Trámites y procedimientos para que los desarrolladores emitan préstamos.
Solicitud del prestatario → Investigación previa al préstamo → Aprobación → Firmar el contrato de préstamo → Manejar seguros, notarización, garantía y otros procedimientos → Conceder préstamo → Archivar documentos → Gestión posterior al préstamo → Reembolso del préstamo → Borrar cuentas y retirar la hipoteca.
1. Elija bienes inmuebles
Si los compradores de vivienda desean obtener servicios de préstamos hipotecarios, deben centrarse en este aspecto a la hora de elegir bienes inmuebles. Cuando un comprador de vivienda se entera por un anuncio o por la presentación de un vendedor de que algunos proyectos pueden solicitar préstamos hipotecarios, debe confirmar además si el inmueble desarrollado y construido por el promotor ha recibido apoyo del banco para garantizar un acceso fluido a los préstamos hipotecarios.
2. Solicitar un préstamo hipotecario.
Después de confirmar que la propiedad que elige está respaldada por una hipoteca bancaria, el comprador de la vivienda debe informarse en el banco o en el bufete de abogados designado por el banco sobre las regulaciones del banco para obtener apoyo para préstamos hipotecarios, preparar los documentos legales pertinentes, y llenar el formulario de préstamo hipotecario Solicitar.
3. Firmar el contrato de compra de la vivienda
El banco recibe los documentos legales pertinentes de la solicitud de hipoteca presentada por el comprador, luego de revisar y confirmar que el comprador cumple con las condiciones del préstamo hipotecario. el banco emitirá un aviso de consentimiento del préstamo al comprador o una Carta de Compromiso Hipotecario. Los compradores de viviendas pueden firmar un "Contrato de Preventa de Venta de Vivienda Comercial" con el desarrollador o su agente.
4. Firmar el contrato de hipoteca de la vivienda.
Después de firmar el contrato de compra de la vivienda y obtener el comprobante de pago, el comprador de la vivienda firmará un "Contrato de Préstamo Hipotecario para la Construcción" con el promotor y el banco con los documentos legales pertinentes especificados por el banco para aclarar el importe. , plazo y tipo de interés del préstamo hipotecario, formas de amortización y demás derechos y obligaciones.
5. Gestionar el registro y seguro de hipotecas.
Compradores, promotores y bancos acuden al departamento de gestión inmobiliaria para gestionar el registro de la hipoteca y los trámites de presentación del contrato de préstamo hipotecario para la construcción y del contrato de compra de vivienda. Si la propiedad se entrega sobre plano, el registro de la hipoteca se modificará una vez finalizada. Normalmente, debido a que los plazos de las hipotecas son relativamente largos, los bancos exigen a los compradores que soliciten un seguro de vida y de propiedad para protegerse contra los riesgos crediticios.
Los compradores deben incluir al banco como el primer beneficiario al comprar el seguro. El seguro no debe interrumpirse durante el período de ejecución del préstamo y el monto del seguro no debe ser menor que el valor total de la hipoteca. La póliza de seguro se entrega al banco hasta que se paguen el principal y los intereses del préstamo.
6. Abrir una cuenta especial de amortización
Una vez firmado el contrato de préstamo hipotecario de la vivienda, el comprador abre una cuenta especial de amortización en una entidad financiera designada por el banco según lo estipulado en el contrato. , y Firmar un poder autorizando a la institución a pagar de la cuenta el principal, los intereses y los atrasos del préstamo relacionado con el contrato hipotecario. El banco confirma que el comprador de la vivienda cumple las condiciones del préstamo hipotecario y ha cumplido con sus obligaciones en virtud del contrato de préstamo hipotecario para la construcción.
Después de completar los trámites pertinentes, el préstamo se transferirá a la cuenta de supervisión bancaria del promotor abierta en el banco como precio de compra del comprador de la vivienda.
Cosas a tener en cuenta
1. Información necesaria para solicitar un préstamo hipotecario: 3 copias del DNI del solicitante y de su cónyuge, original y copia del registro de domicilio (del solicitante y cónyuge (si no pertenecen al mismo registro familiar, se deberá adjuntar certificado de matrimonio).
Acuerdo de Compra Original. Original y copia del recibo de prepago del 30% o más del precio de la habitación. Comprobante de los ingresos familiares del solicitante y bienes relacionados, incluyendo tabla salarial, factura del impuesto sobre la renta personal, certificado de ingresos emitido por la unidad, certificado de depósito bancario, etc. El número de cuenta de pago del desarrollador es 1.
2. Cuando los bancos evalúan el plazo de amortización de un préstamo hipotecario para un prestatario, primero lo basan en su edad. En términos generales, siempre que se cumplan las condiciones del préstamo, cuanto más joven sea la edad, mayor será el plazo del préstamo y, a la inversa, cuanto mayor sea la persona, más corto será el plazo del préstamo. En circunstancias normales, "la edad del prestatario y el período del préstamo no excederán los 65 años" es el período de préstamo que los bancos pueden manejar para ellos.
3. La antigüedad de la casa de préstamo
Cuando un prestatario compra una propiedad, la "edad" de la propiedad comprada determinará cuántos años puede pedir prestado. Según las normas bancarias, las propiedades con habitaciones más nuevas son más fáciles de pedir prestado.
Por ejemplo, las casas de segunda mano con una antigüedad de construcción de 65.438+00 años están en buenas condiciones en todos los aspectos, y los bancos están dispuestos a acelerar la aprobación de préstamos para vivienda para este grupo de edad. Sin embargo, en las décadas de 1970 y 1980, las casas de segunda mano eran relativamente antiguas y los riesgos crediticios controlados por los bancos eran relativamente altos, por lo que los bancos eran muy cautelosos a la hora de aprobar préstamos para dichas casas.