Información básica sobre bancos mayoristas

Este es un método para clasificar a los bancos según el tipo de negocio en banca mayorista, banca minorista, banca mayorista/minorista, banca privada y banca en la sombra. Desde la década de 1980, a medida que la desregulación financiera se ha convertido en una tendencia, las funciones de los servicios bancarios se han ampliado para proporcionar una gama completa de servicios financieros para satisfacer todas las necesidades de los clientes, incluidos crédito, fideicomisos, seguros, suscripción y corretaje de valores, servicios de inversión e intermediarios de pagos. , finanzas personales, ahorros y más. Como resultado, los bancos fueron etiquetados como "grandes almacenes financieros" y algunas de las clasificaciones originales de los bancos se volvieron conceptualmente confusas. Por lo tanto, algunas personas creen que entre varios métodos de clasificación, este método de clasificación basado en el tipo de negocio es el más confiable. En cuanto a la definición de "banca mayorista", varía debido a las diferentes regulaciones sobre el negocio bancario en diferentes países y en diferentes momentos.

La definición de "banca mayorista" en el "Diccionario financiero internacional inglés-chino" es: "La banca mayorista se refiere a la enorme cantidad de fondos prestados entre bancos. Es diferente de la banca minorista tradicional entre bancos". y sus clientes en "Commercial Bank Management", Peter Ross define los "bancos mayoristas" como "grandes bancos urbanos que brindan servicios financieros principalmente a corporaciones y otras instituciones", como Morgan Guaranty de Nueva York (la filial de banca comercial de J.P. Morgan). Chase) ) y Bankers Trust; en los Estados Unidos; un "prestamista mayorista" se define como "un banco que asigna una parte importante de sus fondos crediticios en forma de grandes préstamos a corporaciones y otras empresas e instituciones relativamente grandes". , los "bancos minoristas" se definen como "bancos orientados al consumo que prestan servicios principalmente a hogares y pequeñas empresas"; los "préstamos minoristas" se definen como "pequeños préstamos otorgados a individuos, hogares y pequeñas empresas" (Nota: la definición original de " banco mayorista" es "un gran banco metropolitano que proporciona servicios financieros principalmente a corporaciones y otras instituciones"; la definición de "prestamista mayorista" es "un gran banco metropolitano que dedica una parte sustancial de su cartera de inversiones a corporaciones y otras empresas relativamente pequeñas ". "Bancos que emiten grandes préstamos degradados a grandes empresas e instituciones comerciales"; "bancos minoristas" se definen como "bancos orientados al consumidor que brindan servicios a empresas nacionales y pequeñas con prioridad" y "crédito minorista" se define como "crédito emitido a individuos y pequeños préstamos desnacionalizados a hogares así como a pequeñas empresas"). Antes de la década de 1930, muchos bancos en Europa eran bancos mayoristas dedicados principalmente a negocios mayoristas, sirviendo principalmente a gobiernos, grandes empresas y grandes grupos familiares ricos. Cajeros No hay Los bancos mayoristas europeos han estado operando operaciones mixtas con negocios de valores, seguros y fideicomisos, siendo el negocio de banca mayorista de los bancos de inversión, como la suscripción de créditos y valores, para los grandes. como negocio principal.

El negocio mayorista incluye principalmente:

(1) Absorber depósitos de empresas agrícolas, de construcción, industriales y comerciales, bancos, compañías de seguros, compañías financieras y otras instituciones, y otorgar grandes préstamos, financiamiento comercial y préstamos sindicados;

(2) Realizar financiación de grandes cantidades en el mercado monetario, participar en transacciones de divisas y proporcionar servicios de gestión de riesgos utilizando tasas de interés, opciones de divisas, futuros y otros instrumentos crediticios;

(3) Brindar servicios a empresas, instituciones financieras y gobiernos. El departamento brinda servicios de consultoría y financiamiento, incluida la emisión de acciones y bonos y consultoría para el desarrollo de nuevos productos, ayuda en el financiamiento, formula estrategias de financiamiento estables y brinda servicios de suscripción;

(4) Proporciona financiación de proyectos, fusiones y adquisiciones, y proporciona servicios de asesoramiento sobre reestructuración y privatización de capital, así como suscripción y crédito de bonos y acciones;

(5) Ayuda a los clientes a entrar en el mercado internacional mercado de capitales para recaudar fondos y aceptar diversas monedas, acciones, bonos, futuros, etc. confiados por empresas e instituciones. Realizar transacciones de grandes cantidades de productos financieros y sus derivados, y llevar a cabo ingeniería financiera y gestión de riesgos;

(6) Aceptar encomiendas de empresas e instituciones en los mercados de acciones y bonos, y actuar como agentes para transacciones de grandes cantidades entre instituciones;

(7) Suscribir bonos del tesoro y bonos municipales;

(8) Realizar negocios de inversión autónomos, gestionar carteras de valores diversificadas, utilizar mercados monetarios y de capital nacionales y extranjeros y participar en diversos instrumentos financieros Inversión y comercio. El negocio minorista del banco está dirigido a consumidores individuales y pequeñas empresas privadas, y el volumen de negocio individual es pequeño. En resumen, los aspectos principales son los siguientes:

(1) Absorber pequeños depósitos para consumidores y pequeñas empresas privadas, como granjas y ranchos, y otorgar préstamos comerciales como automóviles, casas y artículos para el hogar. ;

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(2) Proporcionar consultoría de inversiones para clientes privados;

(3) Emitir tarjetas de crédito, gestionar liquidaciones personales, gestión de efectivo y otros servicios;

(4) Los valores adquiridos en grandes cantidades por bancos comerciales y compañías de valores se dividen en denominaciones más pequeñas para la venta, y las transacciones de valores se realizan con pequeñas empresas e inversores individuales;

( 5) Servicios de corretaje minorista: confiados por clientes privados para proporcionar instrucciones comerciales, servicios de custodia (comúnmente conocidos como tenencia de acciones en nombre de otros), así como servicios de crédito al cliente, como extensiones de márgenes y transacciones.

