¿Cuándo es el momento más rentable para liquidar su hipoteca anticipadamente?

2. No procede reembolsar el préstamo por adelantado en las siguientes tres situaciones.

1. Disfruta de un descuento en el tipo de interés del 30 al 8,5 al firmar un contrato de préstamo. Ahora estamos en un canal de reducción de tarifas ya que disfrutamos de tasas de descuento más bajas. Si el banco central no reduce las tasas de interés dentro del año, incluso si las últimas tasas de interés se implementan del 65 de junio al 1 de octubre del próximo año, las tasas de interés sólo serán más bajas que en el período anterior.

2. Compradores cuyo plazo de amortización del principal igual haya vencido 1/3. Dado que el capital medio divide el importe total del préstamo por la mitad del coste, el interés del reembolso se calcula sobre el capital restante. Es decir, cuanto más tarde se realiza este pago, menos capital queda y por tanto menos intereses se devengan. En este caso, cuando el período de pago excede 1/3, el prestatario ha pagado casi la mitad de los intereses, y los pagos posteriores serán más del principal, y el nivel de interés tiene poco impacto en el monto del pago.

3. Compradores que hayan llegado a la etapa intermedia de pago de principal e intereses. Los pagos iguales de capital e intereses suman el total de capital e intereses de una hipoteca y luego los dividen en partes iguales cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida mensualmente. En otras palabras, la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye cada mes. A mitad del período de amortización, la mayor parte de los intereses se han pagado, por lo que no tiene mucho sentido reembolsar el préstamo antes de tiempo.

Tres. Notas sobre el reembolso anticipado de préstamos hipotecarios

1. Permitir a los bancos reembolsar los préstamos anticipadamente en diferentes momentos.

La mayoría de los bancos exigen al menos un año de antelación para solicitar el reembolso anticipado, pero algunos bancos dicen que puedes solicitar el reembolso anticipado en cualquier momento. Entre los bancos estatales, el Banco de China y el Banco de Construcción de China deben reembolsar los préstamos durante un año antes de solicitar el reembolso anticipado, mientras que el ICBC debe reembolsar los préstamos con medio año de antelación. Además, bancos como China Merchants Bank y Bank of Communications tardan un año en solicitar el reembolso anticipado, mientras que Hua Xia Bank declaró que puede solicitar el reembolso en cualquier momento.

2. Los ciclos de ajuste de intereses de cada banco son diferentes.

El plazo de la hipoteca es generalmente superior a 10 años. Durante este período, es inevitable que el banco central ajuste las tasas de interés, y el momento en que los bancos ajustan las tasas de interés también varía. Bancos chinos como el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China, etc. En general, el nuevo interés de reembolso se ajustará desde el 65 de junio de 38 hasta el 1 de octubre de cada año en función de la última tasa de interés de referencia del banco central.

Los bancos extranjeros generalmente optan por realizar ajustes en el mes o trimestre en curso. Citibank implementará las nuevas tasas a principios del próximo trimestre, mientras que HSBC implementará las nuevas tasas el mismo día.

Para las familias con hipotecas, si están en el canal de reducción de tasas de interés, obviamente es más rentable ajustarse lo antes posible; si están en el ciclo de aumento de tasas de interés, más tarde será el ajuste; cuanto más rentable sea.

3. No olvide cancelar el registro de la hipoteca después de “liquidar la hipoteca”

No importa si el préstamo se reembolsa dentro del plazo del contrato o antes, los ciudadanos no deben olvidarlo. cancelarlo una vez finalizado el pago del préstamo.

Dependiendo de quién sea el propietario del título, existen varios procedimientos para recuperar el título una vez pagado el préstamo. El caso más sencillo es que el título de propiedad original haya sido hipotecado en el banco. Si este es el caso, el comprador recibirá un certificado de pago después de liquidar el préstamo o cancelarlo anticipadamente, y el banco también devolverá el certificado de propiedad original y el contrato de venta al comprador. De esta manera, los compradores de viviendas pueden recuperar sus certificados inmobiliarios, algo que no tiene nada que ver con el banco.

Sin embargo, debido a las diferentes regulaciones operativas de las diferentes sucursales de varios bancos, algunas sucursales solo necesitan registrar la hipoteca y el comprador puede tener su propio certificado de bienes raíces con la marca de registro de hipoteca. Es decir, antes de liquidar el préstamo, se obtiene por adelantado el certificado de propiedad inmobiliaria. Otros elementos del certificado de propiedad inmobiliaria indicarán el estado actual de la casa. Si este es el caso, una vez que el comprador pague el préstamo, además de repetir los pasos anteriores, también deberá realizar los trámites de cancelación del registro de la hipoteca. Luego de completar los trámites de liquidación con el banco, el comprador de la vivienda acudirá a la Autoridad de Vivienda para cancelar el registro de la hipoteca, es decir, se puede estampar un sello de cancelación en otras columnas del certificado inmobiliario.

En cuarto lugar, es adecuado para personas que pagan anticipadamente.

1 Personas que no quieren endeudarse y no quieren soportar demasiada presión en la vida.

2. Personas que acaban de comprar una casa y se encuentran en las primeras etapas de amortización.

Como el pago del préstamo acaba de comenzar, la base de capital es grande y, en consecuencia, el interés es alto. Si tiene fondos inactivos disponibles y no tiene una buena dirección de inversión, pagar el préstamo anticipadamente también es una buena opción.

3. Espero utilizar la casa como herramienta de financiación para obtener más préstamos del banco. En los últimos años, los precios de la vivienda han aumentado rápidamente y el valor tasado de algunas viviendas ha aumentado significativamente en comparación con el período inicial en el que fueron compradas. Si la hipoteca de su casa está cancelada, generalmente puede obtener una línea de crédito más grande pidiendo prestado a un banco sobre su casa.

: 1. Pago total por adelantado: después de que el banco de préstamos verifique que los materiales relevantes son correctos, se encargará del procedimiento de pago total por adelantado.

2. Amortización anticipada parcial y el plazo del préstamo se mantiene sin cambios: el banco prestamista instruye al prestatario a cumplimentar el acuerdo correspondiente. Si el método de garantía del préstamo original es hipoteca más seguro y no se ha realizado el registro de la hipoteca, deberá acudir a la compañía de seguros designada en el centro de la ciudad para realizar los trámites de reducción del seguro con la póliza de seguro original, el documento de identidad personal y el documento correspondiente. El acuerdo final firmado debe ser enviado por el banco prestamista de manera oportuna a la sucursal correspondiente.

3. Si el método de garantía del préstamo original es hipoteca más seguro y se ha completado el registro de la hipoteca, y el prestatario que elige no hipoteca más seguro solicita un reembolso parcial por adelantado y acorta el período del préstamo: el El banco prestamista guiará al prestatario para que complete el acuerdo correspondiente y el banco prestamista enviará el acuerdo firmado a la sucursal correspondiente de manera oportuna.

4. El método de garantía del préstamo original es hipoteca más seguro. Aún está dentro del período de seguro y el registro de la hipoteca no se ha completado: el prestatario solicita un reembolso parcial por adelantado y acorta el período del préstamo.