Cómo conseguir el préstamo hipotecario más rentable

¿Cómo pagar la hipoteca? ¿Cuáles son las precauciones para el pago de la hipoteca?

Con el desarrollo de la financiación de la vivienda, cada vez más ciudadanos han hecho realidad sus sueños de vivienda a través de préstamos hipotecarios, mejorando la calidad de vida de ellos y sus familias. Sin embargo, cuando los prestatarios solicitan préstamos bancarios, los expertos bancarios descubren que muchos prestatarios a menudo pasan por alto algunas cuestiones y vínculos a los que se debe prestar atención. Este artículo presentará cómo pagar un préstamo hipotecario. La clave es comprender las "dos cosas que se deben hacer" y las "seis cosas que no se deben hacer".

Dos elementos

Primero, elegir el método de pago más adecuado

En la actualidad, existen básicamente dos métodos de pago para préstamos personales para vivienda: uno es pagar en cantidades iguales. Uno es el pago igual del principal. La ventaja del método de pago igualitario es que el prestatario puede captar con precisión el monto del pago mensual y organizar los ingresos y gastos de la familia de manera planificada. El método de pago de capital igual es más adecuado para personas que tienen una gran capacidad de pago en la etapa inicial de pago y esperan pagar una cantidad mayor en la etapa inicial de pago para reducir los gastos por intereses.

En segundo lugar, realice los pagos mensuales a tiempo para evitar intereses de penalización.

Los prestatarios deben prestar atención a si hay fondos suficientes en su cuenta de pago antes de la fecha de pago acordada cada mes para evitar ser castigados por el banco por incumplimiento de contrato debido a su propia negligencia. dinero debido a su propia negligencia y dejar un mal historial crediticio en el banco.

Seis no lo hicieron.

En primer lugar, no utilices tu fondo de previsión antes de solicitar un préstamo.

Si el prestatario retira el saldo del fondo de previsión para pagar la casa antes del préstamo, entonces el saldo del fondo de previsión en su cuenta del fondo de previsión será cero y el límite de préstamo del fondo de previsión será cero, lo que significa No solicitará un préstamo del fondo de previsión.

2. No amortizar el préstamo anticipadamente durante el primer año.

De acuerdo con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión, la parte del reembolso anticipado debe reembolsarse después de un año y el monto a reembolsar debe exceder el monto del reembolso durante seis meses.

3. Si tienes dificultades para pagar tu préstamo, no olvides solicitar una prórroga al banco.

Cuando su capacidad para pagar las deudas disminuya durante el período del préstamo y tenga dificultades para pagarlas, no insista en ello. Los clientes de ICBC pueden solicitar a ICBC una extensión del período del préstamo. Después de la investigación de nuestro banco, si no hay incumplimiento en el capital y los intereses del préstamo, nuestro banco aceptará su solicitud de extensión.

En cuarto lugar, no olvides informarte de tus obligaciones de alquiler después de contratar un préstamo.

Cuando se alquile una vivienda hipotecada durante el período del préstamo, se deberá comunicar por escrito al inquilino el hecho de la hipoteca.

5. No olvides cancelar la hipoteca una vez liquidado el préstamo.

Después de haber liquidado todo el capital y los intereses del préstamo, puede acudir al centro de comercio de bienes raíces del distrito o condado donde se encuentra la propiedad para cancelar la hipoteca con el certificado de liquidación del préstamo del banco y otros Certificados de derechos sobre el inmueble hipotecado.

6. No pierdas el contrato de préstamo ni el pagaré.

Al solicitar un préstamo hipotecario, el contrato de préstamo y el pagaré firmados entre el banco y usted son documentos legales importantes. Dado que el plazo del préstamo puede ser de hasta 30 años, como prestatario, debe conservar adecuadamente su contrato y su pagaré, y leer atentamente los términos del contrato para comprender sus derechos y obligaciones.

