¡Qué bueno! Conozco los procedimientos y todo el proceso de compra de un préstamo hipotecario.

Comprar un préstamo hipotecario es algo a lo que la mayoría de la gente tiene que enfrentarse.

Pero muchas personas se sienten confundidas al respecto y no están familiarizadas con los métodos y procesos de préstamo específicos.

Hoy he recopilado especialmente para usted el proceso detallado de los préstamos hipotecarios, los montos de los préstamos y los métodos de los préstamos. ¡Todos ellos son información útil, se recomienda recopilarlos!

En términos generales, los préstamos para vivienda se dividen principalmente en tres categorías: préstamos del fondo de previsión para vivienda, préstamos comerciales y préstamos combinados.

Actualmente nuestros préstamos más habituales son los préstamos de fondos de previsión y los préstamos comerciales.

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Préstamo del Fondo de Previsión

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¿Qué es un préstamo del Fondo de Previsión para la Vivienda?

Los préstamos del fondo de previsión para vivienda se refieren a préstamos hipotecarios para vivienda emitidos por los centros locales de gestión de fondos de previsión para vivienda a empleados actuales que han pagado fondos de previsión para vivienda y a empleados jubilados que han pagado fondos de previsión para vivienda durante su empleo.

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¿Cuáles son los tipos de préstamos de fondos de previsión?

Los tipos de préstamos del fondo de previsión incluyen: préstamos para viviendas nuevas, préstamos para viviendas de segunda mano, préstamos para viviendas de construcción propia, préstamos para decoración de viviendas, préstamos para empresas públicas, etc.

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Condiciones para solicitar un préstamo del fondo de previsión

Objetivo del préstamo:

Pagar el fondo de previsión para la vivienda en su totalidad y de forma continuada mensualmente durante más del número de años especificado (actualmente 12 meses) y las personas con plena capacidad civil pueden solicitar préstamos del fondo de previsión de vivienda para comprar casas ordinarias para ocupación independiente.

Cumplir al mismo tiempo con las siguientes condiciones:

1. Tener un documento de identidad válido.

2 Tener una carrera e ingresos estables, buen crédito, y poder pagar el principal y los intereses de la capacidad del préstamo;

3. Para adquirir una casa, el contrato o acuerdo de compra debe cumplir con las disposiciones legales;

4. debe ser uno de los compradores de la casa (solo parejas). Si el comprador de la vivienda es comprada conjuntamente por padres, hijos o familiares y amigos, no se aceptará;

5. Si compra una casa, deberá haber pagado un pago inicial no inferior al prescrito. proporción;

6. Acordar Garantía de acuerdo con el método de garantía reconocido por el Centro del Fondo de Previsión y el banco fideicomisario;

7. No hay capital ni intereses pendientes de pago de la entidad de provisión de vivienda. préstamo de fondo al solicitar un préstamo de fondo de previsión de vivienda;

8. Leyes, reglamentos y normas Otras condiciones especificadas.

IV

Información requerida para la gestión de fondos de previsión

El prestamista debe preparar la siguiente información:

1. prestatario y cónyuge (DNI de residente u otros documentos válidos) Original y fotocopias (tres copias);

2. Original y fotocopias del acta de matrimonio del prestatario (tres copias);

3.

4. Comprobante de pago inicial y sus copias (por triplicado)

5. el comprobante de capacidad del préstamo (1 original, 2 copias);

6. Informes de crédito del prestatario y su cónyuge (una copia);

7. Sello del prestatario y su cónyuge; ×1,5 letras mayúsculas)

8. Otra información relevante:

(1) Si la empresa de talentos paga fondo de previsión, necesita un certificado de relación laboral y un contrato laboral (Relación laboral; Un certificado original y dos copias)

(2) Para solicitar un préstamo de fondo de previsión en otro lugar, debe proporcionar prueba de depósito y uso del fondo de previsión en otro lugar (original) y detalles de pago para el año pasado.

(3) Para solicitar la compra de una casa de segunda mano, es necesario presentar un contrato en línea (tres originales), un acuerdo de supervisión de fondos (una copia), un certificado de pago inicial (cuatro copias ), y un informe de evaluación (una copia) tres copias).

(4) Para viviendas de primera mano se entrega copia del contrato de compraventa (una copia).

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Proceso de solicitud del Fondo de Previsión

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Monto del préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda

Monto del préstamo = (Saldo de la cuenta de contribución al fondo de previsión del prestatario + saldo de la cuenta de contribución al fondo de previsión del cónyuge) × 15 veces × factor de tiempo de contribución.

