Las consecuencias de emitir un cheque sin fondos

Emitir un cheque sin fondos dará lugar a una multa de 5 RMB pero no menos de 1.000 RMB, y se puede imponer una sanción financiera de 2 RMB al librador. Si un cheque emitido por una empresa o un individuo para pagar a otros excede el monto real del depósito, es un cheque sin fondos, entonces el cheque sin fondos también reflejará el concepto crediticio de la empresa y el débil concepto del sistema legal del personal financiero de la empresa.

1. ¿Cuáles son las sanciones por emitir un cheque sin fondos?

El artículo 31 de las "Medidas de Implementación para la Administración de Letras" estipula que "emitir un cheque sin fondos o emitir una firma". eso es inconsistente con su firma reservada. "Si un cheque no se utiliza con el fin de defraudar la propiedad, el Banco Popular de China impondrá una multa de 5 yuanes pero no menos de 1.000 yuanes sobre el valor nominal". El Banco Popular de China y sus sucursales sancionarán a los libradores de cheques sin fondos de conformidad con las disposiciones anteriores. El tenedor tiene derecho a exigir al librador una indemnización por el cheque 2.

2. Proceso de Sanción

1_Investigación y Recolección de Pruebas

(1) Si el banco descubre que el librador ha emitido un cheque sin fondos, debe llenarlo inmediatamente. el Informe de cheque "Cheque Balak" (en adelante, el "Informe"), copie el cheque y otra información que sea suficiente para demostrar que el librador emitió un cheque sin fondos en violación de las regulaciones y fírmelo como un anexo al " Informe", a más tardar del mismo día al día siguiente (aplazado en días festivos) Envíelo al departamento de gestión de pagos y liquidaciones de la sucursal local del Banco Popular de China (en adelante, el Banco Popular de China).

(2) El Banco Popular de China verificará el informe dentro de los 3 días hábiles siguientes a la fecha de recepción y tomará una decisión sobre si impone sanciones administrativas.

2_Notificación

El banco deberá completar la "Notificación" dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha de recepción de la decisión de sanción propuesta y la "Notificación" realizada por el Banco Popular de China. Se enviará al librador el nombre del titular del billete, los hechos de la infracción y demás contenidos pertinentes. El estado de la entrega debe informarse al Banco Popular de China el mismo día o al menos el día siguiente (prórroga en días festivos).

3_Decisión

(1) El Banco Popular de China no recibió una declaración escrita o una defensa del librador dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha en que el banco entregó los materiales de la Notificación, o si la declaración o defensa presentada por la parte no se acepta después de la revisión, se debe preparar la "Decisión de Sanción Administrativa del Banco Popular de China" (en adelante, la "Decisión") y se debe notificar al banco.

Para decisiones de sanciones administrativas importantes, si el librador solicita una audiencia dentro de los 3 días posteriores a la recepción de la Notificación, el Banco Popular de China organizará una audiencia.

(2) El banco deberá completar el nombre del librador, los hechos de la infracción, el monto de la multa y otros contenidos en la "Carta de decisión" dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha de recepción de la "Carta de decisión" y enviar al cajón, y rellene el "Certificado de Entrega". El estado de la entrega debe informarse al Banco Popular de China el mismo día o al menos el día siguiente (prórroga en días festivos).

4_Pago de la multa

La agencia de cobranza de multas cobrará la multa de acuerdo con el monto de la multa determinado en la "Carta de Decisión". Para los libradores que tienen multas vencidas, el Banco Popular de China puede imponer una multa adicional del 3% del monto de la multa por día, o completar el "Formulario de solicitud de ejecución del Banco Popular de China" y solicitar la ejecución al Tribunal Popular.

5_Pago de gastos de gestión

(1) Cobro de gastos de gestión. La ley exige que el departamento financiero pague tarifas de cobro a las agencias de cobro que cobran multas por cheques sin fondos. Dentro de los 20 días hábiles posteriores al final de cada año, la Oficina del Comisionado Financiero emitirá una carta de reembolso de ingresos basada en el 0,5 del monto total de las multas por cheques sin fondos realmente pagadas al tesoro central por las instituciones financieras durante el año anterior, y reembolsará el dinero. a la agencia de cobranza del mecanismo de tesorería central en el acto.

(2) Asistencia en gastos de ejecución. La tarifa de asistencia de ejecución se refiere a la tarifa pagada al banco donde el librador tiene una cuenta que descubre e informa violaciones de cheques sin fondos y ayuda al Banco Popular de China en el manejo de sanciones administrativas. Las sucursales y sucursales del Banco Popular de China pagarán una tarifa de tramitación del 10% de la multa en cada caso al banco que informó el cheque sin fondos, y la tarifa de tramitación máxima para ayudar en la ejecución no excederá los 100.000 yuanes por transacción. Dentro de los 20 días hábiles posteriores al final de cada año, la sucursal del Banco Popular de China pagará la tarifa de asistencia de ejecución pagadera el año anterior al banco declarante.

6_Gestión de Datos

La información sobre sanciones por cheques sin fondos se vinculará especialmente de acuerdo con las exigencias de gestión del expediente contable y se conservará durante cinco años.

Si las empresas emiten cheques sin fondos a voluntad, no sólo perturbará la continuidad económica de la sociedad, sino que también reflejará que la conciencia jurídica de la empresa y del personal financiero no es lo suficientemente correcta. Por lo tanto, el Estado lo hará. También se sancionará a los partidos y empresas que emitan cheques sin fondos. Los bancos también tienen derecho a suspender el procesamiento de cheques o todos los servicios de liquidación de pagos para los libradores que emitan repetidamente cheques sin fondos.

Espero que el contenido anterior le resulte útil. Si tiene alguna otra pregunta, consulte a un abogado profesional.

Base legal: Artículo 31 de las “Medidas de Implementación para la Administración de Letras”

Emitir cheques sin fondos o emitir cheques que sean inconsistentes con las firmas reservadas, sin el propósito de defraudar la propiedad. , el Banco Popular de China impondrá una multa de 5 RMB pero no inferior a 1.000 RMB sobre el valor nominal del cheque; el tenedor tiene derecho a exigir al librador que compense el importe del cheque de 2 RMB.

Artículo 32

El personal de una institución financiera descuida sus deberes en el negocio de letras y acepta, paga, garantiza o descuenta letras que violen las disposiciones de la Ley de Títulos Negociables y las presentes Medidas. , el responsable directo y demás personal directamente responsable recibirán amonestación, demérito, destitución del cargo o expulsión si se causa un daño importante y se constituye un delito, la responsabilidad penal se perseguirá conforme a la ley;