¿Cómo pueden las pequeñas empresas recaudar fondos sin hipotecas de activos fijos?

Sí, sin hipoteca. Además, existen algunos métodos para pequeñas y medianas empresas. Quizás desee intentarlo: puede utilizar la garantía de crédito para elegir empresas que tengan relaciones comerciales regulares con las aguas arriba y abajo de su unidad y que tengan buenas relaciones, pero este tipo de garantía generalmente implica ponerse en contacto con las pequeñas y medianas empresas locales. centro de garantía empresarial y pidiéndoles que proporcionen garantía para su financiación. El umbral aún es bajo, pero se cobrará una cierta tarifa de garantía según el monto del financiamiento. Finalmente, puede comunicarse con algunos bancos por acciones, como el Banco Industrial, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong y los bancos de inversión. Existen muchos tipos de financiación de préstamos. Por ejemplo, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong puede utilizar sus cuentas por cobrar como garantía. Por supuesto, también existen muchas financiaciones y productos financieros. No puedes intentarlo. ¿No se trata sólo de financiar empresas? ¡Esta es la respuesta a lo anterior!

2. ¿Cuáles son los ocho principales canales de financiación para las pequeñas y medianas empresas?

1. Crédito integral

Es decir, el banco otorga una cierta cantidad de línea de crédito a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable. dentro del período de vigencia y alcance de la línea de crédito Reciclar. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez.

Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de financiación. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que tienen registro industrial y comercial, han pasado inspecciones anuales, tienen buena administración y crédito confiable, y tienen relaciones de cooperación a largo plazo con los bancos.

En segundo lugar, préstamos de garantía de crédito

Entre 31 provincias y ciudades, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina de la industria y sus propias organizaciones sin fines de lucro. La fuente del fondo de seguridad generalmente proviene de asignaciones financieras del gobierno local, cuotas de membresía voluntaria de los miembros, recaudación de fondos sociales y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas no pueden ofrecer garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas.

En tercer lugar, préstamo del comprador

Si los productos de la empresa tienen un mercado confiable, pero su propio capital es insuficiente y su base de gestión financiera es deficiente, es difícil proporcionar garantías o buscar terceros. Garantías de partes, los bancos pueden proporcionar apoyo crediticio a los compradores de sus productos en base a contratos de venta.

El vendedor puede cobrar un determinado porcentaje de anticipo al comprador para solucionar dificultades económicas durante el proceso de producción. O el comprador emite un giro de aceptación bancaria y el vendedor lleva el giro al banco para descontarlo.

El cuarto son los préstamos de cooperación conjunta a larga distancia

Algunas pequeñas y medianas empresas venden sus productos ampliamente, o proporcionan repuestos de apoyo para algunas grandes empresas, o son subsidiarias independientes de empresas. grupos. En el proceso de producción de productos cooperativos, si es necesario complementar los fondos de producción, el banco patrocinador puede tomar la iniciativa y otorgar préstamos unificados a la empresa del grupo.

Luego, la empresa del grupo proporciona los fondos necesarios para la empresa cooperativa y el banco local coopera con la supervisión del contrato. El banco principal también puede cooperar con el banco externo de la empresa cooperativa para otorgar préstamos separados.

Préstamo para el desarrollo de proyectos del verbo (abreviatura del verbo)

Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de importantes logros científicos y tecnológicos, pueden solicitar préstamos para el desarrollo de proyectos. de los bancos. El monto de la inversión inicial es relativamente grande y es inasequible para su propio capital.

Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen alta tecnología. -logros tecnológicos para llevar a cabo la transformación tecnológica y promover empresas para acelerar los logros científicos y tecnológicos.

6. Préstamo para exportación

Para las empresas que producen productos de exportación, los bancos pueden proporcionar un paquete de préstamos basado en el contrato de exportación o la visa de crédito proporcionada por el importador. Las empresas con cuentas en efectivo pueden ofrecer préstamos hipotecarios en divisas.

