Promover el desarrollo coordinado de servicios financieros y unificar las APP de pagos bancarios-

Recientemente, el Centro de Información de la Red de Internet de China (CNNIC) publicó el 49.º Informe Estadístico de Desarrollo de Internet de China, que muestra que en diciembre de 2021, el número de usuarios de Internet en mi país alcanzó los 10,32 millones, y el La tasa de penetración de Internet ha alcanzado el 73,0. Entre ellos, el número de usuarios de pagos en línea alcanzó los 904 millones, un aumento de 49,29 millones con respecto a los 65.438 de febrero de 2020, lo que representa el 87,6 del número total de usuarios de Internet.

El profundo desarrollo del pago móvil ha proporcionado a las personas métodos de transacción convenientes, pero al mismo tiempo, los expertos de la industria también señalaron que las aplicaciones de banca móvil tienen problemas como mayores barreras de pago y mayores costos de pago. Es de gran importancia para mejorar el nivel de los servicios financieros, promover la igualación de los servicios públicos y promover el desarrollo de aplicaciones de pago móvil unificadas en la industria bancaria.

Aprovechar plenamente el valor del pago

Las "Opiniones" proponen promover el desarrollo coordinado de alta calidad de diversos productos de pago móvil, como aplicaciones de pago móvil unificadas y aplicaciones bancarias en el sector bancario. industria; y promover la integración de recursos por parte de los departamentos gubernamentales, construir conjuntamente un escenario conveniente de pago móvil. Apoyar a los bancos calificados y a las instituciones de pago no bancarias en Zhejiang para brindar servicios de pago móvil nacional a personas en el extranjero. Apoyar a las regiones calificadas para llevar a cabo proyectos piloto de RMB digital.

Su, analista senior de la industria financiera de Analysys, dijo que hay dos consideraciones principales para promover el desarrollo coordinado de alta calidad de aplicaciones bancarias unificadas de pago móvil, aplicaciones bancarias y otros productos de pago móvil: por un lado, desde el banco unificado Desde la perspectiva de las aplicaciones de pago móvil, se pueden unificar los estándares de interfaz y la identificación del usuario para promover la unificación de la experiencia del usuario y, al mismo tiempo, se puede construir un sistema integral de prevención y control en términos de seguridad de pago. Por otro lado, desde la perspectiva de las aplicaciones bancarias, los bancos deben establecer el pensamiento de los usuarios, centrarse en la innovación funcional y la optimización de los servicios, y formar interacciones positivas con los pagos móviles mediante la construcción y expansión de sistemas operativos de aplicaciones bancarias, para brindar un mejor servicio. usuarios y mejorar la conciencia del usuario La rigidez y el reconocimiento del valor de la aplicación bancaria.

En cuanto a la aplicación de pago móvil unificada en la industria bancaria, los entrevistados creen que China UnionPay Express puede seguir optimizándose y mejorándose para promover el desarrollo coordinado de alta calidad de varios productos de pago móvil, como las aplicaciones bancarias.

Ya en 2017, China UnionPay Express, como China UnionPay, se unió a bancos comerciales, instituciones de pago y otras industrias para lanzar la aplicación bancaria unificada y la lanzó oficialmente. En ese momento, WeChat y Alipay se habían convertido en canales monopólicos para pagos de terceros en China.

Zhou Zhou, un experto en política y supervisión financiera, dijo: "Detrás de la vía rápida de China UnionPay, los bancos y UnionPay han formado un 'equipo nacional'. Las ventajas de Alipay son más obvias. Hay transacciones como Como Taobao y Tmall La plataforma, junto con negocios de crédito al consumo como Huabei y Jiebei, así como varios productos financieros como inversiones financieras y productos de seguros, han formado una cadena ecológica relativamente completa".

Zhou cree : "En los últimos años. La estricta supervisión de las plataformas de Internet en 2016 ha hecho que todas las partes vuelvan a la misma línea de partida, al menos en términos de políticas regulatorias. Como aplicación unificada para la industria bancaria, China UnionPay puede integrar los servicios bancarios a un En mayor medida en el futuro, tenemos el negocio y los recursos para construir una plataforma de servicios financieros en línea, aprovechar al máximo las funciones de gestión de las tarjetas bancarias, mejorar continuamente los servicios financieros básicos en la aplicación y aprovechar las oportunidades que tenemos ante nosotros. ”

En lo que respecta a los pagos móviles, las empresas aún necesitan explorar más a fondo su valor. Huang, ex economista jefe del China Construction Bank, publicó un artículo en el que afirma que el pago es el intermediario financiero más utilizado que conecta a los bancos comerciales y los usuarios, y es un vínculo clave para que los bancos comerciales acumulen activos de datos. Los bancos comerciales deben comprender plenamente la importancia de los intermediarios de pagos y aprovechar su profundo valor.

