Anualización rápida de préstamos

Durante mucho tiempo, ha habido controversia en la industria sobre cómo calcular la tasa de interés anual de los préstamos por Internet, si se deben cobrar tarifas de gestión adicionales y si se debe utilizar el método de cálculo de la TIR. El anuncio del banco central establece claramente que la TIR es obligatoria y compatible al calcular la tasa de interés anual de los préstamos, lo que tendrá un profundo impacto en los préstamos por Internet y los préstamos privados.

Adjunto el texto completo:

Para mantener el orden de competencia en el mercado de préstamos y proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros, todos los productos crediticios deben indicar claramente el tasa de interés anual del préstamo. Los asuntos relevantes ahora se anuncian de la siguiente manera:

1. Todas las instituciones dedicadas al negocio de préstamos deben mostrar la tasa de interés anualizada a los prestatarios de manera obvia cuando realicen marketing a través de sitios web, aplicaciones móviles, carteles y otros canales, y Deje esto claro al firmar el contrato de préstamo. También pueden mostrar la tasa de interés diaria, la tasa de interés mensual y otra información al mismo tiempo que sea necesario, pero no deberían ser más obvias que la tasa de interés anualizada.

2. Las instituciones dedicadas al negocio de préstamos incluyen, entre otras, instituciones financieras depositarias, compañías de financiamiento de automóviles, compañías de financiamiento al consumo, pequeñas compañías de préstamos y plataformas de Internet que brindan publicidad o plataformas de visualización para negocios de préstamos.

3. La tasa de interés anualizada del préstamo se calculará en función de la relación entre todas las tarifas del préstamo cobradas al prestatario y el principal real del préstamo utilizado, y se convertirá a una forma anualizada. Entre ellos, los costos del préstamo deben incluir intereses y diversos gastos directamente relacionados con el préstamo. El principal del préstamo debe indicarse en el contrato de préstamo u otros certificados de deuda. Si se adopta el método de pago del principal a plazos, el principal del préstamo ocupado real se calculará en función del principal restante después de cada plazo.

4. La tasa de interés anual del préstamo se puede calcular utilizando el método de interés compuesto o interés simple. El método para calcular el interés compuesto es el método de la tasa interna de rendimiento. Consulte el archivo adjunto para ver ejemplos específicos. Si se utiliza el método de cálculo del interés simple, se debe indicar que se trata de interés simple.

5. Se recomienda implementar préstamos privados con referencia a este anuncio.

Adjunto: Fórmula de cálculo del tipo de interés anual proporcionada por el banco central.

1. Pago único del principal y los intereses al vencimiento.

El prestatario reembolsa el principal del préstamo en una sola suma y paga los intereses en la fecha de vencimiento del préstamo. Por ejemplo, un determinado producto crediticio tiene un plazo de dos años y un capital de 6,543,8 millones de yuanes. Después de 2 años, el prestatario reembolsará el capital y los intereses en una suma global de 654,38+065.438+00.000 yuanes. La tasa de interés anual de los préstamos antes mencionados es aproximadamente del 4,88% y el proceso de cálculo es el siguiente:

Segundo, productos a plazos

Durante el período de amortización, el prestatario reembolsa una determinada cantidad de principal en cada cuota, y Pagar los intereses devengados sobre el principal efectivamente ocupado durante el período. Por ejemplo, préstamos comerciales para vivienda personal con igual capital e interés o cuotas mediante el método de capital promedio. Por ejemplo, el préstamo de vivienda de una persona tiene un plazo de 20 años, 240 pagos mensuales y un principal de 6,543,8 millones de yuanes, que se reembolsa en cantidades iguales de principal e intereses. Según el plan de pago, a partir del final del primer mes después del préstamo, el prestatario pagará el capital y los intereses de 6.599,6 yuanes en cuotas iguales cada mes. La tasa de interés anualizada de los préstamos mencionados anteriormente es aproximadamente del 5% sobre la base de interés simple. La tasa de interés anualizada calculada utilizando el método de tasa interna de rendimiento es aproximadamente del 5,12%. El proceso de cálculo es el siguiente:

Productos basados ​​en tarifas

El prestatario debe pagar uno. -tarifa de manejo del tiempo y otras tarifas durante el período del préstamo Las tarifas directamente asociadas con un préstamo y la amortización de una determinada cantidad de principal y tarifas durante el período de amortización. Por ejemplo, una empresa de financiación al consumo tiene un préstamo con un plazo de 1 año, pagos mensuales, un total de 12 períodos y un capital de 10.000 yuanes. Según el plan de pago, el prestatario paga una tarifa de servicio de 1.000 yuanes durante el período de préstamo actual y realiza pagos mensuales iguales de 8.833,3 yuanes a partir del final del primer mes después del préstamo, de los cuales el capital es 1.000.000/12 = 8.333,3 yuanes y la tarifa de pago a plazos (calculada como el 0,5% del principal del préstamo inicial) es 65438+. La tasa de interés integral anualizada de los préstamos antes mencionados basada en interés simple es de aproximadamente 12,80%. La tasa de interés anual integral calculada utilizando el método de tasa interna de rendimiento es de aproximadamente 13,58%. El proceso de cálculo es el siguiente: