Objetivo del préstamo hipotecario
Los préstamos hipotecarios deben tener un propósito de préstamo claro y no pueden utilizarse para fines prohibidos por las leyes y regulaciones. Por ejemplo, no se permite la especulación inmobiliaria. Requiere que los préstamos hipotecarios para vivienda estén destinados a fines específicos y sujetos a la supervisión de los originadores de préstamos y las agencias reguladoras. Si se descubren irregularidades, el banco tiene derecho a retirar el préstamo. En términos generales, son más comunes los dos usos siguientes: En primer lugar, hipotecar bienes inmuebles para operaciones comerciales. Materiales que deben prepararse: cédula de identidad del prestatario, registro de domicilio, certificado de estado civil, original y copia del certificado de bienes raíces, extracto bancario, certificado de bienes importantes, etc. ; una copia de la licencia comercial de la empresa con sello oficial, los estatutos de la empresa, los estados financieros de la empresa de los últimos 1 a 3 años y los documentos bancarios, operativos o financieros de la empresa. Monto: Para fines comerciales en general se puede solicitar hasta el 70% del valor de tasación del inmueble. Tasa de interés: según las políticas bancarias y las calificaciones del prestatario, la tasa de interés base aumenta aproximadamente un 20%. Plazo: Generalmente no superior a cinco años. dos. Materiales necesarios para hipotecar bienes inmuebles para consumo personal: cédula de identidad del prestatario, registro familiar, certificado de estado civil, original y copia del certificado inmobiliario, extracto bancario, certificado de grandes bienes y certificado de consumo personal. Tasa de interés: Cuando se hipotecan bienes inmuebles para consumo personal, la tasa de interés base es generalmente del 10% o variable. Año: Generalmente dentro de diez años. Las dos formas anteriores son los dos usos más comunes de los préstamos hipotecarios. Si cumple con las condiciones, puede consultar el siguiente proceso de préstamo: 1. Debe abrir una cuenta de depósito corriente en una institución bancaria; 2. Complete el formulario de solicitud de préstamo según sea necesario y envíe el formulario de solicitud y los materiales requeridos de acuerdo con las instrucciones del banco. 3. El agente del banco o el abogado designado lo visitarán; investigar lo que ha proporcionado La autenticidad, legalidad e integridad de la información 4. Después de que el banco haya pasado la revisión, le notificará los resultados de la aprobación y firmará un contrato de préstamo con usted 5. Manejará el seguro, el registro de la hipoteca; notarización y otros trámites según corresponda. 6. El banco transferirá directamente el préstamo a la cuenta estipulada en el contrato. 7. Pague el principal y los intereses de acuerdo con el contrato de préstamo.
¿Cuál es el objeto de una hipoteca?
¿Cuál es el objeto de una hipoteca?
1. Conocimiento relacionado con la hipoteca inmobiliaria:
Un internauta preguntó:
Quiero utilizar un inmueble como garantía para obtener un préstamo bancario, pero no necesidad de proporcionar un propósito para el préstamo. No sé cómo hacerlo. ¿O qué debo aportar para acreditar mi uso? ¿Qué necesito preparar? ¿Cómo puedo obtener la aprobación de mi banco?
Respuesta del abogado:
El propósito del préstamo es por qué lo necesita, es decir, cuál es el uso del dinero una vez completado el préstamo. El propósito de la solicitud de préstamo de un banco es evaluar la viabilidad del préstamo.
En términos generales, existen varios usos principales para los préstamos hipotecarios y usted puede completarlos según sus necesidades reales.
El primero es un préstamo hipotecario para la compra de una casa comercial, lo que significa que la compra de una casa comercial no se puede pagar de una sola vez, y el pago de la casa se paga junto con el préstamo hipotecario de la casa comprada.
En segundo lugar, el préstamo hipotecario de consumo se obtiene utilizando la hipoteca de la casa. Los préstamos se utilizan para pagar el consumo.
3. para obtener fondos de inversión.
Lo que estás hablando pertenece a los dos últimos fines del préstamo. Simplemente complete el propósito de su préstamo con sinceridad, porque el banco le pedirá que presente pruebas del propósito del préstamo. Si no lo completa con sinceridad y no puede presentar pruebas, el banco no aprobará el préstamo.
