Términos de préstamos para pequeñas empresas
1. ¿Cuáles son las principales condiciones de préstamo para las pequeñas y microempresas? Condiciones para que las pequeñas y microempresas soliciten préstamos crediticios: 1. Flujo de caja abundante; 2. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen buen crédito; 3. El negocio ha tenido éxito durante más de dos años; 4. Pueden proporcionar pruebas financieras válidas; 5. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen una gran voluntad de pagar y tienen la capacidad de pagar el préstamo en su totalidad y a tiempo; 6. Establecer una relación de cooperación estable con el banco. 2. Las principales dificultades que enfrentan actualmente las pequeñas y microempresas en materia de financiación: debido a factores como las bajas calificaciones de las pequeñas y microempresas y la falta de garantías hipotecarias, las dificultades financieras y la financiación costosa son los mismos problemas que enfrenta el desarrollo de las pequeñas y microempresas. microempresas en todo el mundo. Los cuellos de botella y las dificultades que enfrentan las pequeñas y microempresas en el financiamiento se reflejan principalmente en: 1. Los canales de financiamiento son muy limitados. Las condiciones de financiamiento de los bancos pequeños y medianos y las instituciones de crédito pequeñas y medianas son complejas, los procedimientos son engorrosos. y el ciclo es largo. Los servicios de suministro financiero no pueden seguir el ritmo y la proporción de empresas industriales que obtienen calificaciones crediticias. Actualmente, la cotización y la financiación mediante acciones sólo pueden servir a empresas de nicho. La negociación en la Nueva Tercera Junta y en la Bolsa de Valores está inactiva y las funciones de revitalización de activos y descubrimiento de valor no se han cumplido. La carga fiscal global de las empresas NEEQ llega al 138%. El costo de las letras, los bonos de colocación privada y la financiación de la deuda de las pequeñas y medianas empresas es alto, el riesgo de incumplimiento es alto y la escala del negocio de garantía de las pequeñas y medianas empresas se está reduciendo; La plataforma de préstamos entre pares presta servicio a Xiaowei Lending Capacity Co., Ltd. 2. Los costos de financiación de las microempresas son relativamente altos. Además de las altas tasas de interés de los préstamos, diversos cargos, como la garantía efectiva, los honorarios de garantía, los honorarios de consultoría, los honorarios de tasación y los honorarios de renovación de préstamos, también aumentan los costos de financiación de las empresas. Las empresas sólo pueden obtener préstamos de los bancos por un importe del 30 al 80% del valor tasado, algunos de los cuales se emiten en forma de letras de aceptación. Las empresas deben pagar costes elevados por los fondos "puente" para el volumen de negocios de emergencia. Las pequeñas y microempresas obtienen financiación de empresas y plataformas P2P, y la tasa de interés promedio de los préstamos es de alrededor del 20%, que es mucho más alta que el costo real de los fondos. 3. El aumento de los préstamos y la asimetría de la información restringen las pequeñas y microempresas financieras. Afectadas por la desaceleración del crecimiento económico, han surgido características financieras de alto riesgo de las pequeñas y microempresas y han aumentado los préstamos en mora de los bancos a las pequeñas y microempresas. En la actualidad, el índice de préstamos morosos de los bancos e instituciones financieras nacionales es de alrededor del 1%. El principal punto de crecimiento de los préstamos morosos proviene de las pequeñas y microempresas y de algunas industrias con exceso de capacidad. La asimetría de información y la asimetría del riesgo de ingresos entre bancos y empresas bajo el modelo crediticio tradicional han restringido el desarrollo del negocio de microfinanzas. 4. Los productos crediticios para pequeñas y microempresas no están suficientemente orientados. Los productos crediticios para pequeñas y microempresas tienen condiciones más restrictivas, menos productos crediticios personalizados y diferenciados, más préstamos de liquidez de apoyo y menos préstamos constructivos en términos de métodos de control de riesgos, hay más préstamos hipotecarios y menos préstamos crediticios; Hay muchos préstamos a un año y pocos préstamos a ultracorto y largo plazo, que son difíciles de satisfacer las necesidades de financiación a corto plazo, pequeñas, frecuentes y urgentes de las pequeñas y microempresas. Las facturas de aceptación emitidas por los bancos se alargan; el ciclo de pagos de las empresas e intensificar la cuestión. Es necesario fortalecer la innovación de productos financieros para pequeñas y microempresas. Los bancos están dispuestos a conceder préstamos a pequeñas y microempresas. Por supuesto, también es necesario evaluar la capacidad de las pequeñas y microempresas para reembolsar los préstamos. Solicitar un préstamo bancario es el principal método de financiación para la mayoría de las pequeñas y microempresas. Sin embargo, hay muchas pequeñas y microempresas en el mercado, pero sólo unas pocas pueden realmente afianzarse en el entorno de feroz competencia. Si puede establecer una relación de cooperación estable con un banco, definitivamente será de gran beneficio para su préstamo.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo para pequeñas empresas?
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¿Qué condiciones se necesitan para un préstamo de empresa?
