Información básica sobre las regulaciones de los prestamistas
El "Reglamento de Prestamistas" redactado por el Banco Central ha sido presentado a la Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado. Se informa que el mayor avance de la reglamentación es que permite que personas calificadas se registren para negocios de préstamos, rompiendo así el mercado crediticio monopolizado por los bancos y resolviendo las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.
Liu Ping dijo que las empresas y los individuos calificados pueden realizar negocios de préstamos, y que el umbral de entrada debe hacer referencia a las "Opiniones orientativas sobre el piloto de pequeñas empresas de préstamos" y puede flexibilizarse adecuadamente.
Según el "Reglamento", el dinero prestado debe ser fondos propios y está estrictamente prohibido aceptar depósitos "Sólo pedir prestado pero no recibir". Esta es también la mayor diferencia entre los "prestamistas". y bancos. Además, la tasa de interés del préstamo no puede exceder 4 veces la tasa de interés base. Los propietarios y ejecutivos de la empresa no deben tener antecedentes penales ni malos antecedentes crediticios.
Según el borrador del "Reglamento de Prestamistas", la garantía ya no se limitará a bienes inmuebles como casas y maquinaria y equipo. Los prestatarios y los prestatarios pueden incorporar plenamente activos muebles como cuentas por cobrar y bienes de los agricultores. transferencias de tierras en la hipoteca en base a sus propias negociaciones.
Liu Ping enfatizó: “Una vez que se descubre que alguien ha recaudado fondos ilegalmente mediante préstamos, será descalificado para otorgar préstamos”.
Zhao Xijun, subdirector del Instituto de Finanzas y Economía de la Universidad Renmin de China, cree que esta regulación es un avance financiero más significativo después del proyecto piloto de las pequeñas empresas de préstamos y desempeñará un papel positivo a la hora de estimular demanda interna. En julio de 2008, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y el Banco Central aprobaron que la provincia de Zhejiang se convirtiera en el primer grupo de provincias piloto para pequeñas empresas de préstamos, permitiendo a personas físicas, entidades jurídicas corporativas y otras organizaciones sociales que cumplan ciertas condiciones de capital invertir en y establecer pequeñas compañías de préstamos para abrir oportunidades para las pequeñas y medianas empresas y los agricultores. Ha abierto canales de financiación fuera del sistema bancario tradicional y ha hecho "brillo" los préstamos privados de larga data.
El lanzamiento de este piloto es mucho más rápido de lo esperado. Hasta ahora, decenas de pequeñas empresas de préstamos han abierto sus puertas en todo el país. Meng Jianbo, subdirector de la Oficina de Regulación Bancaria de Guangdong, dijo anteriormente que la provincia de Guangdong está formulando políticas y regulaciones relevantes para las pequeñas compañías de préstamos.
Las "Normas sobre prestamistas de dinero" prevalecen en los préstamos privados. Según fuentes informadas, la futura "Ordenanza sobre prestamistas de dinero" puede hacer referencia al contenido y al espíritu pertinentes de la "Ordenanza sobre prestamistas de dinero" de Hong Kong.
Aunque el comportamiento crediticio popular entre la gente ha generado un gran número de "prestamistas", el "Reglamento de Prestamistas" presentado a la Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado hace tres años aún no se ha promulgado.
Una fuente involucrada en la discusión de la "Ordenanza sobre prestamistas" reveló que permitir que las personas se registren para realizar negocios crediticios se considera el mayor avance de la "Ordenanza sobre prestamistas". Las empresas y los individuos calificados pueden iniciar negocios de préstamos. Por supuesto, los fondos utilizados para los préstamos deben ser fondos propios y los depósitos están estrictamente prohibidos.
La "locura" y el "caos" no son la verdadera naturaleza ni la imagen adecuada de los préstamos privados. Personas de todos los ámbitos de la vida todavía tienen grandes esperanzas en la promulgación del "Reglamento de prestamistas": el "sol". del crédito privado debería ser algo revolucionario.
