¿Qué medidas deberían tomar las cooperativas de crédito rural ante la feroz competencia en la nueva situación?

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La tendencia de desarrollo de un mercado financiero rural competitivo

El cultivo de un mercado financiero rural competitivo es la clave para promover la reforma y el desarrollo de las nuevas áreas rurales propuestas por el XVII Congreso Nacional del Partido Comunista de China Las medidas efectivas son una necesidad práctica para que las empresas financieras rurales mejoren los niveles de servicio y mejoren la competitividad. Son una tendencia objetiva para promover la reforma y la innovación del sistema financiero rural y apoyar y promover el. desarrollo de "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores". Bajo la nueva situación, con el establecimiento gradual de un mercado financiero rural competitivo, la estructura financiera rural mostrará los siguientes cambios:

(1) La intensidad de la supervisión financiera y la estandarización del mercado financiero rural aumentan simultáneamente. En la feroz competencia en el mercado financiero rural, debido a la necesidad de competir por intereses, varias entidades del mercado inevitablemente formarán una relación de juego más estrecha con las autoridades reguladoras financieras. Por un lado, esto plantea nuevos desafíos a la supervisión financiera; por otro, promueve la supervisión mutua entre las entidades del mercado financiero rural. Al fortalecer la supervisión financiera y la supervisión intersectorial, la competencia entrará gradualmente en una vía saludable y estandarizada, especialmente la supervisión de las entidades financieras emergentes se fortalecerá significativamente. Se mejorará significativamente el nivel de prevención de riesgos de las finanzas rurales y también se mejorará e implementará la construcción del sistema de control interno.

(2) Las instituciones financieras rurales optimizarán la asignación de recursos financieros a través de la mano invisible del mercado. Bajo una competencia cada vez más feroz, para optimizar la asignación de recursos y maximizar las ganancias operativas, las instituciones financieras inevitablemente reunirán instituciones, fondos y talentos en sus propias áreas comerciales ventajosas. A través de la regulación del mercado, la división del trabajo de las instituciones financieras rurales será más razonable y sus ventajas se aprovecharán más plenamente. Se ha completado la reforma de las acciones del Banco Agrícola de China y la reforma piloto de los sistemas y mecanismos agrícolas, rurales y de agricultores está en pleno apogeo. La "Tarjeta Golden Harvest Huinong" desarrollada ha sido ampliamente bien recibida por los agricultores debido a sus funciones completas, procedimientos simples y gran practicidad. El Banco de Desarrollo Agrícola de China ha ampliado activamente el campo de apoyo a la agricultura y ha formado un patrón de desarrollo empresarial de "un cuerpo y dos alas"; el negocio de préstamos prometidos de pequeñas cantidades del Banco de Ahorros Postales de China ha logrado resultados iniciales; los bancos y las instituciones financieras extranjeras se enfrentan al mercado financiero rural económicamente activo. La "carne gorda" está "probando el terreno" primero o está ansiosa por intentarlo; surgiendo por todo el país. Además, una vez que se regulen las "finanzas de base", como los préstamos privados, también se convertirán en una fuerza activa en el mercado financiero rural. Una vez que se haya establecido un mercado financiero rural competitivo, la situación actual de préstamos restringidos de los bancos comerciales estatales y la falta de estatus legal para las finanzas informales ya no existirá. Se establecerá verdaderamente un sistema financiero rural con funciones completas, una división razonable del trabajo y derechos de propiedad claros, y las cooperativas de crédito rural enfrentarán una presión competitiva cada vez mayor.