El saldo de la cuenta de depósito entre el prestatario y su cónyuge es inferior a 20.000 yuanes;

1. Si el saldo total de la cuenta es inferior a 5.000 yuanes, el límite máximo del préstamo será. no exceder los 200.000 yuanes;

2. Si 5.000 yuanes ≤ saldo total de la cuenta < 10.000 yuanes, el monto máximo del préstamo no excederá 250.000 yuanes

3,1.000 yuanes ≤ saldo total de la cuenta; <20.000 yuanes, el monto máximo del préstamo. El monto no supera los 300.000 yuanes.

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Proporción del pago inicial del fondo de previsión

Para los hogares con empleados depositantes que utilizan préstamos del fondo de previsión para vivienda para comprar casas independientes por primera vez, la proporción del pago inicial no excede el área de 144 metros cuadrados (inclusive), menos del 35%, y la proporción del pago inicial para más de 144 metros cuadrados no será inferior al 40%;

Después de liquidar el primer préstamo del fondo de previsión para la vivienda, solicite otro préstamo del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa independiente. El índice de pago inicial para áreas dentro de 144 metros cuadrados (inclusive) no será inferior al 40 %, y el índice de pago inicial para áreas superiores a 144 metros cuadrados no será inferior al 45 %;

Nota: Solicitudes Para préstamos del Fondo de Previsión de Vivienda por tercera vez y más no se aceptarán. El porcentaje de pago inicial para la compra de una casa completamente decorada no debe ser inferior al 40%.

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Reembolso anticipado

Condiciones de procesamiento: solicite un préstamo en el Centro de Administración del Fondo de Previsión de Vivienda Xi y el préstamo se emitirá por más de 6 meses. El prestatario o su cónyuge pueden solicitar la amortización anticipada de todo o parte del préstamo.

Información de tramitación:

1. DNI original del solicitante

2. “Solicitud de Amortización Anticipada de Préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda Personal”

Ubicación de mudanza:

1. Solicitud en línea: inicie sesión en Alipay, ingrese a los servicios de la ciudad, haga clic en Xi'an Provident Fund, seleccione mi préstamo después de la autenticación del nombre real, haga clic en pago anticipado y seleccione "pago único por adelantado" según las indicaciones de amortización” o “pago anticipado parcial”.

2. Procesamiento de mostrador: puntos de venta del Provident Fund Loan Bank (para obtener más información, haga clic en "Business Outlets" en el sitio web del centro).

Tiempo de procesamiento:

1. Tramitación en línea: 24 horas.

2. Procesamiento en mostrador: de 9:00 a 12:00 a. m. en los días hábiles legales.

65438+15:00 a 65438+19:00

(14:00-17:00 en julio y agosto)

Contacto: 029-12329, 029-89650809 .

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Préstamo comercial

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¿Qué es un préstamo comercial para vivienda personal?

El préstamo comercial para vivienda personal es un tipo de préstamo que los ciudadanos chinos solicitan al banco para comprar una vivienda comercial. Es un préstamo autooperado emitido por el banco con sus fondos de crédito.

En concreto, se refiere a una persona natural con plena capacidad de conducta civil que, al adquirir una casa independiente en una zona urbana de esta ciudad, utiliza la casa propia (u otra garantía). método reconocido por el banco) como hipoteca y se aplica al banco como garantía para el reembolso del préstamo. Una hipoteca es un tipo de préstamo comercial.

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¿Cuáles son las condiciones de solicitud de préstamos personales comerciales para vivienda?

Los puntos principales son los siguientes:

1. La identidad es legal y válida.

2. Tener ingresos económicos estables y legales y poder acreditar los ingresos y bienes correspondientes: el comprobante de ingresos deberá ser emitido por la unidad del prestatario, sellado con el sello personal o sello oficial de la empresa y un copia de la licencia comercial, los prestatarios privados y autónomos pueden proporcionar copias de las facturas de impuestos y licencias comerciales de los últimos tres meses si los ingresos mensuales emitidos superan los 2.000 yuanes, facturas de impuestos u otros certificados de activos (certificados de depósito bancario, valores); , certificados de inversión, bienes inmuebles, etc.) deben ser emitidos.

3. Una persona natural con plena capacidad civil y sin malos antecedentes crediticios.

4. Firmar un contrato de compra o acuerdo de compra válido con el vendedor.

5. Pagar el anticipo según la proporción prescrita (generalmente no menos del 30%) o depositar un depósito no inferior al anticipo en el banco prestamista.

6. El prestatario tiene entre 18 y 65 años y el período del préstamo es diferente según la edad.

7. Otras condiciones que estipule el banco prestamista.

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Los materiales necesarios para solicitar un préstamo comercial para vivienda personal

son los siguientes:

1 Solicitante del préstamo, cónyuge. * * * *Copia del documento de identidad (permiso de residencia temporal, pasaporte, partida de nacimiento de menor o certificado de hijo único) del prestatario y propietario del inmueble* * * *.

