Notas de gestión financiera y de inversiones

¡Práctico! Guía completa para la gestión financiera de tarjetas de crédito

No sé si está familiarizado con la gestión financiera de tarjetas de crédito, pero para algunos titulares de tarjetas experimentados, la gestión financiera de tarjetas de crédito es algo natural y algunas personas han hecho mucho dinero de ello. Hoy les presentaré algunas estrategias de gestión financiera de tarjetas de crédito para su referencia.

Una de las estrategias de gestión financiera de tarjetas de crédito: dominar las habilidades para solicitar tarjetas

Cuantas más tarjetas de crédito, mejor, una vez que hay demasiadas, es fácil tener confusión en la gestión y malentendidos sobre la fecha de pago y límite de crédito de la tarjeta, límite de consumo, etc., lo que resulta en pagos atrasados ​​y deja un mal historial crediticio. Generalmente, de 2 a 3 tarjetas de crédito son suficientes para cubrir tus necesidades básicas.

Estrategia 2 de gestión financiera de tarjetas de crédito: domine las habilidades de uso de las tarjetas

Tarde o temprano, los sobregiros de las tarjetas de crédito deberán reembolsarse, por lo que al usar tarjetas de crédito, primero debe tener Si tiene una actitud correcta y no considera la tarjeta de crédito como su "propio" "respaldador", el límite de sobregiro suele ser inferior al nivel salarial. Además, durante el uso, trate de no utilizar tarjetas de crédito para retirar efectivo o realizar pagos a plazos, ya que esto resulta demasiado costoso.

Estrategia de gestión financiera de tarjetas de crédito nº3: Habilidades de inversión

Las tarjetas de crédito tienen un plazo máximo sin intereses de unos 50 días. Si se utilizan correctamente, las tarjetas de crédito se pueden utilizar para invertir. y beneficio. Suponiendo que tiene dos tarjetas de crédito en la mano, es una buena opción establecer diferentes fechas de liquidación para extender el tiempo de pago, usar tarjetas de crédito para realizar algunas inversiones a corto plazo e invertir en productos financieros con períodos flexibles. Sin embargo, el requisito previo para esto es que su tarjeta de crédito tenga una cierta cantidad de crédito disponible y pueda pagarla a tiempo.

Estrategia de gestión financiera de tarjetas de crédito nº 4: consejos para ahorrar dinero

Al mismo tiempo, preste atención a los pagos de las tarjetas de crédito. Pagar a tiempo no generará cargos por mora ni intereses. Estos consejos de gestión financiera de tarjetas de crédito son para todos.

¿Es confiable el seguro de gestión financiera de tarjetas de crédito de China Merchants Bank?

Bajo el impacto de la crisis económica, más personas han pasado de inversiones en acciones de alto riesgo y alto rendimiento a seguros estables. Por esta razón, muchas compañías de seguros La compañía también ha lanzado varios productos financieros y de seguros para atraer inversores. En los últimos años, el seguro financiero de tarjetas de crédito emergente de China Merchants Bank se ha vuelto popular. ¿Qué compañía de seguros es la mejor? Acabo de recopilar el contenido relevante. Espero que te resulte útil: ¡la lista más reciente! Ranking de las diez principales compañías de seguros del país

¿Es confiable el seguro financiero de tarjetas de crédito de China Merchants Bank?

Con el vigoroso desarrollo del mercado de tarjetas de crédito, los hábitos de consumo de los chinos también El uso popular de las tarjetas de crédito ha experimentado grandes cambios. Cada vez más personas utilizan tarjetas de crédito para la gestión financiera. El seguro financiero de tarjetas de crédito lanzado por China Merchants Bank es una forma de gestión financiera. De hecho, el seguro financiero de tarjetas de crédito de China Merchants Bank es confiable y solo para la gestión financiera. Una forma de utilizar el seguro de gestión patrimonial de tarjetas de crédito de China Merchants Bank es utilizar la tarjeta de crédito de China Merchants Bank como método de pago para comprar seguros y otros. productos de gestión patrimonial.

