Definición de préstamos inclusivos

Conocimientos básicos de los préstamos bancarios

Préstamos 1303

1. Esta materia abarca varios tipos de clientes emitidos por empresas (bancos). ) de acuerdo con la normativa Préstamos, incluidas hipotecas, préstamos garantizados y líneas de crédito.

En esta cuenta se contabilizan los préstamos sindicados, la financiación comercial, los descubiertos de acuerdos, los descubiertos de tarjetas de crédito, los représtamos y anticipos emitidos por empresas (bancos) de conformidad con la normativa; Los sobregiros también se pueden configurar por separado, sobregiros de tarjetas de crédito, transferencias de préstamos, pagos anticipados y otros temas.

Los asegurados empresariales (seguros) pueden cambiar esta cuenta a "1303 asegurado". Para préstamos corporativos (empeño) e hipotecarios, las cuentas se pueden cambiar a "1303" y "1305 préstamos hipotecarios". Si una empresa confía a un banco u otra institución financiera la concesión de préstamos a otras unidades, esta cuenta se puede cambiar a la cuenta "1303 préstamo encomendado".

2. Este sujeto puede realizar cálculos detallados como "principal", "ajuste de intereses" y "deterioro" según la categoría de préstamo y el cliente.

3. Principal tratamiento contable de los préstamos.

(1) Para préstamos emitidos por una empresa, esta cuenta (principal) debe debitarse de acuerdo con el principal del contrato del préstamo, y los "depósitos recibidos", "depósito en el banco central" y otros Las cuentas deben acreditarse de acuerdo con el monto real pagado. Si hay diferencia, se debe debitar o acreditar en esta cuenta (ajuste de intereses).

En la fecha del balance general, los intereses por cobrar determinados con base en el principal del contrato de préstamo y la tasa de interés anualizada esperada del contrato se debitan a la cuenta "intereses por cobrar", la cual se determina con base en el costo amortizado del préstamo y la tasa de interés anualizada real esperada. Para los ingresos por intereses, se acredita la cuenta "ingresos por intereses", y esta cuenta se debita o acredita según la diferencia (ajuste de intereses). Si la diferencia entre la tasa de interés anualizada esperada del contrato y la tasa de interés anualizada esperada real es pequeña, los ingresos por intereses también se pueden calcular y determinar utilizando la tasa de interés anualizada esperada del contrato.

Al momento de recuperar un préstamo, las cuentas como "Depósitos de Clientes" y "Montos Depositados en el Banco Central" deben debitarse de acuerdo al monto devuelto por el cliente, y la cuenta "Intereses por Cobrar" debe ser se acredita de acuerdo con el monto de los intereses por cobrar recuperados. El principal del préstamo devuelto se acredita a esta cuenta (principal) y la diferencia se acredita a la cuenta "ingresos por intereses". Si hay algún saldo de ajuste de intereses, también debe trasladarse al mismo tiempo.

(2) En la fecha del balance general, si se determina que el préstamo está deteriorado, se debitará la cuenta "Pérdida por deterioro de activos" y se acreditará la cuenta "Provisión para pérdidas por préstamos" con base en el cantidad a anotar. Al mismo tiempo, el saldo de esta cuenta (ajuste de capital e intereses) debe transferirse a esta cuenta (deterioro), debitar esta cuenta (deterioro) y acreditar esta cuenta (ajuste de principal e intereses).

En la fecha del balance, los ingresos por intereses calculados y determinados con base en el costo amortizado del préstamo y la tasa de interés anualizada esperada real se debitan de la cuenta "Provisión para pérdidas crediticias" y se acreditan a la cuenta "Intereses". Cuenta de ingresos. Al mismo tiempo, el importe de los intereses por cobrar calculado sobre la base del principal del contrato y la tasa de interés anualizada esperada del contrato se registra fuera del balance.

Al recuperar un préstamo deteriorado, cuentas como "Depósitos de clientes" y "Montos depositados en el Banco Central" se deben debitar en función del monto real recibido, y la "Provisión para pérdidas crediticias" se debe debitar en función del monto real recibido. sobre el saldo de las cuentas correspondientes de provisiones para pérdidas crediticias, tales como "pérdidas por deterioro de activos" se acreditan de acuerdo con el saldo del préstamo correspondiente.

