¿Cómo calcular el pago mensual del principal y del préstamo adeudado?

En primer lugar, debemos tener una comprensión general de los cuatro métodos de pago comunes. En la gestión financiera se utilizan generalmente pagos de intereses mensuales y cantidades iguales de capital e intereses. Otros dos conceptos comunes, cantidades iguales de capital e intereses y capital promedio, generalmente aparecen en los préstamos hipotecarios.

En la actualidad, la mayoría de plataformas de gestión financiera pagan intereses mensualmente y reembolsan el principal al vencimiento. Primero pague intereses fijos todos los meses y luego reembolse el capital al vencimiento. La ventaja de esto es que es conveniente y sencillo. Los intereses adeudados cada mes se pueden reinvertir y la pérdida no será grande si se retrasa uno o dos días.

Pagar intereses mensualmente y reembolsar el principal al vencimiento también es un método utilizado por muchos prestatarios. El método de pago mensual de intereses y reembolso del principal al vencimiento significa que el prestatario reembolsa el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable a préstamos con un plazo inferior a un año (incluido un año)), y los intereses se paga diariamente La fecha de interés es 265,438 0 días por mes. Solo necesita pagar intereses todos los meses, sin reembolsar el principal, con baja presión de pago y alta tasa de utilización del capital, más adecuado para clientes con rápida circulación de capital y ciclo de pago corto;

El crédito general se otorga por tres; años, un año Girar una vez. Si hay fondos suficientes en el segundo año y el préstamo ya no es necesario, no es necesario ir al banco para renovar el préstamo y no hay penalización.

Con los pagos de intereses mensuales, existe mucha presión para pagar el capital después de un año. Una vez transcurrido un año, se debe devolver el capital. Si los fondos no están dispuestos en su lugar, es posible que estén vencidos y afecten su informe crediticio. Pedir préstamos al sector privado es costoso y conlleva ciertos riesgos. Además, también puede afectar el éxito de la renovación del préstamo en el segundo año.

¿Qué tipo de préstamo es para pagar el principal y los intereses cada mes?

Intereses antes de capital.

Pagar intereses todos los meses y reembolsar el principal a su vencimiento. Este es un método de pago de "pagar los intereses primero y luego el principal". En la actualidad, independientemente del crédito personal, préstamo hipotecario, crédito comercial o crédito comercial, el método de pago generalmente es de uno a tres años y el capital debe reembolsarse una vez al año. Es adecuado para personas que usan dinero a corto plazo. El interés real pagado es generalmente mayor que el capital y el interés iguales, pero la tasa de utilización del capital es alta.

Interés primero e interés después significa que los intereses se pagan primero después de que se emite el préstamo. Luego se paga el principal según el acuerdo de pago.

Definición:

Debido a que en el método de capital e interés iguales, la proporción de capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes, capital igual e interés El método es más común, por lo que el interés primero y el interés después generalmente se refieren al pago del "método de igual capital e interés". Desde la perspectiva del ahorro, el método de capital igualado puede ahorrar más intereses que el método de capital e interés igual. Pero en los primeros años, el pago mensual del método de capital promedio puede ser ligeramente mayor que el del método de capital e intereses iguales, por lo que las familias con ingresos mensuales ajustados sentirán una mayor presión al principio, pero su ventaja es que el pago mensual Es reducir gradualmente el monto que pagas cada mes.

Otra forma es pagar los intereses todos los meses después de los intereses y luego pagar el principal al vencimiento. Este método de pago es más adecuado para personas o empresas con alta presión de flujo de caja y se acreditará una cierta cantidad de dinero en sus cuentas después de un cierto período de tiempo.

¿Qué es más apropiado: pagar los intereses primero, pagar el principal después o igual interés?

Diferencias:

1. Pagar intereses primero, lo que significa que el proyecto paga intereses todos los meses y reembolsa el capital al vencimiento.

2. Los pagos iguales de principal e intereses se refieren a reembolsar parte del principal y los intereses cada mes. El principal recuperado aumenta, el principal restante disminuye y los intereses recuperados disminuyen, pero el principal y los intereses recibidos cada mes son iguales.

A medida que el capital restante disminuye mes a mes, el interés de los dos métodos de pago también disminuirá mes a mes. El interés se calcula en función del valor temporal de los fondos del cliente ocupados en el centro de gestión. En comparación con el "método de pago de capital e intereses iguales", el "método de pago de capital promedio" paga más capital del préstamo en el mismo período, por lo que al determinar los intereses del préstamo en períodos posteriores, la base para calcular el interés se vuelve más pequeña y el monto total El número de intereses reembolsados ​​también es relativamente reducido.

