¿Es digno de un acalorado debate el "reembolso anticipado de préstamos hipotecarios" entre los jóvenes?

Yangcheng Evening News informó que recientemente, "liquidar su hipoteca por adelantado" se ha convertido en un tema candente en muchos plataformas sociales. Xiao Wu, un ciudadano de Guangzhou nacido en la década de 1990, compró su primera casa el año pasado. Recientemente, descubrió que también había comenzado a preguntar al banco sobre la situación del reembolso anticipado del préstamo, pero le dijeron que el contrato en ese momento establecía que el reembolso anticipado del préstamo requería el pago de una indemnización por daños y perjuicios. "¿Existen condiciones para pagar el préstamo hipotecario por adelantado?", Xiao Wu expresó dudas. ¿Debo liquidar el préstamo hipotecario por adelantado?

¿Por qué los jóvenes quieren “pagar sus préstamos anticipadamente”?

Ingrese "pagar préstamo anticipadamente" en varias plataformas sociales y siempre obtendrá una serie de historias. En los primeros años, tanto los medios como las plataformas sociales todavía utilizaban la historia de “pedir dinero prestado para comprar una casa”. ¿Por qué este joven quiere liquidar su hipoteca antes de tiempo? El reportero de todos los medios de Yangcheng Evening News se puso en contacto con varios jóvenes que querían pagar sus préstamos anticipadamente y cada uno de ellos expresó sus sentimientos.

“La casa en la ciudad natal de mis padres fue demolida. Me dieron el dinero de la demolición y me explicaron que sólo podía usarse para pagar la hipoteca”. Préstamo de alrededor de 3 millones el año pasado. Vive en el distrito de Tianhe, Guangzhou. Compró una casa. Según su estimación de un préstamo a 30 años, necesitaría devolver unos 6.543.806 yuanes al mes, lo que le haría la vida bastante difícil. Es por esta razón que se espera que Xiao Wu pague por adelantado el dinero de la demolición de su ciudad natal de aproximadamente 6,543,8 millones de yuanes, según la consideración de su familia.

"Hice mi propia estimación. El reembolso anticipado es de aproximadamente 6,5438 millones de yuanes y el pago mensual es de aproximadamente 6,5438 millones de yuanes". Xiao Wu dijo que los 5.000 yuanes adicionales mejorarán su vida. fácil y parte de tu saldo mensual se utilizará para la gestión financiera.

Cuando le preguntaron por qué no usaba el número redondo de 10,000 para la gestión financiera, Xiao Wu admitió que tenía este plan desde el principio, pero al principio a su familia le preocupaba que los ingresos de esto fueran incontrolable; en segundo lugar, sintió que no había más canales de inversión, así que prefiero gastar dinero en la "cuchilla".

El reportero de todos los medios de Yangcheng Evening News también notó que muchos jóvenes en la plataforma de Internet tienen pensamientos similares a los de Xiao Wu. Lanzhi, una niña nacida en la década de 1980, tuvo pensamientos similares recientemente. "Hace unos años, recuperé el capital que invertí en hacer negocios con mis amigos y pensé que simplemente pagaría la hipoteca". Langzhi dijo que pensaba que los fondos y los ingresos por acciones de sus amigos no eran ideales, pero ella podría liquidar el préstamo hipotecario por adelantado y ahorrar pagos mensuales. Esto puede mejorar la vida de su familia, lo cual, en su opinión, es mucho.

“Según los cálculos, el interés de pago a 30 años es básicamente igual o incluso superior al principal. Por lo tanto, si actualmente tiene suficiente flujo de caja y capacidad de pago, generalmente optará por liquidar el préstamo anticipadamente. O al menos pagar parcialmente el préstamo para reducir los gastos de intereses, lo que de hecho puede ahorrar fondos en general." Cao Lei, investigador de un instituto de investigación bancaria, dijo que hay varias razones por las que los jóvenes quieren pagar sus hipotecas por adelantado: por Por ejemplo, algunos no tienen mejores inversiones y canales de preservación y apreciación del valor, optan por utilizar los fondos existentes para pagar las deudas para reducir la relación activo-pasivo general, además, algunos jóvenes pueden esperar obtener los derechos de propiedad de bienes raíces a través de ellos. pagos anticipados. Tener un certificado inmobiliario le permite disponer de bienes inmuebles de forma flexible en función de las fluctuaciones inmobiliarias y de sus planes profesionales futuros.

¿Vale la pena liquidar tu préstamo anticipadamente?

“Pero no importa cuál sea su intención original para el pago anticipado, aún necesita saber si cumple con las condiciones para el pago anticipado y si es apto para el pago anticipado”, recordaron algunos expertos.