¡La gestión financiera de tarjetas de crédito requiere no sólo conocimiento, sino también competencia! Con un uso inteligente de las habilidades de gestión financiera de las tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito se convertirán rápidamente en su herramienta de gestión financiera. Por supuesto, no podemos optar ciegamente por comprar un seguro financiero de tarjetas de crédito. Dominar las habilidades de gestión financiera de las tarjetas de crédito le facilitará la compra de un seguro financiero de tarjetas de crédito adecuado:

Habilidades de gestión financiera de las tarjetas de crédito 1. Compre fondos. hábilmente

Consíguelo No se apresure a pagar o depositar en el banco después de su salario. En su lugar, compre fondos del mercado monetario y luego gaste todo su dinero con su tarjeta de crédito durante el período sin intereses. Esperé hasta dos días antes de que finalizara el período sin intereses de la tarjeta de crédito antes de canjear el fondo del mercado monetario para pagar el préstamo. Además, algunos bancos están cooperando ahora con compañías de fondos, y los fondos del mercado monetario pueden configurarse para canjear fondos automáticamente y transferirlos a cuentas de pago de tarjetas de crédito en fechas fijas, lo que hace que ese comportamiento de "arbitraje" sea más conveniente.

Consejo 2 para la gestión financiera de tarjetas de crédito: gaste más y obtenga más puntos

Algunos profesionales tienen muchas actividades comerciales y solo llevan consigo una pequeña cantidad de efectivo cuando salen a emergencias. o para usar en lugares donde no se pueden pasar tarjetas de crédito. Para ir de compras y cenar, simplemente pase su tarjeta si puede. Especialmente cuando se viaja por negocios, todos los gastos importantes, como billetes de avión y gastos de alojamiento, se liquidan con tarjetas de crédito. Es sencillo y rápido acumular decenas de miles de puntos al mismo tiempo. tener una cantidad extra de efectivo a mano.

Habilidades de gestión financiera de tarjetas de crédito 3. Contabilidad financiera

Para muchas personas que no tienen hábitos contables, el consumo de efectivo significa cuentas poco claras.

Después de usar una tarjeta de crédito, el extracto mensual de la tarjeta de crédito enumerará la fecha, la tienda y el monto del consumo uno por uno, dejándolo claro de un vistazo, luego compruébalo con los documentos que guardas en tu consumo diario, organízalo y analízalo. y acumularlo durante un período de tiempo. Tener un conocimiento básico de los patrones de consumo, para lograr un consumo racional y reducir el desperdicio.

Si tiene tarjetas de crédito emitidas por varios bancos, se recomienda utilizar diferentes tarjetas de crédito para funciones de gestión de gastos de diferentes tipos de gastos. Por ejemplo, para consumo personal o gastos oficiales, utilice diferentes tarjetas de crédito. dejarlo más claro.

Habilidades de gestión financiera de tarjetas de crédito 4. Capital de trabajo

Además, el uso flexible del crédito renovable de tarjetas de crédito también puede ayudarlo a resolver la necesidad urgente de fondos en las primeras etapas de inicio. un negocio. Por ejemplo, los propietarios de pequeñas empresas constantemente adelantan su propio capital como depósitos a los fabricantes y, a menudo, necesitan urgentemente un poco de efectivo para fines de entretenimiento durante la expansión diaria del negocio. Si no tienes las condiciones para un préstamo, es difícil pagarlo a tiempo incluso si le pides prestado a un amigo. Si solicita tarjetas de crédito de varios bancos y utiliza diferentes fechas de liquidación para extender el período de pago, puede resolver el problema de la rotación temporal de capital.

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Cómo comprar un seguro financiero de tarjeta de crédito de China Merchants Bank

Cómo usar su tarjeta de crédito hábilmente y convertirlo en una de sus herramientas de gestión financiera? También puedes probar estos siete métodos.

En primer lugar, puedes renunciar a la tarifa anual deslizando tu tarjeta con más frecuencia. La tarifa anual de 150 ó 300 yuanes que se cobra con una tarjeta de crédito a menudo parece un gasto adicional excesivo para los titulares de tarjetas. Parece que adquirir una tarjeta de crédito no es rentable. Sin embargo, en el actual mercado nacional de tarjetas de crédito, los principales bancos han lanzado políticas preferenciales que eliminan la tarifa anual si se pasa la tarjeta un cierto número de veces al año. De esta forma, de hecho, en China la propiedad y el uso de tarjetas de crédito son básicamente gratuitos.

