Problemas existentes en las pequeñas empresas de préstamos
(2) Las pequeñas empresas de préstamos tienen baja rentabilidad y fuertes cargas fiscales. Hay dos razones para la baja rentabilidad de las pequeñas empresas de préstamos: desde la perspectiva del diseño del sistema, las pequeñas empresas de préstamos no pueden absorber depósitos, tienen financiación bancaria limitada, bajo apalancamiento financiero y bajo rendimiento sobre los activos netos desde la perspectiva fiscal y; políticas fiscales, no existe un objetivo específico para los pequeños préstamos Los incentivos fiscales de la empresa. Las pequeñas empresas de préstamos pagan un impuesto sobre la renta del 25% y un impuesto y recargo empresarial del 5,56%.
(3) La supervisión es débil e inadecuada. Según las políticas y regulaciones existentes, las pequeñas compañías de préstamos son instituciones no financieras dedicadas a negocios financieros y no están sujetas a la supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China ni del Banco Popular de China. Básicamente, están dirigidas por oficinas financieras locales o administradas por ellas. grupos de coordinación (liderazgo) entre departamentos. Los gobiernos locales a menudo solo se centran en la supervisión del acceso, como el capital registrado y la revisión de la calificación de los accionistas, y a menudo faltan inspecciones in situ y monitoreo externo para determinar si las actividades comerciales diarias son ilegales.
(4) Algunas pequeñas empresas de préstamos han violado leyes y regulaciones y tienen bajos niveles de gestión de control interno. En primer lugar, algunas pequeñas empresas de préstamos ofrecen préstamos de verificación de capital registrado a otras empresas e incluso otorgan préstamos a proyectos ilegales. En segundo lugar, las tasas de interés de los préstamos de algunas pequeñas compañías de préstamos se han acercado o alcanzado niveles usureros. En tercer lugar, aunque no se ha descubierto que las pequeñas empresas de préstamos estén recaudando fondos ilegalmente, algunas pequeñas empresas de préstamos están involucradas en el negocio de préstamos encomendados, lo que puede convertirse en una forma encubierta de absorber depósitos públicos o de recaudación ilegal de fondos. En cuarto lugar, la construcción del sistema está relativamente atrasada, con problemas generalizados como contabilidad financiera irregular, medios tecnológicos atrasados, gestión crediticia laxa, gestión inadecuada de riesgos y falta de sistema de provisiones. En quinto lugar, excepto algunos altos ejecutivos y miembros de la columna vertebral de las empresas, la mayoría de los empleados de las pequeñas compañías de préstamos no tienen experiencia bancaria y carecen del conocimiento y las habilidades para participar en negocios financieros. Debido a los cambios en la oferta y la demanda, los tipos de interés de los préstamos privados están disminuyendo gradualmente. La situación macroeconómica general no es buena y el volumen general de negocios de las pequeñas empresas de préstamos está disminuyendo. En la actualidad, la demanda efectiva del mercado está disminuyendo y es difícil encontrar buenos clientes.
Los expertos del sector afirman que la situación macroeconómica y la escasez de crédito bancario son los principales factores que afectan a la actividad de financiación privada. Especialmente en el contexto de una recesión macroeconómica, la política monetaria del banco central ha hecho que las instituciones financieras sean relativamente abundantes, lo que hace relativamente difícil para las empresas obtener préstamos de los bancos, lo que inevitablemente debilitará la demanda de fondos de los canales de préstamos privados...