1. El original y copia de la “Licencia Comercial de Persona Jurídica” o “Licencia Comercial”
2. El original y copia del Estatuto Social de la empresa; p>
3. Copias del certificado de calificación y certificado de identidad del representante legal o responsable;
4. El original y copia del certificado de registro fiscal de la empresa (impuesto nacional, impuesto local). y certificado de pago de impuestos;
5. Los informes anuales de auditoría de los últimos tres años emitidos por la firma de contabilidad y el balance general, estado de flujo de caja, estado de resultados y otros estados relevantes;
6. La junta directiva acuerda solicitar una resolución de préstamo (firmada por los miembros de la junta);
7. "Plan de Proyecto de Préstamo" e informe de viabilidad;
8. certificado de uso de la tarjeta y el original y copia del certificado del código de organización de la República Popular China;
9. Documentos de aprobación del departamento principal de gestión de proyectos;
10. de la hipoteca;
11. Fotografías adjuntas;
12. El solicitante del préstamo es Si la sociedad es establecida por personal calificado, se debe proporcionar el original y copia del contrato de sociedad;
13. Certificado vigente de quienes cumplen con las condiciones del préstamo
14. Lista de empleados (con sello de la empresa)
15. entre la empresa y quienes cumplan con las condiciones del préstamo;
16. Comprobante de pago de salario de la empresa
17. Agencia de garantía y manejo de otros materiales que el banco considere necesarios.
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¿Cuáles son las condiciones para los préstamos a pequeñas y microempresas?
Las condiciones requeridas para los préstamos a pequeñas y microempresas son las siguientes:
1. Lo que más valoran los bancos es el historial crediticio.
Si las pequeñas y microempresas quieren obtener préstamos con éxito, deben tener un buen historial crediticio, porque las instituciones crediticias determinan si una empresa prestataria tiene buena disposición a pagar en función de la situación crediticia de la empresa. Si su crédito está contaminado o ha sido "incluido en la lista negra", sin duda se le negará un préstamo.
2. También hay buenas condiciones de funcionamiento.
Además del historial crediticio, las buenas condiciones operativas también son un factor indispensable para las empresas prestatarias, porque las condiciones operativas de una empresa pueden reflejar de manera más intuitiva su capacidad de pago. Si la empresa prestataria está en buenas condiciones operativas, no sólo puede obtener fácilmente un préstamo, sino que también puede obtener un préstamo con una tasa de interés baja y un monto elevado.
Es más conveniente aportar garantía válida.
Cuando las pequeñas y microempresas solicitan préstamos, será más fácil obtener préstamos si pueden proporcionar garantías calificadas como garantía, porque, en términos relativos, hay factores más inestables en el funcionamiento de las pequeñas y microempresas. Si hay garantía, puede reducir el riesgo crediticio de la institución crediticia, por lo que será más fácil obtener un préstamo de Jingbi.
¿Cuáles son las condiciones para los préstamos a pequeñas y microempresas?
1. Condiciones:
1. Flujo de caja abundante
2. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen buen crédito.
3. Este negocio ha tenido mucho éxito durante más de dos años.
4. Ser capaz de proporcionar pruebas financieras válidas.
5. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen una gran disposición a pagar y tienen la capacidad de pagar en su totalidad y a tiempo.
6. Otras condiciones requeridas por el banco.
2. Según el plazo del préstamo: préstamo a corto plazo, préstamo a medio plazo y préstamo a largo plazo.
1. Préstamo a corto plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de 1 año (inclusive).
2. Préstamo a mediano plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (exclusivo) a 5 años (inclusive).
3. Préstamo a largo plazo: se refiere a un préstamo con un período de préstamo superior a 5 años (excluidos 5 años).
Datos ampliados:
Los préstamos empresariales se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activo fijo, préstamos para crédito, préstamos garantizados, etc.
1. El proceso para que las pequeñas y microempresas soliciten préstamos de crédito:
1. Solicitud
①Solicitud de crédito y resolución de la junta directiva de la empresa ( de acuerdo con los requisitos de los estatutos de la empresa)
p>(2) El propósito específico del préstamo empresarial y la dirección del uso del fondo (plan y fondo total).
③Analice los planes y medidas de pago y realice análisis de flujo de efectivo sobre los acuerdos de fondos de pago cada mes.
(4) Situación hipotecaria, otros documentos legales relevantes, cartas, etc.
2. Revisión
(1) Proyecto
②Evaluación crediticia
③Análisis de viabilidad
④ Juicio integral
⑤Revisión previa al préstamo
3. Firme el contrato Después de revisar la solicitud de préstamo, el banco considera que se cumplen todos los requisitos y acepta el préstamo, y debe firmar el préstamo. contrato con el prestamista.
4. Desembolso del préstamo
Después de firmar este contrato, ambas partes verificarán el préstamo según lo acordado en el contrato. El financiero puede encargarse de los procedimientos de retiro de acuerdo con el contrato: al retirar dinero, el financiero completa el comprobante de retiro formulado uniformemente por el banco y luego acude al banco para encargarse de los procedimientos de retiro.