Principales métodos de garantía para préstamos a pequeños y micro clientes
El límite de crédito y el monto del préstamo de préstamos simples y rápidos para pequeñas empresas deben determinarse directamente en función de la garantía (prenda) y Garantía proporcionada por el cliente.
Los clientes que soliciten crédito empresarial simple y rápido para pequeñas empresas deben cumplir las siguientes condiciones básicas:
1. Condiciones básicas para negocios de crédito para pequeñas empresas que cumplan con el "Banco Agrícola de China". Medidas de Gestión Empresarial de Crédito a Pequeñas Empresas”
2. Proporcionar garantías legales, suficientes y efectivas según lo estipulado en estas Medidas.
3. Otras condiciones requeridas para el funcionamiento de un banco.
Los préstamos simples y rápidos para pequeñas empresas satisfacen principalmente las necesidades de facturación, capital de trabajo estacional y temporal de las pequeñas empresas durante sus procesos reales y legales de producción y operación. En principio, el período de funcionamiento de los distintos tipos de préstamos y garantías es de 1 año (inclusive), y el más largo no supera los 3 años. En principio, el período de funcionamiento de otras empresas es de 180 días (inclusive) y el más largo no supera un año. Consulte con su sucursal local del Banco Agrícola de China para obtener más detalles.
La definición de microcréditos y pequeñas empresas inclusivas
En términos generales, los microcréditos y pequeñas empresas inclusivas se refieren a préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas, que son préstamos emitidos por bancos a pequeñas y microempresas. para fines de producción. En el caso de préstamos para actividades comerciales, el límite de crédito total para un solo hogar es inferior a 100.000 yuanes (inclusive). Los préstamos están destinados principalmente a los problemas de "dificultad de financiación" y "financiación costosa" de las pequeñas y microempresas, y los bancos los utilizan para ayudar a las pequeñas y microempresas privadas a desarrollarse. Cuando las empresas solicitan este tipo de préstamo, pueden disfrutar de ciertas tasas de interés preferenciales. De esta manera, la empresa pagará menos intereses después de solicitar el préstamo, lo que también es muy beneficioso para el desarrollo de la empresa.
Materiales de expansión
Los préstamos para pequeñas y microempresas se refieren a una forma que tienen las empresas de pedir dinero prestado a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con la tasa de interés y el plazo prescritos para las necesidades de producción y operación.
1. Estándares para pequeños y microcréditos inclusivos:
(1) Al solicitar pequeños préstamos inclusivos, las empresas deben tener un buen crédito corporativo y operaciones comerciales estables. Los diferentes bancos tienen regulaciones. sobre los beneficios y los ingresos de las empresas, y procedimientos operativos corporativos simplificados. Al presentar la solicitud, diferentes empresas obtienen diferentes montos de préstamo. Cuanto mejor sea la información presentada, mayor será el monto del préstamo obtenido.
(2) La mayor diferencia entre los préstamos generales para pequeñas y microempresas y los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas es el límite de crédito. A juzgar por la situación actual, en términos simples, el límite de crédito es de 654,38+ millones, y los préstamos dentro de 654,38+ millones pueden considerarse préstamos inclusivos con tasas de interés preferenciales.
(3) Según el "Aviso del Ministerio de Finanzas y la Administración Estatal de Impuestos sobre la implementación de políticas inclusivas de reducción y reducción de impuestos para pequeñas y microempresas", las empresas pequeñas y de bajo beneficio se refieren a industrias que no están restringidas o prohibidas por el estado y cumplen con el impuesto anual pagadero. Empresas con ingresos que no excedan los 3 millones de yuanes, no más de 300 empleados y activos totales que no excedan los 50 millones de yuanes.
Dos. Notas sobre pequeños y micropréstamos inclusivos:
(1) Después de solicitar un préstamo, debe pagarlo a tiempo y no debe haber pagos atrasados, porque el pago atrasado acumulará intereses de penalización cuanto más largo sea el plazo. retraso, más multas se incurrirán y más intereses habrá.
(2) El banco cobrará los pagos atrasados. Si el monto es grande, el banco puede pedir dinero prestado a la empresa.
(3) Una vez vencido el préstamo, la empresa puede solicitar la renovación del préstamo, pero debe cumplir las condiciones especificadas por el banco.
(4) Las empresas pueden consultar diferentes bancos al solicitar préstamos para averiguar cuál tiene la tasa de interés de préstamo más baja y elegir un banco de acuerdo con las condiciones de la empresa.