Lleno de altibajos
De hecho, la discusión sobre la "Ordenanza sobre prestamistas" comenzó hace tres años, y ahora todavía "sólo se escucha el sonido de las escaleras". , pero no se ve a nadie bajar".
En 2006, el "Libro Azul del Informe sobre el desarrollo de la economía privada de China" recomendó la formulación de "Regulaciones para prestamistas", que pusieron en primer plano a muchas empresas financieras privadas que vivían en la clandestinidad. A principios de 2007, el responsable de la oficina de investigación del banco central declaró que se estaban debatiendo las "Reglas de Prestamistas". En agosto de 2008, el "Informe de implementación de la política monetaria para el segundo trimestre de 2008" del banco central propuso que se acelerara el proceso legislativo para las instituciones de crédito que no aceptan depósitos en mi país, y que se promulgaran las "Regulaciones para prestamistas" en un de manera oportuna para proporcionar un posicionamiento legal para los préstamos privados y guiarlos hacia el "sol" y el desarrollo estandarizado.
En junio de 2008 + octubre de 2008 + junio de 2008, el responsable pertinente de la Oficina de Investigación del Banco Central declaró que se formularían el "Reglamento de Prestamistas" lo antes posible para abrir el mercado crediticio. La regulación de los prestamistas se centra en proteger los derechos crediticios de quienes poseen los fondos, por respeto a sus derechos de uso de la propiedad privada. Los préstamos privados estandarizados pueden bloquear canales de financiación ilegales como los bancos clandestinos, permitiendo que las finanzas privadas desempeñen un papel en la promoción de la financiación de las pequeñas y medianas empresas también en junio + octubre de 2008, dijo el responsable de la Oficina de Investigación de la Central; El Banco reveló que el "Reglamento para prestamistas" redactado por el Banco Central El borrador se presentó a la Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado y se espera que los préstamos privados se regulen mediante la legislación nacional.
En marzo de 2009, Su Ning, entonces vicegobernador del banco central, dijo que aún no se había determinado el momento específico para la promulgación del "Reglamento de Prestamistas".
A mediados de abril de 2009, la Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado realizó una encuesta sobre los "Reglamentos de Prestamistas" y los "Reglamentos de Prestamistas" se incluyeron en el segundo plan legislativo de la Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado. En ese momento, algunos analistas pensaron que era poco probable que se introdujera este año.
En junio y octubre de 2009, la segunda reunión del Foro del Mercado de Bonos Corporativos Sino-Británico reveló que el Instituto de Investigación Financiera del Banco Popular de China y la Embajada Británica firmaron un acuerdo de investigación cooperativa para promover el " Reglamento de Prestamistas sin Depósito y otros proyectos.
En julio de 2010, el Seminario Internacional Chino-Británico sobre Financiamiento para Pequeñas y Medianas Empresas, copatrocinado por el Instituto de Investigación Financiera del Banco Central y la Embajada Británica en China, reveló el progreso de la investigación sobre tres temas, entre ellos El "Marco legislativo para prestamistas no bancarios" funcionó bien y logró algunos resultados iniciales.
Identificación de la naturaleza
Al ordenar la "historia de crecimiento" del "Reglamento de prestamistas" antes mencionado, se puede ver que el borrador del "Reglamento de prestamistas" presentado al Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado para comentarios hace tres años No fue reconocido unánimemente por todas las partes, por lo que las discusiones de investigación relevantes continúan hasta el día de hoy. Existen controversias y obstáculos, según personas familiarizadas con el asunto.
El primer obstáculo son las reglas generales de préstamo. Actualmente, un prestamista se refiere a una institución financiera que está legalmente establecida en la República Popular China (China) y tiene calificaciones comerciales de préstamos aprobadas por la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado.
Obviamente, la definición de la identidad de un prestamista en los "Principios generales de préstamos" es diferente del espíritu defendido por el "Reglamento de prestamistas" de que "las empresas y los individuos calificados pueden iniciar negocios de préstamos". Hasta el momento, las "Condiciones Generales de Préstamos" no han sido actualizadas ni revisadas.