Si quieres comprar una casa con un préstamo y quieres pagarla anticipadamente, ¿qué método de préstamo es más adecuado?

Se recomienda adoptar el método de amortización del capital medio.

Datos ampliados

Por lo general, la elección del préstamo para amortizar anticipadamente tu hipoteca depende de la forma de amortización. En la actualidad, existen dos métodos de pago comunes: uno es el pago del principal y los intereses en cantidades iguales y el otro es el pago del principal en cantidades iguales. Xi Caijun presenta aquí las diferencias fundamentales entre estos dos métodos de pago. Los pagos iguales de capital e intereses significan que todos pagan la misma cantidad cada mes. En el monto de reembolso fijo, pagamos principalmente los intereses del préstamo en la etapa inicial y el principal del préstamo es relativamente pequeño. Después de que casi todos hayan pagado los intereses. antes de que se devuelva el capital.

El capital promedio reembolsa el mismo capital todos los meses y el interés del préstamo se calcula en función del monto real del préstamo. Aunque en la etapa inicial todo el mundo tiene que pagar mucho dinero cada mes, son los intereses generados ese mes y el principal fijo del préstamo. Debido a que el interés pagado al pagar el préstamo por adelantado no es reembolsable, después de un período de tiempo para el mismo préstamo, el interés pagado mediante el método de pago de capital e intereses iguales será mayor que el método de pago de capital promedio.

Por lo tanto, si el comprador de la vivienda quiere pagar el préstamo anticipadamente desde el principio y el plazo del préstamo no es muy largo, es mejor elegir el método de pago de capital promedio.

Según los cálculos, tomando como ejemplo un plazo de préstamo de 20 años, en los primeros 8 años de pago, el método de pago igual de capital e intereses es menor que el método de pago de capital promedio, y luego en el El método de pago de capital promedio de 12 años es menor que el método de capital e intereses iguales. Método de pago. Por lo tanto, si elige el método de pago igual de capital e intereses, debería considerar pagar el préstamo hace ocho años por adelantado. Si elige el método de pago de capital promedio, considere el pago anticipado después de 12 años.

De lo anterior no es difícil ver que el método de pago de capital promedio es más adecuado para el pago anticipado que el método de pago de capital e intereses iguales, y puede ahorrarle muchos intereses innecesarios.

Datos de referencia

Enciclopedia Baidu-Préstamo para comprar una casa

¿Cómo pagar la hipoteca una vez completada la hipoteca?

Hay dos métodos de pago principales después de comprar una casa con una hipoteca: 1. El método de pago de capital e intereses iguales, es decir, el capital del préstamo y los intereses se pagan en cantidades iguales todos los meses durante el período del préstamo. La fórmula de cálculo del pago mensual es: Monto del pago mensual = Principal del préstamo × Tasa de interés mensual Monto del préstamo multiplicado por el monto de pago en los años correspondientes en la tabla de tasas de interés del préstamo. 2. Método de pago del capital promedio El método de pago del capital promedio (método de pago que devenga intereses) significa pagar el principal del préstamo en cuotas iguales cada mes. El interés del préstamo disminuye mensualmente con el capital. La fórmula de cálculo del pago mensual es: pago mensual = capital del préstamo, número de meses del plazo del préstamo (principal - número acumulado de capital reembolsado) × tasa de interés mensual, capital del préstamo dividido por el número. de meses del préstamo × el monto de reembolso correspondiente al número de años en la tabla de tasas de interés del préstamo. En la actualidad, los préstamos bancarios adoptan principalmente el método de reembolso igual de capital e intereses.

¿Cuál es la forma más rentable de obtener una hipoteca?

1. Si paga la hipoteca en su totalidad por adelantado, no necesita pagar parte del interés por adelantado, pero debe pagar una penalización del 1% (tarifa de gestión);

2.Pago parcial por adelantado, la parte de pago anticipado no requiere cálculo de intereses, solo se requiere una multa del 1% y se vuelve a calcular el interés restante del préstamo.

