¿Cuáles son las características generales de las pequeñas y microempresas en términos de necesidades de financiación?
Actualmente no existe un estándar de identificación oficial para las pequeñas y microempresas, pero en general se cree en la industria que las pequeñas empresas, las microempresas, las empresas familiares y las industrias individuales y los hogares comerciales pueden denominarse colectivamente pequeñas y microempresas, y en términos de activos totales, las empresas industriales no excederán los 30 millones de yuanes y otras empresas no excederán los 100.000 yuanes. Se puede ver que las necesidades de capital de las pequeñas y microempresas son relativamente limitadas, generalmente no más de 3 millones de yuanes, y la gran mayoría de las necesidades de capital se concentran en el rango de 2 a 2 millones, adaptándose así a la situación real. de muchos bancos comerciales pequeños y medianos en términos de escala de capital.
2. Los requisitos de financiación son críticos en términos de tiempo y el ciclo es corto.
Dado que la mayoría de las pequeñas y microempresas se concentran en el procesamiento y la fabricación, la circulación comercial y otros campos, las pequeñas y microempresas a menudo utilizan fondos para la compra de materias primas, rotación de capital, materiales de ingeniería y expansión de la escala de producción. . Por lo tanto, las pequeñas y microempresas necesitan primero fondos, especialmente para la compra de materias primas. Debido a las grandes fluctuaciones del mercado, suele haber "un precio por día". Si pierden la oportunidad de comprar, es posible que tengan que soportar mayores costos de capital. En segundo lugar, el ciclo es corto. Debido a que el propósito de los préstamos a las pequeñas y microempresas suele ser relativamente único, la mayor parte del tiempo se utiliza para la rotación y el ciclo de sus propios planes de negocios suele ser más corto, por lo que el ciclo de la demanda de capital suele ser más corto.
3. Débil capacidad de soporte.
La mayoría de las pequeñas y microempresas todavía se encuentran en una posición débil en el mercado, no solo por su pequeña escala, sino también por sus limitados activos fijos, especialmente algunas pequeñas y microempresas en las primeras etapas. Los empresarios suelen tener activos fijos insuficientes. Por lo tanto, cuando las pequeñas y microempresas solicitan préstamos a los bancos comerciales, si estos otorgan préstamos pignorados, a menudo no cuentan con garantías válidas. Este es también un factor importante que hace que muchas pequeñas y microempresas enfrenten "dificultades de acceso y servicio" cuando enfrentan bancos comerciales.
4. Características de los propietarios de pequeñas y microempresas.
Dado que las pequeñas y microempresas se distribuyen principalmente en las industrias tradicionales de procesamiento, fabricación, venta minorista y catering, el nivel educativo promedio de los propietarios de pequeñas y microempresas no es demasiado alto, y la edad promedio es en su mayoría entre 35 y 55 años. años, por lo que la educación financiera relevante, incluida la conciencia sobre el riesgo, la conciencia sobre el cumplimiento, etc., tiene ciertas limitaciones, y algunos propietarios de pequeñas y microempresas tienen una conciencia crediticia débil. Sin embargo, en el contexto actual del mercado, mientras la mayoría de las pequeñas y microempresas puedan adherirse al posicionamiento correcto en el mercado y al credo operativo de honestidad y confiabilidad, todavía hay mucho espacio para el crecimiento. Además, la escala crediticia de las pequeñas y microempresas no es grande, por lo que la capacidad de pago de los propietarios de pequeñas y microempresas es relativamente optimista. Como banco comercial, debe prevenir riesgos acordes a las características de los propietarios de pequeñas y microempresas.
5. Las pequeñas y microempresas son "multifacéticas"
Las pequeñas y microempresas son diferentes de las grandes. Las grandes empresas suelen ocupar una gran superficie en un parque industrial o distrito comercial, formando un punto de referencia o monopolio y convirtiéndose en una entidad de mercado con grandes objetivos físicos. Las pequeñas y microempresas están compuestas por pequeñas empresas, talleres familiares y hogares industriales y comerciales individuales, por lo que la distribución de las pequeñas y microempresas es relativamente grande y amplia. Por ejemplo, muchas pequeñas y microempresas de procesamiento y fabricación están dispersas en parques industriales, aldeas, cruces urbano-rurales y otros lugares; por ejemplo, muchos hogares industriales y comerciales individuales están dispersos en comunidades, calles, distritos comerciales y otros lugares. no sólo están dispersos, sino también en pequeña escala y difíciles de encontrar. Como resultado, a muchos bancos comerciales a menudo les resulta difícil identificar clientes objetivo en el proceso de marketing proactivo para las pequeñas y microempresas, lo que aumenta los obstáculos para conectar a las pequeñas y microempresas con los servicios de los bancos comerciales.