Préstamos morosos del China Merchants Bank

Siete años después de pagar la deuda de su tarjeta de crédito del China Merchants Bank, un hombre descubrió accidentalmente que tenía un mal historial crediticio y su cuenta mostraba que todavía debía Banco de Comerciantes de China 10.251 yuanes. ¿De dónde viene la deuda extra de las tarjetas de crédito?

Después de 7 años de pago, la tarjeta de crédito todavía muestra que el saldo está atrasado.

La disputa entre Bai y el Centro de Tarjetas de Crédito de China Merchants Bank comenzó hace 14 años.

En mayo de 2005, Bai solicitó tres tarjetas de crédito del China Merchants Bank y luego solicitó una tarjeta de crédito de la sucursal de Shanghai del Bank of Communications en junio de 2006 y febrero de 2007. Yo solicité dos tarjetas de crédito de Guangdong. Sucursal de Shanghai del Banco de Desarrollo, una tarjeta de crédito de la sucursal de Shanghai del Banco Minsheng de China en mayo de 2007 y una tarjeta de crédito del Banco de Desarrollo de Shenzhen en junio de 2007. Usó su tarjeta de crédito para retirar efectivo.

Después de que su tarjeta de crédito expiró, Bai fue llamado repetidamente por bancos, incluido China Merchants Bank, pero aún así se negó a pagar. El 15 de marzo de 2012, el Tribunal Popular del Distrito Hongkou de Shanghai sostuvo que Bai utilizó una tarjeta de crédito para sobregirar maliciosamente con el fin de posesión ilegal, y su comportamiento constituyó un delito de fraude con tarjetas de crédito. En vista de que el acusado Bai devolvió todo el dinero robado a la unidad de la víctima después de llegar al caso y pagó una multa de 2.000 RMB por adelantado durante el juicio ante este tribunal, mostrando arrepentimiento, se le puede imponer un castigo más leve y suspenderlo. libertad condicional según corresponda.

En este punto, el pleito entre Bai y el banco debería llegar a su fin. No, 2065438 El 6 de junio de 2009, cuando Bai revisó su informe de crédito personal del Centro de Referencia de Crédito del Banco Popular de China, descubrió que todavía tenía un mal historial de crédito. El informe de crédito personal mostraba que Bai todavía debía 10.251 yuanes. en su tarjeta de crédito de China Merchants Bank. Al 5 de mayo de 2009, el estado de la cuenta 2065438 es deuda incobrable.

Para la deuda de más de 10.000 yuanes en la cuenta, la tarjeta de crédito de China Merchants Bank explicó que el pago de Bai fue de hecho consistente con el principal adeudado, pero debido a que el método contable del banco es compensar los intereses y los intereses cada mes, después de que los gastos se hayan compensado con el principal, el monto reembolsado por el demandante aún no se ha utilizado para compensar la totalidad del principal, por lo que todavía le debe al demandado 10.251 yuanes, no todos los intereses y tarifas, de los cuales el principal es 5.665.438.000 yuanes

Pero Bai cree que ha reembolsado el capital en su totalidad, el monto del capital ha sido confirmado por los empleados de China Merchants Bank y ha aceptado sanciones penales, por lo que China Merchants Bank no debería informar ningún mal crédito. información al Banco Popular de China. Después de comunicarse en vano con China Merchants Bank, Bai lo llevó a los tribunales el 2 de septiembre de 2019, exigiendo que China Merchants Bank revocara su mal historial crediticio.

En cuanto a las diferencias entre los dos sobre la cuestión de la deuda de tarjetas de crédito, el Tribunal Popular del Nuevo Área de Shanghai Pudong celebró audiencias públicas el 10 de junio de 2009 y 2011. El tribunal sostuvo que el demandante había recibido una sanción penal después de utilizar la tarjeta de crédito del demandado para sobregirar. La sentencia penal efectiva había confirmado que el demandante había devuelto todo el dinero robado a las unidades víctimas, incluido el demandado. mal historial crediticio al Centro de Información Crediticia del Banco Popular de China.

