Pague intereses mensualmente y pague el capital a tiempo. ¿Cuándo es el primer pago del principal?
Generalmente a partir del mes de emisión del préstamo. Se recomienda llamar directamente al agente del banco y pedir aclaraciones. Preste atención a los requisitos y mantenga registros.
2. Proceso de cálculo del cronograma de pago del préstamo
Tabla
Detalles del capital y los intereses del préstamo
Unidad: 10.000 yuanes
Número de serie 11.11.1.1.21.21.31.42.
Año Punto 1 Amortización del préstamo del principal e intereses acumulados al inicio del año. Intereses devengados durante el período de construcción del año en curso. Pague el capital y los intereses este año. Fuente de financiación.
Período de construcción: 1050.0001000.00050.0002005.000205
Producción
Igual amortización anual de capital e intereses=
32550.26380=858,67 (diez mil yuanes)
Unidad: 10.000 yuanes
Período de producción y operación: 52135 338 0338 0338 -
Llame al 213. 36866. 86868686666
149.02709.65149.02
78.06780.5678.06
(Diez mil yuanes)
Tres. Proceso de cálculo del plan de pago del préstamo
Proceso de cálculo del plan de pago del préstamo; primer mes: interés de este mes = tasa de interés mensual total del préstamo; capital pagado = monto mínimo de pago – saldo restante de este mes Pago de capital = total; monto del préstamo: capital pagado este mes. Segundo mes: interés de este mes = tasa de interés mensual sobre los fondos restantes impagos en el primer mes; capital reembolsado = monto mínimo de reembolso - interés de este mes capital restante impago = capital restante impago en el primer mes -El capital pagado este mes es el Igual que el del tercer mes. Hasta el último mes 120, los intereses impagos y el capital restante deben reembolsarse en una sola suma, que es el monto mínimo de reembolso. 1. El período de reembolso del préstamo se refiere al tiempo necesario para reembolsar el principal del préstamo de inversión en construcción (incluidos los intereses impagos durante el período de construcción) con las ganancias, la depreciación, la amortización y otros ingresos disponibles para reembolsar después de que el proyecto se ponga en producción. Generalmente se expresa en años. Este indicador se puede calcular a partir del calendario de amortización del préstamo. Las piezas de menos de un año se pueden calcular mediante interpolación lineal. El valor del indicador debe cumplir con los requisitos de vencimiento de la institución crediticia. Número de períodos de pago del préstamo = (número de períodos restantes - número de períodos de inicio del préstamo) (cantidad a reembolsar en el período actual/cantidad de ingresos que se puede utilizar para el pago en el período actual) 2. Hay dos cálculos de interés general métodos, uno es igual a capital e interés (es decir, cada año. El reembolso del principal más el interés es el mismo. Esta fórmula equivalente es más complicada para mí, pero está disponible en línea y las matemáticas no son malas. Solo léala varias veces ); también está el capital medio (esto es relativamente sencillo: el reembolso del principal se mantiene sin cambios cada año y el interés disminuye año tras año). 3. La tabla de información del cliente, como sugiere el nombre, es una tabla de datos almacenada en la base de datos backend después de que la institución financiera recopila la información básica del prestatario cuando el prestatario solicita productos crediticios de la institución financiera. Diferentes instituciones financieras tienen diferentes requisitos para obtener información básica del cliente, pero en términos generales, la estructura de datos de la tabla de información del cliente incluirá varias dimensiones.
Cuatro. Métodos de cálculo y pago de intereses y principal del préstamo
Hay dos formas de pagar los intereses del préstamo: una es igual al principal y los intereses, y la otra es el capital promedio.
La característica del método de capital e interés igual es que los pagos mensuales son los mismos. En el ratio de distribución de "principal e intereses" en el pago mensual, la proporción de intereses pagados en el primer semestre es mayor y la proporción de principal es menor. Después de la mitad del período de amortización, cambia gradualmente a una proporción mayor de capital y una proporción menor de intereses. El interés total pagado es mayor que con el método de capital promedio, y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses. Sin embargo, dado que el monto de pago mensual es el mismo, es adecuado para planes de gastos familiares, especialmente para los jóvenes, que pueden utilizar el método de capital e intereses iguales porque los ingresos aumentarán con la edad o el ascenso.
La característica del método de promediación de capital es que los pagos mensuales varían. Divide el monto del préstamo en partes iguales según el número total de meses de pago (capital promedio) y suma el interés mensual sobre el capital restante en el período anterior para formar el monto de pago mensual, por lo tanto, el monto de pago del método de capital promedio. Es el más grande en el primer mes, y luego mes a mes, menos es más. El monto total de intereses pagados es menor que el método de capital e interés iguales.
Sin embargo, este método de pago tiene un monto de pago más alto en la etapa inicial del período del préstamo y es adecuado para prestamistas con una fuerte capacidad de pago anticipado. El método de compensación de capital se puede utilizar con las personas mayores porque sus ingresos pueden disminuir con la edad o la jubilación.
Fórmula de cálculo del préstamo de capital promedio:
Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.
Por ejemplo, un préstamo de 654,382 millones de yuanes, una tasa de interés anual de 4,86 y un período de amortización de 654,3800 años.
Principal e intereses iguales: el reembolso después de 10 años es de 151.750,84 yuanes y el interés total es de 31.750,84 yuanes.
Capital medio: el reembolso después de 10 años es de 149.403,00 yuanes, con un interés total de 29.403,00 yuanes.
La diferencia entre los dos es: 2347,84 yuanes/10 años, lo que supone sólo 235 yuanes al año.
Por ejemplo, el préstamo es de 6,54382 millones de yuanes, la tasa de interés anual es de 4,86 y el período de amortización es de 20 años.
Principal e intereses iguales: el reembolso después de 20 años es de 187.846,98 yuanes y el interés total es de 67.846,98 yuanes.
Capital medio: el reembolso después de 20 años es de 178.563,00 yuanes, con un interés total de 58.563,00 yuanes.
La diferencia entre los dos es: 9283,98 yuanes/20 años, lo que supone sólo 465 yuanes al año.