El cliente quiere aumentar el préstamo, ¿qué debemos hacer?

1. Análisis de cambios en la expansión del crédito;

? Por ejemplo, el monto del préstamo del cliente A la última vez fue de 654,38 millones, y esta vez el cliente necesita aumentarlo a 200.000. El cliente B pidió prestados 6.543.800 yuanes la última vez y esta vez quiere aumentarlo a 2 millones. A primera vista, los aumentos de ambos clientes parecen ser los mismos. ¿Qué cliente crees que es más riesgoso? Mucha gente piensa que aumentar de 10 a 20 no debería ser un gran problema. De hecho, para los pequeños y microclientes, el aumento de 654,38 millones de yuanes también puede representar una gran deuda. Por el contrario, de 10 000 a 2 millones, es posible que vea que la cantidad aumenta en 10 000, pero para un cliente de esta fortaleza, este pasivo de 10 000 puede no tener un gran impacto. Por tanto, a la hora de analizar la cuota, debemos considerarla desde la perspectiva del propio cliente, no sólo desde la perspectiva de la cuota.

2. Nodo de tiempo para aumento de préstamos:

Solemos analizar el tiempo a partir de la estacionalidad y las características de la industria, es decir, si este tiempo es el tiempo de demanda estacional de los clientes, y si es así. coincide, entonces este aumento del préstamo es razonable.

Características del sector: Recientemente, un cliente de un automóvil usado vino a pedir un aumento en el préstamo, pero no se lo di. ¿Por qué? Recientemente, debido a la crisis de la industria, en general todo el mundo ha reducido sus préstamos. La razón por la que este cliente aumentó su préstamo fue porque no tenía fondos suficientes para agregar algunas plazas de aparcamiento al lado. Según el informe crediticio, el cliente tiene un elevado endeudamiento y normalmente depende de la financiación bancaria, lo que requiere préstamos adicionales para varias plazas de aparcamiento. También se puede observar que los clientes suelen tener menos fondos propios. Cuando la industria esté en recesión, no consideraremos aumentar los préstamos a empresas que vayan en contra de las características de la industria y donde la propia fortaleza del cliente sea insuficiente. Por lo tanto, el análisis del aumento del préstamo de un cliente también debe considerar su naturaleza científica desde una perspectiva de la industria.

3. Financiación bancaria:

? Es necesario analizar el número y monto actual de la gestión financiera que los bancos brindan a los clientes. Si nuestro banco es el principal canal de financiación para los clientes, podemos considerar adecuadamente aumentar los préstamos. Si hay más de dos financiadores de clientes, primero verifique si existe una gran diferencia en el límite de crédito de cada banco al cliente. Si el límite de crédito de nuestro banco es de 800.000 y el límite de crédito de otros bancos es de alrededor de 300.000, debemos considerar por qué las líneas de crédito de otros bancos son tan bajas y si hemos notado algún punto de riesgo. Además, es muy importante preguntarse, ¿por qué los clientes quieren más préstamos de nuestra parte? Debe averiguar si su servicio al cliente es bueno o si los clientes acudirán a nosotros para aumentar sus préstamos después de haber sido rechazados por otros bancos. Además, cuando otros bancos aumentan los préstamos y los clientes nos piden que aumentemos los préstamos, debemos estar muy atentos a por qué los clientes tienen tan pocos fondos y si sus condiciones de producción y operación son normales.

4. Propósito del préstamo:

La autenticidad y la razonabilidad del propósito del préstamo son los factores decisivos en el riesgo del préstamo. Analizamos el uso de préstamos desde los siguientes aspectos: a. Compra de materias primas: si el precio de las materias primas ha aumentado o disminuido, o si el inventario actual/costos variables se compara con la facturación de los últimos tres meses o lo mismo. Durante el año pasado, analizamos y juzgamos la compra del préstamo del cliente. ¿Es razonable?

B. Inversión en la compra de activos fijos como maquinaria y equipos: si la línea de producción está saturada, qué impacto tendrá el nuevo equipo en la eficiencia y el costo de la producción, si se ha pagado el pago inicial, si se ha firmado el acuerdo de compra, si el nuevo pedido es sostenible, analizar el ratio input-output y evaluar su liquidez y perspectivas operativas.

C. Rotación empresarial: ¿Por qué es necesaria la rotación? ¿Es porque el período de las cuentas por cobrar es demasiado largo, o es porque la empresa está perdiendo dinero u otras razones?

Hay muchos otros usos para los préstamos, por lo que no los analizaré uno por uno.