¿Qué incluye la advertencia de riesgo al cliente? ¿Cómo monitorear?

¿Qué incluye el aviso de riesgo al cliente? ¿Cómo monitorear? 1. Contenido de la advertencia de riesgo para el cliente 1. Industria, incluidos los riesgos ambientales de la industria, los riesgos comerciales de la industria, los riesgos financieros de la industria, etc.

Los factores de riesgo ambiental de la industria incluyen principalmente ciclos macroeconómicos, políticas fiscales y monetarias, políticas industriales, leyes y regulaciones, y shocks externos.

Los factores de riesgo para el funcionamiento de la industria incluyen principalmente la oferta y la demanda del mercado, la madurez de la industria, el monopolio de la industria, la dependencia de la industria, la sustituibilidad de productos, las condiciones operativas de los competidores de la industria y la situación financiera general de la industria.

Los factores de riesgo financiero de la industria incluyen indicadores clave como el rendimiento de los activos netos, el coeficiente de pérdidas y ganancias de la industria, la tasa de acumulación de capital, la tasa de ganancias de ventas, la tasa de ventas de productos y la productividad laboral general.

2. Desde una perspectiva regional, incluidos cambios importantes en las políticas y regulaciones regionales, deterioro del entorno empresarial regional, disminución de los niveles de gestión interna, deterioro de la calidad de los activos crediticios regionales, etc.

Dos. Monitoreo de alerta temprana de riesgo del cliente 1. Monitorear los riesgos financieros de los clientes

A partir de la información financiera recopilada, los gestores de riesgos deben prestar mucha atención a las primeras señales de alerta financiera de la empresa:

(1) Aumento anormal de los pasivos corrientes o de largo plazo. pasivo.

(2)Mayor ratio deuda/capital propio.

(3) Grandes cambios en la estructura del balance.

(4) La auditoría falló.

(5) Evidencia de inventario obsoleto, gran cantidad o combinación inadecuada de inventario.

(6) Disminuye la proporción del activo corriente sobre el activo total o se produce un cambio significativo en la cartera de inversiones.

(7) El ratio circulante o ratio rápido se reduce significativamente.

(8) Cambios dramáticos en los activos fijos.

(9) Las reservas aumentaron significativamente.

(11) Los estados financieros no se recibieron a tiempo.

(12) El flujo de caja de los clientes se deteriora.

(13) El importe o ratio de las cuentas por cobrar aumenta bruscamente o el proceso de cobro se ralentiza significativamente.

(14) La rotación de inventarios se desaceleró.

(10) La proporción de activos intangibles es demasiado alta.

(15) Cambios de personal contable.

(16) Disminución de las ventas o crecimiento rápido.

(17) La enorme diferencia entre los ingresos por ventas totales y los ingresos por ventas netos.

(18) Los costes aumentan, los márgenes de beneficio disminuyen o las pérdidas empresariales aumentan.

(19) Los gastos generales aumentan desproporcionadamente en relación con las ventas.

(20) El rendimiento de los activos totales o la tasa de rotación de los activos totales continúa disminuyendo.

(21) Fuerte dependencia de pasivos a corto plazo.

(22) Ha habido cambios significativos en la puntualidad de las solicitudes de préstamos estacionales.

(23) Ha habido un cambio significativo en el tamaño o la frecuencia de las solicitudes de préstamos.

(24) Reducir el saldo de los depósitos bancarios.

(25) Se aplazan facturas excesivas o imprevistas.

(26) Planificación financiera con mala demanda de activos fijos o activos circulantes.

(27) El control del riesgo bancario se centra en si los clientes pueden pagar la totalidad del dinero. Al monitorear el riesgo financiero de un cliente, debemos prestar mucha atención a la solvencia a corto y largo plazo del cliente.

2. Monitorizar los riesgos no financieros de los clientes

En la información no financiera recopilada debemos prestar mucha atención a las primeras señales de alerta no financieras de los clientes:

(1 ) Crecimiento excesivo que excede los límites de control de la empresa.

(2) La empresa tiene problemas de empleo.

(3) Cambios en la naturaleza del negocio de la empresa.

(4) Disposición ineficiente de plantas y equipos.

(5) No se puede realizar el arreglo programado.

(6) Capacidades de planificación insuficientes.

(7) Falta de disposición funcional sistemática y continua.

(8) Participación arriesgada en actividades especulativas como fusiones y adquisiciones corporativas, inversión en nuevos proyectos, desarrollo de nuevas áreas o puesta en marcha de líneas de producción.

(9) Lenta respuesta a mercados deprimidos o condiciones económicas deprimidas.

(10) Falta de continuidad visible en la gestión.

(11) El comportamiento y los hábitos personales de los altos ejecutivos han cambiado.

(12) Hay problemas con los matrimonios ejecutivos.

(13) Los ejecutivos incumplieron con sus obligaciones personales.

(14) Cambios en personal clave.

(15) Pérdida de series principales de productos, derechos de franquicia, derechos de distribución o fuentes de suministro.

(16) Perder uno o varios grandes clientes con buena situación financiera.

(17) Las plantas y equipos cuentan con mantenimiento deficiente.

(18) No actualizar o eliminar oportunamente plantas y equipos obsoletos o ineficientes.

(19) Información de riesgos proporcionada por otras entidades financieras.

(20) La compañía de seguros emite una carta de cancelación de la póliza al cliente porque este no paga la prima del seguro.

(21) La autoridad judicial dictó sentencia desfavorable al cliente.