Agente calificado de Zhaotong: bonos corporativos e hipotecas de activos de Singapur.
Cuando las empresas piden prestado dinero, a menudo ofrecen garantía al acreedor que otorga el préstamo. Cuando un deudor proporciona una garantía a un acreedor, el acreedor tendrá derechos reales sobre los bienes garantizados aportados por el deudor. Cuando el deudor no puede pagar todas las deudas, el acreedor garantizado tiene prioridad sobre otros acreedores generales para recibir el reembolso de los bienes garantizados. Una forma común que tienen las empresas de ofrecer garantías es mediante prendas de activos. Las deudas que crean o reconocen deuda a menudo contienen disposiciones que establecen activos como garantía.
Prenda mobiliaria
Es una forma de garantía que no transfiere la posesión de un bien, y su eficacia y validez no dependen de la posesión por parte del garante del bien garantizado. Por ejemplo, cuando un banco proporciona financiación a una empresa para comprar maquinaria y equipo, aunque la empresa necesite utilizar el equipo en su fábrica, aún puede utilizarlo para constituir una garantía para el banco. La eficacia de la hipoteca sobre bienes no exige que el banco tome posesión de maquinaria y equipo. Por su carácter no posesorio, las hipotecas patrimoniales también pueden constituirse sobre activos intangibles o créditos contables.
En una transacción pagada, si la empresa y el acreedor indican que la propiedad existente o futura se utilizará como garantía para el pago de la deuda, además, el acreedor tiene un derecho realista a exigir que la propiedad se utilice como garantía; garantía de la deuda, aunque los derechos de propiedad del acreedor sólo pueden realizarse en el futuro, o el acreedor sólo tiene derecho a exigir al deudor que proporcione garantía sobre la propiedad en cuestión en el futuro sin adquirir derechos legales sobre la propiedad en cuestión. En este caso, la hipoteca sobre el bien sigue estando constituida.
Cargos Fijos y Flotantes
El cargo sobre los activos de la empresa puede ser fijo o flotante. Una hipoteca fija se crea sobre una propiedad específica que el deudor hipotecario ya tiene o puede tener en el futuro. Por ejemplo, una empresa puede constituir una hipoteca para otros utilizando maquinaria y equipos existentes en su fábrica o maquinaria y equipos que puedan adquirirse en el futuro. Una hipoteca fija se refiere a una propiedad específica en el momento en que se crea la hipoteca o se adquiere la propiedad. Por tanto, la empresa no está autorizada a transmitir el inmueble hipotecado a un tercero. Si la empresa vende sin autorización, está violando los términos de la hipoteca. Un tercero no puede adquirir el título absoluto a menos que haya pagado la contraprestación por la propiedad y desconozca la existencia de una hipoteca fija sobre la propiedad.
Cuando se crea un cargo flotante, este no hace referencia a una propiedad específica de la empresa.
La propiedad asociada a la hipoteca está constantemente "flotando" y cambiando hasta que surgen circunstancias concretas que hacen que la hipoteca se dirija a una propiedad concreta. En este punto, la hipoteca se ha convertido en realidad en una hipoteca fija. Las circunstancias bajo las cuales se puede fijar un cargo flotante, es decir, dirigirlo a una propiedad específica, pueden acordarse en la obligación. Las partes podrán acordar que en determinadas circunstancias la carga flotante se fije automáticamente sin que las partes tengan que hacer nada, o que en determinadas circunstancias el acreedor hipotecario envíe un aviso a la sociedad hipotecaria para que constituya la hipoteca. Un cargo flotante también puede fijarse por otros motivos, como cuando la empresa entra en liquidación o deja de operar.
La ventaja de un cargo flotante es que se puede fijar sobre un activo cambiante.
Si la mayoría de los activos de la empresa son bienes perecederos o materias primas, no es factible establecer una hipoteca fija, porque estos bienes deben venderse o utilizarse en la producción de la empresa en un corto período de tiempo. Si se establece una hipoteca fija sobre estos artículos, causará grandes inconvenientes a la empresa, porque la empresa necesita obtener el consentimiento del acreedor hipotecario cada vez que vende bienes o consume materias primas. Un cargo flotante permite a la empresa seguir vendiendo o utilizando la propiedad, y sólo cuando el cargo es fijo termina su derecho a disponer de la propiedad. Sin embargo, si los activos subyacentes no se enajenan en el curso normal del negocio, como maquinaria y equipo o las acciones de una empresa matriz en una subsidiaria, puede ser preferible un cargo fijo.
Registro de hipoteca
Según el artículo 131 de la Ley de Sociedades de Singapur, parte de la hipoteca constituida por la empresa debe registrarse ante la autoridad de gestión de la empresa. Sin registro, tal cargo es ineficaz frente a los liquidadores de la empresa y otros acreedores garantizados. Dado que el acreedor hipotecario espera ejercer el derecho hipotecario cuando la empresa quiebra, de conformidad con el artículo 131, apartado 1, de la Ley de Sociedades, se insta al acreedor hipotecario a garantizar que la hipoteca se registre dentro de los 30 días siguientes a su constitución. Si la empresa no se registra en el plazo de 30 días, el plazo de registro podrá ampliarse de conformidad con el artículo 137 de la Ley de Sociedades. Por ejemplo, la falta de registro es accidental o no perjudicará los intereses de los acreedores o miembros de la empresa.
De acuerdo con el artículo 131(3)(g) de la Ley de Sociedades, todos los cargos flotantes deben registrarse. Sólo se deben registrar los cargos fijos enumerados en el artículo 131(3) de la Ley de Sociedades.
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