Presentación de formas de mejorar la supervisión externa

1. Mejorar los métodos de gestión de la supervisión externa y estandarizar la supervisión externa. El primero es establecer un sistema de visitas periódicas de los supervisores. Los supervisores realizan análisis cuantitativos y cualitativos de los datos de supervisión externos proporcionados por los bancos comerciales mediante visitas periódicas, completan informes de análisis mensuales (no solo informes de supervisión semestrales) y proponen nuevas medidas de supervisión y sugerencias para posibles crisis; Sistema de intercambio de información. Para estandarizar institucionalmente la información de supervisión fuera del sitio, es necesario implementar la recopilación unificada, el procesamiento centralizado y el intercambio de información, estandarizar el contenido, la forma y los requisitos de la recopilación de información, y estandarizar la divulgación oportuna de la información de supervisión y el estado de la supervisión diaria por parte de las autoridades reguladoras para la plataforma de información de supervisión externa. Al mismo tiempo, a través de la plataforma de supervisión y la red con las instituciones reguladas, se puede realizar una supervisión en tiempo real, ampliar la cobertura de la supervisión y los departamentos de supervisión pueden compartir información de supervisión a un nivel más amplio. El tercero es establecer un sistema de rendición de cuentas por incumplimiento del deber de supervisión externa. Es necesario mejorar el sistema de responsabilidad laboral del personal de supervisión en todos los aspectos de la supervisión externa (incluida la recopilación, clasificación, análisis y medidas de supervisión de información tomadas). Debe existir un mecanismo rígido de restricción de responsabilidad sobre si se toman medidas de supervisión efectivas. de manera oportuna y por no tomar medidas efectivas para controlar la crisis de manera oportuna. Establecer un sistema de rendición de cuentas por incumplimiento del deber de supervisión y mejorar la eficiencia de la supervisión externa.

2. Establecer un sistema de supervisión científica y mejorar la estabilidad del sistema de supervisión. El primero es establecer un sistema de indicadores de supervisión externa en diferentes niveles e instituciones. Los organismos reguladores de diferentes niveles deberían centrarse en la supervisión de las sucursales de los bancos comerciales, por lo que deberían establecerse diferentes niveles de sistemas de indicadores regulatorios en función de las condiciones reales. Al mismo tiempo, las crisis de activos y pasivos contingentes y las crisis de activos no crediticios deben incluirse en el sistema de indicadores de supervisión externa basado en las características operativas de los diferentes tipos de instituciones bancarias; en segundo lugar, un sistema de evaluación de crisis con un modelo de análisis de crisis; ya que se debe establecer el contenido clave. Nuestro país aún no ha establecido un sistema de evaluación de crisis de los bancos comerciales, lo que deja a los bancos sin estándares de comparación y evaluación. El autor recomienda aprender del sistema de calificación de Singapur, que introduce nuevos conceptos de supervisión y gestión basados ​​en el sistema de calificación American Camel, que es más adecuado para la calificación de crisis de los bancos comerciales de mi país. Sobre la base de los sistemas de calificación de crisis extranjeros, las autoridades reguladoras de nuestro país realizan periódicamente análisis cuantitativos y calificaciones integrales del estado de crisis de las instituciones bancarias individuales y de todo el sistema bancario, e implementan una supervisión clasificada basada en los diferentes resultados de calificación de los bancos comerciales para ahorrar regulaciones. recursos y mejorar la eficiencia.

3. Introducir gradualmente la tecnología informática electrónica para mejorar el nivel de supervisión. El primero es establecer una plataforma de información de supervisión externa. Es necesario utilizar redes y programas informáticos para recopilar en red información de supervisión externa y realizar la automatización de la verificación de datos, resúmenes, análisis comparativos, consultas, gestión de declaraciones, informes y alertas de crisis a través de la plataforma de información, la operación y; gestión de instituciones financieras, gestión empresarial, gestión centralizada e intercambio de recursos de gestión de personal de alta dirección, salida del mercado, informes institucionales, supervisión externa y análisis resumido de supervisión diaria de datos externos a través del sistema de análisis de supervisión externa para lograr; El monitoreo continuo de las instituciones financieras, el análisis de tendencias históricas, el análisis comparativo, el análisis estructural y el análisis cuantitativo de crisis en la misma industria guían a las autoridades reguladoras para implementar la supervisión clasificada de las instituciones financieras y mejorar la eficiencia y el nivel de la supervisión. El segundo es mejorar el nivel electrónico de transmisión de datos. Para mejorar la tasa de utilización de la información del departamento de estadística y reducir la tasa de discrepancia en la obtención de información de diferentes calibres, se recomienda que el departamento de supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China, el departamento de estadística y el departamento de ciencia y tecnología investiguen y Desarrollar un conjunto de software para que los informes de supervisión del departamento de supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China puedan generarse a partir de los informes temáticos completos del departamento de estadísticas y mejorar la precisión de los datos. El tercero es presentar una lista de préstamos morosos con la ayuda del sistema de registro de crédito. Se recomienda que los departamentos regulatorios de la Comisión Reguladora Bancaria de China, el departamento de estadísticas y el departamento de ciencia y tecnología desarrollen conjuntamente software para generar una lista de préstamos morosos del sistema de registro de crédito. Al mismo tiempo, es necesario aclarar el punto de partida de un determinado monto, y otros préstamos con montos menores deben declararse en forma agregada, especialmente los préstamos al consumo, los préstamos hipotecarios y los préstamos a los agricultores. Debido a la pequeña y gran cantidad de hogares, se recomienda permitir la clasificación y los informes resumidos para reducir la carga de trabajo.

4. Diseñar razonablemente el contenido del informe para mejorar la eficiencia de su utilización. El primero es mejorar la utilización de los informes. Se recomienda que el Departamento de Supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China y las oficinas centrales de los bancos comerciales estudien y desarrollen conjuntamente un conjunto de cuadros de estadísticas operativas generales. Además, de acuerdo con los requisitos especiales de la Comisión Reguladora Bancaria de China y los bancos superiores de los bancos comerciales, se deben agregar varios cronogramas para reducir la carga de trabajo de los bancos comerciales. El segundo es mejorar el sistema de informes de supervisión fuera del sitio.

El sistema de informes de supervisión externa debe analizarse cuidadosamente y debe reservarse un tiempo de trabajo razonable para los informes que sean realmente necesarios y debe determinarse en forma de un sistema para aclarar las responsabilidades. Las autoridades supervisoras también deberían mejorar la estabilidad de los formatos y contenidos de los informes para evitar que los bancos comerciales se vean abrumados. Después de un análisis cuidadoso, el autor cree que el sistema de informes necesario para la supervisión en esta etapa debe incluir urgentemente estados contables "completos" (declaraciones no estadísticas), estados de resultados y estados suplementarios de supervisión externa (incluido el cálculo del índice de adecuación de capital). tablas de cálculo de activos de crisis ponderados, informe estadístico de préstamos morosos, informe estadístico de préstamos a accionistas, informe estadístico de préstamos a partes vinculadas e informe estadístico de préstamos a empresas relacionadas).