3. Si paga por adelantado con tarjeta de crédito, se seguirá deduciendo la tarifa de gestión, por lo que no se recomienda pagar por adelantado.

Información ampliada:

Método de cálculo del préstamo hipotecario para vivienda 2013

¿Qué préstamo bancario para vivienda es más barato? Mi respuesta es que nadie ahorra dinero. Depende principalmente de qué método de pago es más adecuado para usted.

Cada vez son más los jóvenes que compran casa. La última calculadora de préstamos hipotecarios de 2013 se ha convertido en imprescindible para los compradores de viviendas si necesitan un préstamo comercial. Sin embargo, muchos compradores todavía no saben cómo utilizar una calculadora de hipotecas. Calculadora de préstamos hipotecarios para viviendas comerciales ¿Sabía que la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda es mucho más baja que la de los préstamos ordinarios? ¿Vale la pena liquidar el préstamo antes de tiempo?

Actualmente, la última calculadora de préstamos hipotecarios proporcionada por el sitio web también ofrece dos métodos de pago: el método de pago de capital promedio y el método de pago igual de capital e intereses. Al usarlo, solo necesita seleccionar el método de préstamo correspondiente, completar el monto del préstamo correspondiente, seleccionar el período del préstamo y elegir su propio método de pago.

El pago mensual de la hipoteca se puede calcular en función de la última tasa de interés del préstamo. Una vez completada la calculadora de hipoteca, también podrá ver información detallada sobre el pago.

Según la comparación entre el método de pago de capital promedio y el método de pago de capital e intereses iguales, puede elegir el método de pago más adecuado. Si es necesario, el tipo de interés anual también puede modificarse según la situación real.

Al solicitar una hipoteca, los compradores de vivienda deben firmar el correspondiente contrato hipotecario con el banco. Una de las cláusulas importantes del contrato es la cláusula de tipo de interés acordado.

Los contratos hipotecarios se dividen principalmente en ajustes mensuales del tipo de interés y ajustes anuales del tipo de interés. El ajuste mensual de la tasa de interés significa que la nueva norma de tasa de interés se implementará a partir del mes posterior al cambio de la tasa de interés de referencia del banco central; el ajuste anual de la tasa de interés significa que después de que cambie la tasa de interés de referencia del banco central, la nueva tasa de interés estándar será implementada; implementado el día de Año Nuevo del año siguiente.

Con un préstamo a 20 años de 10.000 RMB, el pago mensual se reducirá en 297,83 RMB. Si el cálculo oral le resulta problemático, puede utilizar la última versión 2013 de la calculadora de préstamos hipotecarios para resolver fácilmente su problema.

Debido a las diferentes tasas de interés de los préstamos y a los diferentes descuentos, la reducción real en el pago mensual será diferente. Haga los cálculos con la última calculadora de hipotecas. El préstamo es de 6,543,8 millones de yuanes, con un plazo de préstamo de 20 años y un método de pago igual de capital e intereses.

Si disfruta de la tasa de interés de referencia, el pago mensual actual es de 7783,03 yuanes (la tasa de interés antes del ajuste es del 7,05%). A partir del próximo mes, el pago mensual se reducirá a 7485,20 yuanes (el interés). La tasa después del ajuste es del 6,55%), es decir, cada 297,83 yuanes por mes.

¿Vale la pena liquidar tu préstamo por adelantado ahora?

El tipo de interés anual actual para las hipotecas a cinco años es del 6,55%, que es del 4,585% tras un descuento del 30%; el tipo de interés anual correspondiente a los depósitos a cinco años es del 4,75%, y al de depósito y préstamo; las tasas de interés están invertidas. Por lo tanto, si utiliza la última calculadora de hipotecas, no es rentable liquidar su hipoteca antes de tiempo.