Para los préstamos que son verdaderamente irrecuperables, después de la aprobación de acuerdo con la autoridad administrativa, se cancelarán como deudas incobrables, se debitará la cuenta "Provisión para pérdidas por préstamos" y se acreditará esta cuenta (deteriorada) . De acuerdo con la autoridad de gestión, tras la aprobación, los intereses por cobrar fuera del balance se cancelarán y se reducirá el importe de los "intereses por cobrar" fuera del balance.

Si posteriormente se recupera un préstamo que se ha confirmado que está castigado, esta cuenta (deterioro) se debitará de acuerdo con el saldo del préstamo deteriorado que ha sido castigado, y la “Provisión para Incobrables” " se acreditará en la cuenta y se acreditará el monto realmente recibido. El monto se carga a la cuenta "depósitos de clientes" y a la cuenta "depósitos en el banco central", esta cuenta (deterioro) se acredita de acuerdo con el saldo de el préstamo deteriorado que ha sido castigado, y se acredita a la cuenta "pérdida por deterioro del activo" según la diferencia.

4. El saldo deudor final de esta cuenta refleja los préstamos que la empresa aún no ha recuperado en costos amortizados de acuerdo con la normativa.

La definición de préstamo: una forma de utilizar los fondos del crédito. En el caso del reembolso, se paga una determinada cantidad de intereses en función del importe y el plazo del préstamo. Un préstamo es una forma de pedir dinero prestado a un banco utilizando su propiedad como garantía si tiene problemas de dinero.

¿Qué préstamo bancario?

Los préstamos bancarios se refieren a un comportamiento económico en el que los bancos prestan fondos a personas que los necesitan a una cierta tasa de interés anual esperada de acuerdo con las políticas nacionales y los devuelven dentro de un período acordado. Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes.

Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente límites de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. , y los préstamos industriales y comerciales en el Reino Unido adoptan principalmente la forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.

Definición básica

Los préstamos bancarios se refieren a personas o empresas que prestan fondos a personas o empresas que necesitan fondos a una determinada tasa de interés anual esperada de acuerdo con las políticas del país donde se encuentra el banco. se encuentra, y Un acto económico de devolver algo dentro de un período de tiempo acordado.

Dos. Clasificación y definición de préstamos

Los tipos de préstamos bancarios en mi país se pueden dividir en diferentes tipos según diferentes estándares y desde diferentes perspectivas.

1. Según el plazo del préstamo

Según la duración del plazo del préstamo, los préstamos se pueden dividir en préstamos a corto plazo y préstamos a medio y largo plazo.

1), un préstamo a corto plazo con un plazo de 1 año o 1 año, caracterizado por corto plazo, bajo riesgo y baja tasa de interés anualizada esperada. Por lo general, se emiten como "préstamos" y se utilizan principalmente para satisfacer las necesidades de financiamiento a corto plazo del prestatario.

2) Los préstamos a mediano y largo plazo son todos de más de un año y se caracterizan por plazos largos, altas tasas de interés anuales esperadas, poca liquidez y altos riesgos.

2. Según la finalidad del préstamo.

Según los diferentes usos de los préstamos, los préstamos se pueden dividir en préstamos para capital de trabajo, préstamos para capital fijo, préstamos para desarrollo tecnológico y préstamos especiales.

1) Los préstamos para capital de trabajo incluyen préstamos para capital de trabajo, préstamos rotativos, préstamos pulgadas y préstamos de liquidación. Son préstamos que las empresas solicitan a los bancos para solucionar su escasez de capital de trabajo.

2) Los préstamos para activos fijos incluyen préstamos para construcción de capital, préstamos para transformación tecnológica y préstamos de fondos especiales. Son préstamos que las empresas solicitan a los bancos para satisfacer sus necesidades de capital para reparación, renovación, transformación o ampliación de activos fijos.

3) Los préstamos para el desarrollo de ciencia y tecnología son préstamos que las empresas solicitan a los bancos para satisfacer sus necesidades de capital para introducir tecnologías avanzadas, nuevos procesos y desarrollar nuevos productos.

¿Qué es un préstamo empresarial?