En segundo lugar, aprende a calcular y utilizar el periodo sin intereses. Generalmente puedes disfrutar de un período sin intereses de 5.060 días con una tarjeta de crédito (diferentes bancos), que es lo más atractivo de las tarjetas de crédito. El período sin intereses se refiere al tiempo entre la fecha del préstamo (es decir, la fecha contable bancaria) y la fecha de vencimiento del reembolso. Debido a que los titulares de tarjetas deslizan sus tarjetas en orden de tiempo, el período sin intereses que disfrutan puede variar. El período sin intereses de 5060 días que mencionamos anteriormente se refiere al período sin intereses más largo. Para dar un ejemplo sencillo, por ejemplo, la fecha del extracto bancario de una de mis tarjetas de crédito es el día 20 de cada mes, y la fecha de vencimiento de pago es el día 15 de cada mes. Entonces, si hago un pago con mi tarjeta el día 20 de este mes y lo pago el día 15 del mes siguiente, disfrutaré de un período de 25 días sin intereses pero si hago un pago con mi tarjeta en el; El 21 de este mes lo devolveré un mes después. Si pagas el préstamo en un plazo de 15 días, disfrutarás de un periodo de 55 días sin intereses. Y durante estos 55 días estuve disfrutando de un préstamo sin intereses.

Las tarjetas de crédito tienen un período sin intereses de 2,050 días, recibirás el doble de puntos cuando pases la tarjeta durante los días festivos y no hay cargos por manejo para compras fuera de la ciudad. Primero, es asequible. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen programas que le permiten canjear puntos por regalos. El año pasado, nuestra familia recibió una póliza de seguro por un año para toda la familia. Esta parte del dinero utilizado para el reembolso también se puede utilizar para adquirir productos financieros a corto plazo. Es sólo una idea, alguien lo hizo. El método consiste en comprar bonos a corto plazo y devolverlos después del rescate. En segundo lugar, la seguridad. No hay gastos de gestión cuando se viaja a otros lugares y no es necesario llevar grandes cantidades de dinero en efectivo. Es seguro. En tercer lugar, la conveniencia. ¿Qué hacer si no tienes suficiente dinero para comprar en el extranjero? Aprovecha al máximo el límite de sobregiro de tu tarjeta de crédito.

En tercer lugar, disfrute de los servicios de valor añadido de su tarjeta de crédito. En la actualidad, las tarjetas de crédito nacionales todavía se encuentran en el período de promoción y los principales bancos están haciendo intentos sorpresa para atraer a los usuarios de tarjetas de crédito. Los titulares de tarjetas pueden aprovechar los distintos métodos de promoción del banco y disfrutarlos a su gusto. No existen notificaciones separadas para promociones de tarjetas de crédito bancarias, todas se envían a los titulares de tarjetas junto con sus extractos mensuales. Cuando reciba un estado de cuenta por correo, no lo deseche; tómese unos minutos para leerlo detenidamente. También puede iniciar sesión en el sitio web del banco de la tarjeta de crédito que posee para obtener una comprensión más completa de los comerciantes en los que su tarjeta de crédito puede disfrutar de descuentos especiales.

En términos generales, los métodos actuales de promoción de tarjetas de crédito incluyen canje de puntos por regalos, descuentos especiales para comerciantes contratados, sorteos de tarjetas, deslizamiento continuo de tarjetas para obtener grandes obsequios, ofertas especiales de tarjetas de marca compartida para comerciantes, etc. Cabe decir que usar una tarjeta de crédito es más económico y más favorable que usar efectivo. Un yuan gastado con una tarjeta es definitivamente mucho más valioso que un yuan gastado en efectivo.

En cuarto lugar, las tarjetas de crédito son una buena ayuda para los viajes de negocios. A las personas que viajan con frecuencia o les gusta viajar les gustarán más las tarjetas de crédito.