Los expertos recuerdan a todos que muchos antiguos clientes hipotecarios han preguntado sobre los cambios en los pagos mensuales y algunos han hecho los cálculos ellos mismos. Pero antes de calcular el monto del reembolso, es mejor que los clientes paguen de acuerdo con el monto anterior para evitar un reembolso insuficiente y afectar sus registros de crédito personales.

¿Cuáles son las mejores formas de liquidar tu hipoteca?

Existe más de un método de pago para una hipoteca, que generalmente se refiere a métodos de pago de capital e intereses iguales y de capital promedio. No subestimes el método de pago de tu hipoteca. Elegir el correcto puede ahorrarle mucho dinero. Este artículo presentará en detalle los distintos métodos de pago de préstamos hipotecarios. Quizás después de leerlo, la respuesta salga a la luz.

Monto de espera de reembolso de capital e intereses

Este es el método de introducción más común y de mayor plazo para la mayoría de los bancos. Sume el capital total y los intereses de su hipoteca y divídalos en partes iguales entre cada mes del período de pago. Como pagador, paga una cantidad fija al banco todos los meses, pero la proporción del principal en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.

Por ejemplo, supongamos que necesita pedir prestado 6,5438 millones de yuanes al banco y el período de reembolso es de 20 años. Con base en la tasa de interés anualizada esperada, usted elige un préstamo de igual monto de capital e intereses, que es de aproximadamente 7.873 yuanes por mes. En los primeros dos o tres años, aproximadamente el 80% de los 7.873 yuanes fueron intereses devueltos al banco.

Con este método de pago pagas la misma cantidad todos los meses. Como prestamista, la operación es relativamente sencilla. Tener la misma cantidad todos los meses también facilita la organización de ingresos y gastos. Esto es especialmente cierto para familias con ingresos estables que desean comprar una casa para vivir y cuyas condiciones financieras no permiten una inversión excesiva en la etapa inicial. Ocupaciones como las de funcionarios públicos y docentes son grupos con ingresos y oportunidades laborales relativamente estables, y son muy adecuadas para este método de pago.

Pero también tiene ciertos defectos, porque el interés no disminuirá con el reembolso del monto principal, los fondos bancarios están ocupados durante mucho tiempo y el interés total sobre el reembolso es mayor que el capital promedio. amortización que se presenta a continuación.

Pago de capital igual

El llamado método de pago de capital igual también se denomina método de pago de interés más principal, capital igual más interés desigual. El prestamista distribuirá el capital cada mes y reembolsará los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

Por ejemplo, se obtiene del banco un préstamo de 6.543.800 RMB, con un plazo de amortización de 20 años. Calculado en base a la tasa de interés anual esperada, si elige un pago igual del principal, deberá reembolsar el capital del banco cada mes aproximadamente 465.438+067 yuanes, el interés del primer mes es de aproximadamente 765.438+070 yuanes y el total del primer mes es aproximadamente 65.438+065.438+0337 yuanes.

Para pagos iguales de principal, la carga al comienzo del mes es mayor que para pagos iguales de principal e intereses. Especialmente cuando el monto total del préstamo es relativamente grande, la diferencia puede llegar a mil yuanes. Pero a medida que pasa el tiempo, la carga del pago disminuye gradualmente. Este método funciona bien para personas con ingresos más altos, pero predice ingresos más bajos en el futuro. De hecho, muchas personas de mediana edad y mayores tienen cierta base financiera después de un período de arduo trabajo. Teniendo en cuenta que sus ingresos pueden disminuir debido a la jubilación y otros factores, puede optar por pagar de esta manera.

Aumentos iguales y disminuciones iguales

No existe una diferencia esencial entre estos dos métodos de pago. Como método principal de varios bancos importantes, es otra variación del pago igual de capital e intereses. Subdivide el período de pago y, en cada unidad de subdivisión, el método de pago equivale a cantidades iguales de capital e intereses. La diferencia es que el monto de reembolso para cada unidad de división de tiempo puede aumentar o disminuir en cantidades iguales.

