Las empresas de préstamos de microcrédito han mejorado sus marcas una tras otra y se desarrollarán mejor en el futuro.

La semana pasada, Qingcheng Technology, una nueva empresa en el campo de los préstamos de microcrédito, anunció una actualización de marca de una plataforma empresarial única a una cartera multinegocios para los lados B y C. Anteriormente, empresas como Qianbao y Zhangqu Finance también anunciaron mejoras de marca y comerciales. Recientemente, Hongling Venture Capital, una plataforma de préstamos en línea establecida desde hace mucho tiempo que presenta un modelo de licitación a gran escala, anunció que liquidará su negocio de préstamos en línea dentro de tres años y se transformará en un banco de inversión en el futuro. Esto significa que Hongling Venture Capital se retirará del ámbito de los fondos mutuos. El modelo de negocio de los pequeños créditos es diferente al de los préstamos online. Sin embargo, la expansión del negocio de microcréditos y la salida de Hongling Venture Capital en el campo de los fondos mutuos están entrelazadas, lo que todavía refleja una realidad: el negocio financiero de Internet es "pequeño + tecnología financiera" en términos de préstamos, y los grandes préstamos y tradicional El modelo bancario carece de adaptabilidad en el espacio de los fondos mutuos. Precisamente debido al papel de la tecnología y los servicios financieros que las instituciones financieras tradicionales, como los "microcréditos", no pueden proporcionar, los microcréditos se han desarrollado rápidamente en China y gradualmente se han convertido en un negocio de fondos mutuos muy típico. Por supuesto, los pequeños créditos enfrentan actualmente muchas presiones, como la competencia del mercado, la financiación y la supervisión.

Actualización comercial de Light Orange Technology La semana pasada, el 26 de julio, Light Orange Technology celebró una conferencia de prensa en Shanghai para anunciar actualizaciones comerciales y de marca. La principal plataforma comercial de Qingcheng Technology es "Cash Card", que proporciona servicios de comparación de información para pequeños préstamos a corto plazo para jóvenes de entre 23 y 35 años, con montos que oscilan entre 1.000 y 5.000. En febrero de 2016, Cash Card completó una financiación Serie A de 65.438 mil millones de RMB, invertida conjuntamente por 51 Credit Card, Menghe Venture Capital y Fancheng Assets. En abril de este año, completamos la segunda ronda de financiación de Tiantu Capital y 51 Credit Card Investment. A la fecha, Qingcheng Technology tiene más de 10 millones de usuarios registrados, más de 1 millón de usuarios prestados y el mayor número de coincidencias diarias supera los 80.000. Esta actualización comercial ha pasado de la tarjeta de efectivo de plataforma comercial única anterior a una plataforma multiservicio para el lado B y el lado C. El lado C proporciona principalmente servicios de información sobre préstamos renovables, de pequeña cuantía, a corto plazo y orientados al consumo. Los productos específicos incluyen "Cash Card", "Cash 360" y "Cash IOU" para lograr precios de riesgo y servicios de gradiente. y los servicios de gestión de préstamos en el lado B, ayudan a proporcionar servicios de producción de tecnología financiera y auditoría de control de riesgos, que incluyen principalmente tres productos: "Credit Cloud", "Future Data" y "Post-Loan Manager". Este tipo de actualización empresarial puede entenderse como: Qiancheng Technology ha acumulado una cierta cantidad de clientes, datos y nivel de tecnología financiera en el campo de las pequeñas y microfinanzas a corto plazo. El siguiente paso es expandir su negocio horizontalmente sobre la base de estos negocios. acumulación. Además de los pequeños negocios de préstamos, también ofrece a los clientes servicios de gestión de información de préstamos a través de "Cash 360" para satisfacer las necesidades de los usuarios de encontrar productos crediticios más adecuados y gestionar el crédito. "Cash IOU" es un préstamo basado en escenarios. Actualmente está previsto ampliar escenarios en áreas como juegos y recompensas de transmisión en vivo. Qingcheng Technology ha acumulado decenas de millones de usuarios y la proporción de usuarios que brindan servicios de préstamo es aproximadamente del 20%. A otros clientes insatisfechos se les pueden presentar otros productos. Ésta es la lógica de la expansión empresarial del lado C. Este tipo de idea de negocio es relativamente común en toda la industria mutua del oro en la actualidad. A juzgar por casos recientes, Yirendai está construyendo una plataforma abierta. Cuando las necesidades de préstamo de un cliente superan el límite de préstamo de la plataforma, recomendarán al cliente a sus socios y recibirán una determinada comisión. Fanghu.com, una plataforma comercial de hipotecas para viviendas, coopera con plataformas de gran tráfico como JD Finance, Baidu Finance y Kingdee en términos de adquisición de clientes. Estas plataformas recomiendan préstamos hipotecarios para viviendas a los clientes. En el lado B, la expansión horizontal del negocio se basa principalmente en las capacidades establecidas de control de riesgos de big data, y la producción de tecnología se proporciona en aspectos como el control de riesgos previo al préstamo y el cobro posterior al préstamo.