Específicamente, Huang señaló que el enlace de pago sirve como intermediario en la producción y la vida social, conectando empresas, empresas y consumidores, y consumidores con consumidores.

Los datos masivos que aportan estas conexiones son un reflejo importante del estado operativo de diversas entidades sociales y también son la base para que las instituciones financieras brinden una serie de servicios ampliados. Para obtener datos de pago completos y precisos, los bancos comerciales deben integrar el enlace de pago en todo el proceso de consumo y producción digitales, y eliminar los puntos de interrupción relevantes entre el flujo de capital y el flujo de información.

Las aplicaciones bancarias se centran en la "interconexión"

El "Informe de investigación sobre el desarrollo de tecnología financiera de bancos pequeños y medianos (2021)" muestra que desde la perspectiva de negocios y tecnologías específicos , El 69,64% de los bancos encuestados se centran en En el campo de la "banca móvil y la banca en línea", generalmente se valoran los negocios en línea como la banca directa, los servicios financieros basados ​​​​en plataformas sociales y la financiación de la cadena de suministro en línea.

La aplicación de banca móvil, especialmente la aplicación comercial minorista de los bancos comerciales, como principal producto de salida del front-end de tecnología financiera, se ha convertido en una entrada importante al banco y en el principal portador de la experiencia del cliente. Pero la situación actual es que la tasa de apertura de APP de muchos bancos pequeños y medianos no es alta, hay pocos clientes y la inversión insuficiente se ha convertido en el status quo de la industria. En vista de las deficiencias de los bancos pequeños y medianos en la transformación digital, los reguladores han propuesto anteriormente que los grandes bancos exporten herramientas y tecnologías de control de riesgos a los bancos pequeños y medianos.

"Bajo la 'ansiedad' de la transformación digital, algunos bancos han desarrollado muchas aplicaciones, lo que puede conducir fácilmente a la fragmentación de la información de datos internos del banco y dificultar que los usuarios elijan. Además, después algunas aplicaciones se desarrollan e implementan en línea, el mantenimiento y las operaciones posteriores rara vez vuelven a registrar a los usuarios e ignoran a los usuarios activos. La cantidad de usuarios registrados en la banca móvil es muy importante, pero si la actividad de los usuarios registrados es muy baja, también es necesaria. consume muchos recursos, similar a la tarjeta de suspensión de un banco o una cuenta inactiva a largo plazo. Implementación del producto, experiencia de usuario liviana, algunas funciones de banca móvil son muy poderosas, pero los usuarios pueden resultar incómodos de usar y la experiencia es deficiente. ”, dijo Dong Ximiao, investigador jefe de Zhaopin Finance.

En opinión de Zhou, macroinvestigador del Departamento de Mercado Financiero del Everbright Bank de China, “Con el desarrollo del negocio bancario en línea, los bancos han desarrollado la banca móvil y han abierto varios programas de aplicaciones de banca móvil. Debido a que hay demasiadas aplicaciones, la experiencia de consumo del cliente se reduce significativamente y los consumidores pueden incluso tener opciones en términos de protección de la privacidad del consumidor. Los bancos pueden integrar recursos de servicios de back-end para mejorar la calidad del servicio y la experiencia de consumo del cliente, y al mismo tiempo. al mismo tiempo, mejorar la eficiencia, estandarizar mejor el orden de competencia de las políticas de mercado y proteger mejor los derechos e intereses legítimos de los consumidores”.

Para satisfacer las necesidades de los usuarios de pagos móviles eficientes, convenientes y seguros. servicios y proporcionar un mejor desarrollo económico y social Con canales de financiación fluidos, los bancos comerciales continúan optimizando la experiencia de pago.

Mirando hacia el futuro, Zhou cree que el enfoque de las futuras operaciones de banca móvil es: primero, mejorar las capacidades de innovación de servicios. Brindar a los clientes una gran cantidad de productos y escenarios financieros para satisfacer experiencias diversas y personalizadas. El segundo es mejorar las capacidades de gestión patrimonial. Con el crecimiento de la riqueza de la gente y la mejora del consumo, los conceptos de la gente sobre la gestión financiera y la inversión están cambiando. ¿Cómo pueden los bancos crear más valor para los clientes y aumentar los ingresos de las empresas intermediarias? El tercero es responder activamente a la brecha digital. En la actualidad, todavía existe una cierta brecha en las finanzas digitales para las personas mayores. Cómo satisfacer las necesidades de servicios financieros de las personas mayores y liberar la demanda potencial del mercado mediante la innovación tecnológica.