Pequeñas empresas y gestión financiera

Plan de gestión financiera para una pequeña empresa doméstica, número 7 de 2004 de la revista "Guangcai", Zong Xuezhe Zhang Qin y su marido abrieron un pequeño restaurante con unos ingresos mensuales de unos 4.500 yuanes. Mi hija está en primer grado de primaria este año y los tres alquilamos una casa con dos dormitorios y una sala. En los últimos años, los dos han trabajado duro para ganar dinero y administrar la familia con diligencia y economía, y han acumulado 70.000 yuanes en activos familiares, incluidos 50.000 yuanes en depósitos bancarios regulares y 20.000 yuanes en bonos del tesoro certificados. Además del alquiler, la vida diaria y otros gastos, la familia de Zhang Qin ahora puede ahorrar alrededor de 2.000 yuanes al mes. Sin embargo, ella no es optimista sobre los gastos previstos, como la futura compra de una casa y la educación de los niños, y su comportamiento de gestión financiera también es muy cauteloso. . El objetivo general de gestión financiera de la familia es aumentar los ingresos por inversiones y vivir una vida acomodada con un techo sobre sus cabezas y sin preocuparse por la comida y la ropa lo antes posible. Análisis del planificador financiero Los productos de gestión financiera existentes de la Sra. Zhang son todos conservadores, aunque relativamente seguros, el ingreso anual integral es solo de alrededor del 2%. Los expertos económicos relevantes predicen que el índice de precios al consumidor en 2004 será superior al 3%, lo que significa que los ingresos reales por inversiones de la Sra. Zhang serán negativos, al mismo tiempo, el nivel de consumo educativo aumentará año tras año; El rendimiento académico de la hija de Zhang se ha mantenido. En el nivel medio (o inferior), la tarifa de selección de la escuela para la escuela secundaria y la escuela secundaria en unos pocos años alcanzará los 30.000 yuanes, y los diversos gastos de la universidad serán aún mayores. . Si la Sra. Zhang continúa administrando sus finanzas de manera conservadora, los ahorros de su familia pueden verse agotados y puede ocurrir una crisis financiera. Además, a diferencia de los profesionales con trabajos fijos, la Sra. Zhang y su marido tienen escasas capacidades de seguridad. No hay inversiones en seguros en la estructura de gestión financiera de la Sra. Zhang, y los seguros personales y de propiedad de los miembros de la familia son casi nulos. Esto también demuestra que la Sra. Zhang no tiene la conciencia necesaria para estar preparada para el peligro en tiempos de paz. En caso de accidente de uno de los cónyuges, los ahorros existentes de la familia se perderán. No es más que una gota en el mar y es difícil responder a las emergencias. Sugerencias de gestión financiera 1. Buscar productos financieros estables con altos rendimientos La compra de bonos del tesoro es el método de gestión financiera más seguro entre todos los canales de inversión considerando las ventajas de que los bonos del tesoro no paguen impuestos sobre intereses y los retiros anticipados que puedan acumular intereses según el correspondiente. tramos de tipos de interés, los bonos del tesoro deben utilizarse como base para la gestión financiera familiar. Por lo tanto, la Sra. Zhang puede seguir manteniendo sus bonos del tesoro de 20.000 yuanes. Los fondos abiertos tienen las características de una gestión financiera experta y rendimientos estables. Especialmente porque el mercado de valores se ha mantenido relativamente estable este año, el valor neto de los fondos abiertos ha aumentado significativamente. Hay muchos fondos que han aumentado en más de 10. % en medio año. Por lo tanto, para aumentar el rendimiento de las inversiones, la Sra. Zhang puede transferir sus ahorros bancarios a fondos equilibrados con riesgos moderados. La estructura de inversión de este tipo de fondo es una tenencia equilibrada de acciones y bonos, lo que puede garantizar que la inversión siempre opere dentro del rango de riesgo medio-bajo y logre el propósito de inversión de equilibrar rendimientos y riesgos. Si la Sra. Zhang todavía tiene preocupaciones sobre los riesgos de inversión, puede comprar directamente fondos de bonos. Los principales objetos de inversión de este tipo de fondos son bonos del tesoro y bonos financieros con una calificación crediticia de AA o superior, bonos corporativos, bonos corporativos convertibles y bonos del tesoro. recompra de bonos, y los ingresos serán mayores. Para estar seguro. Los procedimientos para comprar varios fondos son similares a los de los depósitos bancarios. Sólo necesita abrir una cuenta de fondos y solicitar una tarjeta bancaria para comprar y vender fondos en ventanilla. Además, el mercado de valores de mi país se está estandarizando cada vez más y la relación precio-beneficio disminuye constantemente. En este entorno de inversión favorable, si se compran algunas acciones en industrias monopólicas y de alto crecimiento, como comunicaciones, finanzas, energía, etc. Por menos de 10 yuanes, disfrutará del crecimiento de la economía nacional. Como resultado, se evita el riesgo de depreciación de los activos provocada por el aumento de los precios. Según este enfoque de gestión financiera de alto rendimiento, después de dos años, con la apreciación del patrimonio familiar y los nuevos ahorros, la Sra. Zhang puede considerar comprar una casa de segunda mano de unos 100.000 yuanes. 2. Aumentar la inversión temprana en la educación de los niños también es gestión financiera. Muchas personas tienen malentendidos a la hora de invertir en la educación de los niños. Incluso la Sra. Zhang considera ahorrar dinero para que sus hijos vayan a la escuela en el futuro. Sin embargo, la mayoría de los niños no lo hacen. cumplir con su rendimiento académico cuando ingresan a la escuela secundaria o secundaria. Si cumple con los requisitos de las escuelas clave, inevitablemente tendrá que pagar una tarifa de selección de escuela considerable si desea ir a una escuela clave si obtiene resultados en el examen de ingreso a la universidad; no son ideales, los "estudiantes caros" y las "universidades privadas" tendrán mayores gastos. Por lo tanto, debe prestar atención a aumentar la inversión en la educación de sus hijos desde una edad temprana y estar dispuesto a gastar "costos" para elegir una escuela con alta calidad de enseñanza para sus hijos. Además, la Sra. Zhang puede utilizar la mayoría de las escuelas que ofrecen puntos de bonificación para "estudiantes con talentos especiales" durante la admisión. Según los pasatiempos del niño, la Sra. Zhang puede elegir una habilidad especial como instrumentos musicales, deportes y. arte e invertir una cierta cantidad de gastos de aprendizaje para centrarse en la formación.

Estas inversiones tempranas pueden, en gran medida, reducir los gastos futuros para la educación de los niños. Esto es en realidad una gestión financiera científica. 3. Adquiera un seguro adecuado para mejorar la capacidad de su familia para resistir los cambios. Los propietarios de pequeñas empresas son diferentes de aquellos que tienen un empleador: tienen que depender de sí mismos para la vida, la vejez, la enfermedad y la muerte. Hoy en día, una enfermedad grave a menudo puede arruinar la fortuna de una persona, por lo que la Sra. Zhang y su esposo deben adquirir un seguro médico adecuado. Al mismo tiempo, los dos también pueden adquirir un seguro de dividendos que combine las funciones de protección, ahorro e inversión. , como China Life Insurance Company, además de las funciones básicas de seguro, este tipo de seguro también puede compartir los resultados operativos de la compañía de seguros en forma de dividendos, mejorando así la capacidad de protección integral y el rendimiento financiero. .