Estoy acostumbrado a utilizar mi tarjeta de crédito para reservar billetes de avión a través de los principales sitios web de viajes. El procedimiento es sencillo y puedes disfrutar de descuentos sin intereses. Es más, también evita la molestia de llevar grandes cantidades de dinero en efectivo cuando viaja. Además, no hay gastos de gestión al utilizar tarjetas de crédito en otros lugares. Hubo un tiempo en que trabajaba en Beijing para el consumo diario, pasaba tarjetas siempre que podía, lo que me ahorraba los gastos de gestión para retirar efectivo de otros lugares.

En quinto lugar, utilice tarjetas de crédito para administrar sus finanzas. Estamos familiarizados con el uso de tarjetas de crédito para consumo, pero no sabemos que las tarjetas de crédito también se pueden utilizar para inversiones y gestión financiera. Los fondos se han vuelto muy populares en los últimos años, pero muchas personas sufren por falta de fondos y no saben por dónde empezar. De hecho, los titulares de tarjetas de crédito también pueden comprar fondos a cantidades fijas regulares a través de sus tarjetas de crédito y disfrutar de los beneficios del pago posterior a la inversión y de los puntos de bonificación. Utilice su tarjeta para comprar fondos el día de la deducción de fondos y pagar el día de la liquidación. No solo puede ganar intereses, sino que también puede ganar recompensas sin pago. Sin embargo, cabe señalar que este tipo de inversión de dinero prestado también es muy arriesgado y no es adecuado para inversiones a largo plazo.

Sexto, sé autodisciplinado al utilizar las cartas. El interés sobre los cargos de tarjetas de crédito en mora es muy alto, por lo que es importante ser disciplinado en el uso de su tarjeta. Varias tarjetas de crédito tienen términos diferentes, pero algunas tarjetas solo requieren que usted cancele el saldo dentro de los 25 días posteriores a la fecha de facturación mensual. Por lo tanto, si consume el primer día del mes contable, puede obtener un préstamo sin intereses por 4056 días. El número específico de días depende de los términos de la tarjeta de crédito.

Si tienes unos ingresos decentes, puede que no te preocupe demasiado ahorrar dinero en tarjetas de crédito, pero aun así es útil estar consciente de estas cuestiones. Para evitar endeudarse debido al uso excesivo de las tarjetas de crédito, aquí hay algunas cosas importantes a tener en cuenta:

Aunque puede retirar efectivo con una tarjeta de crédito, las tarifas generalmente son bastante altas (pueden ser tan altas como 3% del monto del retiro). Si necesitas efectivo, retíralo del banco de la forma habitual.

Lo ideal sería liquidar su préstamo lo antes posible después de recibir su factura mensual cada vez.

Si ocasionalmente no pagas tu préstamo, recuerda que te cobrarán altas tasas de interés.

Debes pagar el pago mínimo marcado en tu factura mensual, de lo contrario se te cobrará un alto cargo por pago atrasado, que se deducirá directamente de tu límite de crédito.

Si continúas realizando compras con tu tarjeta de crédito cuando tu límite de crédito está al máximo, ya no tienes período de gracia y deberás liquidar los intereses.

En séptimo lugar, garantizar la seguridad de las tarjetas de crédito. Los delitos relacionados con tarjetas de crédito van en aumento, por lo que debe protegerlas con tanto cuidado como lo haría con su dinero en efectivo. Debe verificar su factura mensual y comparar los consumos que figuran en ella con el recibo que tiene en la mano para asegurarse de que el monto debitado sea efectivamente su propio consumo.

Análisis de caso de planificación financiera personal

Análisis de caso de planificación financiera personal

1. Planificación financiera durante el período único

Este período. Está en la etapa única. Los ingresos son bajos y los gastos altos. El objetivo de la gestión financiera es aumentar los ingresos y recaudar fondos para la compra de viviendas; centrarse en la acumulación, elegir herramientas y métodos de inversión adecuados, aumentar los ahorros, prestar atención a los detalles para aumentar los ingresos y reducir los gastos y comprar fondos en cantidades fijas regulares. Equilibrar costos y distribuir riesgos. El Sr. Chen, de 27 años, es gerente de un departamento de planificación inmobiliaria en la ciudad de Shijiazhuang. Actualmente vivo en un dormitorio de la empresa. Los activos totales del hogar son 30 000, los pasivos totales son 10 000, los ingresos totales son 40 000, los gastos totales son 24 000 y el empleador proporciona seguridad social. El objetivo de la gestión financiera es comprar una casa y casarse en 3 años. , saldar la deuda y planear invertir 1.000 yuanes al mes en fondos después de 5 años. Realizar depósitos bancarios.