Por ejemplo:

Las partes A y B solicitan un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal de 654,38 millones de yuanes al mismo tiempo, con un plazo de 654,38 00 años. el 20 de junio de 2005. A elige el método de pago igual de capital e intereses y B elige el método de pago igual de principal. Si no se tienen en cuenta los factores de ajuste de las tasas de interés de China, el pago mensual del Partido A permanece sin cambios en 1.032,05 yuanes. Después del vencimiento, * * * reembolsará el principal y los intereses de 65.438.023.846 yuanes.

bEl importe del reembolso del primer mes es de 65.438 0.200,83 yuanes. Los pagos disminuyen cada mes a medida que disminuye el saldo final del préstamo. El monto de reembolso del mes pasado fue de 836,40 yuanes y el capital y los intereses adeudados son de 122.233,90 yuanes (nota: al calcular el monto de reembolso de la Parte B, se supone que hay 30 días en cada mes y el reembolso real se calcula en función del monto real número de días de cada mes).

Por lo tanto, bajo el mismo monto de préstamo, tasa de interés y plazo del préstamo, el interés total del "método de pago de capital promedio" es menor que el del "método de pago de capital e intereses iguales". Tomando como ejemplo un préstamo de 654,38 millones de yuanes, el interés pagado por la Parte B es 654,38 0612,10 yuanes menos que el interés pagado por la Parte A.

Los intereses se pagan mensualmente y el capital se amortiza al vencimiento.

La fecha de pago de intereses mensual es el pago único por parte del prestatario del principal del préstamo [aplicable a préstamos con un plazo inferior a un año (inclusive)], los intereses de penalización y los intereses de demora, y la liquidación de intereses. la fecha es cada mes 21.

Por ejemplo, si pides prestado 1.000 yuanes, el interés mensual es de 1.000 yuanes. Solo necesita pagar 1.000 yuanes en intereses cada mes, y serán 1.000 yuanes cuando los pague.

El principal o intereses del préstamo se encuentran en mora superior a 90 días.

El orden de pago es el principal del préstamo y el interés compuesto, y el interés del préstamo se calcula diariamente.

Los intereses se amortizan mensualmente.

El interés es la tarifa por el uso de moneda dentro de un período de tiempo determinado. Se refiere a la remuneración que los tenedores de moneda (acreedores) reciben de los prestatarios (deudores) por prestar moneda o capital en moneda. Incluyendo intereses sobre depósitos, préstamos y bonos diversos. Bajo el capitalismo, la fuente de ganancias es la plusvalía creada por los trabajadores asalariados. La esencia del interés es una forma de transformación especial de la plusvalía y forma parte de la ganancia.

Definición

1. Dinero distinto del principal de depósitos y préstamos (distinto de "principal").

2. El punto de interés abstracto se refiere al valor agregado cuando los fondos monetarios se inyectan en la economía real y regresan. En términos generales, el interés se refiere a la remuneración pagada por el prestatario (deudor) al prestamista (acreedor) por el uso del dinero o capital prestado. También conocida como simetría de subfondos y fondos matrices (principal). La fórmula para calcular el interés es: Interés = Principal × Tasa de interés × Plazo del depósito (es decir, tiempo).

El interés es la remuneración que reciben los propietarios de fondos por prestar fondos, y proviene de una parte de las ganancias generadas por los productores que utilizan los fondos para realizar sus funciones operativas. Se refiere al valor agregado cuando los fondos monetarios se inyectan en la economía real y regresan. La fórmula de cálculo es: Interés = Principal × Tasa de interés × Período de depósito × 100.

3. Clasificación de los intereses bancarios

Según la diferente naturaleza del negocio bancario, se pueden dividir en dos tipos: intereses bancarios por cobrar e intereses bancarios por pagar.

Los intereses por cobrar se refieren a la remuneración que el banco obtiene del prestatario al prestarle préstamos; es el precio que el prestatario debe pagar por utilizar los fondos y también forma parte de las ganancias del banco;

El interés por pagar se refiere a la remuneración que pagan los bancos a los depositantes por absorber depósitos; es el precio que los bancos deben pagar para absorber depósitos y también forma parte de los costos bancarios.

Base teórica

La perspectiva de la economía política de Marx

El marxismo cree que el interés es en realidad una parte de las ganancias y una forma de conversión de la plusvalía. El dinero por sí solo no puede crear dinero ni aumentar su valor por sí solo. Sólo comprando medios de producción y trabajo con dinero puede el capital funcional crear plusvalía a través del trabajo de los trabajadores contratados en el proceso de producción. Los capitalistas monetarios comparten la plusvalía con los capitalistas funcionales en virtud de la propiedad del capital.