Las empresas con fuentes de ingresos en divisas pueden obtener préstamos en RMB con prueba de liquidación de divisas. Las empresas con buenas perspectivas de exportación también pueden pedir prestado una cierta cantidad de préstamos para transformación tecnológica.

7. Préstamos garantizados para personas físicas

En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados para personas físicas. En el futuro, cuando las instituciones nacionales del Banco Industrial y Comercial de China manejen negocios de crédito para pequeñas y medianas empresas con un plazo inferior a tres años, las personas físicas podrán ofrecer garantías de propiedad y asumir la responsabilidad de compensación.

Las garantías de personas físicas pueden adoptar tres modalidades: hipotecaria, prenda de derechos e hipoteca más garantía. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad.

Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.

8. Préstamos personales encomendados

Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente nuevos servicios de financiación: préstamos personales encomendados. Es decir, un préstamo es otorgado por una persona encomendada y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el otorgante.

En tercer lugar, ¿cómo conseguir financiación personal y cuáles son los canales para la financiación personal?

El primero es el Fondo Monetario, que utiliza acciones falsas para pedir dinero prestado. Como su nombre indica, el llamado préstamo secreto de acciones falsas significa que los inversores invierten en proyectos adquiriendo acciones, pero en realidad no participan en la gestión del proyecto. En algún momento se retira la apuesta del proyecto. Este método lo utilizan principalmente fondos extranjeros. La desventaja es que el ciclo operativo es largo y es necesario cambiar la estructura accionarial de la empresa e incluso la naturaleza de la empresa. Hay muchos fondos extranjeros, por lo que si invierte de esta manera, la naturaleza de la empresa nacional cambiará a una empresa conjunta chino-extranjera.

El segundo método de financiación es la factura de aceptación bancaria. El inversor transfiere una determinada cantidad (por ejemplo, 100 millones de yuanes) a la cuenta de la empresa de la parte del proyecto y luego solicita inmediatamente al banco que emita un giro de aceptación bancaria de 100 millones de yuanes. El inversor acepta la aceptación del banquero. Este método de financiación tiene grandes beneficios para los inversores, porque en realidad convierte 100 millones de yuanes en varios usos. Puede llevar el giro de aceptación bancaria de 100 millones de yuanes a otros bancos y luego publicar otros 100 millones de yuanes. Al menos un 20% de descuento. Pero la pregunta es si el banco puede utilizar los 100 millones de yuanes en la cuenta de la empresa para emitir una factura de aceptación de 100 millones de yuanes. Probablemente sólo entre el 80% y el 90% de los bancos lo aceptarán. Incluso si el banco lo acepta al 100%, todavía queda la duda de cuántos fondos el banco le permitirá usar en la cuenta de la empresa. Esto depende del nivel de la empresa y de su relación con el banco. Además, la mayor desventaja de las letras de aceptación bancaria es que, según la normativa nacional, las letras de aceptación bancaria sólo pueden emitirse por un máximo de 12 meses. Ahora la mayoría de los lugares sólo están abiertos durante medio año. Es decir, deberás renovar cada 6 meses o 1 año. Es problemático utilizar el dinero durante mucho tiempo.

El tercer método de financiación es el depósito directo. Este es el método de financiación más difícil. Debido a que el depósito directo viola las regulaciones bancarias, la relación entre la empresa y el banco debe ser particularmente buena. Los inversores deben abrir una cuenta en el banco designado por la parte del proyecto y depositar el monto designado en su cuenta. Luego firme un acuerdo con el banco. Promesa de que el dinero no será malversado dentro de un tiempo determinado. Sobre la base de esta cantidad, el banco otorga a la parte del proyecto un préstamo menor o igual a la misma cantidad. Nota: El compromiso aquí no es una prenda ante el banco. No acepto hipotecar el dinero. Lo que se acuerda pignorar es otro método de financiación llamado depósito de prenda grande. Por supuesto, este tipo de financiación también tiene sus propias violaciones de las normas bancarias. Es decir, el banco necesita firmar una carta compromiso asegurando que el pago se cerrará 30 días antes del vencimiento. De hecho, una vez que obtenga esto, podrá llevarlo a otros bancos para refinanciarlo.