Empresas como Qianbao y Zhangzhong Financial también actualizaron sus marcas antes de utilizarlo. En la actualidad, las principales empresas en el campo de los pequeños créditos incluyen Qianbao, Zhangzhong Finance, 2345 Loan King, Quantitative School, Qingcheng Technology, etc. Antes de la actualización de la marca Qiancheng Technology, Qianbao y Zhangzhong Finance habían tomado medidas relevantes. El 28 de marzo de este año, al anunciar la financiación, Qianbao anunció que su marca pasaría a ser Rongzhi Group. En el futuro, los servicios se brindarán en tres direcciones: primero, la aplicación móvil Qianbao proporciona productos para "miles de personas, miles de caras", con diferentes cuotas y etapas, segundo, construye un sistema de control de riesgos con tecnología de inteligencia artificial como núcleo; - I.c. e. La fijación de precios de los riesgos humanos a través de la inteligencia artificial no solo se puede utilizar para sus propios productos, sino también para implementar tecnología de control de riesgos para la producción externa. En tercer lugar, al establecer la plataforma de gestión de procesos crediticios "Huicheng Bangbang" basada en big data y tecnología de automatización de inteligencia artificial, brindamos de forma independiente servicios completos en el proceso crediticio.

A principios de abril, Zhangzhong Finance también anunció una actualización de su estrategia de marca, de "Zhangzhong Finance" a "Zhangzhong Financial Services", extendiendo desde el pasado préstamos punto a punto a más áreas, exportando capacidades de control de riesgos y colaborando con Los bancos y las empresas de financiación al consumo, los pequeños préstamos de Internet han llegado a una cooperación para ofrecer tipos de préstamos más diversificados. A juzgar por las acciones de varias empresas, además de los pequeños préstamos, generalmente exploran algunos negocios nuevos. Entre ellos, la producción tecnológica es la dirección general, proporcionando soluciones de control de riesgos de big data a las instituciones financieras tradicionales. Además, es el calce de productos crediticios. Por supuesto, cada negocio aún se encuentra en la etapa de exploración y está lejos de formar un cierto volumen de negocio que contribuya al desempeño.