Modelo de evaluación del cliente para negocios de microfinanzas
La evaluación de la capacidad de pago del préstamo del cliente incluye principalmente tres partes: investigar la capacidad de pago del préstamo del prestatario, medir la voluntad del prestatario de pagar el préstamo y controlar el banco interno. riesgos operativos. Con base en los resultados de la evaluación integral de la fortaleza de los clientes de pequeñas y microempresas, los clientes se dividen en cinco niveles: excelente, de alta calidad, bueno, promedio y pobre, y se establece un mecanismo de fijación de tasas de interés correspondiente en función de los niveles. La primera es establecer la tasa de interés para los clientes con buenas calificaciones como tasa de interés estándar y adoptar una política a la baja para los clientes por encima o por debajo de esta calificación.
¿Cuáles son las condiciones de los préstamos bancarios para las pequeñas y microempresas?
Tomando como ejemplo el Banco Agrícola de China, las condiciones para los préstamos a pequeñas y microempresas son las siguientes:
1. El solicitante es una persona jurídica corporativa mayor de 18 años. y 60;
2. Dispuesto a aceptar la supervisión de crédito y liquidación del Banco Agrícola de China y abrir una cuenta de liquidación en el Banco Agrícola de China;
3. la clasificación de riesgo de las empresas del Banco Agrícola de China es normal y la deuda del Banco Agrícola de China ha sido saldada;
4. El propietario actualmente no tiene préstamos vencidos y no ha habido préstamos vencidos. en los últimos dos años;
5. El empresario y el empresario no son deshonestos;
6. El empresario y el empresario no deben impuestos ni sanciones administrativas; ha sido revocado;
7. El saldo del préstamo de la empresa en otros bancos no supera los 5 millones de yuanes y la extensión del crédito en otros bancos no supera los 2.
¿Cómo solicitar un préstamo para pequeñas y microempresas?
1. Elija un buen tipo de préstamo comercial.
Crédito puro: préstamo fiscal, préstamo factura.
Préstamo hipotecario: préstamo hipotecario operativo
2. Mira tus propias condiciones comerciales.
Tiempo de establecimiento: Generalmente, los préstamos corporativos de los bancos requieren un tiempo mínimo de establecimiento de más de 1 año, y el requisito general es entre 1 y 3 años.
Tamaño de la empresa: muchos productos; se basará en diferentes La escala y las políticas de apoyo a la industria establecen diferentes cuotas, y algunas empresas pueden disfrutar de políticas preferenciales como descuentos de intereses y aumentos de cuotas, como empresas que reclutan personas discapacitadas, aceptan personal militar retirado para el empleo o empresas que cumplen con otros estándares;
Datos comerciales: generalmente, los procesos comerciales de la empresa, los datos fiscales y los datos de facturas se utilizan como referencia para el crédito. Cuanto mejores sean los datos, mayor será el límite de crédito;
Malos antecedentes: si la empresa tiene registros de ejecución o registros judiciales (demandados) y, de ser así, es probable que el préstamo sea rechazado y los productos de alto interés son más tolerantes con tales calificaciones;
Industria: si es una industria prohibida (como tres máximos y un límite, finanzas, entretenimiento, enseñanza y capacitación, etc.), diferentes productos bancarios tienen diferentes restricciones de industria, puede leer la introducción detallada del producto antes de presentar la solicitud para evitar desperdiciar crédito;
Ubicación: muchos productos bancarios tienen restricciones geográficas, puede leer primero los productos detallados. Haga una introducción antes de presentar la solicitud para evitar desperdiciar crédito;
3. .
Edad de la persona jurídica: Generalmente, los productos de préstamos corporativos de los bancos requieren que el solicitante sea una persona jurídica o un accionista con un gran número de acciones, y debe ser mayor de 18 años. De hecho, la mayoría de los bancos exigen que tengan más de 20 años;
Investigación de crédito de personas jurídicas: la investigación de crédito es una inspección clave y es mejor no tener registros vencidos, registros de consultas frecuentes o cuentas vacías. . Los productos con altas tasas de interés en el mercado tienen requisitos de informes crediticios relativamente flexibles. La conclusión es que no debe haber más de tres grandes pagos vencidos consecutivos, no más de tres solicitudes de aprobación de préstamos y tarjetas de crédito en un mes, no más de cinco veces en dos meses y no más de ocho veces en tres meses. .
Derechos de propiedad hipotecaria: si un marido y una mujer comparten una propiedad, al solicitar un préstamo comercial hipotecario, debe verificar el informe crediticio del cónyuge. Se flexibilizarán los requisitos de acceso para algunos productos, pudiendo también hipotecarse bienes a nombre de los accionistas;
4. Determinar los productos y las modalidades de solicitud.
Actualmente hay dos formas de postularse: solicitud fuera de línea y solicitud en línea. La ventaja de la solicitud en línea es que no requiere documentos en papel, pero se puede realizar en una computadora o teléfono móvil de acuerdo con las pautas del proceso. Es conveniente presentar la solicitud y tiene muchas opciones. Si tiene alguna pregunta sobre sus calificaciones, puede comunicarse a tiempo.