(3) La competencia de las cooperativas de crédito rurales aumentará y su estatus como fuerza principal en las finanzas rurales se verá cuestionado. En la competencia, las cooperativas de crédito rural aprovecharán plenamente sus ventajas innatas de "familiaridad con la gente, familiaridad con los lugares y familiaridad con los negocios" y mejorarán su competitividad a través de una serie de medidas como la reforma organizacional, la mejora de la estructura de gobernanza, la mejora de las funciones de servicio y mejora del nivel de gestión. Dar juego al papel de liderazgo de los mercados financieros rurales. Al mismo tiempo, a medida que se relajan las condiciones de acceso al mercado financiero rural, las instituciones financieras de diversos propietarios y las pequeñas organizaciones de préstamos se instalarán en las zonas rurales. Los préstamos privados se destacarán después de que la regulación se retire del escenario. muestran diversificación organizacional y patrón de competencia cruzada. Una vez que este mercado competitivo tome forma gradualmente y continúe expandiéndose, la competencia horizontal entre todos los competidores en el mercado financiero rural será cada vez más feroz, especialmente en campos de negocios cruzados y variedades de alto rendimiento. Sin embargo, cabe señalar que la competencia traerá eficiencia y alentará a los participantes en el mercado financiero rural a competir en productos financieros innovadores, mejorando los métodos de servicio, mejorando la calidad del servicio y ampliando la oferta de capital.

2. La situación actual de la competencia en el mercado financiero rural

En el ámbito del mercado de competencia financiera, las cooperativas de crédito rural tienen características obvias, con ventajas y desventajas.

(1) Ventajas

Debido a la distribución geográfica, el largo tiempo de establecimiento, las conexiones cercanas, la toma de decisiones flexible y otras características, las cooperativas de crédito rural han establecido sus propias ventajas a largo plazo. desarrollo: Primero, geografía Ventajas de posicionamiento. Las cooperativas de crédito rural tienen características institucionales distintas de distribución regional y comunitaria. Tienen conexiones más amplias y profundas con la región donde están ubicadas y reciben apoyo emocional de agricultores y empresas. La segunda es la ventaja de la base de clientes. Las cooperativas de crédito rural están arraigadas en zonas rurales, con puntos de venta en todo el campo y tienen estrechos vínculos con agricultores y pequeñas y medianas empresas. Han cultivado una gran cantidad de clientes de alta calidad durante mucho tiempo y están estrechamente relacionados con los sentimientos de los clientes rurales. Muchos clientes están agradecidos de que sus opciones de negocios financieros se inclinen hacia el apoyo a su cooperativa de crédito en crecimiento. El tercero es el pleno beneficio de la información. Las cooperativas de crédito rural han estado durante mucho tiempo a la vanguardia del mercado financiero rural y están muy familiarizadas con la situación de "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores". También tienen un buen conocimiento de las características económicas e industriales rurales, especialmente la calidad crediticia y financiera. Fuerza, producción y estado operativo de los agricultores y empresas, etc. La cuarta es la ventaja del mecanismo flexible. Las cooperativas de crédito rural, con condados (ciudades) como entidades legales, tienen ventajas como una rápida toma de decisiones, una rápida transmisión y operaciones flexibles que los bancos estatales no tienen.

Desventajas

Debido a razones históricas y limitaciones institucionales, la competencia empresarial de las cooperativas de crédito rural tiene las siguientes limitaciones: En primer lugar, los métodos comerciales tradicionales incluyen principalmente: negocios de liquidación y negocios intermediarios. una pequeña proporción, y los métodos modernos de liquidación financiera no se han explorado completa y ampliamente, lo que resulta en la incapacidad de la cooperativa de crédito para localizar con precisión a sus clientes objetivo y segmentos de mercado, sus capacidades de marketing son débiles y no puede captar clientes importantes como personas físicas, jurídicas y organizaciones cooperativas de alta calidad; es difícil aprovechar y desarrollar plenamente las ventajas.