Por lo tanto, la separación de la propiedad del capital y los derechos de uso del capital es un prerrequisito inherente para la generación de intereses. Por las características del proceso de reproducción existen al mismo tiempo excedente de capital y * *, que es la condición externa para la generación de interés. El dinero se convierte en capital cuando un capitalista se apropia de él y lo utiliza como medio para explotar la plusvalía de los trabajadores asalariados. El dinero cumple las funciones de capital y adquiere valor de uso adicional, es decir, la capacidad de producir ganancias promedio.

Todos los capitalistas están impulsados ​​por la búsqueda de plusvalía, y las ganancias se convierten en ganancias promedio. El beneficio medio se divide en intereses e ingresos del empresario, que van a parar a diferentes capitalistas.

Por lo tanto, el interés es esencialmente lo mismo que la ganancia, una forma transformada de plusvalía, que refleja la relación entre los capitalistas prestamistas y los capitalistas funcionales y los trabajadores explotados. Interés

Perspectiva económica occidental

La teoría del interés real es la recompensa vinculante real y las calificaciones reales. La teoría del interés siempre ha sido dominante en el campo de la investigación de intereses.

La teoría del interés monetario cree que el interés es el costo de pedir dinero prestado y vender valores, y también es el ingreso por prestar y comprar valores.

Como fenómeno monetario, los académicos chinos creen que en una sociedad socialista dominada por la propiedad pública, el interés proviene del valor agregado del ingreso nacional o la riqueza social. En la vida real, el interés se considera una forma general de ingreso, cuyo resultado es la capitalización del ingreso.

¿Qué significa pagar intereses mensualmente?

El pago de intereses mensuales significa que el interés total del préstamo se distribuye uniformemente cada mes. El pagador solo necesita pagar los intereses cada mes. Una vez que el préstamo vence, el capital debe pagarse de una sola vez. . Este método de pago es adecuado para préstamos a corto plazo y el período del préstamo no suele ser superior a 1 año. Es un método de pago común en la gestión financiera P2P.

Por ejemplo: un préstamo de 654,38 millones de yuanes, un plazo de préstamo de 654.380 años y una tasa de interés anual del préstamo de 5. Si elige pagar intereses mensualmente para reembolsar el capital, entonces

El interés total es: 100005=500 yuanes.

Intereses mensuales a pagar: 500/12=41,6 yuanes.

Una vez vencido el préstamo, el principal de 6,5438 millones de yuanes debe reembolsarse de una sola vez.

Edición y reproducción de métodos de pago

(1) Método de pago de capital e intereses iguales: es decir, pagos mensuales iguales, reembolsando la suma del principal y los intereses del préstamo. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para vivienda personal comercial adoptan este método. De esta manera, el monto de pago mensual será el mismo;

(2) Método de pago de capital igual: es decir, el prestatario distribuirá uniformemente el monto del préstamo en cada período (mes) durante todo el período de pago y liquidarlo Un método de pago basado en el interés del préstamo desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;

(3) Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable en los casos con un plazo inferior a un año ( (incluido un año), el interés del préstamo se calcula diariamente y el interés se reembolsa mensualmente;

(4) Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede reembolsar parte del monto del préstamo por adelantado cuando lo solicita al banco. Generalmente es 65,438 0,000 o un múltiplo entero de 65,438 0,000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.

(5) Amortización anticipada de todos los préstamos: es decir, el prestatario puede reembolsar el importe total del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. El banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario en este momento después del reembolso. tramitar los trámites correspondientes.

(6) Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.

Tasa de interés (1) Tasa de interés

La relación entre el interés y los fondos totales del préstamo dentro de un período determinado es la expresión del precio del préstamo. Es decir: tasa de interés = monto de interés/principal del préstamo.

Los tipos de interés se dividen en tipos de interés diarios, tipos de interés mensuales y tipos de interés anuales.

El prestamista determina la tasa de interés del préstamo con el banco prestamista en función de la tasa de interés de referencia y el espacio de tasa de interés flotante anunciado por las leyes y regulaciones pertinentes de varios países.