Análisis de la planificación financiera del Sr. Chen: a juzgar por los estados financieros personales proporcionados por el Sr. Chen, los gastos de consumo diarios de la familia representan una pequeña proporción, la conciencia del ahorro es fuerte y el espacio de planificación para El patrimonio familiar es grande. El señor Chen es joven, tiene una gran tolerancia al riesgo y le gustan las inversiones de alto riesgo. Puede utilizar parte de los fondos para realizar algunas inversiones en acciones. Sin embargo, se recomienda invertir en fondos del mercado monetario, warrants y oro para diversificar los riesgos. En términos inmobiliarios, en 2014, debido a cambios en las políticas gubernamentales, los precios de la vivienda en las grandes ciudades comenzaron a caer. El consumo de viviendas independientes seguirá viéndose afectado por las políticas.

El Sr. Chen compra principalmente casas para vivir. Según su análisis de ingresos actual, no habrá problema para comprar una casa en un año. El precio actual de la vivienda en la ciudad de Shijiazhuang es de unos 6.000 yuanes por metro cuadrado. Por ejemplo, si se compra una casa de 80 metros cuadrados, se requiere un pago inicial del 30%, una hipoteca a 20 años y pagos iguales de capital e intereses: Total de la casa. pago = 6.000 yuanes/metro cuadrado 80 metros cuadrados = 480.000 pago inicial 4830% = 144.000 yuanes. El pago mensual del préstamo es de 2515,03.

Los ingresos actuales de Chen son principalmente ingresos salariales y su estructura de ingresos es relativamente simple. Su capacidad para resistir riesgos es débil y puede utilizar el principio de apalancamiento del seguro para evitar riesgos familiares y personales importantes.

Incrementar al máximo el seguro de accidentes y el seguro de enfermedades críticas. La hipoteca es un gasto importante para una familia y conlleva altos riesgos. Entonces, una vez que compra una casa, necesita contratar un seguro de vida temporal. Actualmente tiene una deuda de 10.000 yuanes, incluidos 5.000 yuanes de deudas de tarjetas de crédito, que debería pagar lo antes posible antes de realizar otras inversiones financieras. La estructura de activos del Sr. Chen es demasiado simple. Debería aumentar los ingresos activos de su familia, mejorar la estructura de ingresos de su familia y aumentar la capacidad de su familia para resistir los riesgos. Además, el saldo familiar se puede utilizar para comprar productos financieros. El Sr. Chen no tiene experiencia en inversiones y debería elegir algunos productos financieros básicos, como los productos financieros bancarios.

2. Planificación financiera para familias jóvenes

Cuando recién estás formando una familia y tus ingresos son crecientes y estables, el enfoque de tu gestión financiera es mantener a la familia, pagar. préstamos y fondos de educación controlar razonablemente los gastos, invertir activamente, gestionar bien el flujo de efectivo, mantener la liquidez de los activos y acumular activos familiares de manera constante. En esta etapa, se deben hacer esfuerzos para cultivar la conciencia financiera familiar y hacer planes financieros familiares con paciencia. Liu, de 30 años, trabaja ahora en una empresa de tecnología y gana un salario mensual de unos 5.000 yuanes después de impuestos.

Mi esposa trabaja como cajera, con un salario mensual de unos 3.000 después de impuestos. Desde que me acabo de casar, no he podido comprar ni alquilar una casa por el momento, y el alquiler es de 1.000 yuanes al mes. El flujo de caja neto mensual es de 2.400 yuanes. La familia Liu no compró seguros ni realizó ninguna inversión. El objetivo de planificación financiera a corto plazo de Liu es gastar unos 5.000 yuanes en un viaje a Hainan este año; su objetivo a medio y largo plazo es tener un bebé en cinco años. El objetivo a largo plazo es comprar una casa de 80 metros cuadrados en 5 años para jubilarse en 30 años y tener garantía de vida en la vejez.