¿Por qué la gente prefiere las actualizaciones de marca y de negocio? La mayoría de las empresas de microfinanzas están actualizando sus marcas y añadiendo líneas de negocio. La principal lógica empresarial radica en: por un lado, esta es una elección inevitable cuando los usuarios, los datos y la tecnología se han acumulado hasta un determinado nivel. Cuando los usuarios se acumulan hasta un cierto nivel, se necesitan servicios financieros multidimensionales para mantenerlos en la plataforma. A medida que aumentan los niveles de ingresos, los usuarios requieren mayores cantidades de servicios financieros. Si no se recomiendan productos adecuados a los clientes, estos enfrentarán el problema de perder los recursos de los clientes que tanto les costó ganar. Explorar negocios diversificados se ha convertido en una elección inevitable. Además, cuando los recursos de datos y la tecnología se acumulan hasta cierto punto, el costo marginal de uso es muy bajo. La exportación de tecnología no sólo puede generar una cierta cantidad de ingresos, sino también proporcionar a los socios las capacidades técnicas para atender al público en general. Por otro lado, es necesario mejorar la estabilidad empresarial, mejorar la valoración y fortalecer la construcción de marca. Aunque el negocio único de préstamos para pequeños créditos tiene actualmente altos márgenes de beneficio, enfrenta la presión regulatoria de los riesgos del mercado, como las tasas de interés y las tarifas de servicio. En el futuro, la industria volverá a un nivel razonable. Además de este negocio, explorar algunos negocios relacionados basados en el negocio ya establecido puede aumentar las fuentes de ingresos, mejorar la estabilidad del negocio y ser beneficioso para la valoración. Además, cierto caos en la industria, como altas tasas de interés y deudas incobrables, así como una gran cantidad de informes en los medios, han hecho que toda la industria sea cuestionable. La actualización de la marca también es una forma de proteger la imagen corporativa.

El destino de las finanzas mutuas es que los pequeños préstamos más los pequeños préstamos de tecnología financiera son negocios de financiación mutua que han surgido en los últimos dos años y ahora se han convertido en un segmento importante de las finanzas mutuas. Se caracteriza por el uso de big data y otras tecnologías para realizar pequeños préstamos y atender a personas que no pueden ser atendidas por los servicios financieros tradicionales. Existen algunas dudas en el mercado que rodean a la industria, como si las tasas de interés son demasiado altas, si es razonable que los grupos de bajos ingresos aumenten sus ratios de endeudamiento, el cobro violento de deudas, etc. Pero es innegable que la industria todavía se encuentra en un período próspero y varias plataformas importantes todavía están expandiendo sus negocios horizontalmente. El desarrollo de los microcréditos sigue principalmente las reglas básicas de los fondos mutuos, que consisten en utilizar tecnologías emergentes para hacer negocios que las finanzas tradicionales no pueden hacer, como brindar servicios de crédito a clientes que carecen de antecedentes crediticios. Ésta es la ventaja de las finanzas por Internet. En lugar de apostar por la tecnología financiera, es difícil hacer negocios tipo banco bajo el modelo tradicional a través de la plataforma de Internet. Hongling Venture Capital es un ejemplo obvio. Con el paso de los años, se ha hecho conocida en la industria por su modelo de grandes ofertas y ha trasladado sus necesidades de préstamos corporativos a Internet. De hecho, el tamaño del acuerdo fue grande y el equipo estaba formado principalmente por ejecutivos de bancos. Los proyectos que se pueden adquirir suelen ser proyectos a los que los bancos no están dispuestos a prestar y la calidad es media. Por lo tanto, Hongling Venture Capital cometió muchos errores, acumuló algunas deudas incobrables y la empresa también se encontraba en un estado de pérdidas. A finales de 2016, Zhou Shiping, presidente de Hongling Venture Capital, dijo que con la introducción de medidas regulatorias de préstamos en línea, el espacio de supervivencia de los préstamos en línea se ha visto limitado por cuotas. En el futuro, se centrará en tecnologías financieras como. Soluciones de robo-asesoramiento, TI financiera y big data financiero. Pero la transformación es definitivamente difícil y Hongling carece de acumulación en esta área. Desde esta perspectiva, microfinanzas + tecnología financiera es la configuración estándar de las finanzas por Internet. En el campo del crédito a grandes empresas, las finanzas por Internet aún tienen que encontrar tecnologías adecuadas para mejorar la eficiencia y las capacidades de control de riesgos. Después de todo, las empresas son organizaciones, a diferencia de las personas que cuentan con abundantes datos de comportamiento, la tecnología actual de control de riesgos de big data es difícil de utilizar. Esto no da a los fondos mutuos ninguna ventaja sobre los bancos. El uso de big data y otras tecnologías para proporcionar microfinanzas a usuarios individuales es el destino de las finanzas por Internet.