El cuarto método de financiación (el cuarto método es un gran depósito pignorado) es una carta de crédito bancaria. El país tiene la política de que se considera que una carta de crédito bancaria emitida por un banco comercial global (como Citigroup) que acepta financiar una empresa tiene la misma cantidad de depósito en la cuenta de la empresa. En el pasado, muchas empresas utilizaban este tipo de carta de crédito bancaria para ganar dinero. Por eso, ahora que las políticas nacionales han cambiado ligeramente, es difícil para las empresas nacionales utilizar este método para recaudar fondos. Sólo se permiten empresas de propiedad totalmente extranjera y empresas conjuntas chino-extranjeras. Por lo tanto, si las empresas nacionales quieren utilizar este método de financiación, primero deben cambiar la naturaleza de la empresa.

La quinta modalidad de financiación es el préstamo encomendado. El llamado préstamo encomendado significa que el inversor abre una cuenta de fondo especial para la parte del proyecto en el banco, luego transfiere los fondos a la cuenta del fondo especial y confía al banco el préstamo a la parte del proyecto. Esta es una forma relativamente fácil de recaudar capital. Por lo general, la revisión del proyecto no es muy estricta y el banco debe asumir un compromiso anual con la parte del proyecto para cobrar los intereses y reembolsar el principal. Por supuesto, aquellos que no reembolsan el capital sólo deben comprometerse a cobrar intereses cada año.

La sexta modalidad de financiación es el pago directo. El llamado pago directo es inversión directa. Los proyectos sujetos a un escrutinio tan estricto a menudo requieren hipotecas de activos fijos o garantías bancarias. La tasa de interés también es relativamente alta. La mayoría son de corto plazo. El contacto personal mínimo es de 18 años de interés. Generalmente por encima de 20.

El séptimo método de financiación son los fondos de cobertura. Actualmente existe en el mercado un tipo de préstamo encomendado que no reembolsa el principal ni los intereses, que es un típico fondo de cobertura.

El octavo método de financiación es la garantía de préstamo.

Actualmente, más empresas de garantía de inversiones en el mercado pueden obtener los fondos tan necesarios pagando intereses más altos que los bancos.

Los bancos también deberían "comparar precios"

Según las regulaciones de las autoridades reguladoras financieras, los bancos pueden aumentar o disminuir la tasa de interés del préstamo dentro de un cierto rango al emitir préstamos comerciales. Por ejemplo, las tasas de interés de los préstamos de muchos bancos locales pueden aumentar hasta un 30%. De hecho, ir al banco a pedir un préstamo es lo mismo que ir al mercado a comprar cosas. Tienes que ser exigente, comparar precios y elegir productos de buena calidad a precios bajos. En términos relativos, las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales estatales son más bajas, pero los procedimientos son estrictos. Si sus procedimientos de préstamo están completos, para ahorrar costos de financiamiento, puede comparar las tasas de interés de los préstamos y otras tarifas adicionales de varios bancos a través de "consultas y ofertas" personales y elegir un banco de menor costo para solicitar una hipoteca, prenda. o préstamo garantizado. Además, los diferentes métodos de pago y regulaciones cambiarán el costo, por lo que debes estar lo más familiarizado posible con las operaciones de préstamo del banco para poder manejarlo bien pase lo que pase.

Establezca y mantenga un buen historial crediticio

En pocas palabras, el sistema de crédito personal proporciona registros crediticios personales en forma de informes crediticios. Puede que sienta que es difícil arreglárselas sin una tarjeta de identificación, pero en una sociedad donde el sistema de crédito personal está completamente abierto, encontrará que es difícil arreglárselas sin otra "tarjeta de identificación", y la tarjeta de identificación es su "registro de crédito" personal. Si tiene un mal historial crediticio, le resultará difícil tratar con los bancos.