Según el análisis de los estados financieros personales proporcionados por el Sr. Liu, se puede llevar a cabo la siguiente planificación financiera: la familia prepara una cierta cantidad de liquidez para emergencias de unos 30.000 yuanes para los niños, después; nace el niño El gasto mensual de la familia aumentará en 2.000 yuanes antes de ir a la universidad. Si un niño de 19 años va a la universidad con un costo anual de 20.000 yuanes y teniendo en cuenta los factores del valor presente, el Sr. Liu necesitará preparar unos 230.000 yuanes en 24 años. En términos de vivienda, si el Sr. Liu quiere vivir en una casa en cinco años, invertirá todo el saldo cada año sin solicitar un préstamo. Por lo tanto, se requiere un alto retorno de la inversión real para lograr los objetivos de gestión financiera. Se recomienda que el Sr. Fang adopte una hipoteca al 70% a 20 años. Al comprar una casa, no se recomienda pagar completamente de su bolsillo.

Basado en el precio del mercado urbano de 7.000.000 de yuanes, el precio total de compra de una propiedad de 80 metros cuadrados es de 560.000 yuanes. Con una preparación del 30% en 5 años, un pago inicial de 168.000 yuanes y un pago mensual de 2.934,2 yuanes, está dentro del alcance de la familia del Sr. Liu. Además, deberías preparar unos 60.000 yuanes en costes de decoración. A continuación, procederemos con la planificación financiera para la jubilación. Supongamos que la esperanza de vida del Sr. Liu y su esposa es de 85 años y que la tasa de inversión del mercado es equivalente a la tasa de inflación. Cuando el Sr. Liu tenga 58 años, necesitará preparar más de 1 millón para la jubilación, por lo que sugerimos que los gastos de viaje se puedan reducir juntos; Un análisis exhaustivo muestra que la familia de Liu no tiene experiencia en inversiones, una débil preferencia por el riesgo y poca capacidad para asumir riesgos. Puedes adquirir algunos productos financieros bancarios con capital garantizado y renta fija.

3. Planificación financiera para familias maduras

En esta etapa, la propia capacidad laboral, la experiencia laboral y el estatus económico han alcanzado su punto máximo, las deudas de los niños se reducen gradualmente y el enfoque. de la gestión financiera es aumentar los ingresos y los fondos de jubilación; apreciación constante y preparación para la jubilación; disfrutar de la vida y planificar el legado; Los siguientes casos de planificación financiera:

El Sr. Wang de Tianjin tiene 57 años y su esposa se ha jubilado. Ambas hijas son independientes. La situación financiera familiar del Sr. Wang es la siguiente: 420.000 RMB, incluidos depósitos corrientes de 20.000 RMB, depósitos corrientes de 200.000 RMB que vencen a finales de diciembre de 2016; de octubre de 2015. 330.000 para oro y objetos de colección. La propiedad inmobiliaria cuesta unos 800.000 yuanes. El patrimonio neto es de 1.555 millones de yuanes y los gastos domésticos mensuales del Sr. Wang son de unos 5.000 yuanes. El ingreso mensual es de 4.000 yuanes, la bonificación de fin de año es de 5.000 yuanes y los intereses de los depósitos y bonos son de 8.000 yuanes. La pensión de la esposa es de NT$2.000. Saldo anual 25.000.

El análisis de la planificación financiera es el siguiente: el ingreso anual total es de 110.600 yuanes y el ingreso salarial es de 85.000 yuanes, el ingreso por inversiones es de 27.200 yuanes, lo que representa el 25% del ingreso total, y la familia. depende principalmente de los ingresos salariales. Quedarán unos 60.000 yuanes este año. Básicamente pertenece a una mayor calidad de vida.

Los activos totales del Sr. Wang son 1.555 millones de yuanes y no tiene pasivos; de los cuales los activos fijos son 800.000 yuanes, lo que representa el 51,4% de los activos totales. Los activos inmobiliarios tienen una gran liquidez y un alto factor de seguridad. También se ven afectados por las políticas gubernamentales. Es relativamente grande, especialmente en el entorno inmobiliario actual, se recomienda venderlo. El Sr. Wang está a punto de jubilarse. El problema que enfrenta es que sus ingresos se reducirán significativamente. Después de jubilarse, planea gastar 80.000 yuanes en viajes al extranjero. La esperanza de vida después de la jubilación es de 35 años y, basándose en un gasto mensual de 5.000 yuanes, se estima que se necesita una pensión de 1,33 millones de yuanes. Según los activos actuales y los ingresos estimados del Sr. Wang después de la jubilación, puede cumplir con estos requisitos y dejar un legado.

