El Sindicato de Comerciantes de China insta a que se detenga el financiamiento
¿Cuáles son las muestras especiales de la industria financiera del Gran Área de la Bahía que vale la pena considerar para los reguladores y las personas conocedoras de la industria bajo fuertes sanciones?
Análisis de muestra 1
Banco Comercial Rural de Guangzhou
Detrás de las fuertes multas, el banco central investigó estrictamente las violaciones "contra el lavado de dinero".
Al mismo tiempo, la Comisión Reguladora Bancaria Provincial de Guangdong y la sucursal de Guangzhou del Banco Popular de China notificaron al banco local de Guangzhou que entrara en el centro de atención.
65438 El 7 de octubre, la sucursal de Guangzhou del Banco Popular de China mostró que el Banco Comercial Rural de Guangzhou recibió una multa de 5,9 millones de yuanes por violar las siguientes disposiciones de las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero: incumplimiento obligaciones de identificación, falta de presentación de grandes cantidades de informes de transacciones o informes de transacciones sospechosas, transacciones con clientes no identificados. Al mismo tiempo, se designó y sancionó a cinco responsables.
Casualmente, el 30 de junio, el formulario de divulgación de información sobre sanciones administrativas 65438 de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangdong también señaló a este banco: emitió un compromiso de devolución de capital garantizado para operaciones financieras interbancarias no garantizadas por capital. productos y activos crediticios no estándar transferidos falsamente; Tao, Li y Hu Yingqiang son las personas responsables de la gestión y multaron a nuestro banco con 6,5438 millones de RMB. Algunos de los responsables fueron advertidos o multados.
Según estadísticas incompletas, en el pasado 2021, Guangzhou Rural Commercial Bank recibió un total de 14 multas por parte de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Las principales razones implican violaciones graves de los principios de gestión prudente en el negocio de préstamos, incumplimiento grave del deber en la gestión del comportamiento de los empleados, lagunas en la gestión de los vínculos comerciales básicos y lagunas importantes en el trabajo de seguridad de los establecimientos comerciales.
La información pública muestra que el representante legal del Banco Comercial Rural de Guangzhou es Cai Jian, anteriormente conocida como Cooperativa de Crédito Rural de Guangzhou, que se estableció en 1952. En junio de 2009, se reestructuró en un banco comercial rural y cotiza en Hong Kong con un capital registrado de 9.808 millones de yuanes. Según su sitio web oficial, el banco tiene 602 establecimientos, ocupando el primer lugar en Guangzhou, con activos totales de 1.091,3 mil millones de yuanes a finales de junio.
Sin embargo, desde 2023, el banco central ha investigado estrictamente las violaciones relacionadas con la "contra el blanqueo de dinero". A finales de febrero de este año, 37 bancos en China habían sido multados con un total de 51.168.000 yuanes por violar las normas contra el lavado de dinero. Guangzhou Rural Commercial Bank no cumplió con sus obligaciones de identificación de clientes según lo requerido y realizó transacciones con clientes no identificados. Todos ellos son parte de la actual investigación “antilavado de dinero”.
Análisis de muestra 2
Finanzas del Sindicato de Comerciantes de China
Las ocho infracciones incluyen la recaudación maliciosa.
Se le impuso una sanción administrativa de 2,9 millones de yuanes.