Por lo tanto, se debe mantener un buen historial crediticio. Una vez que se establece un historial crediticio, el capital y los intereses deben reembolsarse a tiempo. Los incumplimientos y los impagos de los préstamos se reflejarán verazmente en el historial crediticio, lo que tendrá un impacto negativo en el crédito personal. Además, también debemos preocuparnos por nuestro historial crediticio. Los errores de información en los informes crediticios son inevitables debido a algunos errores comunes, como los errores tipográficos. Por lo tanto, debe verificar periódicamente el contenido de su registro de crédito para detectar y corregir información incorrecta con prontitud y evitar verse afectado negativamente. Si nota algún error en su registro crediticio, debe comunicarse con las agencias de crédito lo antes posible.

Calcule cuidadosamente y elija racionalmente el plazo del préstamo

Los préstamos bancarios generalmente se dividen en préstamos a corto plazo y préstamos a medio y largo plazo. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la tasa de interés. Si el tiempo necesario para los fondos personales no es demasiado largo, debería intentar optar por préstamos a corto plazo. Por ejemplo, si planea obtener un préstamo a dos años, puede pedirlo una vez al año para ahorrar dinero en el pago de intereses.

Además, la gestión financiera personal también debe prestar atención a la evolución de los tipos de interés. Si las tasas de interés tienen una tendencia al alza, debe solicitar un préstamo antes de aumentarlas. Si la tendencia de las tasas de interés tiende a disminuir, el préstamo debe suspenderse cuando la necesidad de capital no sea urgente y luego procesarse de manera oportuna cuando la tasa de interés disminuya.

Hacer buen uso de las políticas y disfrutar del trato de bajo interés del gobierno

Los préstamos personales son un nuevo negocio lanzado por los bancos en los últimos años. Cualquier persona que tenga ciertas capacidades de producción y operación o que haya estado involucrada en actividades de producción y operación puede solicitar un préstamo inicial especial al banco que brinda este negocio debido a la necesidad de iniciar un negocio o iniciar un nuevo negocio. El plazo de un préstamo comercial es generalmente de 65.438+0 años, con un plazo máximo no superior a 3 años. Según las normas pertinentes, el tipo de interés de los préstamos empresariales no se puede aumentar y se puede reducir en un 20% según el tipo de interés del mismo grado especificado por el banco. Los préstamos empresariales para trabajadores despedidos lanzados en muchas áreas también pueden disfrutar de subsidios de intereses del 60% del gobierno; en algunas áreas, las empresas de baja rentabilidad, como los servicios domésticos, la atención médica y los servicios de cuidado de personas mayores, también están totalmente subsidiados por el gobierno.

Pagar el préstamo por adelantado y mejorar la eficiencia del uso del capital

En el proceso de iniciar un negocio, si los fondos operativos están inactivos debido a razones tales como mejora de la eficiencia, recuperación de pago, operaciones fuera de temporada, reducción de inversiones, etc. , puede solicitar al banco prestamista que cambie el método y el plazo del préstamo hasta que el préstamo se cancele total o parcialmente. Una vez modificado o reembolsado el préstamo, el banco cobrará intereses según el plazo y el monto del préstamo, reduciendo así la carga de intereses para el prestamista y mejorando la eficiencia del uso de los fondos.

4. Si no tengo propiedad (ni hipoteca), ¿cómo obtengo financiación?

Sistema de crédito personal. . . En la actualidad, muchas ciudades de China están estableciendo sistemas completos de crédito personal. Pero la premisa es que su historial crediticio personal sea bueno y pueda disfrutar de préstamos de consumo de crédito personal. . No tiene seguridad. Pago inicial cero. Sin interés. Pero la premisa es que debes afiliarte al sistema de crédito personal y pasar la revisión de control de crédito. . 20000-100000. No sé en qué ciudad estás. . Changchún ahora. Llevar a la fuerza. Jiangsu. Están disponibles en Shenzhen y otros lugares. . Lo más fácil es conseguir una tarjeta de crédito. También puede llamar al número de atención al cliente de su banco local para realizar consultas.