El préstamo es una de las funciones más importantes de los bancos comerciales, por lo que distinguir entre préstamos mayoristas y préstamos minoristas es una cuestión importante. El "Diccionario Financiero de China" define los "préstamos minoristas" como: "Préstamos emitidos por bancos comerciales a particulares. Incluye principalmente préstamos al consumo emitidos a consumidores para comprar bienes de consumo duraderos o pagar diversos gastos; a particulares (excluidos corredores) Personas y comerciantes de valores ) emitir préstamos para comprar o almacenar valores; los consumidores utilizan los préstamos inmobiliarios para comprar bienes inmuebles como casas. Los "préstamos al por mayor" se definen como: "Los bancos comerciales otorgan préstamos a empresas industriales y comerciales, instituciones financieras, grupos sociales y gobiernos. departamentos y Préstamos emitidos por otras personas jurídicas incluyen principalmente préstamos industriales y comerciales, préstamos de instituciones financieras, préstamos inmobiliarios (excepto préstamos inmobiliarios al consumo), préstamos para negociación de valores por parte de corredores o distribuidores y préstamos agrícolas (préstamos para producción agrícola). y los préstamos minoristas difieren según los objetivos de los préstamos. Los préstamos mayoristas son para grandes empresas e instituciones industriales y comerciales, mientras que los préstamos minoristas son para consumidores individuales y pequeñas empresas privadas. Los préstamos mayoristas pueden ser préstamos hipotecarios o sin garantía, y el plazo puede ser corto. Los préstamos mayoristas con grandes montos y plazos largos enfrentan mayores riesgos de tasa de interés que los préstamos minoristas, por lo que los préstamos minoristas también se dividen en corto, mediano o largo plazo. Dado que la mayoría de los préstamos minoristas son a corto plazo y de corto plazo, hay relativamente pocos préstamos a largo plazo, y la mayoría utiliza hipotecas y tasas de interés fijas, y también se han desarrollado algunos préstamos de consumo personal a tasa flotante sin garantía en el comercio mayorista. Las conexiones y diferencias entre los bancos mayoristas y otros bancos e instituciones financieras son las siguientes: La competencia del mercado en el negocio mayorista no se trata principalmente de precio y calidad del servicio, sino que la comparación de la fuerza competitiva general del negocio mayorista se concentra en unos pocos bancos comerciales grandes. y bancos de inversión como bancos mayoristas. Aunque las instituciones financieras no bancarias, como los bancos comerciales y las compañías de valores, también se dedican a negocios mayoristas, sólo unos pocos grandes bancos de inversión y bancos comerciales se dedican principalmente a negocios mayoristas o solo realizan negocios mayoristas. Por ejemplo, durante 1984, en los Estados Unidos había aproximadamente 2.500 empresas dedicadas al negocio de banca de inversión. Entre ellas, sólo hay unos 50 bancos de inversión con sede en ciudades centrales como Nueva York, Boston, Chicago y San Francisco que se dedican principalmente al comercio mayorista. negocio bancario de emisión y suscripción de valores. Otros bancos de inversión incluyen bancos de inversión y bancos comerciales, empresas de corretaje de valores y compañías de seguros de vida.

La banca mayorista se ha vuelto más centralizada a medida que los bancos de inversión y los bancos comerciales se han vuelto menos competitivos.

En el negocio minorista, las conexiones y diferencias entre los bancos mayoristas y otros bancos e instituciones financieras son las siguientes: La competencia en el mercado del negocio minorista depende principalmente del precio y la calidad del servicio de los productos financieros adquiridos por los clientes. en lugar de la fuerza competitiva general. Los bancos comerciales y los bancos de inversión con carácter de banca mayorista tienen una participación de mercado menor en el negocio minorista, y su negocio minorista consiste principalmente en facilitar toda la gama de servicios requeridos por los objetos comerciales mayoristas. En el sector minorista se está produciendo una feroz competencia entre numerosas instituciones financieras. Tomemos como ejemplo la estructura financiera de los Estados Unidos durante el período de operaciones separadas. Hay varias instituciones financieras en los Estados Unidos, que incluyen: bancos de inversión que se dedican principalmente a la emisión y suscripción de valores, empresas de corretaje y agentes de valores que se dedican principalmente al corretaje de valores; intermediarios de depósito que incluyen: bancos comerciales, cajas de ahorro y préstamos; Asociaciones, Mutuas de Ahorro, Cooperativas de Crédito, etc. Las instituciones financieras por contrato incluyen: departamentos de fideicomisos bancarios, empresas fiduciarias de inversión inmobiliaria, empresas de inversión, etc. Entre las instituciones financieras mencionadas anteriormente, las filiales de bancos comerciales y de inversión, así como instituciones financieras no bancarias como fondos de pensiones, compañías de seguros y fondos mutuos, realizan operaciones minoristas. Además, las empresas no financieras emergentes y los fondos del mercado monetario también pueden realizar operaciones minoristas. Por ejemplo, en 1981, las compañías financieras representaban el 72% de los préstamos netos a nuevos consumidores, mientras que los bancos comerciales representaban sólo el 3% y los bancos mayoristas representaban incluso menos. Debido a la feroz competencia en el negocio minorista, la participación de mercado del negocio minorista de cada institución cambia rápidamente.