Libere capital para controles efectivos y gestión de riesgos. En segundo lugar, los medios científicos y tecnológicos no son sólidos. Debido a la falta de talentos científicos y tecnológicos, no se cuenta con la capacitación de nuevos estudiantes universitarios y los empleados no tienen la capacidad suficiente para dominar nuevos equipos y nuevas tecnologías, lo que resulta en un uso insuficiente de la ciencia y la tecnología. En tercer lugar, las capacidades de innovación son insuficientes. Debido a que la mayoría de las cooperativas de crédito rural no han establecido verdaderamente centros de recopilación de información, investigación e investigación y desarrollo de productos y no prestan suficiente atención a la innovación, el ritmo de la innovación empresarial se queda atrás, lo que restringe directamente la mejora de la competitividad empresarial. Cuarto, el nivel de gestión no es alto. Debido a la falta de talentos de alta calidad en el equipo directivo de las cooperativas de crédito rural y a la falta de capacitación de los gerentes existentes, algunos altos directivos, especialmente los gerentes de base, tienen bajos niveles de habilidades de gestión y conceptos comerciales obsoletos, y no pueden comprender la situación macro.

En tercer lugar, estrategias para abordar la competencia en el mercado financiero

Las cooperativas de crédito rural se enfrentan al desafío de la competencia en el mercado que repentinamente se ha intensificado en el mercado financiero rural. No sólo deben mejorar su sensación de crisis, sino también aumentar su confianza en sí mismos, responder con calma, utilizar sus fortalezas y evitar las debilidades, y convertir las desventajas en ventajas.

(1) Aprovechar la palabra "especializado" y aprovechar al máximo sus propias ventajas y características.

En primer lugar, debemos centrarnos en aprovechar al máximo las características de las finanzas rurales, de acuerdo con las diferentes necesidades de los agricultores, los residentes de la comunidad y las empresas, debemos abrir puntos de venta y mostradores de servicios especiales y ampliar nuestro alcance comercial. a la intersección de la demanda y la eficiencia, y establecer puntos de venta comerciales especiales y mostradores de servicios en los puntos de venta institucionales reflejan plenamente las características culturales y el entorno humanista y aprovechan plenamente las ventajas únicas de las cooperativas de crédito. En segundo lugar, bajo la premisa de garantizar servicios financieros básicos para agricultores, residentes de la comunidad, empresas e instituciones, puntos de venta agrupados y personal en áreas o zonas con fuerte demanda financiera, excelente crédito regional y beneficios obvios de puntos de venta, e incluso abrir nuevos puntos de venta para crear a Aprobaremos “puntos de venta de calidad” de alto nivel y estándares y mejoraremos continuamente la eficiencia de la asignación de recursos de los puntos de venta.

(2) La "agricultura" en "fuente" se transforma en "agricultura", lo que efectivamente mejora la dependencia de la sociedad y la agricultura.

Las cooperativas de crédito rural son los impulsores de la nueva construcción rural. El desarrollo de "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" es inseparable de los vínculos financieros de las cooperativas de crédito, que se puede decir que tienen una influencia de gran alcance. Para mejorar el entorno de servicios de las cooperativas de crédito rurales, el objetivo es implementar la conciencia de "propiedad" de "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", de modo que el concepto de "las cooperativas de crédito son bancos de los propios agricultores" quede profundamente arraigado en el corazones del pueblo y consolidar la base de masas. Atraer a los agricultores para que se conviertan en accionistas, mejorar el sistema de energía de las cooperativas de crédito, distinguir los beneficios de los préstamos entre miembros y no miembros, llevar a cabo extensas discusiones sinceras y mejorar continuamente el nivel de gestión diaria de las cooperativas de crédito. Al mismo tiempo, estableceremos una sólida red de grupos de clientes, abriremos canales de contacto y cooperación, nos centraremos en "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y medianas empresas relacionadas con la agricultura para defender nuestra posición.

Además, es necesario mejorar la conciencia de los agricultores sobre la confiabilidad, aumentar los costos de impago de los agricultores económica y moralmente y crear una atmósfera para que los agricultores paguen conscientemente sus préstamos. A través de medios económicos, los "morosos" serán castigados con altas tasas de interés y un alto acceso a los préstamos, a fin de aumentar los costos de impago de los "morosos" y garantizar la sana recuperación de los préstamos.

