¿Cómo elegir un banco para préstamos para compra de vivienda a fin de año? Cinco puntos y tres tipos.

¿Cómo elegir un banco a la hora de comprar una casa? No se trata de que puedas pedir dinero prestado a cualquier empresa, sino de quién está dispuesto a prestarte dinero. Al mismo tiempo, ahora la competencia entre los bancos es feroz y también puedes ver quién te ofrece más descuentos.

Hacia finales de año, muchos amigos que planean comprar una casa han acelerado su ritmo de compra de una casa. Sin embargo, muchos amigos siempre dudan sobre qué banco elegir a la hora de pedir un préstamo para comprar. una casa. Especialmente con todas las noticias que circulan actualmente en el mercado de que "los bancos están endureciendo los préstamos hipotecarios", creo que debemos darnos prisa en este préstamo.

¿Pero hay algún consejo para elegir un banco? ¿Cómo deberían elegir los bancos diferentes personas?

Después de todo, se puede decir que comprar una casa es un gasto considerable para una familia común y corriente. Elegir el banco de préstamos adecuado está relacionado con la vida de una familia. La Guía para la compra de una vivienda resume varios criterios importantes para juzgar si un banco es bueno o malo al solicitar un préstamo.

El primer punto: descuento en la tasa de interés del préstamo

A la hora de solicitar una hipoteca, primero debes fijarte en el descuento en la tasa de interés del préstamo bancario. El tipo de interés de referencia para los préstamos a cinco años fijado por el banco central es del 4,90%. Pero en la práctica, los bancos locales establecerán descuentos en las tasas de interés basándose en el entorno general del mercado hipotecario, de modo que haya tasas de interés mínimas y tasas de interés máximas.

Tomemos Pekín como ejemplo. Actualmente, la tasa de interés más baja para compradores por primera vez en Beijing es del 20% de descuento del Shanghai Pudong Development Bank, y la más alta es del 10% de descuento del Standard Chartered Bank y United Overseas Bank. Las bajas tasas de interés significan menos intereses hipotecarios, lo cual es la clave para ahorrar dinero para los compradores de vivienda y también es el primer factor a considerar al elegir un banco.

Segundo punto: Umbral preferencial

Generalmente, los bancos tienen ciertos requisitos para los clientes que desean obtener tasas de interés preferenciales, y no todos pueden disfrutar de tasas de interés preferenciales. Este es otro criterio que debemos considerar al elegir un banco: observe los umbrales de préstamo, incluidos los umbrales para obtener descuentos en las tasas de interés.

Por ejemplo, algunos bancos exigirán que los compradores de vivienda que soliciten préstamos tengan una cuenta en un banco con un monto de depósito superior, o exigirán un préstamo por el monto total de la casa y un monto del préstamo superior. Los bancos también tienen diferentes requisitos en cuanto a la antigüedad de las viviendas de segunda mano. Por ejemplo, algunos bancos exigen que las casas de segunda mano solicitadas para préstamos no puedan tener más de 20 años, mientras que algunos bancos exigen estrictamente que no puedan tener más de 15 años y algunos exigen que no puedan tener más de 10 años. .

El tercer punto: método de ajuste de la tasa de interés

El interés hipotecario afecta directamente la presión económica de los prestatarios Cuando el banco central sube o baja las tasas de interés, el interés hipotecario variará según el banco. método de ajuste de la tasa de interés diferente. En la actualidad, los bancos tienen dos formas principales de ajustar las tasas de interés: una es ajustar las tasas de interés el año siguiente, es decir, en el segundo año después de que el banco central anuncie un ajuste de las tasas de interés, los bancos prestamistas implementarán una nueva base de interés. tarifa a partir de 65438+1. La otra es ajustar la tasa de interés mensualmente, es decir, después de que el banco central anuncie un ajuste de la tasa de interés, el banco prestamista implementará la nueva tasa de interés base a partir del próximo mes.

Además, además de los tipos de interés flotantes según el banco central, también existen tipos de interés fijos de los bancos prestamistas. El tipo de interés en el momento de la firma no cambia con los aumentos de tipos de interés del banco central. o disminuye. Diferentes bancos tienen diferentes regulaciones sobre los métodos anteriores. Algunos ajustan la tasa de interés de mora el próximo año, mientras que otros permiten que el prestamista elija el método de ajuste de la tasa de interés por sí solo.

El cuarto punto: método de pago

Sabemos que existen dos métodos principales de pago de una hipoteca: capital promedio e igual capital e intereses. El pago igual del principal se refiere al pago del principal del préstamo en cuotas iguales cada mes, y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal. Es decir, el capital se distribuye cada mes y se liquidan los intereses entre la fecha de pago anterior y la fecha de pago actual. La presión de pago inicial es alta, pero a medida que pasa el tiempo de pago, la carga de pago disminuye. El método de pago igual de capital e intereses consiste en pagar el capital y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses durante el período del préstamo. Es decir, el monto total del capital del préstamo hipotecario y el monto total del capital de los intereses se suman y distribuyen equitativamente. a cada mes del periodo de amortización.

En términos generales, el capital promedio puede ahorrar más intereses que el método de pago igual de capital e intereses. Sin embargo, al solicitar un préstamo, algunos bancos estipularán que solo se puede seleccionar el método de pago igual de capital e intereses. La gente elige dos caminos. Sin duda, vale la pena considerar los bancos que pueden tomar decisiones autónomas en función de sus propias circunstancias.