El préstamo empresarial se refiere a una forma en que las empresas obtienen dinero prestado de bancos u otras instituciones financieras en función de las tasas de interés anuales esperadas y los términos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como adquisición y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc. Los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito corporativos, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación comercial, comprador. o planes de convenio Préstamos de descuento de letras de tasas de interés, factoring interno con recurso y devolución de impuestos a la exportación en custodia de cuentas.

Los préstamos empresariales se pueden dividir en

préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito corporativos, oro, préstamos sindicados y aceptación bancaria. letras, descuento de letras de aceptación bancaria, descuento de letras de aceptación comercial, descuento de letras que devengan intereses por parte del comprador o acuerdo, factoring nacional con recurso, cuenta de devolución de impuestos a la exportación [1] préstamo de custodia.

Principios de Préstamo

Los "Tres Principios" se refieren a seguridad, liquidez y eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de los bancos comerciales. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y se asegurarán de la seguridad, la liquidez y la eficiencia". como sus principios operativos."

1. La seguridad de los préstamos es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales;

2. La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar los préstamos dentro de un período predeterminado o realizarlos rápidamente. efectivo sin pérdidas, para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento;

3.

Por ejemplo, si concede un préstamo a largo plazo, se espera que la tasa de interés anual sea mayor que la de un préstamo a corto plazo, y los ingresos serán buenos, sin embargo, si el plazo del préstamo. es largo, el riesgo aumentará, la seguridad se reducirá y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben estar armoniosas, para que no haya problemas con los préstamos.

¿Qué es un préstamo personal bancario?

Los préstamos personales bancarios son préstamos personales en RMB de pequeña cuantía, a corto o largo plazo, que los bancos conceden a los clientes para actividades comerciales legítimas. Los préstamos personales proporcionados por los bancos son diferentes y generalmente incluyen los siguientes tipos: préstamos personales para vivienda, préstamos personales para el consumo de automóviles, préstamos personales para bienes de consumo duraderos, préstamos personales para negocios, documentos personales de valor y préstamos personales para pequeños créditos.

Las características de los préstamos personales son: 1. La tasa de interés anualizada esperada es alta; 2. La escala es cíclica; 3. El prestatario carece de la flexibilidad de la tasa de interés anualizada esperada;

Condiciones objetivo del préstamo

1. Ciudadanos chinos con plena capacidad de conducta civil y ciudadanos extranjeros con derecho de residencia en China continental

2. Pagar el pago inicial (no menos del 30% del precio total de compra);

3. Tener ingresos económicos estables y capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo;

4. Aceptar utilizar la propiedad comprada como préstamo hipotecario.

1. Los préstamos solo pueden utilizar garantía, y la suma del monto del préstamo y los intereses durante el período del préstamo no pueden exceder la mitad del valor tasado de la garantía.

2. Tener una fuente de ingresos estable a largo plazo, suficiente para pagar el principal y los intereses del préstamo mensual;

3. Garante;

4. Información proporcionada: documento de identidad, registro de domicilio, matrimonio. certificado de estado, certificado de ingresos, certificado de bienes raíces, certificado de identidad, libreta de registro del hogar, comprobante del estado civil del garante y otra información relevante requerida por el banco.

También debe pagar los honorarios de los testigos de los abogados, los honorarios de registro de la hipoteca, las primas del seguro de propiedad hipotecaria y los honorarios de tasación de la propiedad.

Materiales requeridos para la solicitud

Información a divulgar y proporcionar

1. Original y copia de la cédula de residente;

2. Original y copia de la carta de suscripción de la vivienda;

3. Original y copia del pago inicial;

4. Comprobante de capacidad de pago mensual, incluyendo: certificado de ingresos personales y familiares, depósito. certificado ( libretas u otros valores), etc.

¿Cuál es la diferencia entre préstamo y préstamo?

La diferencia entre un préstamo y un préstamo: Desde el punto de vista del deudor, un préstamo es pedir dinero prestado; desde el punto de vista del acreedor, un préstamo es un préstamo. Normalmente los préstamos son a corto plazo. Por lo general, un particular o una empresa de préstamos le presta dinero. El plazo es de aproximadamente 1 a 3 meses y el interés se calcula mensualmente. Los préstamos son a largo plazo. Generalmente, los préstamos se obtienen a través de bancos, con un plazo de aproximadamente medio año a varios años, y el interés se calcula anualmente.

