Para la gente común, la economía es una guía para evitar trampas.

Cuando la situación económica se agrave, más personas se quedarán sin dinero. Como muchas personas tienen escasez de dinero, surgen varios obstáculos. Por ejemplo, "Préstamo 65.438+ millones, el interés mensual es de tres milésimas". ¿Es esta noticia una trampa? ¿Cómo juzgar si se trata de un pozo, cómo evitar el pozo económico en la oscuridad, hacer un uso razonable de las oportunidades encontradas, proteger el dinero que tanto le costó ganar en momentos difíciles y hacer que usted y su familia vivan una vida mejor?

La respuesta es: es necesario tener algo de sentido común en economía. En comparación con aquellos que buscan en Baidu y Tik Tok cuando encuentran problemas, si hemos estudiado sistemáticamente algunos conceptos económicos básicos y tenemos conocimientos económicos básicos, entonces nuestra capacidad para evitar trampas superará el 99%. Hoy recomiendo un libro de economía para pensar como economista. Este libro es definitivamente una "pequeña llave" para que los economistas abran la puerta a la economía. Este libro no contiene gráficos ni modelos complicados, ni términos oscuros ni fórmulas matemáticas, sino 24 preguntas económicas interesantes y prácticas, como "¿Por qué no puedo encontrar trabajo" y "Cómo saber si un país es rico?". o pobre" "¿Por qué algunos países gastan dinero para permitir que los agricultores dejen sus campos en barbecho?" etc., me sentí profundamente atraído. Puede que leer este libro no sea suficiente para convertirnos en expertos en economía, pero es más que suficiente para ayudarnos a evitar muchos obstáculos económicos.

Por ejemplo, el "préstamo de más de 65.438 millones, interés mensual de tres milésimas" mencionado anteriormente es realmente una trampa. Hay un pasaje en el libro que nos recuerda:

¡Cómpralo, es muy barato!

A menudo vemos anuncios que afirman que los productos son más baratos que los de la competencia. En muchos mercados, uno pensaría que éste es un argumento convincente. Después de todo, una lata de tomates es casi idéntica a otra del mismo peso, especialmente si son de la misma marca y de diferentes tiendas. Pero esta afirmación también es cuestionable. Si un minorista señala que un producto es más barato que otro, los clientes pueden sospechar que el producto más barato no es tan bueno. Empiezan a sentir que pueden haber sido engañados u obligados a hacerlo, y no les gusta ninguna de las dos cosas. Es posible que compren productos más caros para evitar ser estafados porque comprar productos más baratos los hace parecer tacaños o tacaños.

Si la gente piensa que algo vale más, es decir, más barato que su valor real, lo comprará. Si un artículo se anuncia en oferta o a precio reducido, desaparecerá la precaución del párrafo anterior. ¿Según un estudio del MIT y la Universidad de Chicago? Si un producto baja de $48 a $40, es más probable que la gente lo compre que si tuviera un precio de $39.

Como compradores, tenemos poca base para intentar determinar el valor de un artículo; debido a la asimetría de la información, los vendedores saben mucho más sobre sus productos que nosotros.

(p 117-118)

Analicemos ahora la frase "Préstamo de más de 654,38 millones de yuanes, interés mensual de tres milésimas" basándonos en este pasaje. Estas palabras suelen aparecer en anuncios de préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Si a todo el mundo no le falta dinero, este anuncio no debería tener nada que ver con nosotros, pero si le falta dinero para comprar una casa o decorarla, puede detenerse y pensar en ello. Puede pensar: "La tasa de interés es tal. bajo, ¿no es una buena oferta?" O tal vez pensaría: "¿Hay algún inconveniente a un precio tan bajo? Olvídalo, no lo toques... pero... ¿por qué no lo intentas? ¿Primero?"

El artículo menciona que si un producto se cotiza directamente en 38 yuanes, es posible que no lo compre, pero si sabe que el precio original es de 48 yuanes y el precio es ahora reducido a 40 yuanes, sentirás que has adquirido 8 yuanes, lo que aumenta enormemente las posibilidades de comprarlo. Del mismo modo, pensamos lo mismo cuando vemos anuncios de préstamos. Si el tipo de interés mensual es del 3‰, el tipo de interés anual es sólo del 3,6%. En comparación con el interés actual de los préstamos comerciales (alrededor del 5% al ​​6% anual) y el interés del fondo de previsión (alrededor del 3% al 4% anual), es muy rentable. Su precaución puede desaparecer debido a este contraste. Si tiene prisa por utilizar dinero y está respaldado por una institución crediticia con antecedentes oficiales, la tasa de cierre será muy alta.