A nivel moral, a través de una mayor publicidad sobre la integridad, los agricultores pueden entender que un incumplimiento de contrato contra una cooperativa de crédito es un incumplimiento de contrato para todos los usuarios de crédito e infringe los intereses de todos los usuarios de crédito. Esto prácticamente aumentará el costo moral de los "incumplidores" y utilizará la presión de la opinión pública para crear un entorno crediticio armonioso.

(3) Ser innovadores y pragmáticos, y mejorar continuamente las capacidades de innovación y desarrollo empresarial.

Las cooperativas de crédito rural deben analizar el mercado y las necesidades de financiación de los clientes, actualizar audazmente los conceptos de desarrollo financiero y llevar a cabo vigorosamente la innovación empresarial financiera sobre la base de riesgos controlables y procedimientos legales. El primero es innovar productos financieros y desarrollar productos financieros que se acerquen a las necesidades de los agricultores y las entidades económicas agrícolas, incluidos: herramientas de gestión financiera para agricultores, productos comerciales de tarjetas para agricultores, préstamos para que millones de agricultores se enriquezcan, préstamos laborales en el extranjero, etc. El segundo es acelerar la innovación de métodos de servicio y herramientas comerciales, simplificar continuamente los procesos y procedimientos comerciales, brindar servicios diferenciados y personalizados según los diferentes niveles de clientes, implementar precios de mercado de préstamos de acuerdo con los diferentes riesgos reales de los clientes, ampliar la gama flotante de tasas de interés de depósitos y préstamos, e implementar métodos de garantía hipotecaria flexibles y diversos, y esforzarnos por atraer clientes a través de servicios convenientes, asequibles y amigables. En tercer lugar, fortalecer el análisis y la investigación de mercado y segmentar los servicios basándose en la segmentación del mercado. En ciudades, condados, áreas urbanas que han formado mercados competitivos y áreas rurales que aún no han formado mercados competitivos, se deben adoptar diferentes estrategias y métodos de competencia para la competitividad y la no competitividad del mercado, y se deben adoptar medidas de competencia del mercado en campos no competitivos. Avanzó año tras año, formando un ritmo competitivo estable y paso a paso. El cuarto es seguir de cerca la enorme demanda de financiación para la construcción de nuevas zonas rurales y mejorar continuamente las funciones de los servicios financieros en torno a "lo que quieren los agricultores, lo que ofrecen las cooperativas de crédito" para que los agricultores puedan disfrutar de diversos servicios financieros y mejorar su calidad de vida.

(D) Desarrollar cooperativas a través de la ciencia y la tecnología y el uso de tecnología financiera moderna.

En primer lugar, atraer activamente un grupo de talentos profesionales y técnicos de alta calidad, fortalecer la formación científica y tecnológica de los talentos existentes, introducir medidas de incentivo para promover la innovación científica y tecnológica y dejar que la tecnología se convierta en la fuerza impulsora del desarrollo empresarial. y transformar la sabiduría de los empleados Capital para el desarrollo profesional. En segundo lugar, centrarse en la transformación y aplicación de los logros científicos y tecnológicos, aumentar la inversión en equipos científicos y tecnológicos y maximizar el uso de los logros de la civilización moderna al servicio del desarrollo comercial. El tercero es acelerar la construcción de establecimientos comerciales, desarrollar el negocio de tarjetas de crédito, mejorar las funciones de liquidación, como la liquidación remota y los giros bancarios, lanzar negocios internacionales en áreas maduras, ampliar los canales de ingresos de las empresas intermediarias, aumentar la proporción de ingresos de las empresas intermediarias y alargar piernas cortas de negocios, y más integralmente Participar en la competencia del mercado financiero rural.

(5) Fortalecer la gestión y mejorar el mecanismo interno de operación científica.

