¿Qué significa beneficiar a las pequeñas y microempresas?
Como principal proveedor de préstamos a pequeñas y microempresas, desarrollar créditos para pequeñas y microempresas para resolver problemas financieros no es sólo el requisito y la orientación de las políticas regulatorias, sino también los propios requisitos de los bancos comerciales para una sostenibilidad. desarrollo y profundización de la reforma por el lado de la oferta.
Frente a las características del financiamiento de las pequeñas y microempresas, el camino de las pequeñas y microfinanzas en la industria bancaria está lleno de desafíos. Los bancos comerciales ingresan a las pequeñas y microempresas para responder a los siguientes cuatro desafíos principales y construir un modelo de negocios sostenible.
1. Resolver el problema de homogeneidad de los productos financieros pequeños y micro de los bancos comerciales.
Los principios de diseño de productos de los bancos comerciales son básicamente los mismos, y la segmentación del mercado de las industrias de clientes de pequeñas y microempresas, las cadenas industriales y los propietarios de negocios no es suficiente; los productos en línea solo tienen montos de préstamo ligeramente diferentes; , tasas de interés y tiempos de aprobación; es difícil satisfacer las necesidades de los clientes de pequeñas y microempresas con diferentes usos de fondos y preferencias de riesgo, lo que hace que los clientes de pequeñas y microempresas tengan un bajo reconocimiento de los productos y servicios de la banca comercial.
2. Resolver el problema de la insuficiente cobertura financiera de los bancos comerciales.
La financiación de las pequeñas y microempresas depende en gran medida del crédito de las empresas principales. La cobertura de la aplicación de la tecnología financiera en los bancos comerciales es insuficiente. En particular, las pequeñas y microempresas en las fases inicial y posterior de la cadena industrial tienen menos acceso a la información y a los datos sobre los flujos de capital y la logística. Las microempresas en la cadena de suministro, especialmente aquellas en el extremo más alejado de la cadena de suministro, se ven afectadas.
3. Levantar las restricciones al modelo crediticio y mejorar las capacidades de captación de clientes.
Los bancos comerciales solo brindan servicios de préstamo a algunas pequeñas y microempresas (propietarios) de alta calidad con una larga trayectoria operativa y garantía suficiente. Al mismo tiempo, debido a la falta de datos crediticios/financieros completos para propietarios de pequeñas y microempresas sobre fijación de precios de riesgo y capacidades tecnológicas/canales de adquisición de clientes limitados, la mayoría de los bancos no tienen préstamos en línea eficientes ni cobros posteriores a los préstamos, y no pueden cubrir muchas pequeñas y microempresas sin garantía (grandes necesidades de préstamos flexibles de los propietarios).
4. Optimizar el sistema de control de riesgos microfinancieros de los bancos comerciales.
Un gran número de enlaces de control de riesgos dependen de administradores de cuentas fuera de línea para realizar la debida diligencia sobre las condiciones operativas y los activos hipotecarios de las pequeñas y microempresas. El costo es difícil de controlar y el proceso es complejo, lo que no coincide con las economías de escala de las pequeñas y microfinanzas "en línea, por lotes y automatizadas". Es necesario mejorar y optimizar el sistema de control de riesgos de los bancos comerciales.
Especialmente afectados por la epidemia de COVID-19, los préstamos morosos de las pequeñas y microempresas han aumentado y la presión del riesgo bancario ha aumentado. La tasa de pérdida de los pequeños y microcréditos en línea es alta y la recuperación es difícil. .
Tiempo de respuesta: 2021-09-29. Consulte los últimos cambios comerciales anunciados por Ping An Bank en su sitio web oficial.
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