Teniendo en cuenta que la pareja de ancianos no tiene hijos a su alrededor, los gastos médicos y de enfermería aumentarán significativamente. También necesitarán realizar inversiones razonables para aumentar el valor de sus activos. El Sr. Wang tiene suficiente liquidez. Se recomienda que aún conserve 20.000 yuanes como fondo de emergencia líquido, parte del cual se deposita en bancos y otra parte se invierte en fondos del mercado monetario como capital de trabajo para mantenerse con vida. Para resolver sus preocupaciones al planificar su patrimonio, el Sr. Wang puede hacer un testamento después de consultar a los profesionales legales pertinentes. Los productos de oro que tiene en sus manos se encuentran en un estado de apreciación y se pueden seguir conservando.

Cada ciclo de vida tiene características diferentes, por lo que la planificación financiera formulada en cada periodo también es diferente. El foco está en analizar la planificación financiera adecuada para cada familia en función de su situación financiera actual. Adquirir los productos financieros correspondientes. Mantener e incrementar el valor de los activos.

Caso de solicitud de seguro financiero de tarjeta de crédito de Chinese Merchants Bank

A medida que las condiciones de vida mejoran cada vez más, la gente está considerando cuestiones de gestión financiera. Algunas personas eligen ahorros bancarios, otras eligen comprar fondos o acciones y otras eligen seguros financieros. La mayoría de las personas tienen poca exposición a los seguros financieros. Permítanme presentárselo en forma de caso.

Caso de solicitud de seguro financiero de tarjeta de crédito CMB

Xiao Zhang de Nanning y su esposa son funcionarios públicos. Acaban de estar casados ​​durante un año y tienen un bebé de solo un mes. viejo. Su ingreso mensual total es de 12.000 yuanes y sus gastos de subsistencia mensuales son de aproximadamente 2.500 yuanes. Ambos cuentan con fondos de previsión social y de vivienda. Actualmente tengo un depósito bancario de 200.000 yuanes, un coche, una casa y un préstamo hipotecario mensual de 2.200 yuanes, que puedo pagar con fondos de previsión. Dado que las prestaciones sociales de la familia son muy buenas y sus ingresos futuros son estables y garantizados, les preocupa especialmente la educación de la próxima generación. Me gustaría conocer un método de gestión financiera más conservador para ahorrar para la educación de mis hijos. ¿Cuáles son las buenas pólizas de seguro de enfermedades críticas para niños? ¿Cuáles son rentables? ¿Cuál vale más la pena comprar? Echemos un vistazo a los 10 seguros de enfermedades críticas para niños más vendidos de las 10 principales compañías de seguros.

Con el asesoramiento de un planificador financiero, opte por adquirir un seguro financiero para ahorrar para la educación de sus hijos. Después de comparar varios productos de seguros, finalmente eligieron el seguro de financiación de tarjetas de crédito de China Merchants Bank: el seguro del Fondo de Educación Garantizado para el Futuro. La razón es que este seguro de fondo educativo tiene una función de ingresos por dividendos. La compañía de seguros proporciona un método de cobro de dividendos que devenga intereses acumulativos, es decir, la compañía de seguros retiene los dividendos y acumula intereses mediante un método de interés compuesto a la tasa de interés acumulada. anunciado por la compañía de seguros en cada aniversario de la póliza hasta que se rescinda el contrato. El pago oportuno puede reducir efectivamente la inflación del mercado. Al mismo tiempo, cuando el asegurado cumpla 18 años, comenzará a recibir beneficios de educación todos los años hasta que se realice el último pago cuando el asegurado cumpla 25 años. Los beneficios de educación acumulados pueden ser hasta 4 veces el Monto asegurado básico. También cuenta con protección por fallecimiento y 30 tipos de protección por enfermedad crítica. Si el titular de la póliza fallece lamentablemente, queda discapacitado o sufre una enfermedad crítica, la compañía de seguros renunciará a las primas requeridas para los períodos restantes y se disfrutará del plan de protección del fondo de educación. por los niños continuará. ¿Qué compañía de seguros es la mejor? Acabo de recopilar el contenido relevante. Espero que te resulte útil: ¡la lista más reciente! Clasificación de las diez principales compañías de seguros del país