Condiciones del préstamo hipotecario inmobiliario:
Para solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario es necesario cumplir unas condiciones. La suma de la edad del prestatario y el plazo del préstamo no excederá los 60 años. Los préstamos con límite de consumo personal están disponibles para los ciudadanos chinos mayores de 18 años, que no tengan malos antecedentes crediticios en el sistema bancario y tengan plena capacidad de conducta civil. No se aceptan garantías hipotecarias de inmuebles propios de menores de edad; el área mínima de construcción del inmueble hipotecado no será inferior a 30 metros cuadrados; el plazo de construcción del inmueble hipotecado será inferior a 20 años.
En segundo lugar, préstamos hipotecarios para viviendas personales
Introducción comercial
Los préstamos hipotecarios para viviendas personales son emitidos por el Banco Industrial y Comercial de China a prestatarios que utilizan sus propiedades como garantía. Préstamos garantizados en RMB para fines personales legales y de cumplimiento. Los préstamos hipotecarios para viviendas personales se pueden utilizar para diversos fines de consumo, como comprar una casa, comprar un automóvil, estudiar en el extranjero y recibir tratamiento médico. , también se puede utilizar para fines comerciales u otros fines legales para satisfacer sus diversas necesidades de préstamos.
☆Objetos aplicables
El prestatario de un préstamo hipotecario personal para vivienda deberá ser una persona física con plena capacidad civil, con edades comprendidas entre 18 años (inclusive) y 65 años (exclusivo). , el prestatario tiene un buen historial crediticio y buena disposición a pagar, y puede ofrecer garantías periódicas efectivas.
☆Ventajas destacadas
1. El préstamo tiene una amplia gama de usos y los procedimientos de préstamo son convenientes
2 El alcance de la garantía es amplio. incluidas casas, edificios comerciales o ambos a nombre del prestatario. Todas las casas se pueden utilizar como hipoteca;
3. El monto del préstamo es alto y existen muchos métodos de pago.
☆Condiciones de inicio
Para obtener un préstamo hipotecario de vivienda personal de nuestro banco es necesario cumplir las siguientes condiciones:
1. capacidad civil, de 18 años (inclusive) a 65 años (exclusivo); los extranjeros y residentes de Hong Kong, Macao y Taiwán como prestatarios deberán haber vivido en la República Popular China durante un año y tener residencia y ocupación fijas. Si el préstamo se utiliza para comprar una casa, también deben cumplir con las políticas pertinentes para los extranjeros que compran casas en China.
2. Tener una prueba de identidad legal y válida, un certificado de registro de hogar (o un certificado de residencia válido). ), certificado de estado civil (o declaración de soltería);
3. Tener un buen historial crediticio y voluntad de pagar;
4. Tener una fuente de ingresos estable y capacidad de pago. el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo;
5. Tener un propósito claro para el préstamo; el propósito del préstamo cumple con las leyes, regulaciones y regulaciones pertinentes, y promete que el préstamo no fluirá hacia el mercado de valores, el mercado de futuros ni se utilizará para inversiones de capital o desarrollo de proyectos inmobiliarios de ninguna forma, ni se utilizará para pedir dinero prestado para obtener ingresos ilegales y otros artículos expresamente prohibidos por las leyes y regulaciones nacionales;
6. Ser capaz de proporcionar hipotecas de vivienda legales, válidas y confiables reconocidas por los bancos;
7. Abrir liquidación personal en la cuenta del Banco Industrial y Comercial de China;
>8. Otras condiciones especificadas por el banco.
Si planea solicitar un préstamo hipotecario personal para vivienda, debe preparar y proporcionar la siguiente información con anticipación:
1. Formulario de solicitud de préstamo hipotecario personal para vivienda;
2. Certificado de identidad válido, certificado de registro de hogar (cartilla de hogar u otro certificado de residencia válido), original y copia del certificado de estado civil del prestatario y su cónyuge.
3. certificado, como certificado de impuestos personales, certificado de salario, certificado de ingresos de inversiones, activos financieros promedio en nuestro banco u otros bancos en los últimos 6 meses
4.
5. Prueba de propiedad de la propiedad hipotecada, si la propiedad hipotecada ha obtenido un certificado de derecho de uso de la tierra, el certificado de derecho de uso de la tierra debe presentarse al mismo tiempo que el propietario (incluido * * * propietario) acepta; el certificado de hipoteca; si es necesario evaluar el inmueble hipotecado, se deberá aportar el informe de evaluación original;
6.