Bajo el aura de "China Unicom y China Merchants Bank", China Merchants United Financial, una institución financiera de consumo autorizada con sede en Shenzhen, fue fuertemente multada apenas un año después de su apertura. El 8 de febrero, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China impuso una sanción administrativa de 2,9 millones de yuanes a China Merchants Union Financial. Las razones de la sanción incluyen: propaganda de marketing exagerada y engañosa; calidad y precio inconsistentes de las tarifas de los servicios de la plataforma; gestión inadecuada de los riesgos de los comerciantes cooperativos; riesgos no calculados fuera del balance derivados de prácticas de cobro inadecuadas; revisión irregular de la protección de los derechos de los consumidores y gestión inadecuada de las quejas de los consumidores;
El cobro inadecuado de deudas e incluso el cobro malicioso de deudas han llevado a un gran número de instituciones financieras de consumo a la vanguardia. Se ha observado que, si bien el rápido desarrollo de la financiación al consumo en los últimos años ha aportado ventajas a los prestatarios, también ha causado una serie de problemas. Hay un problema. Los medios de comunicación contaron quejas concentradas de las instituciones financieras de consumo: la plataforma de préstamos aumentó la tasa de interés diaria sin ninguna indicación obvia; la tasa de interés real del préstamo era anormalmente alta y gravemente inconsistente con el contenido promocional de la plataforma de préstamos; para realizar cobros violentos Que tiemblen los prestatarios todos los días.
Como evidencia, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen China publicó el 9 de marzo las quejas de los consumidores de las instituciones financieras bancarias en Shenzhen en la segunda mitad de 2021. Mostró que el número de quejas contra el Consumidor de la Unión de Comerciantes de China Finanzas alcanzó 1.603 en la "Sede" Ocupa el cuarto lugar entre las instituciones bancarias con sede en Shenzhen.
¿Qué señal envía la altísima multa? 65438+El 21 de octubre, la sucursal central de Shenzhen del Banco Popular de China publicó recientemente un anuncio de sanción administrativa en su sitio web. Zhongfu Payment Technology Co., Ltd. recibió una multa de 6,765438 millones de yuanes + 9.300 yuanes por 6 infracciones. El entonces subdirector general Wang y el entonces director del departamento de gestión de riesgos fueron multados con 95.000 yuanes cada uno.
De hecho, desde este año, las autoridades reguladoras han reforzado continuamente su supervisión contra el blanqueo de dinero y muchas instituciones de pago han recibido elevadas multas una tras otra.
¿Cuál es entonces el origen de los “seis crímenes y castigo simultáneo” de la CCCC? Tianyancha muestra que Zhongfu Payment Technology Co., Ltd. se estableció en 2007 con un capital registrado de 143,8 mil millones de yuanes. Es una empresa de pagos independiente en China y ha obtenido el certificado de seguridad del sistema de pagos emitido por el Centro de Certificación de Seguridad de la Información de China. Tianyancha también muestra que su representante legal es Tang Shaofen, con una proporción de participación del 67,04%. Shanghai Shanghai Film Commercial Co., Ltd. es el mayor accionista de China Pay y posee 465.438+0% de las acciones.
Las entradas están llegando a raudales. ¿Cómo puedes ver el origen del problema? "Con la popularidad de los pagos electrónicos, la industria de máquinas POS de China ha crecido rápidamente en los últimos años. Algunos agentes POS utilizan las ventas en línea y el telemercadeo para realizar promociones engañosas y competencia desleal para ganar eficiencia y beneficios, alterando el orden y la ecología de la industria de pagos". Según los expertos del sector, el pago de multas también refleja el caos que se está gestando actualmente en el sector de los pagos.
Observación del Golfo
Es urgente cómo las instituciones financieras cuidan sus "plumas" y la gestión del riesgo reputacional.
El cumplimiento financiero es como una maldición. Un pequeño descuido puede tener un efecto dominó y poner en peligro su reputación. Si los activos tangibles como el capital son el sustento tangible de las instituciones financieras, entonces la gestión del riesgo reputacional es el sustento intangible de las instituciones financieras.
Hay reglas a seguir y leyes a seguir. En febrero del año pasado, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Medidas de gestión del riesgo reputacional para instituciones bancarias y de seguros (prueba)" (en lo sucesivo, las "Medidas"), cuyo objetivo es mejorar el nivel de gestión del riesgo reputacional de la industria. orientar a las instituciones bancarias y de seguros para prevenir y resolver eficazmente los riesgos reputacionales y mantener la estabilidad financiera y la confianza del mercado.