En primer lugar, es necesario cambiar la estrategia empresarial de manera oportuna, establecer el posicionamiento en el mercado de "basado en áreas urbanas y rurales, atender áreas rurales y áreas rurales, y atender a pequeñas y medianas empresas". ", centrarse en las zonas rurales y las zonas rurales, y abandonar resueltamente la tendencia a la "desagricultura". El segundo es mejorar continuamente la estructura de gobierno corporativo, aprovechar plenamente el papel del congreso miembro, la junta directiva, la junta de supervisores y los directores, lograr los efectos del control y equilibrio mutuos, la cooperación mutua, la supervisión mutua, la gestión democrática y gestión científica y prevenir

la aparición del fenómeno de "una palabra, una frase". El tercero es aclarar aún más que apoyar la agricultura es la responsabilidad y la base de la supervivencia, establecer medidas de incentivo eficaces como la reforma laboral y empresarial, movilizar el entusiasmo de todos los empleados para participar en el desarrollo de los "dos mercados" de depósitos y préstamos, y garantizar que el negocio de depósitos y préstamos de la cooperativa de crédito crezca simultáneamente en la participación del mercado competitivo rural. En cuarto lugar, mientras "aumentamos los ingresos", también debemos centrarnos en "ahorrar gastos" y mejorar continuamente la rentabilidad de los activos fortaleciendo la gestión de costos y la gestión de fondos sin fines de lucro. El quinto es establecer y mejorar el sistema de gestión principal, implementar inspección y supervisión, supervisión y auditoría, cumplimiento de regulaciones y otras medidas restrictivas, fortalecer efectivamente el control interno y prevenir diversos riesgos.

(6) Poner a las personas en primer lugar y optimizar la asignación de recursos humanos.

Las "Opiniones orientativas sobre la optimización de la estructura de recursos humanos de las instituciones financieras cooperativas rurales" emitidas por la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China no sólo aclaran la dirección, los objetivos y los requisitos para optimizar la estructura de recursos humanos, sino que también sirve como guía para optimizar la estructura de recursos humanos en el futuro. Implementar la estrategia de talento, reformar el mecanismo de empleo y cultivar un equipo de cooperativas de crédito compuestas. La economía marxista cree que las personas son la principal fuerza productiva. En la feroz competencia en el mercado financiero, quien domine las "conexiones" puede tomar la delantera en la competencia, tomar el pulso del mercado y ganar la iniciativa. En trabajos específicos, es necesario hacer un buen trabajo en la formación de los empleados existentes, enriquecer el contenido y la forma de la formación, y especialmente fortalecer la formación de los mandos medios y superiores y de los profesionales. Aprovechar al máximo el papel de la rotación laboral, fortalecer el aprendizaje y los intercambios, cultivar un equipo de talentos y cultivar un grupo de profesionales de todos los niveles que amen la causa de las cooperativas de crédito, tengan conocimientos profesionales integrales, comprendan las operaciones y comprendan la gestión. para que talentos de alta calidad puedan destacarse y enriquecerse en el equipo directivo lo antes posible.

Reformar el sistema laboral y de empleo, formular un nuevo mecanismo de empleo flexible y esforzarse por crear un entorno de talentos bien administrado, bien utilizado y bien atraído, de modo que "los cuadros puedan ser ascendidos y degradados, y sus ingresos puedan ser altos o bajo." Para los profesionales altamente capacitados y los talentos técnicos necesarios para el desarrollo de nuevos negocios, debemos asegurarnos de que puedan ingresar, retener y desempeñarse bien, proporcionar suficiente espacio de desarrollo y crear una atmósfera de desarrollo armoniosa. Al mismo tiempo, se implementa un "sistema de eliminación de cuadros y empleados" y se imponen sanciones económicas y administrativas a aquellos cuadros y empleados que siguen las reglas, no hacen cosas prácticas, tienen poca lealtad, mal desempeño y, a menudo, violan las regulaciones. y disciplinas. Aquellos con mala influencia deben limpiar resueltamente las filas de las cooperativas de crédito.

En resumen, frente a una competencia cada vez más feroz, las cooperativas de crédito rural deben avanzar con valentía y tomar la iniciativa para obtener una ventaja en la competencia, establecer firmemente la bandera de la fuerza principal en las finanzas rurales y seguir siendo invencible.