Tres. Préstamo de vivienda personal de ICBC
Caso: El cliente estaba muy contento de que a la pareja recientemente le hubiera gustado una vivienda militar en Dalian. Debido a que la propiedad no podía soportar préstamos hipotecarios personales, la pareja buscó una vez la ayuda de una empresa intermediaria de préstamos para recaudar dinero para comprar una casa, pero los altos costos de financiamiento los preocuparon. Su amigo vio el anuncio del negocio de préstamos hipotecarios para viviendas personales de ICBC en el periódico y le dijo que estaba muy feliz. Entonces, felizmente solicitó un préstamo de ICBC Dalian Branch para una casa comercial con un área de 97 metros cuadrados en la comunidad Longpan Jinquan, distrito de Ganjingzi, ciudad de Dalian, y obtuvo un préstamo con una vida útil de 20 años y un interés base. tipo del 10 % de los préstamos hipotecarios para viviendas personales. No sólo compró con éxito la casa de su elección, sino que también se ahorró muchos honorarios de agencia de préstamos.
El negocio de préstamos hipotecarios para viviendas personales de Industrial and Commercial Bank of China Dalian Branch significa que el prestatario solicita a nuestro banco un préstamo garantizado en RMB para fines personales legales y de cumplimiento en su propio nombre (incluido su cónyuge). como garantía.
Este servicio tiene las siguientes características:
Los préstamos hipotecarios para vivienda personal son ampliamente utilizados y pueden utilizarse para fines legales como la compra de una casa personal, la compra de un automóvil, el consumo y los negocios.
El plazo del préstamo es largo. Los plazos del préstamo pueden ser de hasta 20 años.
Las tasas de interés de los préstamos son favorables. Si el propósito del préstamo es comprar una casa, la tasa de interés del préstamo puede reducirse en un 10% de la tasa de interés base; si el propósito del préstamo es comprar un automóvil, la tasa de interés base puede basarse en el préstamo; tasa de interés.
El monto del préstamo es alto, el porcentaje del préstamo puede alcanzar el 70% del valor de la garantía y un solo préstamo puede alcanzar hasta 5 millones de yuanes.
Condiciones de solicitud del préstamo hipotecario para vivienda personal:
1. Persona física con plena capacidad civil, con edades comprendidas entre 18 (inclusive) y 65 años (inclusive). Los extranjeros y residentes de Hong Kong, Macao y Taiwán que sean prestatarios deberán haber vivido en la República Popular China durante un año y tener una residencia y ocupación fijas.
Si el préstamo se utiliza para comprar una casa, también deben cumplir con las políticas pertinentes para los extranjeros que compran casas en China.
2. Tener una prueba de identidad legal y válida, un certificado de registro de hogar (o un certificado de residencia válido). ), certificado de estado civil (o declaración de soltero);
3. Tener un buen historial crediticio y voluntad de pagar, tener una fuente de ingresos estable y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo en su totalidad. y a tiempo;
4. Tener un propósito de préstamo claro, el propósito del préstamo cumple con las leyes, regulaciones y disposiciones pertinentes;
5. y hipoteca de vivienda confiable reconocida por nuestro banco;
6. Otras estipuladas por la condición del banco.
En cuarto lugar, ¿se puede hipotecar el contrato de compraventa de vivienda?
Los préstamos hipotecarios sólo se pueden obtener sobre la base del certificado de propiedad, y los préstamos hipotecarios pueden basarse en préstamos contractuales. Cualquier banco puede solicitar un préstamo hipotecario y requiere documentos originales, como certificado de bienes raíces, documento de identidad, registro del hogar, certificado de matrimonio/certificado de prometido, información sobre el propósito del préstamo, etc. , solo solicítelo al banco. Hay dos motivos por los que no tienes el certificado inmobiliario a mano:
1. Compraste una propiedad de primera mano y el certificado inmobiliario aún no ha sido emitido
Respuesta:
1. Puedes solicitar un préstamo hipotecario para viviendas de primera mano. Con el contrato de hipoteca y tu certificado de pago inicial, además de tu DNI, registro de domicilio, certificado de matrimonio/certificado de prometido, podrás solicitar una hipoteca. Por lo general, el promotor proporcionará una garantía gradual hasta que se emita el certificado inmobiliario y se solicite la hipoteca.
