Préstamo Hipotecario Préstamo Consumo

Las diferencias y conexiones entre préstamos hipotecarios y préstamos hipotecarios

Existen las siguientes tres diferencias:

1. Diferentes propósitos del préstamo

Préstamos hipotecarios Significa que la casa comprada por el prestatario en su totalidad está hipotecada al banco, incluidos los préstamos de consumo personal y los préstamos de operación, que se utilizan en el ámbito del consumo o los préstamos comerciales, donde el deudor hipotecario compra casas comerciales mediante pagos a plazos; .

2. Diferentes plazos de préstamo

El plazo máximo de préstamo de un préstamo hipotecario no excederá los 10 años; el plazo máximo de préstamo de un préstamo hipotecario será de 30 años. El período específico lo determina el banco comercial mediante negociaciones con el prestatario en función de factores como la edad del prestatario, los años de trabajo, la capacidad de pago y otros factores.

3. Titularidad diferente

El deudor hipotecario sigue conservando la propiedad de la garantía, mientras que el acreedor hipotecario es no propietario y sólo disfruta del derecho hipotecario, es decir, del derecho de control. la hipoteca; el beneficiario de la hipoteca Una vez transferida la propiedad, se convierte en propietario y disfruta de la propiedad de la garantía.

Lo anterior ha analizado las diferencias entre hipotecas y préstamos hipotecarios desde tres perspectivas. Espero que esta respuesta sea de ayuda para todos.

Los préstamos (préstamos de crédito con pagarés electrónicos) se entienden simplemente como préstamos de dinero que requieren intereses.

El préstamo es una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios según determinadas tasas de interés y deben ser devueltos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren al término general para prestar fondos, como préstamos, descuentos y sobregiros.

Los bancos invierten la moneda y los fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad de fondos complementarios para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos. la propia acumulación del banco.

El "Principio de las Tres Características" se refiere a seguridad, liquidez y eficiencia. Este es el principio fundamental de las operaciones de préstamo de los bancos comerciales. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula: "Los bancos comerciales toman la seguridad, la liquidez y la eficiencia como principios operativos, implementan operaciones independientes, asumen sus propios riesgos, son responsables de sus propias pérdidas y ganancias y tienen autodisciplina".

Seguridad de los préstamos Es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales;

La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar los préstamos dentro de un período predeterminado o de realizar efectivo rápidamente sin pérdidas, para poder cumplir con las necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento;

La eficiencia es la base para las operaciones continuas del banco.

Por ejemplo, si un préstamo a largo plazo tiene una tasa de interés más alta que un préstamo a corto plazo, la eficiencia será buena. Sin embargo, si el plazo del préstamo es más largo, el riesgo aumentará, la seguridad. se reducirá y la liquidez se debilitará. Por tanto, debe haber armonía entre las "tres naturalezas" para que no haya problemas con los préstamos.

Método de pago:

1. Amortización igual de principal e intereses: es decir, la suma del principal y los intereses del préstamo se amortiza en cuotas mensuales iguales. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos para viviendas personales comerciales de la mayoría de los bancos adoptan este método. De esta manera, el monto de pago mensual es el mismo;

2. Pago de capital igual: es decir, el prestatario distribuirá uniformemente el monto del préstamo y lo reembolsará en cada período (mes) durante todo el período de pago. y liquidarlo al mismo tiempo. Un método de pago basado en los intereses del préstamo desde el día de negociación anterior hasta la fecha de pago actual. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;

3. Pago mensual de intereses y pago del principal al vencimiento: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo [ con un período inferior a un año] (Aplicable a préstamos (incluido un año)), el interés del préstamo se calcula diariamente y el interés se devuelve mensualmente

4; Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede solicitar al banco que pague parte del monto del préstamo por adelantado. Generalmente, el monto es 10.000 o un múltiplo entero de 10.000. un nuevo plan de pago, en el que el monto y el período de pago han cambiado, pero el método de pago permanece sin cambios, y el nuevo El período de pago no excederá el período del préstamo original.