China Merchants Bank no ejerció sus derechos de acreedor en segunda instancia.

El Centro de Tarjetas de Crédito de China Merchants Bank no estaba satisfecho con la sentencia civil del Tribunal Popular de la Nueva Área de Shanghai Pudong y apeló nuevamente ante el tribunal dos meses después.

Específicamente, los motivos de apelación del Centro de Tarjetas de Crédito de China Merchants Bank incluyen: La sentencia penal de primera instancia encontró que "el acusado Bai ha devuelto todo el dinero robado a la unidad de víctimas", pero el "dinero ilegal "Solo incluye el uso que hace Bai de sus posesiones. El "principal puro" generado por la tarjeta de crédito del banco no incluye los intereses recurrentes ni los cargos por pagos atrasados ​​que Bai debe pagar de acuerdo con el contrato de cobro de la tarjeta de crédito.

China Merchants Bank cree que la identificación de "dinero ilegal y bienes robados" sólo puede aplicarse a decisiones de sentencia en casos penales. La fiscalía no puede pronunciarse sobre la disputa civil sobre la cuenta de tarjeta de crédito entre los dos. apelante y el apelado, ni penalmente La sentencia se considera como la determinación de la disputa de la cuenta civil entre el apelante y el apelado.

Además, China Merchants Bank declaró que la primera instancia determinó que el comportamiento y el monto de Bai cumplían con los elementos constitutivos del delito de fraude con tarjetas de crédito, y que se le podía imponer una pena más leve de acuerdo con la ley. China Merchants Bank todavía tiene derecho a recuperar de Bai los intereses vencidos y los cargos por pagos atrasados ​​distintos del principal de la tarjeta de crédito de acuerdo con el contrato de tarjeta de crédito firmado con él.

Sólo porque el demandado haya aceptado una sanción penal, su responsabilidad civil no puede compensarse de conformidad con el acuerdo.

En consecuencia, China Merchants Bank solicitó al tribunal que revocara la sentencia de primera instancia y rechazara la demanda judicial anterior de Bai.

Por otro lado, Bai argumentó que los hechos encontrados en primera instancia eran claros y la ley se aplicaba correctamente, y solicitó al tribunal que desestime la reclamación anterior y confirme la sentencia original.

El 21 de febrero de 2020, el Tribunal Popular de la Nueva Área de Shanghai Pudong celebró una audiencia en línea. El tribunal sostuvo que después de que Bai devolvió 22.665.438 065.438 0.654,38 0,5 yuanes debido a delitos penales, si el Centro de tarjetas de crédito de China Merchants Bank cree que Bai todavía debe 65.438 00250,64 yuanes, puede presentar una demanda civil u otras formas de hacer valer sus derechos. .

Basado en las circunstancias de este caso, esta demanda se presentó porque Bai no estaba satisfecho con su mal historial crediticio y no fue una demanda del Centro de tarjetas de crédito de China Merchants Bank para reclamar los derechos del acreedor. El Centro de Tarjetas de Crédito de China Merchants Bank tardó en ejercer sus derechos sobre sus reclamaciones, y el Centro de Tarjetas de Crédito de China Merchants Bank no proporcionó pruebas pertinentes para demostrar que Bai Chun había reclamado claramente las reclamaciones correspondientes. La defensa antes mencionada de Bai Chongxi tiene cierta racionalidad. Por lo tanto, este tribunal cree que bajo esta circunstancia, la base para la apelación del Centro de Tarjetas de Crédito de China Merchants Bank para exigir a Bai que devuelva el monto que debe es insuficiente.

En resumen, la solicitud de apelación y los motivos del Centro de Tarjetas de Crédito de China Merchants Bank son insostenibles y deben ser rechazados; la sentencia de primera instancia encontró los hechos claramente y aplicó la ley correctamente y debe ser confirmada.