Base jurídica

El artículo 26 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" estipula que la tasa de interés acordada por ambas partes no excederá la tasa de interés anual del 24%. Si el prestamista solicita al prestatario que pague intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada, el tribunal popular lo apoyará.

La tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario excede la tasa de interés anual en un 36% y el acuerdo de exceso de interés no es válido. Si el prestatario solicita al prestamista que le devuelva los intereses pagados que exceden el 36% de la tasa de interés anual, la gente debería apoyarlo.

¿Cómo consultar los detalles específicos de los préstamos personales?

1. Consulta de banca telefónica

Para llamar a la banca telefónica de ICBC 95588 → para clientes personales, presione 1 → ingrese el número de cliente o número de libreta o → para consulta de información de préstamos personales, por favor presione 7 → Consulta de información de préstamos personales.

2. Consulta en sucursal bancaria

Llevé mi tarjeta de identificación a la Oficina de Gestión de Información Crediticia del Banco Popular de China local para consultar e imprimir un informe crediticio personal.

En tercer lugar, consulte a un revisor de préstamos bancarios.

Puedes consultar el plan de pagos del año actual, registros históricos de pagos y ajustes de información personal. Los diferentes bancos tienen regulaciones diferentes para pasos de consulta específicos, puede llamar a la línea directa de atención al cliente del banco responsable para realizar una consulta.

1. Definición de préstamo

Préstamo se refiere a una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios a una determinada tasa de interés y deben ser devueltos. El entendimiento simple y popular es pedir dinero prestado con intereses.

Los bancos pueden invertir moneda concentrada y fondos monetarios a través de préstamos para satisfacer las necesidades de la sociedad para expandir la reproducción y promover el desarrollo económico, al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación;

2. El principio de seguridad

Los "tres principios" se refieren a la seguridad, la liquidez y la eficiencia, que son los principios fundamentales de las operaciones de préstamo de los bancos comerciales. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y se asegurarán de la seguridad, la liquidez y la eficiencia". como sus principios operativos."

1. La seguridad de los préstamos es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales.

2. La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar préstamos dentro de un período predeterminado o realizar rápidamente efectivo sin pérdidas, para satisfacer la necesidad del cliente de retirar depósitos en cualquier momento.

3. La eficiencia es la base del funcionamiento sostenible de los bancos.

Por ejemplo, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo y los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará y la seguridad se reducirá. , y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben estar armoniosas, para que no haya problemas con los préstamos.

En tercer lugar, el interés del préstamo

El interés se refiere a la remuneración pagada por el prestatario al prestamista para obtener el derecho a utilizar los fondos. Es el precio de utilizar los fondos (es decir, el. principal del préstamo) dentro de un cierto período de tiempo). Los intereses del préstamo se pueden calcular en detalle mediante la calculadora de intereses del préstamo.

En derecho civil, el interés es el interés legal sobre el principal.

¿Qué significa exactamente un préstamo? Más detalles

Hola, generalmente los bancos ofrecen principalmente métodos de préstamo, como préstamos encomendados, préstamos de crédito, préstamos hipotecarios y descuentos en facturas. Sin embargo, obtener un préstamo bancario requiere muchos trámites y es necesario preparar mucha información personal, como documento de identidad, certificado de matrimonio, certificado de residencia, certificado de bienes raíces, extracto de tarjeta bancaria, certificado de fondo de previsión de la seguridad social, etc. y el ciclo de revisión bancaria es largo.

Se recomienda utilizar Youqianhua, que es una marca de crédito de Xiaoman Financial. Brindar a los usuarios servicios de crédito seguros, convenientes, sin garantía y sin garantía. Si desea pedir dinero prestado, puede ir a la aplicación Xiaoman Financial (haga clic para obtener el cálculo oficial). Los préstamos al consumo con dinero para gastar tienen tasas de interés diarias tan bajas como 0,02%. Tienen las características de aplicación simple, tasas de interés bajas, desembolso rápido, pagos de préstamos flexibles, tasas de interés transparentes y seguridad sólida.