La persona mencionada anteriormente familiarizada con el asunto dijo: "No hay problema con que una persona le preste dinero a otra, pero más de 10 personas le prestan dinero a una sola persona. ¿Cuál es la esencia? Cómo distinguir este comportamiento de la recaudación de fondos ilegal? ¿Dónde está el límite con la recaudación de fondos ilegal? Todavía hay debate sobre estas cuestiones."
Recientemente, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió una advertencia de riesgo. sobre el fenómeno "P2P". Los “préstamos personales” de CreditEase se han convertido en el centro de atención en el campo de los préstamos privados. "Renrendai" significa que las personas con fondos prestan fondos a personas con necesidades de endeudamiento en forma de préstamos crediticios a través de intermediarios.
CreditEase afirma ser "la plataforma de servicios profesionales líder en China dedicada a la consulta y gestión de préstamos de crédito personal" y es la primera en lanzar préstamos de crédito de persona a persona (P2P) y servicios de gestión de patrimonio en China.
El problema es que CreditEase se dedica a negocios financieros, pero CreditEase no tiene la "tarjeta de identidad" de un "intermediario financiero": una licencia financiera. CreditEase es una empresa de consultoría registrada en el departamento industrial y comercial. Todavía existen lagunas regulatorias para que estas empresas realicen negocios financieros.
Según estadísticas relevantes, desde 2009, ha habido alrededor de 40 empresas de plataformas bajo el lema "P2P". La mayoría de las plataformas de préstamos P2P han superado el modelo basado en Internet y han recurrido al marketing fuera de línea. Cómo identificar la naturaleza de dichas empresas es también una de las preguntas que deberán responderse en el futuro Reglamento de Prestamistas.
Hay diferentes opiniones sobre si la supervisión de los prestamistas debe entregarse a la oficina financiera local o al departamento de supervisión financiera. Esto también es algo que debe aclararse en el "Reglamento de prestamistas".
Abrir el mercado
En respuesta a las enormes necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas, el desarrollo de prestamistas privados que acepten depósitos y una mayor apertura del mercado de préstamos se convertirán en una parte importante de la reforma financiera de mi país en el próximo período.
Los préstamos privados no son un flagelo, sino un poderoso recurso financiero. La rica práctica de los préstamos privados proporcionó el material básico para la formulación del "Reglamento de Prestamistas".
Algunas personas creen que, además de la clase media con una pequeña cantidad de dinero extra, los prestatarios privados se componen principalmente de tres partes: una son los empresarios que se han retirado de la economía real y la otra es. los inversores que se han retirado del mercado de valores, y el tercero son los inversores que se han retirado recientemente del mercado inmobiliario. Algunas actividades crediticias están dirigidas a los prestatarios y otras prestan dinero a los prestatarios a través de intermediarios.
Fang Qianjiuling, fundador de Fangxing Bank, el primer banco privado de la Nueva China y presidente de Wenzhou Fangxing Guarantee Co., Ltd., dijo al periodista de "Financial National Weekly": "Las leyes y regulaciones sobre los préstamos privados se debe reconocer el papel de un gran número de 'corredores financieros' privados y otorgarles licencias comerciales de acuerdo con las necesidades reales."
Fang dijo: "Por supuesto, se pueden establecer las regulaciones correspondientes. sobre el capital o el tamaño de los activos de los corredores financieros para prevenir riesgos.
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Según personas familiarizadas con el asunto, la futura “Ordenanza sobre prestamistas” puede hacer referencia al contenido y espíritu relevantes de la “Ordenanza sobre prestamistas” de Hong Kong. Esta Ordenanza no solo estipulará entidades de préstamo, objetos de préstamo y. tasas de interés, pero también regular los métodos de cobro de deudas de los prestamistas y las promociones de préstamos.
Dada la situación actual de China, las "Regulaciones de prestamistas" pueden estipular temporalmente un límite superior relativamente flexible para las tasas de interés, por ejemplo, el préstamo máximo. El tipo de interés no debe exceder el tipo de interés de referencia del Banco Popular de China cuatro veces para préstamos similares.