo de préstamo es un préstamo garantizado?
Préstamo garantizado significa que cuando el prestatario no cumple con la hipoteca (prenda) en su totalidad, un tercero reconocido por el prestamista debe proporcionar una garantía de responsabilidad solidaria. Si el garante es una persona jurídica, debe tener la capacidad de pagar todo el principal e intereses del préstamo en su nombre y abrir una cuenta de depósito en un banco. Si el garante es una persona natural, deberá tener una fuente fija de ingresos, capacidad de compensación suficiente y una determinada cantidad de depósitos en el banco prestamista, el garante y el acreedor deberán celebrar por escrito un contrato de garantía; Si se cambia el garante, los procedimientos de garantía deben cambiarse de acuerdo con la normativa. El contrato de garantía original no puede revocarse sin la aprobación del prestamista. Según las distintas modalidades de garantía, se puede dividir en: garantía, hipoteca, prenda 1. Préstamo garantizado: préstamo otorgado con un tercero prometiendo que el prestatario asumirá la responsabilidad solidaria según lo acordado. 2. Préstamo hipotecario: Préstamo emitido con bienes del prestatario o de un tercero como garantía. 3. Préstamos otorgados con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero en prenda.
Base jurídica
El artículo 387 del "Código Civil de la República Popular China" se aplica al ámbito de las garantías reales, los acreedores contragarantizados deberán, con el fin de proteger sus intereses. en actividades civiles tales como préstamos y compraventa, etc. Si se requiere garantía para realizar los derechos del acreedor, podrá constituirse una garantía mobiliaria de conformidad con lo dispuesto en esta Ley y otras leyes. Si un tercero proporciona una garantía del deudor al acreedor, podrá exigir al deudor que proporcione una contragarantía. La contragarantía se regirá por las disposiciones de esta Ley y otras leyes.
¿Qué es una garantía de préstamo?
Los préstamos garantizados son préstamos concedidos con la condición de que un tercero proporcione las garantías correspondientes al prestatario. Una garantía puede ser una garantía para una persona o una garantía para una cosa. La garantía personal se refiere a un documento de garantía emitido por una entidad económica con capacidad de pagar el préstamo. Cuando el prestatario no pueda pagar el principal y los intereses del préstamo, el garante será responsable de pagar el principal y los intereses del préstamo. Artículo 386 del "Código Civil de la República Popular China" * * * Si el deudor no cumple con sus deudas vencidas o las partes acuerdan realizar la garantía real, el propietario del valor tendrá prioridad para recibir el pago de la propiedad garantizada en conforme a la ley, salvo disposición legal en contrario. Artículo 387 Si un acreedor necesita una garantía para asegurar la realización de sus derechos en actividades civiles como préstamo, compra y venta, podrá constituir garantías reales de conformidad con las disposiciones de esta Ley y otras leyes. Si un tercero proporciona una garantía del deudor al acreedor, podrá exigir al deudor que proporcione una contragarantía. La contragarantía se regirá por las disposiciones de esta Ley y otras leyes. Artículo 388 Para constituir una garantía real se deberá celebrar un contrato de garantía de conformidad con las disposiciones de esta Ley y otras leyes. Los contratos de garantía incluyen los contratos hipotecarios, los contratos de prenda y otros contratos con funciones de garantía. El contrato de garantía es un contrato accesorio al contrato principal de derechos y deudas del acreedor. Si los derechos del acreedor principal y el contrato de deuda son inválidos, el contrato de garantía será inválido, salvo disposición legal en contrario. Una vez confirmada la invalidez del contrato de garantía, si el deudor, fiador o acreedor tiene culpa, asumirá la responsabilidad civil que le corresponda por sus culpas.
Los préstamos garantizados de los bancos comerciales chinos incluyen
Los préstamos garantizados incluyen: pago garantizado, pago de hipoteca y calidad.
Solicitar un préstamo.
1. Pago garantizado: Según lo establecido en la “Ley de Garantía de la República Popular China”, cuando el prestatario no reembolsa el préstamo, el tercero se compromete a asumir la responsabilidad solidaria del pago. .
2. Préstamo hipotecario: Según el método hipotecario de la "Ley de Garantía", se utiliza como garantía la propiedad del prestatario o de un tercero;
3. pago: Según la "Ley de Garantías" La Ley estipula que un préstamo utiliza como garantía los bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero.
¿Qué es un préstamo garantizado?
Qué es un préstamo garantizado:
Uno es protección personal y el otro es protección física. Una garantía personal significa que un tercero distinto del deudor utiliza el crédito como garantía y se compromete a cumplir la deuda. Garantía de propiedad significa que el deudor o un tercero utiliza derechos de propiedad específicos como garantía para el cumplimiento de la deuda;
La segunda es garantía general y garantía especial. Garantía general significa que el deudor utiliza sus propios bienes para garantizar el cumplimiento del contrato. La garantía especial se refiere a la garantía del deudor con objetos especiales;
La tercera es la garantía legal y la garantía pactada. La garantía legal se refiere a la garantía proporcionada directamente por la ley. Las garantías pactadas se refieren a garantías que no están legalmente estipuladas y pactadas por las partes;
En cuarto lugar, esta garantía y contragarantía.
¿Qué significa un préstamo personal garantizado?
Préstamo garantizado se refiere al acto jurídico en el que el prestatario proporciona las garantías correspondientes de acuerdo con los requisitos del banco al solicitar un préstamo al banco para asegurar la realización del reclamo del préstamo. Los prestatarios pueden constituir garantías mediante avales, hipotecas, prendas, etc., de conformidad con la ley.
Base jurídica
Artículo 2 de las "Medidas administrativas para garantías de préstamos del Banco Industrial y Comercial de China"
El término "garantía de préstamos" mencionado En estas Medidas significa que cuando un banco emite un préstamo, un acto jurídico que exige que el prestatario proporcione una garantía para garantizar la realización de un reclamo de préstamo.
Artículo 5
Estas Medidas se aplican a empresas, instituciones, personas jurídicas, otras organizaciones económicas y ciudadanos nacionales que soliciten préstamos en moneda nacional y extranjera del Banco Industrial y Comercial de China. Estas medidas se aplican a todos los préstamos que requieren garantías.
Artículo 6
El Banco Industrial y Comercial de China no proporciona garantías entre sucursales o entre sucursales y empresas afiliadas.
Artículo 7
Las modalidades de garantía de los préstamos incluyen: garantía, hipoteca y prenda. Estos métodos de garantía se pueden utilizar individualmente o en combinación.
¿Qué es un préstamo garantizado y cuál es el proceso de solicitud?
1. ¿Qué es un préstamo garantizado y cuál es el proceso de solicitud? Un préstamo garantizado significa que cuando el prestatario no cumple con la hipoteca (prenda) en su totalidad, un tercero reconocido por el prestamista debe proporcionar una garantía de responsabilidad solidaria. Si el garante es una persona jurídica, debe tener la capacidad de pagar todo el principal e intereses del préstamo en su nombre y abrir una cuenta de depósito en un banco. Si el garante es una persona natural, deberá tener una fuente fija de ingresos, capacidad de compensación suficiente y una determinada cantidad de depósitos en el banco prestamista, el garante y el acreedor deberán celebrar por escrito un contrato de garantía; Si se cambia el garante, los procedimientos de garantía deben cambiarse de acuerdo con la normativa. El contrato de garantía original no puede revocarse sin la aprobación del prestamista. Un préstamo garantizado es un préstamo en el que la propiedad del prestatario o la propiedad de un tercero se utiliza como garantía del préstamo de acuerdo con el contrato de préstamo o el acuerdo del prestatario, y el tercero asume la responsabilidad solidaria del reembolso cuando sea necesario. dos. Cosas a tener en cuenta al solicitar un préstamo garantizado 1. La información proporcionada al banco debe ser verdadera, mi dirección e información de contacto deben ser precisas y, si hay cambios, se debe notificar al banco de inmediato. 2. El propósito del préstamo debe ser legal y conforme, y los antecedentes de la transacción deben ser; ser cierto; 3. Según su capacidad de pago y expectativas de ingresos futuros, elija el método de pago que más le convenga 4. Solicite un monto de préstamo según su capacidad y, por lo general, el monto de pago mensual no excede el 50% del total de la familia; ingresos 5. Lea atentamente los términos del contrato para comprender sus derechos y obligaciones; 6. Pague su préstamo a tiempo para evitar un mal historial crediticio; 7. No pierda el contrato de préstamo ni el pagaré; Para préstamos hipotecarios, no olvide cancelar el registro de la hipoteca después de liquidar el préstamo. 8. El reembolso anticipado debe comunicarse al banco con un mes de anticipación; tres. Proceso de solicitud de préstamo garantizado (1) Solicitud: La empresa solicita una garantía de préstamo (2) Inspección: Examine las condiciones operativas, el estado financiero, los activos hipotecarios, el estado fiscal, la situación crediticia, los propietarios de negocios, etc. de la empresa, y determine inicialmente si debe garantizar . (3) Comunicación: comunicarse con el banco prestamista para comprender mejor la información de la empresa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo propuesto. (4) Garantía: confirmar el acuerdo de garantía de préstamo y contragarantía, la hipoteca de activos y el registro con la empresa, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente una relación de garantía con el banco y la empresa. 5) Préstamos: Los bancos conceden préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías de préstamo y, al mismo tiempo, cobran comisiones por garantía a las empresas. (6) Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento e inspección directa de las condiciones operativas de la empresa a través de cambios en los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja. (7) Recordatorio: avise a la empresa con un mes de anticipación antes de reembolsar el préstamo, para que pueda prepararse para el reembolso por adelantado y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa. (8) Disolución: Con la nota de amortización bancaria de la empresa se cancela el registro de la hipoteca y se libera la relación de garantía con el banco y la empresa. (9) Registros: Registre el estado crediticio de esta garantía de préstamo, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores. (10) Archivo: Todo tipo de acuerdos firmados con bancos y empresas, así como comprobantes de reembolso de préstamos y cancelación de garantías, etc., se clasifican, archivan y sellan para referencia futura. En resumen, los préstamos garantizados son una forma de solucionar la escasez de fondos. Es una forma de obtener fondos del banco a través de ciertos procedimientos y pagar intereses y principal a su vencimiento. Al solicitar un préstamo garantizado, debe determinar el monto del préstamo en función de su situación real y leer atentamente los términos del contrato. Antes de pagar, debe comunicarse con el banco para confirmar los asuntos relacionados con el pago.