Préstamo del banco por importe de 6.543.800 yuanes, con un plazo de amortización de 20 años. Si el prestatario no paga por adelantado, el monto del pago mensual será de 7.873 yuanes según la tasa de interés anualizada esperada. Si opta por pagar en cuotas iguales, suponiendo que el plazo de 20 años se divida en cinco etapas iguales, el pago mensual sólo podrá ser de más de 4.000 yuanes en los primeros cuatro años, más de 6.000 yuanes en el segundo y cuarto año, más de 8.000 yuanes en el tercer y cuarto año, y así sucesivamente. Por el contrario, debe pagar 12.000 yuanes por mes en los primeros cuatro años y luego reducir en 2.000 yuanes cada cuatro años hasta reducirse a 4.000 yuanes por mes en los últimos cuatro años.

El método de pago igual es adecuado para personas con poca capacidad de pago, pero se espera que el monto aumente gradualmente en el futuro. Muchos jóvenes necesitan comprar casa y tener un buen desempeño laboral.

Aunque sus ingresos no les permiten pagar la hipoteca, considerando el aumento sustancial de sus ingresos después de una futura promoción, pueden pagarla en cuotas iguales. Por el contrario, si el ingreso esperado disminuye o la economía está holgada, puedes optar por reducirlo en una cantidad igual.

Plan de pago del principal

Después de la negociación con el banco, el prestatario reembolsará al menos 6,5438+0 millones de yuanes en capital cada vez, y el intervalo entre dos pagos no excederá los 654,38+ 0,2 meses Los intereses se pueden reembolsar mensual o trimestralmente.

Ésta es una variación de pagos iguales de principal. Por ejemplo, un préstamo bancario de 6,5438+0 millones de yuanes con un plazo de amortización de 20 años. Si decide reembolsar una cantidad igual de principal a la tasa de interés anualizada esperada, deberá reembolsar el principal bancario de aproximadamente 465,438+067. yuanes cada mes y el interés del primer mes será de aproximadamente 765.438+070 yuanes, por lo que el pago del primer mes del prestatario será de aproximadamente 65.438+065.438+0337 yuanes. Según las regulaciones, el prestamista debe reembolsar el capital durante al menos tres meses seguidos, lo que equivale a 12.501 yuanes, superando el límite de 1.000 yuanes. El próximo reembolso del principal no puede exceder de un año.

Esta modalidad de pago está especialmente diseñada para personas con ingresos no mensuales, especialmente aquellos con grandes bonificaciones a final de año. Aunque muchas personas populares que trabajan desde casa no tienen un ingreso mensual fijo, tienen un ingreso relativamente grande cada vez que completan un trabajo. Por ejemplo, profesiones emergentes como escritores, artistas, diseñadores y diseñadores de software de Internet.

Reembolso único del principal y los intereses

Anteriormente, las regulaciones bancarias estipulaban que si el período del préstamo era inferior a un año (incluido un año), se reembolsaría el principal y los intereses. de una sola vez al vencimiento y los intereses se reembolsarían junto con el principal. Pero con los cambios en los métodos de pago, se espera que el plazo de un año se extienda hasta cinco años. Este método está estrictamente aprobado por los bancos y generalmente sólo está abierto a pequeños préstamos a corto plazo.

Este método de pago es sencillo de utilizar, pero adecuado para un grupo reducido de personas. Cabe señalar que este método puede hacer que el prestamista carezca fácilmente de recursos externos para pagar, lo que puede provocar daños crediticios. Para este tipo de préstamo, el prestamista debe tener buenas capacidades de autogestión.

Pagar intereses y reembolsar el capital a tiempo

Después de negociar con el banco, el prestamista puede decidir establecer diferentes unidades de tiempo de reembolso para el reembolso del principal y los intereses del préstamo. Es decir, decidir si pagar el préstamo mensual, trimestral o anualmente. En realidad, los prestamistas distribuyen el pago mensual en varios meses, dependiendo de su situación financiera. El negocio de ("pago trimestral" del China Merchants Bank entra dentro de este ámbito.