2. El solicitante del préstamo, cónyuge, * * * deberá llevar el sello privado del prestatario y del propietario * * * de la propiedad.

3. Copia del registro de domicilio del solicitante del préstamo, cónyuge, * * * y prestatario, inmueble * * *.

4. Comprobante del estado civil del prestamista (si es casado, emitir certificado de matrimonio, si es soltero, emitir certificado de soltero, y si está divorciado, emitir certificado de divorcio).

5. Certificado de ingresos del prestamista.

6. Copia original del contrato de compraventa de la vivienda.

7. Recibo de anticipo firmado por el vendedor mencionado en el contrato de compraventa.

8. Copia del certificado de propiedad de la vivienda adquirida.

Cuatro

Proceso de solicitud de préstamo comercial para vivienda personal

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Últimas tasas de interés de préstamos comerciales

25 de agosto El mismo día, el banco central anunció que ajustaría las tasas de interés para los nuevos préstamos personales comerciales para vivienda, lo que se implementará a partir del 8 de octubre de 2019.

En la última nueva política sobre tasas de interés de préstamos comerciales, la tasa preferencial de préstamo (LPR) reemplaza el concepto de tasa de interés base, por un porcentaje flotante, y también se modifica a un sistema de valor fijo más puntos.

Según la última publicación de la LPR (20 de agosto), la LPR a un año es del 4,25%, 10 puntos básicos por debajo de la tasa de interés de referencia original y 6 puntos básicos por debajo de la antigua LPR. La LPR a cinco años es del 4,85%.

Para plazos de préstamo superiores a cinco años, tras la implementación del New Deal, el límite inferior de los tipos de interés de primera vivienda será del 4,85%, 5 puntos básicos por debajo del interés de referencia anterior. tasa del 4,90%.

En la actualidad, el tipo de interés de los préstamos para primera vivienda en Xi'an se sitúa básicamente entre el 15 y el 20 %, es decir, entre el 5,64 y el 5,88 %, y el tipo de interés para los préstamos para segunda vivienda suele oscilar entre 20-25%, es decir, 5,88-6,125%.

Entre los 11 bancos monitoreados en Xi'an, los primeros préstamos hipotecarios de 9 bancos, incluidos el Banco Agrícola de China y el Banco de Construcción de China, aumentaron un 15%, y los otros dos bancos, el Banco Xi'an y El Banco Industrial y Comercial de China aumentó un 10% y un 18% respectivamente.

En lo que respecta a los tipos de interés de los préstamos para segunda vivienda, 110 bancos han aumentado sus tipos de interés en un 20%, y sólo el ICBC ha aumentado sus tipos de interés en un 25%.

En general, en agosto, la tasa de interés promedio nacional para préstamos para primera vivienda fue del 5,47%, un aumento de 3 pb respecto al mes anterior. La tasa de interés promedio para préstamos para segunda vivienda fue del 5,78%, un aumento de 2BP respecto al mes anterior.

Cabe señalar que el LPR fluctúa cada mes y varía de una ciudad a otra. La tasa de interés de ejecución específica se determinará de acuerdo con la situación crediticia específica del banco y prestamista específico.

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Métodos de pago de préstamos para vivienda personal

1. Igual método de pago de capital e intereses

Es decir, el prestatario paga lo mismo. cantidad cada mes La cantidad para pagar el principal y los intereses del préstamo también se denomina método de igualdad de capital e interés. Sus características son que el capital y los intereses del pago mensual son los mismos, lo que facilita el presupuesto, y la presión del pago inicial se reduce, pero los intereses del pago inicial representan la mayor parte del pago mensual, aumentando gradualmente la proporción. del principal en el reembolso, mientras que los intereses La proporción disminuye gradualmente hasta alcanzar el equilibrio relativo. Este método de pago paga intereses altos, pero hay poca presión para pagar anticipadamente.

2. Método de pago del capital promedio

Es decir, el prestatario paga el principal en cuotas iguales cada mes. El interés del préstamo disminuye con el principal cada mes y el monto del pago también disminuye. cada mes, por lo que también se le llama método decreciente. Su característica es que el capital se reembolsa mensualmente y los intereses se calculan diariamente en función del monto del principal del préstamo. El monto del reembolso anticipado es grande y el monto del reembolso mensual disminuye gradualmente. Este método de pago paga intereses bajos, pero la presión del pago anticipado es alta.

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Préstamo para cartera de vivienda personal

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¿Qué es un préstamo para cartera de vivienda personal?