El año pasado, los préstamos morosos de tarjetas de crédito del China Merchants Bank aumentaron en más de un 40%.

En los últimos años, el problema de los sobregiros de las tarjetas de crédito se ha vuelto cada vez más prominente. Los datos publicados por el banco central muestran que a finales del primer trimestre de 2020, la cantidad total de tarjetas de crédito vencidas durante más de medio año superó los 91.800 millones de yuanes, un aumento de casi 20.000 millones de yuanes desde el final. del año anterior, un aumento del 23,7%, lo que representa 1,27 del saldo de crédito de tarjetas de crédito, un aumento de 0,29 puntos porcentuales desde finales del año anterior.

Afectada por los crecientes riesgos de las tarjetas de crédito, la calidad de los activos de los principales bancos comerciales también enfrenta una presión a la baja. En el informe anual de 2019, China Merchants Bank declaró que en general, los nuevos préstamos morosos en 2019 ascendieron a 4.421,5 millones de yuanes, un aumento interanual de 8.937 millones de yuanes, la tasa de generación de préstamos morosos fue de 1,13, un año- aumento interanual de 0,12 puntos porcentuales. Desde la perspectiva de las categorías comerciales, tanto el volumen como la tasa de transacciones con tarjetas de crédito incorrectas han aumentado.

Los datos muestran que en 2019, los préstamos morosos de tarjetas de crédito de China Merchants Bank fueron de 9.033 millones de yuanes, un aumento de 2.641 millones de yuanes con respecto al año pasado, un aumento interanual de 465438 0,32, y el La tasa de morosidad de las tarjetas de crédito fue de 1,35, un aumento interanual de 0,24 puntos porcentuales. El índice de morosidad de los préstamos de consumo personal fue de 1,18, un aumento interanual de 0,05 puntos porcentuales.

A finales del primer trimestre de 2020, los préstamos morosos de tarjetas de crédito y el índice de préstamos morosos de China Merchants Bank continuaron creciendo. Al final del primer trimestre, los préstamos morosos de tarjetas de crédito del banco ascendían a 1.182.100 millones de yuanes, un aumento de 2.788 millones de yuanes respecto al final del año anterior, un incremento del 3,088%. El índice de morosidad de las tarjetas de crédito aumentó a 1,89, un aumento de 0,54 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior; el índice de morosidad de los préstamos de consumo personal fue de 1,35, un aumento de 1,77 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior. el año anterior.

China Merchants Bank cree que, a corto plazo, la industria todavía se encuentra en un período de liberación de riesgos afectada por la nueva epidemia de coronavirus, la calidad de los activos de crédito al consumo de China Merchants Bank seguirá bajo presión. Sin embargo, a largo plazo, China Merchants Bank tiene una base de clientes de alta calidad y sus interacciones con clientes con riesgos de deuda conjunta se concentran principalmente en un pequeño número de clientes secundarios con una escala limitada, y la calidad de sus activos se mantendrá relativamente estable. .

La Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió recientemente un documento recordando a los consumidores que utilicen las tarjetas de crédito de forma racional. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China dijo: "Si una tarjeta de crédito está atrasada o no paga la tarifa anual, se incurrirá en costos de intereses y la información crediticia personal también puede verse afectada. Al solicitar y utilizar una tarjeta de crédito, los consumidores deben comprender la información relacionada con las tarjetas de crédito, como las reglas de liquidación de intereses de las tarjetas de crédito, la fecha de facturación, la tarifa anual/método de pago de la multa liquidada, etc. Las cuotas de la tarjeta de crédito y los reembolsos mínimos pueden aliviar temporalmente la presión, pero también generarán las tarifas e intereses correspondientes. Los consumidores deben elegir razonablemente las cuotas o pagos mínimos de la tarjeta de crédito. Evite las tarjetas de crédito vencidas”

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