5. Pagar todo el préstamo por adelantado: el prestatario solicita al banco que pague el monto total del préstamo por adelantado. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación correspondientes.

6. Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés después del préstamo se calcula diariamente y se utiliza un día para calcular el interés. Puede liquidar el pago en una sola suma en cualquier momento sin penalización.

¿Los solicitantes de un préstamo de consumo pueden contratar otro préstamo hipotecario?

En la sociedad actual, los préstamos han aparecido cada vez más en la vida de las personas. Los préstamos para vivienda, préstamos para automóviles, préstamos para crédito, etc. no son nada nuevo. A veces, incluso si tiene la capacidad de pagar en una sola suma, aún elige utilizar préstamos o cuotas para gastar dinero, porque esto puede maximizar el uso de los fondos. Por supuesto, ahora hay cada vez más preguntas sobre los préstamos. Por ejemplo, una de ellas es: si un prestatario solicita un préstamo para comprar una casa y actualmente está hipotecado, ¿puede volver a solicitar un préstamo de consumo? Con esta pregunta, analicémosla:

1. Al solicitar préstamos de consumo, los bancos prestan más atención a las calificaciones personales que a si existe un préstamo.

Muchos amigos se han encontrado con esto. Una situación: tengo una casa hipotecada, el préstamo no ha sido cancelado, pero me encuentro con algo en lo que necesito gastar dinero. ¿Puedo obtener un préstamo en esta situación? De hecho, siempre que las calificaciones estén a la altura, no hay problema. Porque cuando los bancos o las instituciones crediticias determinan si cumplimos con los requisitos del préstamo, no miran si hemos solicitado un préstamo, sino que se centran en nuestra capacidad de pago y nuestra situación crediticia.

2. Respecto a la capacidad de pago y situación crediticia de las calificaciones personales a la hora de solicitar préstamos al consumo.

La capacidad de pago incluye muchos aspectos además de nuestra situación laboral e ingresos, también tenemos. Incluyendo nuestros activos y pasivos. Eso significa que nuestros ingresos pueden cubrir todos nuestros préstamos. ¿Puedo volver a solicitar un préstamo durante una hipoteca? En general, los bancos no aceptan solicitantes cuya relación activo-pasivo supere 40.

La situación crediticia se refiere a si hemos tenido un historial de tarjetas de crédito vencidas o no hemos podido pagar a tiempo los atrasos de préstamos anteriores.

3. Es mejor que los prestatarios con hipotecas tengan una garantía al solicitar préstamos de consumo.

Teniendo en cuenta la capacidad de pago y la responsabilidad del prestatario, si un prestatario con una hipoteca solicita préstamos de crédito puro , los bancos serán muy cautelosos a la hora de aprobarlos. Incluso si pueden aprobarse, el importe puede no ser muy elevado. En este momento, la solución es que los prestatarios aprovechen al máximo los préstamos hipotecarios para solicitar préstamos. Si el prestatario tiene un automóvil a su nombre, puede solicitar un préstamo mediante un préstamo de consumo hipotecario para automóviles. A menudo tendrá efectos inesperados. No sólo aumentará considerablemente la tasa de aprobación, sino que el monto del préstamo será mucho mayor.

¿Cuál es la diferencia entre “préstamo al consumo” y “préstamo hipotecario”?

Un préstamo hipotecario, en pocas palabras, significa pedir prestada una suma de dinero a un banco (para cualquier propósito, por supuesto, es principalmente para comprar una casa o un automóvil en este momento), y luego pagar el préstamo. capital e intereses especificados cada mes; \crédito al consumo significa préstamos utilizados para el consumo en lugar de para la producción y operación, como la compra de una casa, un automóvil, decoración, etc. El préstamo puede ser un préstamo hipotecario (los préstamos hipotecarios son generalmente créditos al consumo) , o un pago único del principal y los intereses al vencimiento Préstamos.\\Préstamos hipotecarios: generalmente, los bancos primero realizarán una revisión de calificación para cada préstamo y luego el banco prestará. \Crédito al consumo: Generalmente el monto es pequeño, principalmente crédito al consumo proveniente de tarjetas de crédito.