(2) Tasa de interés de referencia

La tasa de interés de referencia es una tasa de interés de referencia común en el mercado financiero. Se pueden determinar otros niveles de tasas de interés o precios de activos financieros en base a esta tasa de interés. nivel de tasa de interés. La tasa de interés de referencia es uno de los requisitos previos importantes para la mercantilización de las tasas de interés. En las condiciones de liberalización de las tasas de interés, los financistas miden los costos financieros, los inversionistas calculan los rendimientos de las inversiones y la administración regula la macroeconomía.

Objetivamente, se necesita como referencia un nivel de tipos de interés de referencia generalmente reconocido. Por lo tanto, en cierto sentido, la tasa de interés de referencia es el núcleo del mecanismo de mercantilización de las tasas de interés. En pocas palabras, normalmente depositas tu dinero en un banco y te dará intereses. Cuanto mayor sea el tipo de interés base, mayor será el interés; cuanto menor sea el tipo de interés base, menor será el interés.

Cómo conseguir el tipo de interés más bajo para un préstamo bancario

Primero, elige el banco con el tipo de interés más bajo para solicitar un préstamo.

Aunque el banco central ha lanzado una tasa de interés de referencia, las tasas de interés de cada banco aumentarán por encima de la tasa de interés de referencia. La situación de aumento específica varía de un banco a otro. Por lo tanto, para obtener la tasa de interés más baja para préstamos bancarios, debe "comparar" y elegir el banco con la tasa de interés más baja.

En segundo lugar, preste atención a su informe crediticio personal y mantenga un buen informe crediticio.

Las tasas de interés de los préstamos bancarios se calculan mediante computadoras en función del crédito personal, los ingresos, el empleo y otra información. En otros casos, sólo puede mantener un buen historial crediticio y tratar de pagar las tarjetas de crédito a tiempo para evitar pagos atrasados.

¿Qué significa pagar intereses mensualmente y reembolsar el principal al vencimiento? (Préstamo 6.543.807.000, 30 años)

Se refiere a pagar los intereses del préstamo al banco a la tasa de interés pactada en el contrato de préstamo cada mes después del préstamo. Una vez que expire el plazo del préstamo, todo el capital del préstamo se reembolsará de una sola vez (el capital es 6.543.800.700).

El pago mensual de intereses significa que el prestatario reembolsa el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable a préstamos con un plazo inferior a un año (incluido un año)), y el préstamo Los intereses se calculan diariamente. El pago es mensual y la fecha de liquidación de intereses es el día 21 de cada mes. Si el principal o los intereses del préstamo están atrasados ​​por más de 90 días, el orden de pago es el principal del préstamo, el interés compuesto, los intereses de penalización y los intereses de atraso.

Por ejemplo, si pides prestado 1.000 yuanes, el interés mensual es de 1.000 yuanes, el interés mensual es de 1.000 yuanes y el reembolso seguirá siendo de 1.000 yuanes.

Datos ampliados:

1. Cálculo de los intereses de los préstamos a corto plazo.

Préstamos a corto plazo (con un plazo inferior a un año, incluido un año). ) se calculan en función de la fecha de firma del contrato de préstamo. Los intereses se calculan al tipo de interés legal del préstamo del grado. Durante el período del contrato de préstamo, si se ajusta la tasa de interés, los intereses no se calcularán en cuotas.

Si los préstamos a corto plazo se liquidan trimestralmente, el día 20 del último mes de cada trimestre es el día de liquidación de intereses; si los intereses se liquidan mensualmente, el día 20 de cada mes es el día de liquidación de intereses. El método específico de liquidación de intereses se determina mediante negociación entre el prestatario y el prestamista. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestral o mensualmente de acuerdo con la tasa de interés del contrato de préstamo. Una vez vencido el préstamo, los intereses se capitalizarán a la tasa de interés de penalización. Cuando se liquida el último préstamo, se reembolsan las ganancias junto con el principal.

2. Cálculo del interés de los préstamos a largo plazo

El tipo de interés para los préstamos a medio y largo plazo (con un plazo superior a un año) debe fijarse en un año. . Los préstamos (incluidos todos los fondos que deben desembolsarse en cuotas dentro de un año a partir de la fecha de entrada en vigor del contrato de préstamo) se devengan con intereses basados ​​en la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en la fecha de entrada en vigor del contrato de préstamo. , el tipo de interés para el año siguiente se determinará en función del tipo de interés legal del préstamo del grado correspondiente en ese momento (primer pago a plazos del préstamo).

Los préstamos a medio y largo plazo se liquidan trimestralmente, siendo el día de liquidación el día 20 del último mes de cada trimestre. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestralmente según la tasa de interés del contrato. Una vez vencido el préstamo, el interés compuesto se calculará según la tasa de interés de penalización.