Los préstamos de cartera de viviendas personales se refieren a préstamos específicos formados por bancos que emiten préstamos para viviendas personales de fondos de previsión y préstamos para viviendas de cuentas personales a empleados que han pagado los fondos de previsión para viviendas en su totalidad y a tiempo al comprar y renovar varios tipos de viviendas. . combinación. Generalmente se refiere al nombre colectivo de préstamos del fondo de previsión para vivienda y préstamos comerciales para vivienda.

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Proceso de préstamo en paquete:

El procedimiento para solicitar un préstamo de fondo de previsión de vivienda personal (préstamo de cartera) para comprar vivienda comercial o vivienda asequible puede ser dividido en cinco pasos:

1

-Solicitar un préstamo en el banco prestamista.

El prestatario presenta una copia del contrato de compra de la vivienda y la licencia de venta de la vivienda del promotor, cédula de identidad, tarjeta magnética de ahorro del fondo de previsión para la vivienda y sello (las parejas que utilizan préstamos del fondo de previsión para la vivienda deben presentar un certificado de matrimonio u otro prueba de relación matrimonial) al El departamento de crédito inmobiliario del Banco de Construcción de cada distrito y condado solicita un préstamo del fondo de previsión para vivienda y completa el "Formulario de solicitud de préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda Personal (préstamo combinado)".

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-Auditoría bancaria

El banco prestamista examina si el prestatario cumple con las condiciones del préstamo basándose en la información proporcionada por el prestatario, calcula el monto del préstamo, y determina el plazo del préstamo.

Tres

——Firme un contrato de préstamo con el banco prestamista.

Después de que el banco prestamista revisa la solicitud del prestatario, el prestatario firma un contrato de préstamo y un contrato de hipoteca con el banco (firma un contrato de prenda sin garantía de vivienda).

Cuatro

——Vaya al departamento de derechos de propiedad para encargarse de los procedimientos de garantía del préstamo.

Existen dos métodos de garantía para los préstamos del fondo de previsión para vivienda (préstamos combinados), y los prestatarios pueden elegir cualquiera de ellos según su situación real.

1. El prestatario puede hipotecar bienes propios,* *propios o de terceros.

Para comprar una vivienda comercial o una vivienda asequible (con un certificado de propiedad) e hipotecar la vivienda comprada, el prestatario debe presentar su cédula de identidad, el recibo original de pago anticipado, el sello, el contrato de préstamo y el contrato de hipoteca a Complete el "Formulario de registro de otros derechos en la casa" de la ciudad de Tianjin y estampe con los sellos del prestatario (deudor hipotecario) y del banco prestamista (acreedor hipotecario), diríjase al departamento de administración de bienes raíces donde se encuentra la casa para manejar otros derechos en la casa.

Si el prestatario utiliza la casa subastada como hipoteca para la casa (sin obtener el certificado de propiedad), debe llevar los materiales anteriores a la Oficina de Gestión de Derechos de Propiedad de la Oficina de Administración de Bienes Raíces del Condado donde se Se encuentra la casa para solicitar el certificado de hipoteca de bienes raíces de Tianjin.

2. Prenda valores reconocidos por el banco prestamista, como bonos del tesoro y certificados de depósito a plazo bancario, y el prestatario entregará los valores al banco prestamista para su custodia.

Cinco

——Siga los procedimientos para el seguro de préstamos hipotecarios para vivienda.

Después de que el prestatario complete los procedimientos de hipoteca o prenda en el departamento de derechos de propiedad, el prestatario deberá enviar la información del préstamo junto con el contrato de préstamo, el contrato de hipoteca (contrato de prenda), el certificado de propiedad de la vivienda y el certificado de hipoteca a el banco prestamista para los trámites de seguros de la vivienda.

Seis

-Firma el acuerdo de pago y transfiere el dinero.

Para el pago mediante retención de tarjetas de ahorro, el prestatario deberá solicitar la retención de pagos de tarjetas de ahorro en cualquier caja de ahorro de CCB y firmar un acuerdo de retención con el banco prestamista. Si la unidad confiante retiene el reembolso, deberá firmar un acuerdo con el banco prestamista.

Siete

-Transferencia bancaria

El prestatario debe acudir al banco prestamista para gestionar los procedimientos de pago en el momento acordado con el banco prestamista, y el prestamista el banco transferirá el dinero a la Unidad vendedora; el prestatario retirará el préstamo de renovación y construcción según lo estipulado en el contrato de préstamo.

Nota: La información anterior sobre diversos procesos y procedimientos necesarios es un proceso general y está sujeto a las políticas locales pertinentes.