¿Pueden las pequeñas empresas obtener préstamos?

En primer lugar, las pequeñas y microempresas presentan solicitudes de préstamo al departamento de crédito del banco y emiten certificados de crédito corporativo y materiales relevantes que pueden utilizarse como garantía, como extractos de la empresa, certificados fiscales, etc.

Segundo: Firmar un contrato de préstamo y el correspondiente contrato de garantía con el banco. Una vez que el banco aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.

Tercero: Implantar y mejorar los procedimientos de garantía de acuerdo con las condiciones pactadas en el contrato.

Cuarto: Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco concederá el préstamo a la empresa lo antes posible, y la empresa podrá utilizar los fondos del préstamo de acuerdo con los fines acordados previamente.

Al mismo tiempo, también debemos prestar atención a las siguientes cuestiones:

Primero: elegir el banco correcto. Debido a que los bancos otorgan préstamos a pequeñas y microempresas, los rendimientos son muy bajos, los riesgos son altos y la tasa de morosidad es alta. La insuficiente capacidad de pago de las pequeñas y microempresas es un gran peligro oculto, por lo que la mayoría de los bancos tienen una mala impresión de las pequeñas y microempresas y tienen poca confianza. Algunos bancos generalmente tienen dificultades para otorgar préstamos, mientras que otros simplemente aman a las pequeñas y microempresas. Por lo tanto, es muy importante elegir un banco adecuado al solicitar un préstamo. No sólo puede ahorrar mucho tiempo y energía, sino que el monto del préstamo también varía mucho.

En segundo lugar, elija el tipo de crédito adecuado. Dado que los pedidos de productos, el inventario y las ventas de la mayoría de las pequeñas y microempresas no son fijos, no tienen una cadena de liquidez completa y carecen de garantías efectivas y valiosas, y los préstamos tradicionales tienden a ser conservadores en términos de límites de aprobación de préstamos. limitaciones de pago, etc. Es difícil satisfacer las necesidades urgentes de las pequeñas y microempresas. En este momento, elegir el tipo de crédito adecuado se vuelve particularmente importante. Las tarjetas de crédito y los préstamos para comercio electrónico están hechos a medida para pequeñas y microempresas.

Tercero: Canales comunes de préstamo.

1. Préstamo hipotecario

Generalmente, se hipoteca un inmueble para obtener un préstamo de un banco. La garantía suele ser la maquinaria o planta de la empresa. El monto del préstamo generalmente puede alcanzar alrededor del 70% del valor de tasación y el proceso de aprobación bancaria es más rápido. El ciclo general de aprobación y emisión es de un mes. Los plazos de los préstamos varían de uno a cinco años.

2. Préstamo de crédito

Es decir, la empresa no solicita un préstamo hipotecario y obtiene un préstamo bancario confiando en sus propias capacidades operativas y crediticias sin proporcionar garantía. Según este método de préstamo de crédito corporativo, las condiciones de revisión del banco serán más estrictas. El plazo del préstamo también es largo, oscilando entre 1 y 3 años.

3. La garantía conjunta mercantil también es un método de préstamo. Pero el monto del préstamo no es alto. La garantía conjunta comercial es un grupo de garantía conjunta compuesto por tres hogares industriales y comerciales individuales o propietarios únicos con licencia comercial. Pueden solicitar un préstamo a un banco sin ninguna otra garantía. En términos generales, cada comerciante puede obtener un préstamo de 654,38+ millones de yuanes (200.000 yuanes en algunas áreas), y el plazo del préstamo es de 654,38+0-3 años.

¿Cuáles son las condiciones para los préstamos a pequeñas y microempresas?

1. Condiciones:

1. Flujo de caja abundante

2. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen buen crédito.

3. Este negocio ha tenido mucho éxito durante más de dos años.

4. Ser capaz de proporcionar pruebas financieras válidas.

5. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen una gran disposición a pagar y tienen la capacidad de pagar en su totalidad y a tiempo.

6. Otras condiciones requeridas por el banco.

2. Según el plazo del préstamo: préstamo a corto plazo, préstamo a medio plazo y préstamo a largo plazo.

1. Préstamo a corto plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de 1 año (inclusive).

2. Préstamo a mediano plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (exclusivo) a 5 años (inclusive).

3. Préstamo a largo plazo: se refiere a un préstamo con un período de préstamo superior a 5 años (excluidos 5 años).

Datos ampliados:

Los préstamos empresariales se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activo fijo, préstamos para crédito, préstamos garantizados, etc.

1. El proceso para que las pequeñas y microempresas soliciten préstamos de crédito:

1. Solicitud

①Solicitud de crédito y resolución de la junta directiva de la empresa ( de acuerdo con los requisitos de los estatutos de la empresa)

(2) El propósito específico del préstamo empresarial y la dirección del uso del fondo (plan y fondo total).

③Analice los planes y medidas de pago y realice análisis de flujo de efectivo sobre los acuerdos de fondos de pago cada mes.

(4) Situación hipotecaria, otros documentos legales relevantes, cartas, etc.

2. Revisión

(1) Proyecto

②Evaluación crediticia

③Análisis de viabilidad

④ Juicio integral

⑤Revisión previa al préstamo

3. Firme el contrato Después de revisar la solicitud de préstamo, el banco considera que se cumplen todos los requisitos y acepta el préstamo, y debe firmar el préstamo. contrato con el prestamista.

4. Desembolso del préstamo

Después de firmar este contrato, ambas partes verificarán el préstamo según lo acordado en el contrato. El financiero puede encargarse de los procedimientos de retiro de acuerdo con el contrato: al retirar dinero, el financiero completa el comprobante de retiro formulado uniformemente por el banco y luego acude al banco para encargarse de los procedimientos de retiro.