Entonces, en comparación con los ahorros bancarios, el seguro de gestión patrimonial de tarjetas de crédito de China Merchants Bank tiene más protección que los fondos y las acciones, aunque el rendimiento es bajo, el riesgo. es muy bajo. También me gustaría sugerir que al comprar un seguro financiero no se debe poner demasiado énfasis en la rentabilidad. Después de todo, el objetivo final de la compra de un seguro es la protección.

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Estrategia de gestión financiera de tarjetas de crédito

Tarjeta de crédito En sí mismo es una excelente herramienta de gestión financiera. El uso razonable de la tarjeta de crédito puede aportarle una gran comodidad a su vida. Si puede dominar hábilmente las habilidades de uso de tarjetas de crédito, definitivamente se convertirá en un administrador financiero exitoso en su familia. Permítanme presentarles la estrategia de gestión financiera de tarjetas de crédito.

1. Habilidades para solicitar tarjetas

Cuantas más tarjetas de crédito, mejor, una vez que hay demasiadas, es fácil causar confusión en la gestión, como la fecha de pago, el límite de crédito, límite de consumo, etc. de la tarjeta. Esto provoca retrasos en los pagos y un mal historial crediticio. Generalmente, de 2 a 3 tarjetas de crédito son suficientes para cubrir tus necesidades básicas.

2. Habilidades de uso de la tarjeta

Tarde o temprano, los sobregiros de las tarjetas de crédito deberán reembolsarse. Por lo tanto, al utilizar tarjetas de crédito, primero debe corregir su actitud y no tener en cuenta el crédito. tarjetas como su "respaldador". Límite de sobregiro Generalmente, es mejor que sea inferior al nivel salarial. Además, durante el uso, trate de no utilizar tarjetas de crédito para retirar efectivo o realizar pagos a plazos, ya que el coste de hacerlo es demasiado elevado. Al mismo tiempo, conservar el comprobante de la tarjeta de crédito después de realizar una compra con tarjeta de crédito nos facilitará resumir los registros de consumo cada mes y evitará eficazmente el robo de tarjetas de crédito.

3. Habilidades de inversión

Las tarjetas de crédito tienen un plazo máximo sin intereses de unos 50 días. Si se utilizan correctamente, las tarjetas de crédito se pueden utilizar para invertir y beneficiarse. Suponiendo que tiene dos tarjetas de crédito en la mano, es una buena opción establecer diferentes fechas de liquidación para extender el tiempo de pago, usar tarjetas de crédito para realizar algunas inversiones a corto plazo e invertir en productos financieros con períodos flexibles. Sin embargo, el requisito previo para esto es que el límite disponible de su tarjeta de crédito alcance una cierta cantidad y pueda pagarlo a tiempo.

4. Habilidades para ahorrar dinero

Utiliza tu tarjeta de crédito con prudencia y podrás ahorrar mucho dinero. Tomemos como ejemplo los puntos de la tarjeta de crédito. Los puntos se pueden canjear por premios, efectivo, millas aéreas, etc. Además, algunas tarjetas de crédito de marca compartida ofrecen reembolsos en efectivo o descuentos al comprar. Este es el modelo del viernes más caluroso de Bank of Communications.

5. Habilidades de pago

Muchos titulares de tarjetas siempre tienen problemas en este aspecto del pago de la tarjeta de crédito. O no cumple con el plazo de pago o paga demasiado pronto y pierde el interés. Por lo tanto, al pagar una tarjeta de crédito, preste atención a los dos puntos siguientes: primero, trate de no usar el límite recurrente de la tarjeta de crédito (o use el monto mínimo de pago; segundo, establezca un recordatorio de tiempo de pago en canales de pago comunes como Alipay); para evitar las preguntas anteriores.

Eso es todo para la introducción de casos de gestión financiera e inversión con tarjetas de crédito.