Cuando Xiao Wu preguntó al banco si podía pagar el préstamo antes de tiempo, le recordaron que necesitaba leer el contrato, es decir, que no podía pagar el préstamo antes de un año. Xiao Wu le dijo al reportero de todos los medios de Yangcheng Evening News que el contrato bancario que vio decía: "Si el préstamo se paga por adelantado por menos de un año, el 5% del monto del pago anticipado se cargará como indemnización por daños y perjuicios. Si el El préstamo se paga por adelantado después de un año, no se cobrarán daños y perjuicios." "

"Según el cronograma, puedo pagar por adelantado en julio de este año, pero mi pensamiento actual es que no "No sé si es rentable pagar por adelantado". Xiao Wu tiene una nueva idea después de saber que existe un umbral para el pago anticipado.

¿Vale la pena liquidar anticipadamente tu hipoteca?

“El reembolso anticipado puede no ser rentable, depende de la situación específica.

"El analista hipotecario de Rongtong Zhonglande, Tang, analizó que para los prestatarios que recién comenzaron a pagar el préstamo durante uno o dos años, si la tasa de interés del préstamo es relativamente alta, especialmente si la tasa de interés alcanza entre 5,6 y 5,8 en los primeros dos años, y en al mismo tiempo, los fondos inactivos disponibles no se pueden utilizar para inversiones y gestión financiera. Si los ingresos son superiores a la tasa de interés bancaria, se puede considerar pagar el préstamo anticipadamente.

Sin embargo, Tang recordó esto a los clientes. cuyo período de pago ha excedido un tercio, o cuyas tasas de interés del préstamo son bajas, no tiene importancia pagar el préstamo anticipadamente. No mucho, especialmente para los clientes que obtienen un descuento del 30% en las tasas de interés anticipadas o en los préstamos del fondo de previsión. Me gustaría recordarles que los prestatarios también deben prestar atención a los intereses de penalización por amortización anticipada al solicitar la amortización anticipada, que también es uno de los costes. "Tang dijo que en una situación como la de Xiao Wu, consideraría pagar el préstamo con un año de anticipación para evitar intereses de penalización.

¿Reemplazar una hipoteca con un préstamo comercial?

Muchas industrias Los conocedores recordaron: ¡Violación de las regulaciones!

Vale la pena señalar que durante la entrevista, algunos entrevistados dijeron que habían recibido una llamada de un intermediario y la otra parte dijo que podían utilizar un préstamo comercial en lugar de hacerlo. una hipoteca para lograr el objetivo de amortizar anticipadamente el préstamo

“Si hay un intermediario, es decir, si se sustituye el préstamo de vivienda por un préstamo de funcionamiento, el tipo de interés será mucho más caro. -Eficaz, pero no sé el funcionamiento concreto. "Langzhi dijo que un intermediario se puso en contacto con ella para proporcionarle servicios similares, pero ella se negó.

Muchos bancos e intermediarios hipotecarios recordaron que intercambiar préstamos comerciales por préstamos para vivienda es esencialmente una violación. "La intención original de los préstamos operativos es es apoyar la economía real, y la distribución es apoyar a las empresas en sus operaciones y producción. "Tang dijo que el banco también llevará a cabo una serie de aprobaciones e investigaciones para determinar si el cliente realmente está en el negocio durante el proceso de aprobación. Una vez que se encuentren violaciones, procesarán el cobro del préstamo. Al mismo tiempo, es posible que empresas e individuos se apropian ilegalmente de préstamos comerciales. Se incluye información ilegal en el informe crediticio, lo que causa una "mancha" en el crédito personal y afecta el procesamiento futuro del negocio crediticio, dijo que las hipotecas a mediano y largo plazo son préstamos. con tipos de interés bajos y plazos largos, que favorecen la suavización del problema de calzar pasivos y activos a lo largo de todo el ciclo de vida de un individuo. Algunos intermediarios abogan por sustituir los préstamos hipotecarios por préstamos comerciales, lo que esencialmente no ayuda a los clientes a aumentar su flujo de caja. y reducir su relación activo-pasivo.

“Especialmente en la futura recesión económica, durante el proceso, algunos jóvenes son propensos a no poder pagar sus préstamos comerciales a tiempo debido a ingresos inciertos, lo que lleva a morosidad. y afectando su crédito personal. "Cao Lei dijo que al considerar pagar un préstamo por adelantado, se recomienda considerarlo en función de su propia situación y cuando los fondos sean suficientes. Sin embargo, si no se cumplen las condiciones y los ingresos futuros son inciertos, se recomienda tener cuidado. sobre el reembolso del préstamo por adelantado y tenga especial cuidado con las sustituciones de préstamos comerciales intermediarios. Préstamos hipotecarios para vivienda y otras operaciones.