Al mismo tiempo, teniendo en cuenta que es probable que muchos compradores de viviendas paguen anticipadamente en el futuro, es necesario conocer más sobre las regulaciones del banco sobre amortización anticipada. Porque algunos bancos exigen un año de reembolso antes de solicitar el reembolso anticipado, y algunos también cobrarán una indemnización por daños y perjuicios. Naturalmente, también se están considerando los bancos que no tienen límites estrictos en cuanto a los plazos de reembolso y la indemnización por daños y perjuicios.

El quinto punto: eficiencia en el trabajo

Esto depende principalmente del tiempo requerido para la aprobación del préstamo después de que el prestatario envía los materiales correctamente, lo que refleja la eficiencia de aprobación del préstamo del banco, que también puede ser Se dice que es eficiencia en el trabajo. Por supuesto, cuanto más corto sea el plazo, mejor para el prestamista.

De hecho, diferentes bancos son adecuados para diferentes personas. Si los compradores de viviendas se dividen en ciudades de primer, segundo y tercer nivel según las ciudades, las elecciones de todos también estarán sesgadas.

Hablemos de ciudades de primer nivel.

Para las ciudades de primer nivel, las políticas de restricción de compras cada vez más estrictas no solo han dificultado a muchos bancos estatales tradicionales en el campo de los préstamos para vivienda, sino que también han puesto en peligro el negocio de préstamos para vivienda de los principales bancos extranjeros. bajo tremenda presión. En una situación de tanta presión, si los grandes bancos quieren "sobrevivir entre las grietas", deben utilizar sus "habilidades especiales".

Relativamente hablando, los descuentos de los bancos extranjeros en ciudades de primer nivel son más obvios. La tasa de interés del primer préstamo hipotecario en Beijing tiene un descuento del 82%, y en Guangzhou tiene un descuento de tan solo el 20%. El tipo de interés de ejecución sólo equivale al 3,92%. Más importante aún, con un descuento en la tasa de interés tan atractivo, los requisitos para los prestamistas no son muy estrictos.

Tomemos como ejemplo Guangzhou HSBC. Los clientes de alta calidad (préstamo de más de 10.000 yuanes) pueden disfrutar de un descuento del 20% en su primera vivienda, y los préstamos de menos de 10.000 yuanes también pueden disfrutar de un 12%. descuento. Creo que mientras las calificaciones personales, la capacidad de pago y el informe crediticio del cliente no sean muy problemáticos, podrán disfrutar de tasas de interés bajas.

Hablemos de ciudades de segundo nivel.

Especialmente frente a políticas de restricción de compras cada vez más estrictas en las ciudades de primer nivel, la popularidad del mercado inmobiliario se ha acelerado hasta extenderse a los mercados inmobiliarios de segundo nivel. Incluso si muchas ciudades de segundo nivel reinician sus políticas de restricción de compras y préstamos, no podrán evitar que los grandes bancos se apoderen del mercado hipotecario en las ciudades de segundo nivel.

Por lo tanto, bajo la feroz competencia de los bancos, los habitantes de las ciudades de segundo nivel también tienen opciones más ricas:

En primer lugar, los bancos estatales tradicionales, como el Banco de China y el Banco Industrial y Banco Comercial de ChinaAdemás del fuerte apoyo financiero de algunos grandes bancos comerciales, todos ellos son capaces de ganar el mercado hipotecario.

En segundo lugar, algunos bancos comerciales locales de la ciudad también han aprovechado las bajas tasas de interés para resaltar su fuerte competitividad en el feroz negocio de préstamos para vivienda. Por ejemplo, la tasa de interés del préstamo para primera vivienda del Tianjin Bank en Tianjin tiene solo un 20% de descuento, el Nanjing Bank en Wuxi también ofrece un 15% de descuento en la tasa de interés y el Hangzhou Bank en Hangzhou también puede disfrutar de un descuento en la tasa de interés del 12%.

En tercer lugar, el enfoque de los bancos extranjeros también se está desplazando hacia abajo. Ante la feroz competencia, también ofrecerán buenas condiciones.

Finalmente, hablemos de ciudades de tercer nivel.

Para las ciudades de tercer nivel, parece que no hay muchos bancos de préstamos para elegir, pero los compradores de viviendas no necesitan ser pesimistas.

Según las estadísticas, los cuatro bancos estatales tradicionales (Banco Industrial y Comercial de China, Banco Agrícola de China, Banco de China y Banco de Construcción de China) han lanzado servicios hipotecarios en 35 ciudades importantes de todo el mundo. país, y la tasa de interés promedio para compradores por primera vez también tiene distintos grados de descuentos.

Entre ellos, el Banco Agrícola de China tiene el descuento promedio más alto para compradores por primera vez, con un 8,99 % de descuento; el Banco de China tiene el descuento más alto, un 9,07 % de descuento; Construction Bank ofrece un 9,05% de descuento y un 9,06% de descuento respectivamente. Los compradores de áreas específicas pueden consultar más antes de tomar una decisión.

(La respuesta anterior se publicó el 2 de diciembre de 2016. Consulte la situación real para conocer la política actual de compra de viviendas).

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