2. Si solicita un préstamo, el banco no le concederá otro préstamo basándose únicamente en el contrato de compra de la vivienda. Debe liquidar el préstamo del banco anterior, obtener el certificado de propiedad inmobiliaria y luego ir a otro banco (o al banco original) para solicitar un préstamo. Tenga en cuenta que los préstamos hipotecarios requieren prueba del uso de los fondos, que se pueden utilizar para comprar una casa, decorar, comprar un automóvil, etc. Además, si compra un inmueble de primera mano y quiere venderlo antes de que se emita el certificado de propiedad inmobiliaria, necesita una empresa de garantía que lo garantice, porque su certificado de propiedad inmobiliaria aún no ha sido emitido. Incluso con la garantía de una empresa de garantía, este tipo de préstamo sigue siendo difícil de conceder y los bancos normalmente no lo aceptan.
Condiciones de solicitud de préstamo hipotecario con certificado inmobiliario
(1) Persona física mayor de 18 años y menor de 60 años, con plena capacidad de conducta civil;
(2) Sí Carrera e ingresos estables, buen crédito y capacidad de pago;
(3) Otras condiciones especificadas por el banco.
Verbo (abreviatura de verbo) proceso de préstamo hipotecario para vivienda
Materiales para la solicitud de préstamo hipotecario con certificado inmobiliario
1) Identificación
2) Registro del hogar Este
3) Certificado de matrimonio
4) Comprobante de ingresos
5) Certificado de título e informe de tasación del inmueble hipotecado
6) Prueba de finalidad del préstamo
7) Otra información especificada por el banco.
La proporción, plazo y tasa de interés del préstamo hipotecario con certificado inmobiliario
El monto del préstamo se determina de acuerdo con los diferentes fines del préstamo seleccionados, pero generalmente no excede el 60% del valor tasado neto de los bienes inmuebles hipotecados; el plazo generalmente no es Más de 20 años; la tasa de interés del préstamo se basará en las regulaciones del Banco Popular de China sobre préstamos de consumo personal.
Tipos de préstamos hipotecarios con certificados inmobiliarios
Según los diferentes métodos de cálculo de intereses y reembolso del principal, los préstamos hipotecarios inmobiliarios se pueden dividir en las siguientes categorías:
(1) Hipoteca Inmobiliaria - Hipoteca Paso a Paso. Este tipo de préstamo proporciona montos de pago que varían razonablemente según el nivel de ingresos del prestatario durante el período de pago, o el monto de pago es el mismo cada vez pero los intervalos de pago se vuelven gradualmente más pequeños.
(2) Préstamo hipotecario con certificado inmobiliario: préstamo hipotecario con amortización decreciente. Esto significa que primero se fija el reembolso del principal en cada período y luego se calcula el interés a pagar en cada período en función de la tasa de interés diaria.
(3) Préstamo hipotecario participativo - Préstamo hipotecario a interés fijo. Se refiere a la práctica por la cual las instituciones financieras fijan la tasa de interés hipotecaria durante todo el período de amortización al emitir préstamos hipotecarios inmobiliarios.
(4) Hipoteca sobre certificados inmobiliarios: hipoteca con tipo de interés renegociado o hipoteca renovable. Esto significa que se permite renegociar el tipo hipotecario cada tres, cuatro o cinco años durante el período de amortización.
(5) Hipoteca inmobiliaria: además, existen préstamos de revalorización proporcional, hipotecas con amortización acelerada del principal e hipotecas con tipos de interés ajustables.
Trámites de préstamo para préstamos hipotecarios con certificados inmobiliarios
(1) Consulta previa al préstamo del prestatario: cumplimentar el formulario de solicitud de hipoteca de vivienda,
presentar los siguientes documentos al banco: pedir prestado el certificado de renta fija del prestatario emitido por la unidad donde trabaja la persona; la licencia comercial del garante del préstamo, el certificado de persona jurídica y otros documentos de certificación de crédito del prestatario, el certificado de identidad válido y los certificados pertinentes de propiedad de la vivienda; Tengo derechos sobre la casa de conformidad con la ley; informes de valoración hipotecaria, informes de valoración y documentos de seguro de bienes inmuebles; contratos, acuerdos u otros documentos justificativos para la compra y construcción de la vivienda; otros documentos o información requeridos por el banco prestamista;
(2) El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario.
(3) El prestatario deberá entregar al banco el título de propiedad y la póliza de seguro o valores del inmueble hipotecado para su custodia.
(4) Los garantes de ambas partes deberán firmar el “Contrato de Préstamo Hipotecario para Vivienda” y legalizarlo ante notario.
(5) Después de firmar y certificar ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de vivienda o unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de vivienda.