Hasta cierto punto, es una variante del pago igual de capital e intereses. Por ejemplo, un préstamo a 20 años de 6,5438+0 millones de yuanes , basado en la tasa de interés anualizada esperada. Si elige un préstamo con capital e intereses iguales, aún tendrá alrededor de 7.873 yuanes por mes. Si el prestamista elige un método más flexible, puede optar por pagar 15.746 yuanes cada dos meses. p>

Este método es adecuado para personas con ingresos inestables, muchos jóvenes cuyos ingresos están directamente relacionados con su carga de trabajo tienen esta tendencia. La situación laboral de cada mes es diferente, lo que determina los ingresos del mes. La presión de un mes a varios meses puede reducir el retraso en el pago de este grupo.

De hecho, hay muchas formas de pagar una hipoteca y ninguna es la más rentable. El método de pago que elija tendrá que pagar muchos intereses, pero elegir el método de pago correcto puede ser útil. Para aprovechar al máximo los fondos y aliviar la presión del pago, es mejor elegir el método de pago adecuado según. su propia situación.

¿Cuál es la forma más rentable de pagar su hipoteca?

En la sociedad moderna, si la gente quiere comprar una casa, básicamente necesita ir a una tienda. banco para solicitar un préstamo hipotecario. Los préstamos grandes van naturalmente acompañados de altas tasas de interés hipotecarias, y muchas personas planean encontrar el método de pago que ahorre más intereses. ¿Cuál es la forma más rentable de pagar una hipoteca? >

¿Cuál es la forma más rentable de pagar una hipoteca?

En primer lugar, los prestatarios deben decidir según su situación real. Hay muchos métodos de pago convencionales, y los cuatro siguientes son más comunes: 1. Pago de interés fijo; 2. Pago de capital igual; 3. Pago de capital e intereses igual;

El. La ventaja del pago a tasa fija es que el riesgo de tasa de interés es pequeño y los ingresos son estables. Independientemente de si la tasa de interés bancaria sube o baja, el prestatario pagará intereses a una tasa de interés fija y no cambiará en consecuencia, por lo que es así. más adecuado para tener un ingreso fijo.

La ventaja del pago igual del principal es que el pago del principal permanece sin cambios todos los meses y la tasa de interés se calcula de acuerdo con la proporción del principal restante. disminuye, el interés también disminuirá.

Cuando un prestatario paga un préstamo por primera vez, la presión inicial será mayor a medida que pase el tiempo, la carga mensual disminuirá gradualmente y, en general, los pagos de intereses serán relativamente pequeños. Es más adecuado para personas con altos ingresos o algunos ahorros.

La ventaja de un pago igual de capital e intereses es que el monto de pago mensual es fijo, es decir, la suma del capital y los intereses pagados cada mes. El monto total permanece sin cambios, el principal inicial es menor y el interés es mayor. A medida que avanza el pago, la proporción del principal aumenta y la proporción de los intereses disminuye en el último período. Es más adecuado para personas con un carácter laboral estable y margen de crecimiento.

La ventaja del pago gratuito del fondo de previsión es que siempre que el pago mensual no sea inferior al pago mínimo establecido por el prestatario, el sistema clasificará automáticamente el exceso de pago mensual como pago anticipado. pago. Los pagos se pueden realizar libremente todos los meses, lo cual es flexible y conveniente. Sin embargo, todo el capital y los intereses deben reembolsarse en la última cuota. Si el monto de reembolso inicial es relativamente bajo, al final a menudo habrá una mayor presión de pago. Es más adecuado para personas con salario inicial bajo, alta presión de consumo o personas con cierta planificación financiera y de inversión.

Lo anterior es para compartir contenido relevante sobre "Cómo liquidar su préstamo hipotecario de la manera más rentable". ¡Espero que sea útil para todos!

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