En este momento, el vendedor puede echar más leña al fuego: "Si el préstamo es de 654,38 millones de yuanes, se reembolsará en cinco años, es decir, 60 cuotas, con un interés de 300 yuanes en cada cuota, más el capital de 1.667 yuanes. Sólo necesitas pagar 1.967 yuanes cada mes”.

¿Qué tal un préstamo de 654,38 millones de yuanes, un pago mensual de menos de 2.000 y una tasa de interés anual? de sólo el 3,6%? ¿No es emocionante? Si firmaste el pagaré, ¡felicidades y bienvenido al foso!

De hecho, esta rutina es la misma que los distintos anuncios de recomendación de cuotas de tarjetas de crédito lanzados por los bancos en los últimos años. Aquí, sólo es necesario comprender dos conceptos para encontrar fácilmente lugares extraños: capital e interés iguales y capital promedio.

Cuando pides dinero prestado a un banco, por ejemplo, para liquidar una hipoteca, el banco te preguntará cómo lo pagarás. Generalmente existen dos métodos: el método de capital e interés iguales (pagos mensuales iguales) y el método de capital promedio (pagos mensuales decrecientes). Utilice dos imágenes para ilustrar la diferencia entre los dos conceptos:

Ilustración: en el método de pago igual de capital e intereses, el pago total en cada período es el mismo, que es N yuanes, pero la proporción del capital y el interés en cada período es diferente. El interés anticipado (parte oscura) representa una proporción alta y el principal representa una proporción baja (parte blanca). Más tarde, a medida que el préstamo pendiente restante disminuya, el interés será cada vez menor y la proporción del principal será cada vez mayor.

Ilustración: El método de pago en "Capital promedio" es que el principal reembolsado en cada período es el mismo, fijado en N yuanes. Luego, debido a que el monto total de los préstamos impagos en el período inicial es relativamente alto y el interés en el período inicial es alto, el interés del préstamo también disminuirá a medida que disminuya el principal a pagar, por lo que el monto total a pagar disminuirá gradualmente. en el futuro.

Después de comprender estos dos conceptos, volvamos a “un préstamo de 6,5438 millones de yuanes, reembolsado en 60 cuotas durante cinco años, con un interés de 300 yuanes por cuota y un capital de 654,38 + 0667 yuanes”. , * * * 654,38 +0967 yuanes". A primera vista, este método de pago parece un pago igual de capital e intereses, pero si observa detenidamente, encontrará que este método de pago es diferente de los pagos iguales de capital e intereses. ! Pero a medida que pasa el tiempo, el pagador tendrá cada vez menos capital impago y los intereses a pagar deberían ser cada vez menores. Si el capital impago antes de la última cuota es inferior a 1.700 yuanes y usted continúa pagando 300 yuanes en intereses, ¡entonces el interés de este mes llegará al 18%! ! !

Me temo que ha sido bien pensado. Si todavía no lo crees, puedes utilizar una calculadora de préstamos (puedes encontrarla fácilmente en Baidu) para calcularlo nuevamente. Cuando se establece la tasa de interés del préstamo en 6,5%, el reembolso mensual de capital e intereses iguales es de 1.956,61 yuanes, que es más de diez yuanes menos que sus 1.967 yuanes/mes. Dios mío, ¿no? ! ! ¿Ves la primera línea en la imagen de abajo? ¡La última tasa de interés para préstamos comerciales de este año es solo del 4,9%!

Así que hay muchas maneras de evitar caer en la trampa. En lugar de depender de amigos y familiares que lo rodean o de Baidu Tik Tok, es mejor leer más libros de divulgación científica sobre sentido común económico.

A continuación, haz un ejercicio para comprobar si tu capacidad para evitar obstáculos ha mejorado.

? Te gusta un teléfono móvil que cuesta 10.000 yuanes y ahora planeas pagarlo con una tarjeta de crédito. El banco ofrece dos opciones de pago.

? Opción 1: reembolsar el capital en un solo pago después de 12 meses + gastos de gestión.

Método 2: Paga en diciembre, el pago mensual es 10,000/12 + tarifa de manejo.

? Suponiendo que la tarifa de gestión sea del 0,53%, ¿qué método elegirá para pagar? Por favor dé su respuesta y razones en el área de comentarios.