En otras palabras, las instituciones bancarias y de seguros deberían cuidar mejor sus plumas. Vale la pena señalar que estas "Medidas" también explican la relación entre la protección de los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros y los riesgos para la reputación de las instituciones financieras, y requieren claramente que los bancos y las instituciones de seguros tomen la iniciativa de aceptarlas.
La supervisión de la opinión pública y la divulgación oportuna y precisa de información pueden ayudar a reducir la asimetría de la información y proteger el derecho de los consumidores a saber. También se exige a las entidades bancarias y aseguradoras que establezcan mecanismos de prevención de riesgos reputacionales vinculados a quejas, denuncias, mediaciones, litigios, etc. , responder y resolver rápidamente las demandas razonables de los consumidores, lo que ayudará a promover que las instituciones presten más atención a las demandas de los consumidores y protejan los derechos e intereses legítimos de los consumidores.
En los últimos años, las autoridades reguladoras han introducido una serie de medidas regulatorias para aumentar las sanciones, lo que no sólo transmite a las instituciones financieras la importancia de proteger los derechos e intereses de los consumidores, sino que también potencia el efecto disuasorio de la reputación social.
Sin embargo, personas conocedoras del sector señalaron que de vez en cuando todavía se vulneran los derechos e intereses financieros legítimos de los consumidores. Esto no es ajeno al funcionamiento y gestión irregulares de las instituciones financieras, y también destaca. Los riesgos reputacionales de las instituciones financieras.
Ya sea una multa altísima o una crisis de reputación, ya sea "tolerancia cero" o "castigo máximo", ya sea "indignación pública" o "paliza", al final es cumplimiento y cumplimiento que resultan “perjudicados” al control interno. "El cumplimiento es una base importante para promover el desarrollo de alta calidad de las instituciones financieras". Los conocedores de la industria recordaron que frente a un entorno regulatorio cada vez más severo, las principales instituciones bancarias y de seguros deben captar con precisión la dirección política de la gestión del cumplimiento regulatorio y acelerar la implementación. establecimiento de un sistema de gestión del cumplimiento. Un mecanismo a largo plazo para establecer verdaderamente el concepto de "el cumplimiento crea valor" de arriba a abajo.
¿Quién violó la ley? Mire mis "ojos dorados"
La plataforma de consulta de datos sobre sanciones de seguros del Banco Guangdong está en línea
Las interminables violaciones de seguros bancarios requieren los ojos de big data. Southern Metropolis Daily lanza la plataforma de consulta de datos sobre sanciones de bancaseguros de Guangdong. La plataforma se basa en las sanciones administrativas divulgadas públicamente por la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangdong y la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen, y se basa en instituciones financieras como bancos y compañías de seguros en el Área de la Gran Bahía. Utiliza big data para crear una base de datos de medios y una biblioteca de casos, proporciona consultas de datos precisas, realiza exposiciones periódicas y análisis de la industria y desempeña el papel de "lupa" y "grupo de expertos" para la supervisión de los medios, de modo que las violaciones financieras no tengan lugar. ocultar, lo que ayuda a establecer un mecanismo de gestión de cumplimiento a largo plazo para la industria financiera en el Gran Área de la Bahía.
Planificador: Wang Ying
Coordinador: Mars
Tecnología: Zheng Wenxiang, Zheng Liangyanmei, He Zhuoxian Li
Investigación de cumplimiento financiero de Dunan Producción grupal
Preguntas y respuestas relacionadas:Preguntas y respuestas relacionadas:¿Qué tal China Merchants United Finance? China Merchants Union Financial es una gran estafa. Utiliza el período sin intereses de tres a cinco días como cebo para engañar a la gente y pedir dinero prestado.
En primer lugar, el uso de fondos, no importa cómo se utilice, es ilegal.
2. El tipo de interés del préstamo es elevado, cuatro veces superior al tipo de interés legal.
En tercer lugar, el interés de penalización por amortización anticipada puede llegar al 1%.