Restricciones al uso de préstamos hipotecarios para vivienda
De hecho, todavía existen muchas restricciones. Las restricciones bancarias sobre el uso de préstamos hipotecarios son: los préstamos personales no pueden utilizarse para fondos, acciones, propiedades de inversión, juegos de azar y otros fines ilegales que violan las leyes y regulaciones nacionales y están prohibidos por las autoridades reguladoras nacionales.
Datos ampliados:
Los préstamos se refieren a bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones que prestan fondos a unidades o individuos que utilizan el dinero, y generalmente acuerdan intereses y fechas de pago. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.
Hipoteca, también llamada préstamo personal para vivienda. El préstamo personal para vivienda es un tipo de préstamo al consumo, que se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario para la compra de una casa común para uso propio. Cuando un prestamista concede un préstamo hipotecario personal, el prestatario debe ofrecer una garantía. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del reembolso del principal. e interés.
Los destinatarios del préstamo son personas físicas con plena capacidad de conducta civil. Las condiciones del préstamo son que los residentes urbanos compren casas ordinarias para su propio uso, tengan un contrato o acuerdo de compra de casa, tengan la capacidad de pagar el principal y los intereses, tengan buen crédito y tengan un pago inicial del 30% de los fondos necesarios para la compra de la casa. , y contar con una garantía de préstamo reconocida por el banco.
Los préstamos personales para vivienda se limitan a la compra de casas ordinarias para uso independiente y casas para residentes urbanos, y no pueden utilizarse para comprar casas de lujo. Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas ordinarias para ocupación propia. Es una combinación de préstamos de vivienda personal confiados y préstamos de autogestión. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.
El prestatario debe proporcionar al prestamista la siguiente información: documento de identidad; prueba de ingresos económicos estables de la familia del prestatario; una carta de intención de contrato de compra de vivienda calificada, acuerdo u otros documentos de aprobación; prenda y propiedad Prueba y prueba de que la persona con derecho a disponer está de acuerdo con la hipoteca o prenda, un certificado de valoración de la hipoteca emitido por el departamento competente se compromete a presentar un documento de garantía por escrito y el certificado de crédito del garante; para un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, es necesario tener un certificado emitido por el departamento de gestión del fondo de previsión para la vivienda. Certificación de otros documentos o información requeridos por el prestamista;
¿Cuáles son los usos de los préstamos hipotecarios inmobiliarios?
Los préstamos hipotecarios para viviendas se pueden utilizar para diversos fines, incluidos decoración, viajes, compra de automóviles, compra de bienes duraderos, atención médica y otros campos de consumo, pero no se permite su uso para actividades de inversión como la compra de acciones fiduciarias, y se pueden dividir en las siguientes dos categorías:
Categoría 1: para consumo diario. Para pagar el consumo, hipoteque su casa para obtener fondos, incluida la decoración de la casa, la compra de un automóvil, estudiar en el extranjero, viajar, comprar grandes bienes duraderos, etc. Todos ellos son para fines de consumo diario personal.
Categoría 2: utilizado para la gestión empresarial. Los fondos obtenidos de hipotecas sobre viviendas se pueden utilizar para comprar o actualizar equipos comerciales, pagar el alquiler de locales comerciales arrendados y otras actividades comerciales y de producción legales.
Además, la compra de una casa comercial no se puede pagar de una sola vez. Es factible, hasta cierto punto, utilizar el préstamo hipotecario existente para pagar el precio de la casa. detalles.
Datos ampliados:
Materiales para la solicitud de préstamo hipotecario de vivienda:
1. Certificado inmobiliario (el certificado inmobiliario y el certificado de terreno en los préstamos bancarios hipotecarios deben estar hipotecados). al banco).
2. Documentos de identidad del titular del derecho y de su cónyuge.
3. Registro del hogar del obligante y del cónyuge.
4. Comprobante de ingresos (este comprobante tiene un gran impacto en el éxito y importe máximo del préstamo bancario hipotecario.).
5. Si el propietario del certificado de propiedad tiene hijos menores, por favor proporcione un certificado de nacimiento.
6. Si existe un préstamo bancario para la propiedad, proporcione el contrato de préstamo original y el último extracto bancario.
Para mejorar la tasa de aprobación de préstamos hipotecarios para viviendas, intente proporcionar otras pruebas de propiedad familiar (como otros certificados de bienes raíces, acciones, fondos, libretas de efectivo, licencias de conducir de vehículos, etc.) .