Permítanme compartir con ustedes las condiciones de solicitud para usar dinero para consumir productos: se dividen principalmente en dos partes: requisitos de edad y requisitos de documentos.

1. Edad requerida: 18-55 años. Nota especial: si tiene dinero para gastar, nos negamos a otorgar préstamos a plazos a los estudiantes actuales. Si es un estudiante actual, abandone la solicitud.

Requisitos de documentación: Durante el proceso de solicitud, deberás aportar tu DNI de segunda generación y tu tarjeta de débito.

Nota: La aplicación solo admite tarjetas de débito y la tarjeta de la solicitud también es su tarjeta bancaria de préstamo. Mi información de identidad debe ser la información de la tarjeta de identificación de segunda generación. No se pueden utilizar tarjetas de identificación temporales, tarjetas de identificación vencidas y tarjetas de identificación de primera generación.

Esta respuesta es proporcionada por Youhuahua. Por razones objetivas, como la puntualidad del contenido, si el contenido de la respuesta no coincide con el método de cálculo de la tasa de interés real de los productos Youhuahuadai, prevalecerá la visualización en el sitio web Xiaoman Financial APP-Youhuahuadai. Espero que esta respuesta te sea útil.

¿Cuál es la definición de préstamo con garantía bancaria?

Préstamo garantizado significa que cuando el prestatario no cumple con la hipoteca (prenda) en su totalidad, un tercero reconocido por el prestamista debe proporcionar una garantía de responsabilidad solidaria. Si el garante es una persona jurídica, debe tener la capacidad de pagar todo el principal e intereses del préstamo en su nombre y abrir una cuenta de depósito en un banco. Si el garante es una persona natural, deberá tener una fuente fija de ingresos, capacidad de compensación suficiente y una determinada cantidad de depósitos en el banco prestamista, el garante y el acreedor deberán celebrar por escrito un contrato de garantía; Si se cambia de garante, los procedimientos de cambio de garantía deberán realizarse de acuerdo con la normativa. El contrato de garantía original no puede revocarse sin la aprobación del prestamista.

Según los diferentes métodos de garantía, se puede dividir en garantía, hipoteca y prenda.

1. Préstamo garantizado: se refiere al método de garantía estipulado en la "Ley de Garantía" (derogada a partir del 1 de octubre de 2021), que promete que el prestatario asumirá la responsabilidad solidaria cuando no pueda pagar el préstamo. préstamo según lo acordado, y será proporcionado por el tercero. Préstamos emitidos por terceros.

2. Préstamo hipotecario: se refiere a un préstamo emitido con propiedad del prestatario o de un tercero como garantía de acuerdo con el método hipotecario estipulado en la “Ley de Valores” (derogada a partir de enero de 2021).

3. Se refiere a un préstamo otorgado con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero en prenda de conformidad con la “Ley de Seguridad” (derogada en 2021 1).

Base jurídica

Artículo 387 del "Código Civil de la República Popular China" El ámbito de aplicación de las garantías reales Acreedores contragarantizados en actividades civiles como préstamos y compras y vender, con el fin de proteger Si se requiere garantía para realizar los derechos del acreedor, podrá constituirse una garantía mobiliaria de conformidad con las disposiciones de esta Ley y otras leyes. Si un tercero proporciona una garantía del deudor al acreedor, podrá exigir al deudor que proporcione una contragarantía. La contragarantía se regirá por las disposiciones de esta Ley y otras leyes.

¿Cuál es la definición de préstamo de consumo personal del Banco de China?

Introducción a los préstamos de consumo personal del Banco de China:

Los préstamos de consumo personal son préstamos otorgados a clientes individuales con fines de consumo en función de su estado crediticio y la garantía aprobada por el producto del Banco de China. Según exista hipoteca, los préstamos de consumo personal se dividen en préstamos de consumo hipotecarios personales y préstamos de consumo personales pignorados, según si el monto del préstamo es recuperable, los préstamos de consumo personal se subdividen en préstamos de consumo hipotecarios personales recuperables y préstamos de consumo personales no hipotecarios; Préstamos de consumo recuperables, Préstamos de consumo personales no recuperables Préstamos de consumo recuperables con hipoteca y prenda, y Préstamos de consumo individuales no recuperables con prenda simple.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.