¿Cuáles son los riesgos y las medidas preventivas para los negocios emergentes de ICBC? La buena gestión del riesgo no sólo es la clave para determinar las pérdidas y ganancias, la vida o la muerte de los bancos comerciales, sino que también está relacionada con la seguridad económica y financiera de un país. A juzgar por la situación de China, el sistema financiero está dominado por la financiación indirecta, es decir, los fondos se asignan principalmente a través del crédito bancario. De 2006 a 2011, el saldo y la proporción de préstamos morosos de los bancos comerciales chinos cayeron de 1,25 billones y 7,09 a 427,9 mil millones y 1,0 respectivamente. Una buena gestión de riesgos ha permitido a la industria bancaria de China afrontar con éxito la "gran prueba" de la crisis financiera internacional y mantener un buen impulso de desarrollo saludable. Reforzar la valla de riesgo y garantizar la seguridad crediticia se debe precisamente al papel clave de la gestión del riesgo crediticio en la industria bancaria de mi país e incluso a la situación económica general. Los bancos nacionales generalmente consideran el control de la calidad de los activos crediticios como la máxima prioridad de la gestión del riesgo. Tomemos como ejemplo el Banco Industrial y Comercial de China. En los últimos años, el Banco ha mejorado continuamente su estructura de gestión de riesgo crediticio y sus procesos de gestión del riesgo crediticio. El grado de refinamiento y especialización del control de riesgos continúa aumentando, las capacidades de control de riesgos se mejoran aún más y la calidad de los activos crediticios continúa mejorando. A partir del primer trimestre de este año, los préstamos morosos del ICBC han mantenido una tendencia de "doble descenso" durante 12 años: el índice de morosidad cayó de 3,79 a finales de 2006 a 0,89 y el índice de cobertura de provisiones aumentó significativamente; a 280,88, lo que significa que el saldo de las provisiones por deterioro de préstamos del ICBC ha excedido todos los préstamos morosos 2,8 veces el saldo del préstamo, mejorando significativamente la capacidad de resistir riesgos. En términos de préstamos de plataformas de financiación de gobiernos locales y préstamos inmobiliarios que generalmente interesan al mercado, la calidad de los activos crediticios del ICBC también sigue siendo buena. A finales de 2011, el índice de préstamos morosos de la plataforma de financiación de gobiernos locales del ICBC era de 0,73, y el número total de préstamos con cobertura total y básica del flujo de efectivo superó el 97%. El número y la proporción de préstamos morosos en el sector inmobiliario están bajo control. Los índices de morosidad de los préstamos para desarrollo inmobiliario y de los préstamos para vivienda personal fueron de 0,82 y 0,35 respectivamente, inferiores a los índices de morosidad de todos los préstamos. Vale la pena señalar que en términos de gestión y control de la calidad de los activos crediticios, el ICBC continúa explorando un mecanismo de gestión de crédito que se adapta al desarrollo y los cambios del sistema económico y financiero y se centra en la gestión de riesgos, y ha formado un control de riesgos a lo largo de todo el proceso. proceso de negocios de crédito previo, préstamo y posterior al préstamo. El sistema ha establecido firmemente una valla de riesgo. En cuanto a cómo controlar los riesgos crediticios, la premisa es, por supuesto, que los administradores de cuentas del banco deben desempeñar sus funciones y revisar y gestionar estrictamente cada préstamo. Pero si nos detenemos allí, puede que no sea suficiente para un banco grande como el ICBC con más de 8 billones de activos crediticios. En pocas palabras, por ejemplo, un principio importante de la gestión de riesgos es "no poner los huevos en la misma canasta", es decir, distribuir los riesgos. Si los bancos no tienen una comprensión general y estratégica de la dirección de la inversión crediticia y solo emiten juicios basados ​​en las condiciones de empresas específicas, es probable que la dirección y los riesgos de la inversión crediticia estén demasiado concentrados en una determinada industria, lo que generará mayores riesgos sistémicos. Con este fin, ICBC aprovecha al máximo sus ventajas en investigación e información como banco grande, promueve vigorosamente el ajuste de la estructura regional crediticia, la estructura industrial, la estructura de clientes y la estructura de productos crediticios, y promueve la asignación razonable de activos crediticios en diferentes industrias. , regiones, clientes y productos crediticios, optimizar aún más la asignación de recursos crediticios y sentar una base sólida para la mejora continua de la calidad de los activos. Por ejemplo, en términos de estructura industrial, ya en 2002, ICBC fue el primero en China en establecer un departamento funcional especializado en investigación de riesgos crediticios de la industria: el Centro de Análisis de la Industria, basado en investigaciones, análisis y predicciones de riesgos en profundidad. políticas de crédito de la industria formuladas para guiar la extensión de crédito del banco. Hasta ahora, ICBC ha formulado políticas crediticias para 43 industrias, que cubren aproximadamente el 80% de los préstamos a clientes corporativos, y ha formulado políticas crediticias especiales para 16 áreas estratégicas nacionales clave. Somos los primeros entre nuestros pares nacionales en formular un sistema de política de crédito verde para controlar los riesgos industriales y ambientales de los préstamos desde la fuente. En términos de ajuste de la estructura de clientes, en los últimos años el ICBC siempre ha dado prioridad a los préstamos a las pequeñas y medianas empresas, lo que no sólo es una necesidad para cumplir con sus responsabilidades sociales, sino también un requisito para el control de riesgos del propio banco. Debido a que hay una gran cantidad de clientes de préstamos para pequeñas y medianas empresas, el monto de un solo préstamo es relativamente pequeño, lo que es muy consistente con las necesidades de diversificación de riesgos del banco.