Bajo la influencia del capital, la competencia del mercado, la supervisión y otros factores, la industria de préstamos de microcrédito puede sufrir ajustes en el futuro. Por supuesto, el propio sector de los microcréditos también tiene algunos problemas. Desde la perspectiva del orden de la industria, la industria es actualmente una mezcla. El comportamiento inadecuado de algunas empresas ha dañado la imagen de la industria y también ha provocado que la industria enfrente una mayor presión regulatoria. La industria en su conjunto necesita construir modelos de negocio más saludables y sostenibles. En cuanto a las fuentes de financiación, los pequeños créditos suelen proceder de bancos, empresas autorizadas de financiación al consumo, ABS, etc. , y no recauda fondos del público y no ampliará los riesgos sociales.

Sin embargo, los fondos dependen de instituciones financieras autorizadas. Cuando los fondos del mercado son escasos, pueden surgir dificultades para otorgar préstamos, lo que afecta el desarrollo empresarial. Anteriormente, los medios de comunicación afirmaron que el producto de préstamo en efectivo "Feidai" no pudo obtener dinero prestado, y se sugirió que la razón era el endurecimiento de las políticas crediticias de los bancos cooperativos. El capital está controlado por otros. No es un problema cuando la liquidez del mercado es buena, pero puede convertirse en un gran problema cuando la liquidez es escasa. Por supuesto, la posibilidad de obtener fondos de instituciones financieras también está relacionada con su propia capacidad de control de riesgos. Si las instituciones financieras reconocen la capacidad de control de riesgos, los fondos pueden protegerse hasta cierto punto. A juzgar por la situación regulatoria, en el futuro, las autoridades reguladoras pueden imponer requisitos regulatorios estrictos sobre tasas de interés y niveles de tarifas de servicio, métodos de recolección, protección de la privacidad de datos, etc., lo que tendrá un mayor impacto en la industria. Las tarifas y los niveles de tarifas de servicio están restringidos, lo que puede afectar el modelo de ganancias de muchas plataformas. Desde la perspectiva del desarrollo del mercado, en teoría, los clientes potenciales de pequeños créditos, es decir, las personas que no han sido atendidas por los bancos, pueden llegar a cientos de millones. Sin embargo, las personas que otorgan pequeños créditos se concentran alrededor de 22. 35 años y no pueden obtener préstamos Para menores y estudiantes, la demanda de grupos mayores puede ser menor, por lo que el número de personas a las que se puede atender será limitado hasta cierto punto. Hay una gran cantidad de pequeños préstamos de crédito en el mercado y el costo de adquirir clientes será cada vez mayor en el futuro. En general, se espera que algunas plataformas inferiores se retiren gradualmente del mercado bajo la presión regulatoria y del mercado. Sin embargo, la industria no estará demasiado concentrada. El mercado de préstamos siempre ha tenido a la cabeza a varios proveedores de servicios. Se espera que lo mismo ocurra con los servicios de microcréditos. Puede que haya una docena o más de grandes proveedores de servicios en la cima de la industria. Después de todo, las empresas que pueden estar a la vanguardia de la industria a menudo tienen poca diferencia en términos de financiación, escala de usuarios y capacidades técnicas. , y los servicios de diferentes proveedores de servicios no son muy diferentes, lo que dificulta la sustitución entre sí. No resulta caro para los usuarios cambiar entre estos proveedores de servicios. Es difícil que el mercado esté dominado por unas pocas empresas.

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